2016年3月，河南一名在校大學(xué)生,，用自己身份及冒用同學(xué)身份貸款60多萬元后,，在青島跳樓自殺；

2016年6月,，高利貸從業(yè)人員通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),，向女大學(xué)生提供“裸條”借貸，部分女孩因此走向色情交易被曝光,；

日前,，長(zhǎng)春一名大一新生，校園貸款晚還6天,，1萬變4萬,，無力償還，吞藥自殺被救,；

……

2013年,，以分期樂為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開始介入大學(xué)生借貸，之后,，平臺(tái)們集體發(fā)力迅速占領(lǐng)市場(chǎng),，鮮明的宣傳語極具煽動(dòng)性，“分期,，只為更好的自己”“超前享受,，沒錢也能任性”“先消費(fèi)，后付款”……同時(shí),，無序發(fā)展導(dǎo)致大學(xué)校園貸極端事件屢見報(bào)端,，成為轟動(dòng)社會(huì)的輿論焦點(diǎn)。

10月13日,，國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》,，一天之內(nèi)，國(guó)務(wù)院和各部委連發(fā)七道政策,，掀起互聯(lián)網(wǎng)金融整治風(fēng)暴,。在專項(xiàng)整治工作中，銀監(jiān)會(huì)明確將校園網(wǎng)貸作為整治重點(diǎn),，并與教育部等部門建立了校園網(wǎng)貸聯(lián)合工作機(jī)制,，防止校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)散和蔓延。

《IT時(shí)報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，專項(xiàng)整治初見成效,。一方面，高校嚴(yán)查校園貸代理，原本在食堂,、教室等場(chǎng)所隨處可見的校園貸海報(bào)已難覓蹤跡,；另一方面，多家校園網(wǎng)貸平臺(tái)紛紛轉(zhuǎn)型,，退出校園分期市場(chǎng),。但肆虐于校園貸市場(chǎng)的黑中介和“裸條貸”依然在暗中活躍。

“你能想象,，教室課桌上全是借貸寶,、分期樂、助學(xué)樂的貸款傳單嗎,？他們招募學(xué)生發(fā)傳單,，一天工資20多元，整棟樓都是傳單,?！焙误溃ɑ└嬖V《IT時(shí)報(bào)》記者，今年3月,，因幫同學(xué)貸款,，在哈爾濱讀書的他成為助學(xué)樂的校園代理，每月底薪400元,，拉一個(gè)同學(xué)注冊(cè),，獎(jiǎng)勵(lì)10元。他想好了,，多拉幾個(gè)同學(xué),，完成幾單貸款，就能有上千元的收入,。對(duì)于每月生活費(fèi)不高的他來說,，這是不小的誘惑，但很快,，何罄便放棄了。

“生意不好做了,?！?何罄說，今年5月,，學(xué)校發(fā)生一起惡性貸款糾紛,，一名學(xué)生用自己的信息幫同學(xué)在9個(gè)平臺(tái)貸款數(shù)萬元后被催收，其幫助的同學(xué)卻在事后不認(rèn)賬,，兩人為此鬧到了派出所,，學(xué)校傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。與此同時(shí)，學(xué)校開始狠抓校園代理,，到教室發(fā)貸款傳單的學(xué)生會(huì)被扣留學(xué)生證,。

“學(xué)校讓輔導(dǎo)員摸查有多少學(xué)生做代理，開班會(huì)時(shí),，我們要簽字承諾,，此前沒有貸款，以后也不會(huì)在網(wǎng)上貸款,?！?剛干了兩個(gè)月代理的何罄趕緊辭職了。

事實(shí)上,，對(duì)校園貸的規(guī)范早已開始,。4月15日，教育部,、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,，明確要求，各高校要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制,，聯(lián)合銀監(jiān)局等相關(guān)部門密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)的拓展情況,。9月29日，教育部再度發(fā)文,，在《關(guān)于開展校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范集中專項(xiàng)教育工作的通知》中,，要求各高校抓緊開展針對(duì)新生的校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范專項(xiàng)教育工作。

