高利貸陷阱,、裸照抵押、暴力催收……近年來,，關(guān)于校園網(wǎng)貸的亂象屢見報(bào)端,，把校園貸推上了風(fēng)口浪尖。當(dāng)校園貸演變?yōu)楦呃J,，如何對(duì)其套上“緊箍”也成為各界密切關(guān)注的問題,。

    近日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》,，要求銀行業(yè)重點(diǎn)防控十大類風(fēng)險(xiǎn),，其中明確提出要“重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作”，同時(shí)“禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)”,，劍指“高利放貸”及“暴力催收”問題,。          

    記者 葛星星

    校園網(wǎng)貸亂象頻發(fā)

    提前消費(fèi)觀念普及的當(dāng)下，校園市場(chǎng)也同樣受到?jīng)_擊,。記者查詢發(fā)現(xiàn),，自2013年開始，不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司紛紛到高校“跑馬圈地”,，京東校園白條,、分期樂、趣分期,、螞蟻花唄,、螞蟻借唄等各類網(wǎng)貸平臺(tái)陸續(xù)涌現(xiàn)。

    申請(qǐng)人無需提交擔(dān)保,，無需審查任何資質(zhì),，只需動(dòng)手填一填表格，就可以輕松貸到不小的款項(xiàng),。由于校園貸所具有的方便,、快捷以及門檻低等特質(zhì)，使得部分“囊中羞澀”卻有著超強(qiáng)物質(zhì)需求的學(xué)生可以輕輕松松地獲得貸款任性消費(fèi),。

    事實(shí)上,，校園貸并非如此“單純”。記者發(fā)現(xiàn),，總體來看大部分校園貸的月利率均較高,。以互聯(lián)網(wǎng)分期平臺(tái)“零零期”為例，通過分期業(yè)務(wù)購(gòu)買售價(jià)為6688元的蘋果7Plus時(shí),，當(dāng)選擇零首付并進(jìn)行12期分期還款的情況下,，需要付出的利息總額為1605.56元，年利率高達(dá)24%,。這對(duì)于沒有經(jīng)濟(jì)收入的學(xué)生一族而言,，無疑是“天文數(shù)字”。

    在申請(qǐng)群體不具有完全償還能力和抵不住金錢誘惑的情況下,，各種亂象顯現(xiàn)：從大學(xué)生無力償還貸款跳樓自殺,，到女生手持身份證拍裸照當(dāng)“借條”，再到校園貸詐騙案……因校園貸引發(fā)的惡性事件頻發(fā),，也引起監(jiān)管部門的高度重視,。

    銀監(jiān)會(huì)設(shè)定四條監(jiān)管“紅線”

    令人欣喜的是，將不少大學(xué)生拖進(jìn)債務(wù)黑洞的校園貸今后將得到進(jìn)一步規(guī)范整治,。近日,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（下稱《意見》），明確指出要重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作,，同時(shí)劃出四條紅線,，即“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷范圍,，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù),，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售,，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸?！?/p>

    實(shí)際上,，針對(duì)校園網(wǎng)貸種種亂象，監(jiān)管部門已出臺(tái)過整治措施,。早在去年4月,，教育部與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制,，同時(shí)建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對(duì)處置機(jī)制,。去年8月，銀監(jiān)會(huì)明確提出“停,、移,、整、教,、引”五字方針,，推動(dòng)整改校園貸問題。

    在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下,，很多平臺(tái)正在退出校園金融服務(wù)領(lǐng)域,。據(jù)了解，趣分期和分期樂等平臺(tái)在收縮校園業(yè)務(wù),，借貸寶更是“一刀切”地封了23歲以下人群的賬號(hào),。而據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示,截至2017年2月底,全國(guó)共有74家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展“校園貸”業(yè)務(wù),主要為消費(fèi)分期平臺(tái)和P2P網(wǎng)貸平臺(tái),比2015年減少47家,其中僅2016年就有45家平臺(tái)主動(dòng)退出市場(chǎng)。

    銀行重返校園市場(chǎng) 專屬信用卡好處多

    值得注意的是,，大學(xué)生消費(fèi)金融曾經(jīng)是傳統(tǒng)銀行的“天下”,。不過由于此后暴露出的種種風(fēng)險(xiǎn)和爭(zhēng)議，監(jiān)管方對(duì)學(xué)生信用卡的發(fā)放要求趨嚴(yán),，銀行對(duì)大學(xué)生信用卡的發(fā)放也隨之減少,。但這并不意味著銀行已經(jīng)放棄了這塊市場(chǎng)。近年來,，多家銀行重新把目光瞄向校園市場(chǎng)，推出針對(duì)學(xué)生群體的信用卡,。

    比如,，在招商銀行官網(wǎng)，記者查詢到了二十余種主題的大學(xué)生主題信用卡,，包括三國(guó)殺主公卡校園版,、英雄聯(lián)盟校園版、YOUNG卡校園版等等,。該行對(duì)此類信用卡的官方說明為：“在持卡人畢業(yè)前,，信用額度將暫時(shí)封存,。通過先存款后消費(fèi)，持卡人可正常享受信用卡權(quán)益及費(fèi)用減免特惠,。大學(xué)生使用該卡可累積個(gè)人信用,，畢業(yè)轉(zhuǎn)卡即可有機(jī)會(huì)享受更高信用額度?！?/p>

    而浦發(fā)銀行則通過家長(zhǎng)增信的方式,，給全日制高校大學(xué)生辦理有額度的高校學(xué)生青春卡。據(jù)了解,，申請(qǐng)人提供在讀證明和父母簽署的《第二還款來源擔(dān)保聲明》,，才能激活初始額度。另外,，工商銀行的“牡丹學(xué)生卡”,、中國(guó)銀行的“淘寶校園卡”、建設(shè)銀行的“龍卡大學(xué)生卡”等學(xué)生類信用卡也憑借各自的優(yōu)惠特色爭(zhēng)搶校園消費(fèi)市場(chǎng),。

    我們不難發(fā)現(xiàn),，跟互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提供的“低門檻、高利率”借貸產(chǎn)品不同,，銀行進(jìn)軍校園市場(chǎng)主要以“零額度”信用卡形式為主,，這也讓校園金融服務(wù)變得更加規(guī)范，更為有利,。具體來看,，對(duì)學(xué)生一族來說，辦理此類信用卡一方面可以在大學(xué)階段就開始形成自己的信用記錄,，如果可將信用維護(hù)良好,，就會(huì)給日后的出國(guó)留學(xué)、找工作帶來一定的好處,；另一方面,，也可以早日培養(yǎng)自己的理財(cái)觀念，提升理財(cái)能力,。對(duì)銀行而言,，重返校園市場(chǎng)，更大的意義在于培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)學(xué)生客戶,，培育未來消費(fèi)金融的中堅(jiān)用戶,。