以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)而衍生出的校園網(wǎng)貸,，近兩年來成為一個極其火爆的領(lǐng)域。目前,，我國的在校大學(xué)生數(shù)量約3000萬,。自從幾年前流行的校園信用卡“鎩羽而歸”后，越來越多的P2P網(wǎng)貸平臺及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)入局這一市場,，想從這個擁有著龐大潛在用戶的市場中分一杯羹,。

　　如今，在任何的搜索引擎中輸入類似“校園網(wǎng)貸”這樣的關(guān)鍵詞,，就會看到上百家的大學(xué)生貸款平臺,。中國人民大學(xué)信用管理研究中心去年8月發(fā)布了《全國大學(xué)生信用認知調(diào)查報告》，報告中顯示,，當(dāng)出現(xiàn)資金短缺的狀況時,，8.77%的大學(xué)生會選擇貸款的方式獲取資金，其中小額信用貸款占比5.33%,、網(wǎng)絡(luò)貸款占比3.44%,。

　　其實,，校園網(wǎng)貸為了套牢大學(xué)生，會使用一些套路中的招數(shù),。其中,，通過“地推”的方式，在校園內(nèi)大規(guī)模的跑馬圈地,，積累用戶是最快速的手段,。

　　地推的主要方式有校園代理在教室、寢室等發(fā)放傳單,、在校園內(nèi)推薦學(xué)生們掃“二維碼”,、發(fā)展其他代理等。一般來說,，校園代理可以根據(jù)簽約成功的人數(shù)以及貸款的額度拿到不同數(shù)量的傭金,。

　　另外，校園代理們還會發(fā)展下級代理,，這些下級代理的收入也會有一部分計入到發(fā)展人的提成中,。如果是一級代理，月入上萬也是有可能的,。這些下級代理們也多是學(xué)生,，大學(xué)期間做個兼職，在校園內(nèi)就能完成又能賺些外快,，學(xué)生們往往是愿意的,。

　　為了強調(diào)自身的信譽度，不少校園代理會將業(yè)務(wù)辦理成功的截圖在抹去申請人的信息后發(fā)到朋友圈,。這種類似于微商的做法也能夠引來不少人的咨詢,，身邊的同學(xué)朋友皆可成為校園代理的潛在客戶。

　　作為一個特殊的群體,，大學(xué)生的消費欲望更加強烈,。但是，他們又缺乏固定的收入來源,，而網(wǎng)貸則是“花明天的錢,，圓今天的夢”，加之90后的消費觀念超前,，校園網(wǎng)貸恰恰滿足了這一需求,。

　　此外，校園網(wǎng)貸成功率高也更能激發(fā)學(xué)生們的消費欲望,。

　　通常情況下,，大學(xué)生想要在這些平臺上貸款，只需提供身份證,、銀行卡號,、手機號等個人信息,，外加視頻驗證就可申請成功。

　　但是,，在審核過程中,，這些平臺往往是極不嚴謹?shù)摹?/span>之前有媒體曝出，許多學(xué)生用同學(xué)的身份證去平臺借錢,，成功率居然是100%,。所以從某種程度上來說，校園網(wǎng)貸平臺中的身份審核只是個擺設(shè)而已,。

　　有學(xué)生證和身份證,，填個表，不需要擔(dān)保人,，資質(zhì)審核過程更是簡單,。如此就能夠獲得貸款確實使學(xué)生們感受到了便利,，也會進一步激發(fā)他們的消費欲望,。然而，這背后卻存在著巨大的隱患,，并且使校園網(wǎng)貸亂象叢生。

　　今年三月,，河南牧業(yè)經(jīng)濟學(xué)院的大二學(xué)生鄭旭,，因迷戀賭球欠下了校園網(wǎng)貸平臺60萬，因無力償還最終絕望跳樓,。這讓人們在惋惜一個年輕生命逝去的同時,，也不禁思考校園網(wǎng)貸平臺背后存在的一些問題。

