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面對(duì)日益復(fù)雜的金融投資環(huán)境和眾多的金融投資工具,，部分投資者有時(shí)覺得有無所適從之感,，對(duì)別人在投資市場(chǎng)游刃有余、揮灑自如的大手筆羨慕不已,，同時(shí)對(duì)自己在良好的資本市場(chǎng)上不能獲取良好的投資收益懊悔不已,，此種狀況的出現(xiàn)筆者覺得主要在于此類投資者沒有樹立正確的投資理念和掌握一定的操作方法、對(duì)金融投資環(huán)境缺乏充足的了解,、對(duì)金融投資工具沒有認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握等有很大的關(guān)系,，那么，作為普通投資者面對(duì)異常變幻無常的投資環(huán)境和紛繁的金融投資工具,，如何做到“知己知彼,，百戰(zhàn)不殆。”取得良好的投資回報(bào),，解決人生漫長(zhǎng)之旅中的諸多理財(cái)目標(biāo),，實(shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)自由和享受人生的幸福呢，筆者覺得投資者不妨做到以下幾個(gè)方面的結(jié)合：
一是長(zhǎng)短結(jié)合,。 在人生之旅中,，我們每個(gè)人會(huì)無一例外的面對(duì)許多需要解決的人生或者說理財(cái)難題，譬如高通貨膨脹的生活環(huán)境之下,，雖然我們的工資收入水平有限,，但隨著年齡的增長(zhǎng)，孩子的教育基金籌集,、購(gòu)房資金的積累,、養(yǎng)老基金的積聚、大病醫(yī)療等無一例外的需要我們面對(duì),，問題是我們?cè)鯓尤ッ鎸?duì)呢?筆者覺得我們最實(shí)用也是最有效的方法,，就是堅(jiān)持長(zhǎng)短結(jié)合、由近及遠(yuǎn)的原則,。即根據(jù)人生處于不同生命周期進(jìn)行謀劃自身的理財(cái)需求,，在滿足當(dāng)前或者最近一個(gè)時(shí)間段需要面對(duì)和解決的問題進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，在做好當(dāng)前或者最近今年需要解決的理財(cái)需求的前提下,，在規(guī)劃長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)需求,。 筆者接觸到這樣一個(gè)客戶,，理財(cái)理念和意識(shí)應(yīng)該說比較強(qiáng),，他30多歲，在政府部門工作,，妻子在一家事業(yè)單位工作,，女兒10歲，上小學(xué)4年級(jí),，學(xué)習(xí)成績(jī)比較優(yōu)異,，應(yīng)該說夫妻二人收入在所在的城市處于較高水平,，家庭月收入在6000多元左右，但由于夫妻二人缺乏應(yīng)有的理性投資理念,，沒有遵守長(zhǎng)端結(jié)合的正確家庭理財(cái)規(guī)劃,，所以在家庭理財(cái)規(guī)劃上可以說存在不少問題。就拿對(duì)女兒的理財(cái)規(guī)劃來說吧,，夫妻二人愛女心切,，為女兒投保了意外、重大疾病,、子女教育,、養(yǎng)老等多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年繳費(fèi)5000多元;在銀行為女兒辦理每月2000元的基金定投計(jì)劃和1000元的教育儲(chǔ)蓄,。但夫妻二人除享受單位提供的“五金一險(xiǎn)”意外,，除擁有15萬元的股票型基金、3萬元的5年期定期儲(chǔ)蓄存款以外,，連起碼的商業(yè)意外,、重大疾病、養(yǎng)老保險(xiǎn)也沒有投保,，上面這對(duì)夫妻不但對(duì)女兒的現(xiàn)在做了規(guī)劃,，還對(duì)孩子的未來也提早做了布局，作為父母我們無權(quán)指責(zé)其合理性,，但如果按照理財(cái)規(guī)劃的角度考慮卻不是一種正確和合理的家庭理財(cái)規(guī)劃方案,。可見這對(duì)夫妻的家庭理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該說缺乏科學(xué)性和長(zhǎng)遠(yuǎn)型的考慮,，需要借助專業(yè)的理財(cái)人員進(jìn)行診斷和重新調(diào)整和配置,。
二是動(dòng)靜結(jié)合。
在眾多的投資領(lǐng)域,，都倡導(dǎo)投資者都要樹立中長(zhǎng)期的理性投資理念,，忌諱頻繁操作，短線的投機(jī)等不成熟的投資理念和操作思路,，就拿股票操作來說,，股市是經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“試金石”，投資者投資股票的目的無非是分享中國(guó)資本市場(chǎng)長(zhǎng)期向好的投資收益,，我們不反對(duì)投資者遵守股市投資規(guī)律和法則,，理性面對(duì)和防范投票投資市場(chǎng)，適當(dāng)對(duì)持有的股票實(shí)時(shí)進(jìn)行贖回,。但部分投資者在持有某一支股票以后,，卻耐不住寂寞，對(duì)資本市場(chǎng)投資環(huán)境不聞不問,，憑自己的喜好和一時(shí)沖動(dòng)作出盲目贖回的決定,，其實(shí)這不是一種成熟的投資理念和操作思路,。 . 