在日常生活中,，社保卡/醫(yī)?？ㄍ饨枋殖Ｒ?。

“反正醫(yī)保卡余額放著沒有用,，不如拿去給家人買藥,。”

“爸,，我單位醫(yī)保報銷比例80%,，你新農(nóng)合才50%，用我的卡刷,?！?/p>

看似合情合理，但事實上是有很大問題的,。

1.先弄清楚醫(yī)保賬戶

每個人的醫(yī)保賬戶,，都分2部分：個人賬戶和社保統(tǒng)籌基金賬戶。

地球人都知道自己每個月工資得扣一部分交醫(yī)保,，那你知道是怎么扣的嗎,？

我們個人工資的2%會全部計入個人賬戶；單位繳納的8%中,，30%劃入個人賬戶,，另外70%劃入統(tǒng)籌賬戶。

2個賬戶用途是不一樣的,。

個人帳戶：

?主要用于小額買藥和門診醫(yī)療

?統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)以下的費用

?起付標(biāo)準(zhǔn)以上自付費用

簡單理解,，個人賬戶就是一個只能用于醫(yī)療支出的銀行卡。但因為是你自己的錢，個人支配權(quán)利更大點,。

所以有些地方的“醫(yī)保共濟”,、“家庭共享醫(yī)保卡”政策,，允許共享,、劃轉(zhuǎn)的費用也僅僅是指你個人賬戶里的錢。這是提高醫(yī)?？ㄊ褂寐?、避免金額沉淀的利民政策。

統(tǒng)籌賬戶：

?主要用于支付大額和住院費用,。

醫(yī)保統(tǒng)籌基金實行專項儲存,、專款專用,，任何單位和任何個人都不得挪用,。

簡單理解，統(tǒng)籌賬戶是政府主導(dǎo)的一個互助醫(yī)保蓄水池,，用一點少一點,，這里面的醫(yī)療支出，僅限于持卡人本人享受,。

醫(yī)保統(tǒng)籌基金是國家公共資源,，是一種福利政策，冒名套取醫(yī)保待遇,，其實是涉嫌套取國家公共利益的,。

總結(jié)一句就是，給親屬代刷醫(yī)?？?，最多也僅限卡內(nèi)（個人賬戶）資金，（統(tǒng)籌賬戶）報銷部分碰不得,，否則是違法的,。

而從保險角度來看，無論是個人賬戶資金,，還是統(tǒng)籌賬戶報銷,，都不建議你給家人代刷醫(yī)保卡,。

這一點保唄兒已經(jīng)通過實踐論證,。

2.保險公司都查的出來,？

前幾天保唄兒就在思考這個問題：假設(shè)我給爸媽代刷了醫(yī)保卡在藥店買降壓藥,，保險公司真能查出來用藥明細嗎,？還是只是個金額而已呢？

如果只是個刷卡金額,，那又何必擔(dān)心代刷問題,！

第一步，我找了上海醫(yī)保的咨詢熱線962218,。

客服人員很斬釘截鐵地說：我們醫(yī)保系統(tǒng)只能看到你們的劃賬金額,，看不到用藥明細。用藥和診療明細可能藥店或者醫(yī)院那里有詳細記錄,，但是我們社保局是沒有的,。

我反復(fù)確認,，醫(yī)保熱線人員反復(fù)肯定,。

似乎不用擔(dān)心了？保唄兒不那么放心,，又問了一位老朋友,。

第二步，我特意咨詢的是一位保險公司做理賠的朋友,，有5年以上理賠經(jīng)驗,。得到的答案卻是完全相反：醫(yī)保卡是能查到明細的,，無論是醫(yī)院就診還是藥店買藥明細,。

尤其14年后很多地方電子病歷信息聯(lián)網(wǎng)，每個人的用藥/就診信息都會在醫(yī)保系統(tǒng)存檔的,。

我死纏爛打弄來的一份理賠調(diào)查單之醫(yī)?？ㄕ{(diào)查。

可見醫(yī)保的每一項費用都對應(yīng)著專門的病癥,，而不是籠統(tǒng)的數(shù)字,。

如果你想知道自己的醫(yī)保消費情況，也可以去當(dāng)?shù)蒯t(yī)保機構(gòu)拉單子,。如果記不清有沒有給家人代買藥,，在買保險之前弄清楚最好。

（一名粉絲朋友熱心提供的醫(yī)保消費記錄，藥店和醫(yī)院就診明細都很清楚）

至此,，已經(jīng)足夠說明：醫(yī)?？ɡ锸褂妹骷毷怯雄E可循的。

但是保險公司能不能都查出來,？

理賠朋友說了大實話：醫(yī)院門診記錄較難查,；醫(yī)院住院記錄是配合度最高的，保險公司想查就一定能查到,；至于醫(yī)?？骷毜每辞闆r，一般不給保險公司調(diào),，但是他們也有“特殊”方法查（第一張圖就是最好的證明）,。

而且以后醫(yī)保系統(tǒng)對保險公司的配合度是否會提高？可能性是很大的,。誠信體系建設(shè)的越完善,，對保險大環(huán)境越好。

明白沒,？證據(jù)都會留案,，但是保險公司能不能查到，也還是要看理賠調(diào)查人員的本事,。

站在保唄兒的立場上,，并不希望你抱有任何僥幸的心理。

畢竟這些記錄都是跟著持卡人一輩子的啊,。

買完保險在能不能賠之間糾結(jié)忐忑該多難受,。

3.外借社保卡對買保險的影響

看到這里可能有些小伙伴就嚇壞了,。莫方莫方,，咱們也得具體情況具體分析的。

1） 常見小病代買藥

如果是一般的感冒,、腸胃炎等小毛病,，給爸媽買藥沒問題，投?；蚴琴r付時保險公司一般不會太在意,，畢竟誰沒個小病小痛呢。

2） 慢性病買藥,、就診記錄

這就很難撇清關(guān)系了,，帶病投保會踩到保險公司最敏感的神經(jīng)——騙保,？拒保！拒賠,！

如甲狀腺結(jié)節(jié),、乙肝、糖尿病等疾病購藥,，情況還好點,。

建議提供近幾年連續(xù)的體檢報告、特定部位檢查資料（甲狀腺結(jié)節(jié)就查甲狀腺,、乙肝就查肝臟健康狀況）,，充分證明被保險人身體是健康的，走核保程序購買保險——有的保險公司對醫(yī)?？ㄍ饨韬吮Ｊ侵苯泳芙^的,，保險選擇面就窄了。

最麻煩的就是高血壓用藥,，你說我能證明我沒有高血壓,，保險公司說我咋知道你不是吃了降壓藥暫時壓下去的？

3） 買保險以后才想起外借醫(yī)?？?/strong>

若是順利投保后才想起醫(yī)?？ㄍ饨柽^此類病人,，也應(yīng)及時補充告知,，以免今后出險因未如實告知而被拒賠。

4） 理賠時被發(fā)現(xiàn)醫(yī)?？ú焕涗?/strong>

如果是理賠調(diào)查被發(fā)現(xiàn)醫(yī)?？ú焕涗浀模彩且峁┍M可能全面的檢查資料自證清白沒有帶病投保,。

沒有完整的證據(jù)鏈,，或者醫(yī)保記錄是乙肝，理賠申請的是甲狀腺癌,，保險公司全額賠付或通融比例賠付的可能性還是有的——得看你吵架水平了,。

沒有做到最基本的誠信原則，就是你不占理啊,。

心累不,？

醫(yī)保卡代刷,，就是給保險公司制造麻煩,，給自己買保險留麻煩，希望看到這篇文章的你切莫如此了,。

回見,！