　　第一,，校園網(wǎng)貸平臺有泄露用戶隱私的風(fēng)險,。

　　雖然校園網(wǎng)貸平臺的申請過程簡單方便，但是泄露用戶隱私的風(fēng)險也極大,。例如今年315之前，“中國電子商務(wù)投訴與維權(quán)公共服務(wù)平臺”曾接到了許多用戶對“趣分期”的投訴,，其中就有與身份信息相關(guān)的,。因用戶的身份賬號在趣分期平臺上被冒用，用戶要求對其解綁，結(jié)果客服要求客戶提供更多的私人信息,。

　　這種變相強行索要客戶信息的行為實質(zhì)上體現(xiàn)的是審核制度的不完善，濫用他人信息也可注冊成功更是降低了用戶信息安全的保障,。

　　第二,，校園網(wǎng)貸平臺成隱性高利貸。

　　在目前大學(xué)生們常用的校園網(wǎng)貸平臺上,，經(jīng)常會出現(xiàn)“直降”,、“免息”等誘人的字眼。然而,，這背后其實暗藏玄機。

　　有媒體曝光過校園網(wǎng)貸平臺的高額費用，一旦超過還款時間,，平臺會每天收取未還金額的1%左右作為違約金,。更有甚者,，收取違約金的比率高達7%至8%。除了高的驚人的違約金之外,，某些平臺還會收取押金及服務(wù)費，并且暗中操作,。

　　比如表面上的利率是每個月5%,，但實際上還會產(chǎn)生5%的服務(wù)費,。再如一些平臺向?qū)W生介紹貸款時,，只強調(diào)每月償還的數(shù)額不多,，讓學(xué)生感覺非常劃算,。但實際操作時,，貸款年利率卻極高,，甚至達到了25%,。而去年央行給出的商貸年利率僅為4.35%,。此外,，學(xué)生還需向這些平臺支付保險手續(xù)費,、靈活還款服務(wù)包費等各種名目的費用。

　　第三,，校園網(wǎng)貸平臺審核制度漏洞百出。

　　目前，網(wǎng)貸的征信系統(tǒng)不夠發(fā)達,。校園網(wǎng)貸平臺利用這一漏洞，使學(xué)生可以重復(fù)使用個人信息在不同平臺借貸,。一般情況下,，平臺能夠發(fā)放的貸款都在5000元左右,。在國內(nèi)有2000多個平臺的大環(huán)境下，想要借到幾十萬也是比較容易的。

　　在學(xué)生借貸時，網(wǎng)貸平臺對學(xué)生的身份信息、還款能力等方面的考量標準不嚴謹，在未深入了解的情況下就發(fā)放貸款,。如果學(xué)生是利用他人身份信息借貸,，就會給他人造成傷害。如果學(xué)生到期仍無法償還貸款,，這些平臺則會利用他們所掌握的信息,，通過警告本人,、聯(lián)系室友、發(fā)送律師函等方式催學(xué)生還款,。有一位網(wǎng)貸公司的經(jīng)理透露：“以前打電話,、發(fā)短信都是公司自己的人，有時也會讓代理經(jīng)理專門去催客戶,。學(xué)生都比成人簡單得多,，嚇嚇他們就可以了”。據(jù)悉,，該公司有專門的催債團隊負責(zé)此事,。

　　校園網(wǎng)貸從誕生伊始，就一直以模糊不清的狀態(tài)游走于法律與道德邊緣的灰色地帶,。2013年爆發(fā)式增長,，2014年野蠻生長，2015年資本涌入,，再到如今的亂象頻發(fā),，其中體現(xiàn)出了太多的問題。隨著消費觀念的先進,，學(xué)生們提前預(yù)支一些資金本無可厚非,，但征信制度存在的漏洞，審核制度的不完善,，使得校園網(wǎng)貸亂象叢生,。

　　不成熟、不完善可以慢慢發(fā)展,，但不能成為犯錯的理由,。因此，校園網(wǎng)貸行業(yè)亟待出臺相關(guān)法規(guī)對其進行整頓,。有約束的,、成熟的校園網(wǎng)貸平臺，才能使學(xué)生真正“圓夢”而不成為學(xué)生的“噩夢”,，也才能使校園網(wǎng)貸向著健康的方向發(fā)展,。