無論何種金融投資工具，跟資本市場(chǎng)都存在著千絲萬縷的必然聯(lián)系,，都有其自身運(yùn)行的規(guī)律可循,。作為成熟的投資者要善于在異常紛繁的金融投資工具中篩選出適合自己的金融投資工具，學(xué)會(huì)看大勢(shì)即資本市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)律,，并結(jié)合自身的的投資喜好,、理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期等作出判斷,，在資本市場(chǎng)沒有發(fā)生大的改變的因素發(fā)生時(shí),，要要靜觀其變的膽識(shí)和魄力，不可人云亦云,，道聽途說,，盲目作出操作思路和手法的改變，現(xiàn)實(shí)生活中常常聽朋友抱怨,，xx股票我持有了好長(zhǎng)時(shí)間了,，剛贖回就漲了，此種結(jié)果的產(chǎn)生究其原因在于投資者本人沒有達(dá)到心靜的原因,，唯一解決之道在于投資者要堅(jiān)定正確的投資理念和操作思路,，在投資環(huán)境大勢(shì)未改的趨勢(shì)下投資者不妨“穩(wěn)坐釣魚臺(tái)”，獲取資本市場(chǎng)向好帶來的投資收益,。但一旦出現(xiàn)不利于投資環(huán)境的因素產(chǎn)生,，投資者要因勢(shì)而變，且不可守株待兔,?？偠灾瑒?dòng)靜結(jié)合的要點(diǎn)在于“靜如處子,，動(dòng)如脫兔,。” 三是點(diǎn)面結(jié)合。 所謂點(diǎn)面結(jié)合,，就是要善于集中有限的時(shí)間,、有限的資金，力求在某一個(gè)投資領(lǐng)域做到游刃有余,，成為該投資領(lǐng)域的行家里手,，尋求投資收益最大化。現(xiàn)實(shí)生活中,，部分投資者面對(duì)眾多的金融投資工具,，看到別人投資賺了錢，于是乎,，股票,、開放式和封閉式基金、黃金,、外匯等金融投資工具都無一例外的悉數(shù)納入囊中,，還美其名曰“科學(xué)投資，分散風(fēng)險(xiǎn),。”其實(shí)這種投資方式就象舊社會(huì)的農(nóng)民種莊稼一樣,，目的在于廣種薄收，但最終結(jié)果卻依賴于老天,，莊稼的好壞完全取決于上蒼的憐憫,，不確定性因素占了很大的因素。但在現(xiàn)在信息化的時(shí)代卻是一種不合時(shí)宜的投資理念,，誠(chéng)然,，象巴菲特、索羅斯等投資大家倡導(dǎo)分散投資的防范風(fēng)險(xiǎn)的理念,，但那是建立在科學(xué)化的投資理念和技術(shù)操作方法之上,，我想大師們的愿意并非是要我們投資者向撒胡椒面一樣面面俱到，而是要我們結(jié)合自身的實(shí)際情況,，選擇適合的金融投資工具的前提下,，做到合理的防范投資風(fēng)險(xiǎn)。
筆者以為理性的投資者在投資金融工具的選擇上,，要根據(jù)自己的時(shí)間和精力,、投資喜好、知識(shí)閱歷等因素進(jìn)行選擇適合自己操作和投資的金融工具,，比如部分投資這風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng),、對(duì)宏觀投資環(huán)境感悟能力敏感、閑暇時(shí)間比較多,，就可以重點(diǎn)將股票,、股票型基金、黃金等作為自己的金融投資品種,，力求在該投資領(lǐng)域獲取收益;對(duì)于無暇研究和了解資本市場(chǎng)潮起潮落,、專業(yè)投資知識(shí)相對(duì)欠缺的大部分工薪階層，何不選擇具有集合專家理財(cái)優(yōu)勢(shì)的開放式基金,、銀行理財(cái)產(chǎn)品等來的省心,、省力，又能分享資本市場(chǎng)良好成長(zhǎng)的投資收益呢?且不可不顧自己的實(shí)際情況,，把有限的資金向撒胡椒面一樣的平均投資于各種金融投資工具上,，這種投資方法的弊端在于一來分散精力，二來自己對(duì)眾多的金融工具缺乏深度了解，進(jìn)而喪失良好的駕馭能力,，投入和收益不成正比,。目前市場(chǎng)情況下，基金產(chǎn)品已經(jīng)成為一種普通投資者比較認(rèn)同的金融投資工具,，但由于各類基金和證券市場(chǎng)的高關(guān)聯(lián)性,，防范風(fēng)險(xiǎn)依然是每一個(gè)投資者必須面對(duì)的問題，適度防范投資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策在于保持對(duì)所持有的基金產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)關(guān)注和了解,，如果由于自身專業(yè)知識(shí)不足,、時(shí)間忙碌等原因沒有精力關(guān)注產(chǎn)品的投資者，可以借助專業(yè)理財(cái)師進(jìn)行操作,。
當(dāng)然,，在投資上需要講點(diǎn)辯證法，需要考慮個(gè)方面的因素,，因勢(shì)而變,，順勢(shì)而為是我們所有投資者必須遵守的不二法則，沒有固定的模式可以復(fù)制和套用,，重要的是我們每一個(gè)理性的投資者需要在日常投資實(shí)踐中汲取教訓(xùn),，探索出一條適合自己的投資模式?！臼澜缲?cái)經(jīng)報(bào)道 finance.】 |
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