電信詐騙犯罪屬于非接觸性的遠(yuǎn)程詐騙，被害人受騙后,，將錢財(cái)轉(zhuǎn)入犯罪分子指定的賬戶,，被害人錢財(cái)受到損失與犯罪分子實(shí)際取得財(cái)物之間有個(gè)不確定的時(shí)間差。幫助取款行為發(fā)生于這個(gè)時(shí)間差之內(nèi),，是在被害人被騙并處分財(cái)產(chǎn)之后參與的行為,，這一幫助取款行為在很大程度上使得整個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)更為容易。

在司法實(shí)踐中,，幫助取款行為該如何定性存在著一定的爭(zhēng)議,，但無(wú)外乎涉嫌以下罪名：

在詐騙行為中，如果幫助取款人在詐騙犯行為未既遂之前就已經(jīng)參與到了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)中,，即幫助取款行為人明知是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪仍幫助取款,，此時(shí)構(gòu)成詐騙罪的共犯。

2016年12月19日最高人民法院聯(lián)合最高人民檢察院,、公安部發(fā)布了《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）,，《意見》規(guī)定“明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，幫助轉(zhuǎn)移詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益,、套現(xiàn),、取現(xiàn)的，以共同犯罪論處”,，“明知是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益”,，“為他人提供非本人身份證明開設(shè)的信用卡,、資金支付結(jié)算賬戶后，又幫助他人轉(zhuǎn)賬,、套現(xiàn),、取現(xiàn)的以掩飾、隱瞞犯罪所得收益罪追究刑事責(zé)任,。但是實(shí)施上述行為,，事前通謀的，以共同犯罪論處,?！?/p>

四川省攀枝花市中級(jí)人民法院（2020）川04刑終80號(hào)

2019年7月，被告人鄭某因經(jīng)商失敗,，急需資金,，在網(wǎng)上添加了上家（微信名“三姐心思”）的微信，經(jīng)協(xié)商,，被告人鄭某同意以每取現(xiàn)一萬(wàn)元獲取五十元的報(bào)酬,，接受上家的雇傭，幫助轉(zhuǎn)移詐騙資金,。轉(zhuǎn)移資金的基本流程為：被告人鄭某為上家提供部分銀行卡,，上家將資金轉(zhuǎn)入作為總卡的銀行卡，被告人鄭某將資金分批轉(zhuǎn)入取款的銀行卡,，再由被告人鄭某到銀行ＡＴＭ機(jī)取現(xiàn)后根據(jù)上家的指示將現(xiàn)金帶到指定的地方交給指定的人,，并獲取報(bào)酬。

經(jīng)二審法院審理認(rèn)為,，上訴人（原審被告人）鄭某明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,，仍提供銀行卡給上家用以轉(zhuǎn)移詐騙資金，幫助轉(zhuǎn)款,、取現(xiàn)詐騙犯罪所得共計(jì)461380元,，數(shù)額巨大，構(gòu)成詐騙罪的共犯,，應(yīng)以詐騙罪論處,。維持四川省攀枝花市西區(qū)人民法院（2020）川0403刑初31號(hào)刑事判決第一項(xiàng)、第二項(xiàng),，即：被告人鄭江立犯詐騙罪,，判處有期徒刑七年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元,。

在詐騙行為既遂后，詐騙行為人將銀行卡交給幫助者使其幫助取款,，此時(shí)的幫助取款行為則構(gòu)成掩飾,、隱瞞犯罪所得罪,。

《意見》規(guī)定“明知是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益”，“多次使用或者使用多個(gè)非本人身份證明開設(shè)的信用卡,、資金支付結(jié)算賬戶或者多次采用遮蔽攝像頭、偽裝等異常手段,，幫助他人轉(zhuǎn)賬,、套現(xiàn)、取現(xiàn)的,，以掩飾,、隱瞞犯罪所得收益罪追究刑事責(zé)任?！?/p>

福建省南安市人民法院（2017）閩0583刑初1127號(hào)