10月19日,，《IT時(shí)報(bào)》記者來到華東師范大學(xué),，這里已難覓校園貸宣傳蹤跡，該校學(xué)生告訴記者,，幾個(gè)月前,，在車庫(kù)、廁所等隱蔽的地方還有校園貸的宣傳廣告,，現(xiàn)在已很難再看到,。對(duì)于記者提及的貸款消費(fèi)，多位大學(xué)生向記者表示：“消費(fèi)會(huì)量力而行,，即使分期購(gòu)物,，也會(huì)甄選平臺(tái)?！?/p>

上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)辦公室主任孫佳榮告訴《IT時(shí)報(bào)》記者,，協(xié)會(huì)曾召集10家業(yè)務(wù)涉及校園網(wǎng)貸的會(huì)員單位召開座談會(huì)，并發(fā)起成立了上海市校園貸綠色聯(lián)盟,，要求名校貸,、任我花等會(huì)員平臺(tái)遵循“五要五不”規(guī)則，包括不能在學(xué)校進(jìn)行虛假宣傳、線下簽約和暴力催收,。目前,，聯(lián)盟正在搭建共享機(jī)制，把聯(lián)盟成員單位對(duì)各自平臺(tái)的借款人信息,、黑中介信息等進(jìn)行全數(shù)據(jù)開放對(duì)接,。

監(jiān)管趨嚴(yán)已成為業(yè)界共識(shí)，除專項(xiàng)整治外,，上海,、深圳、重慶,、廣州等地方行業(yè)自律組織都相繼出臺(tái)“禁令”,，今年8月24日，銀監(jiān)會(huì)亦明確提出用“停,、 移,、整、教,、引”五字方針,，整改校園貸問題。強(qiáng)壓之下,，諸多涉及校園貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)正謀求轉(zhuǎn)型或退出,。 

10月11日，我來貸發(fā)文稱,，由于多地發(fā)文限制校園貸業(yè)務(wù),，平臺(tái)于10月12日零點(diǎn)正式關(guān)閉學(xué)生申請(qǐng)通道，并于10月16日正式關(guān)閉已授信用戶的提款服務(wù),。10月19日,，名校貸CEO曾慶輝和任我花創(chuàng)始人Jake均向《IT時(shí)報(bào)》記者表示，正進(jìn)軍白領(lǐng)市場(chǎng),，將逐步縮小校園貸市場(chǎng),。

校園貸市場(chǎng)的兩個(gè)老大哥，分期樂早在4月就已宣布品牌升級(jí),，看好白領(lǐng)市場(chǎng),，趣分期（現(xiàn)已改名為趣店集團(tuán)）也在不久前宣布退出校園分期市場(chǎng)，專注非信用卡人群的消費(fèi)金融業(yè)務(wù),。

平臺(tái)轉(zhuǎn)型都有一個(gè)共同理由：用戶結(jié)構(gòu)發(fā)生了群體變化，留存的學(xué)生用戶已經(jīng)畢業(yè),，成為白領(lǐng)或藍(lán)領(lǐng),。曾慶輝告訴記者，拓展白領(lǐng)群體，主要出于用戶留存轉(zhuǎn)化的考量,。今年,，名校貸有十萬級(jí)的用戶畢業(yè)，去年畢業(yè)人數(shù)只有幾千人,，白領(lǐng)貸內(nèi)測(cè)后,，發(fā)現(xiàn)逾期壞賬很低，決定開拓該用戶群體,。

“信貸市場(chǎng)主要面向中小企業(yè)主,、學(xué)生和白領(lǐng)，中小企業(yè)主的需求基本在10萬元以上,，白領(lǐng)流動(dòng)性強(qiáng),，學(xué)生的消費(fèi)需求一直都在?！?Jake說,，任我花今年4月進(jìn)入該領(lǐng)域，但受監(jiān)管所限,，在近期宣布轉(zhuǎn)型,。

2009年7月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》,，禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)信用卡,，給已滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意,。自此,，校園信用卡市場(chǎng)幾乎停滯，直到2013年開始,，校園市場(chǎng)作為互聯(lián)網(wǎng)金融中未經(jīng)開墾的處女地日益火爆,。