2016年3月,，文某在南安市東田鎮(zhèn)山西村埔邊88號(hào)住宅被一位自稱系消防大隊(duì)工作人員的男子，以購(gòu)買鐵床和床墊為由,，詐騙走人民幣151200元,，該筆錢匯入戶名為焦某的郵政儲(chǔ)蓄銀行卡上；馮某在內(nèi)蒙古自治區(qū)烏審旗嘎魯圖鎮(zhèn)康泰小區(qū)1號(hào)樓一單元101室被人以同樣的方式詐騙走人民幣120000元,，該筆錢匯入戶名為鄭某的工商銀行卡上,。被告人魏某與其同伙甲(另案處理)經(jīng)事先預(yù)謀，由被告人魏某召集鄧某,、王某(另案處理)等人,，將上述存有詐騙款的銀行卡分別發(fā)放給鄧某、王某等人,，并開車載鄧某,、王某等人到河南省周口市商水縣縣城多處ATM機(jī)領(lǐng)取詐騙款。鄧某,、王某領(lǐng)取上述詐騙款后,，便將款項(xiàng)及銀行卡交給被告人魏某，被告人魏某支付每天500元的報(bào)酬給鄧某,、王某,。

經(jīng)法院審理認(rèn)為，被告人魏某受他人召集,，明知是犯罪所得的贓款而伙同他人多次予以轉(zhuǎn)移,，涉案金額人民幣299400元，情節(jié)嚴(yán)重,，其行為已構(gòu)成掩飾,、隱瞞犯罪所得罪。依法判處被告人魏某犯掩飾,、隱瞞犯罪所得罪,，判處有期徒刑二年,，并處罰金人民幣三萬(wàn)元。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的行為人會(huì)辦理數(shù)十張甚至數(shù)百?gòu)埖你y行卡用來(lái)分散騙來(lái)的財(cái)物,，讓幫助取款人來(lái)通過(guò)不同的銀行甚至不同的地區(qū)來(lái)取款,。這種辦理數(shù)十張甚至數(shù)百?gòu)埿庞每ǖ男袨椋赡軜?gòu)成妨害信用卡管理罪,。

湖北省十堰市中級(jí)人民法院（2015）鄂十堰中刑終字第00031號(hào)

2014年6月，被告人王某,、梁某二人流竄至十堰市,，在公安機(jī)關(guān)對(duì)賓館排查過(guò)程中被抓獲歸案。2014年5月,，上訴人（原審被告人）王某,、梁某二人從福建省石獅市“尚明”處獲得261張中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行,、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等各銀行的銀行卡，從福建省流竄湖南省,、湖北省為電信詐騙集團(tuán)從事取現(xiàn),、轉(zhuǎn)存。上訴人（原審被告人）王某,、梁某持有的銀行卡未經(jīng)持卡人同意而持有,、使用。

經(jīng)二審法院審理認(rèn)為,，上訴人（原審被告人）王某,、梁某非法持有他人銀行卡，其行為均已構(gòu)成妨害信用卡管理罪,，且數(shù)量巨大,。駁回上訴，維持原判,。

掩飾,、隱瞞犯罪所得罪最高刑期為七年有期徒刑，妨害信用卡管理罪最高刑為十年以下有期徒刑,，詐騙罪共犯,，犯罪人最高可以判處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。將幫助取款行為認(rèn)定為掩飾,、隱瞞犯罪所得罪的辯護(hù)思路：

1.《刑法修正案（九）》

2.最高法2004年頒布的《有關(guān)審理擾亂電信市場(chǎng)管理秩序案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》

3.兩高2011年頒布的《最高人民檢察院、最高人民法院有關(guān)辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》

4.公檢法,、工信部等2016年聯(lián)合出臺(tái)的《防范與打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙 犯罪的通告》

5.公檢法2016年聯(lián)合出臺(tái)的《有關(guān)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見》

6.兩高2017年頒布的《最高人民檢察院,、最高人民法院有關(guān)辦理侵犯公民個(gè)人信息刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》