轉(zhuǎn)型并不容易，由于學(xué)生群體與其他群體的特征差異較大,，相應(yīng)的風(fēng)控體系和業(yè)務(wù)拓展模式也要發(fā)生大的改變,。此前，曾有媒體報(bào)道,，趣店集團(tuán)因轉(zhuǎn)型后,，在全國(guó)范圍內(nèi)裁掉2000多名全職BD人員以及過萬名兼職校園代理地推人員。

趣店集團(tuán)相關(guān)人士告訴《IT時(shí)報(bào)》記者：“擁有足夠多的非校園用戶以及運(yùn)營(yíng)這些用戶的經(jīng)驗(yàn)積累,，才有足夠的底氣轉(zhuǎn)型,，退出校園金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，我們也成立了一家校園生態(tài)公司,，為學(xué)生提供除金融以外的實(shí)習(xí),、就業(yè),、兼職等服務(wù)?！蹦壳?，新的學(xué)生群體已無法在趣店App進(jìn)行分期消費(fèi)。

一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，趣店的轉(zhuǎn)型一方面因?yàn)樾@貸的任務(wù)基本完成,，積累了大量注冊(cè)用戶以及基于用戶基數(shù)的邊際傳播效應(yīng)，同時(shí)地推公司的歷史使命也結(jié)束了,，二三線城市無需那么多員工去安排兼職,、就業(yè)服務(wù)。但另一方面,，從線下轉(zhuǎn)線上,，意味著營(yíng)銷方式、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等都會(huì)不同,，而且轉(zhuǎn)型的領(lǐng)域與其投資人螞蟻金服的市場(chǎng)有重疊的地方,，如果沒有很好的技術(shù)支撐，某種程度上會(huì)比較被動(dòng),。

此外,，當(dāng)平臺(tái)轉(zhuǎn)型或退出后，學(xué)生貸款時(shí)的個(gè)人信息安全誰能來保障,？互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,，用戶雖是生存之本，卻仍不乏思路難預(yù)測(cè)的平臺(tái),?！皞€(gè)人信息泄露不僅僅是在校園貸行業(yè)，根源上,，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私保護(hù)的普及,，并加強(qiáng)對(duì)學(xué)生群體風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的教育普及?！本W(wǎng)貸之家CEO石鵬峰說,。

盡管平臺(tái)都在轉(zhuǎn)型，但這并不意味著校園里從此便“安靜”了,。在實(shí)際調(diào)研中,，校園貸綠色聯(lián)盟發(fā)現(xiàn)，校園貸風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā),，黑中介難逃干系,。“有些平臺(tái)沒有地推團(tuán)隊(duì),，校園里卻不乏它的‘黃?！?，學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，黑中介給幾十或上百元,，學(xué)生就‘出賣’了自己的個(gè)人信息，甚至有學(xué)生錄視頻認(rèn)證身份信息,，結(jié)果糊里糊涂就被貸款了,。” 孫佳榮說,。

除了線下的“自發(fā)黃?！保赒Q群中搜索“大學(xué)生 貸款”能得到上百個(gè)用于貸款的QQ群,，在這些以“XX大學(xué)校園貸款”“X城市校園貸款”等命名的QQ群中,，有人沒日沒夜地吆喝各大平臺(tái)貸款秒放的消息，一人甚至是數(shù)十家平臺(tái)的“中介代理”,，其中不乏專向女大學(xué)生提供貸款的“裸條貸”,。女學(xué)生向發(fā)布人提供手持身份證的裸照和視頻，線下商量好利率,、借款日期后再選擇平臺(tái)打款,。平臺(tái)可以是借貸寶，也可以是微信或支付寶,。

“周息10%,，最長(zhǎng)三個(gè)月，先拍照片,、視頻,，把個(gè)人、同學(xué),、父母聯(lián)系方式,、學(xué)信網(wǎng)資料發(fā)我，審核通過放款,?！痹谟浾弑硎疚礉M18周歲能否貸款時(shí)，對(duì)方向記者發(fā)來多位女大學(xué)生的裸照及視頻,，“既然找到我,，說明你明白裸條貸怎么回事，也想好了,，先參照?qǐng)D片把資料發(fā)過來吧,。”

在記者質(zhì)疑如何保障還款后的信息安全時(shí),，對(duì)方也只能口頭保證不會(huì)泄露,，“如果最后實(shí)在還不上,，可以安排性交易，一次抵掉借款額度的1000元,?！?/p>

與此同時(shí)，記者使用另一QQ號(hào)與發(fā)布者取得聯(lián)系,，對(duì)方表示,，花費(fèi)168元便買到整套手持身份證裸照及視頻，涉及180多位女生的視頻和數(shù)千張裸照,。

監(jiān)管之下,，行業(yè)加速洗牌成為必然。雖然校園貸在前期如火如荼的發(fā)展中,，或創(chuàng)新跑偏,，或被利用，但大學(xué)生群體的消費(fèi)及貸款需求確實(shí)存在,。

據(jù)了解,，校園貸的市場(chǎng)主要分布在二、三線城市,，當(dāng)三,、四線城市和農(nóng)村的孩子考入大學(xué)，有些家庭無力負(fù)擔(dān)孩子在城市消費(fèi),、學(xué)習(xí)甚至是創(chuàng)業(yè)上的資金需求,，急速膨脹的消費(fèi)欲望會(huì)促使學(xué)生通過各種途徑尋找貸款平臺(tái)，甚至是民間高利貸,?？陀^上，校園貸的出現(xiàn)擠壓了“毛細(xì)血管”式的線下高利貸,。

“盤踞在高校附近的民間高利貸正在快速重回校園,，讓用戶隨時(shí)能找到合適的借貸產(chǎn)品，才是充分的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng),?！痹鴳c輝說，此前,，名校貸在高校推廣,，只是贊助學(xué)生社團(tuán)活動(dòng)，做品牌宣傳,，但今年已全部叫停,，而線下高利貸因不屬于

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)，并沒有被納入此次專項(xiàng)整治范圍,。

在校園貸被人人喊打時(shí),，石鵬峰希望更加理性地看待行業(yè)發(fā)展及相關(guān)輿論事件,。

“簡(jiǎn)單的一刀切或者制定特別復(fù)雜而難以落地的監(jiān)管規(guī)則，難以在短期內(nèi)從根源上改變,。專項(xiàng)整治對(duì)校園網(wǎng)貸的影響只是一個(gè)開始,，平臺(tái)數(shù)量并不會(huì)在短時(shí)間內(nèi)快速聚合，長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,，隨著行業(yè)的成熟與規(guī)范,，校園網(wǎng)貸的機(jī)構(gòu)數(shù)量在個(gè)位數(shù)，但這個(gè)時(shí)間可能需要5～10年甚至更久,。”石鵬峰說,。

目前,，中國(guó)的金融服務(wù)在校園中的普及度依然很低，從行業(yè)規(guī)范性的加強(qiáng),，到學(xué)生群體自我風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)意識(shí)的加強(qiáng),，再到社會(huì)信用體系在學(xué)生群體中的滲透和建設(shè)完善，還有很長(zhǎng)的路要走,。

對(duì)此,，盈燦咨詢高級(jí)分析師張葉霞也向《IT時(shí)報(bào)》記者表示，專項(xiàng)整治的目的是要扭轉(zhuǎn),、糾正互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)亂象,，隨著國(guó)家對(duì)P2P行業(yè)的整治，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都會(huì)向規(guī)范化的方向發(fā)展,，監(jiān)管部門應(yīng)從平臺(tái)和大學(xué)生兩端入手,，通過規(guī)范校園貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)控提出明確的要求,，同時(shí)對(duì)大學(xué)生借貸資質(zhì)明確審核,，防止過度消費(fèi)。對(duì)于逾期不還的大學(xué)生,，平臺(tái)可以將借款人的資料備案在“不良信用記錄”中,，并向公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān),、法律機(jī)關(guān)披露有關(guān)信息,。

據(jù)悉，專項(xiàng)整治工作已于2016年4月開始,，計(jì)劃至2017年3月底前完成,。