前幾天有位讀者前來咨詢：

她母親患有乳腺結(jié)節(jié)和糖尿病，由于母親沒有醫(yī)?？?，

就用她自己的醫(yī)保卡「頂上」,，全都有門診記錄。

之后她卻在沒有如實(shí)告知保險公司的情況下,，買了一份重疾險,。

原因是線下保險代理人說，只要沒住過院,，保險公司就查不到,。

公子氣得不行，這是哪家的保險代理人,？這么不負(fù)責(zé)任,？！,！

我很明白地告訴大家,，保險公司想查就一定能查的到，

切勿隱瞞,！

不要小看保險公司的能量,，也不要抱有僥幸心理。

然后說回醫(yī)?？ǖ膯栴},，

醫(yī)保卡外借,，在我們的日常生活里特別普遍,。

奶奶有高血壓，幫著從醫(yī)院帶兩盒降壓藥；

陪閨蜜去醫(yī)院看病,，閨蜜沒帶醫(yī)?？ǎ炎约旱目贸鰜硭⒁幌?。

反正醫(yī)?？ɡ镉囝~充足，都來刷我的卡......

看起來很普通的行為,，到了買保險的時候,，才知道給自己挖了個大坑。

醫(yī)?？ㄉ嫌形覀兊男彰?、性別、身份證號,、照片,、社保編號，

等同于我們的身份證,，

你說這是能亂借人嗎,？

而最關(guān)鍵的是，這些“借”來的病,，等于在給你未來埋下一顆炸彈,！

公子這篇文章就告訴你，醫(yī)?？ㄍ饨柽@件「小事」所帶來的危害,。

一

醫(yī)保卡外借,，其實(shí)在違法

關(guān)于醫(yī)?？ㄍ饨枋怯邢嚓P(guān)規(guī)定的，不是說說而已,。

《社會保險法》第八十八條規(guī)定：

以欺詐,、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險待遇的，由社會保險行政部門責(zé)令退回騙取的社會保險金,，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款,。

雖然在現(xiàn)實(shí)生活中，很少有人會因?yàn)獒t(yī)?？ㄍ饨璞涣P款,，

但這確實(shí)是違法行為。

簡單說,，醫(yī)?？?/span>其實(shí)分為個人賬戶,、統(tǒng)籌賬戶。

進(jìn)入個人賬戶的錢,，屬于自己,。平時小病小災(zāi)買藥，刷醫(yī)?？ň陀眠@里的錢,。

對醫(yī)保卡個人賬戶余額的使用,，不同地區(qū)政策也不同,，只有部分城市允許用醫(yī)保卡給直系親屬買藥,。

統(tǒng)籌賬戶由社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理,，醫(yī)保是通過一定區(qū)域內(nèi)社會群體間的互助共濟(jì)來分擔(dān)疾病風(fēng)險，讓每個人生病的時候有基本的保障,，里面的錢屬于每一個醫(yī)保投保人,。

如果使用統(tǒng)籌賬戶給其他任何人報銷，相當(dāng)于挖社會主義墻角,，占大家的便宜,，

不僅是道德問題，更屬于違法行為,。

二

醫(yī)?？ㄍ饨钑绾斡绊戀徺I保險的？

眾所周知,，醫(yī)保卡通?？梢杂脕碣I藥,、體檢和就醫(yī)。

醫(yī)?？ㄍ饨栌脕碜鲞@些事情,，對買保險會造成不同的影響。

1,、外借買藥

醫(yī)?？ㄍ饨栀I藥情況比較復(fù)雜，具體分為3種：

1）不涉及健康告知,，例如感冒發(fā)燒等小病,，本身不影響買保險。

如果只是孩子發(fā)燒買個退燒藥,，父母感冒買個感冒藥,，這個是不影響的,，誰也管不著，不影響買保險,。

2）藥房在醫(yī)保卡上留有記錄,，但只買過一兩次，也不影響買保險。

因?yàn)樗幍晁⒆约旱尼t(yī)保卡賬戶余額來買藥,，本質(zhì)上是一種個人賬戶余額的支付行為,，并不是就診或者就醫(yī)行為，原則上是可以不用告知的,。

因?yàn)獒t(yī)保卡在藥店的購藥記錄只是理賠調(diào)查的其中一條線索，任何拒賠決定都是各種理賠人員收集了被保險人的出險情況和理賠調(diào)查的各種證據(jù)綜合以后，才慎重做出來的,，一定是存在確鑿的證據(jù)證明被保險人存在不如實(shí)告知或其他問題,。

公子放心地告訴你,，保險公司的理賠人員還是有水平的，

不會僅憑一兩條購藥記錄，反推你有這個病，不用擔(dān)心理賠的問題,。

公子就遇到過這種情況，

某男性刷醫(yī)保卡給老婆買治療卵巢的藥，后來不幸發(fā)生理賠了。

人家核賠人員也沒有刁難，知道男性哪來的卵巢，也能順利理賠,。

3）藥房在醫(yī)保卡上留有記錄,，涉及健康告知且購買頻率高，那就比較麻煩了

比如將醫(yī)?？l發(fā)外借給他人購買如糖尿病,、心臟類疾病的藥物，

但我們的確未患這些被疾病,，自然也可以買,。

只不過我們要多走一個流程，

通過人工核保,，提交相關(guān)資料自證清白后方可購買,。

2、體檢和就醫(yī)

體檢和就醫(yī)就和買藥不同了,，會更麻煩一點(diǎn)，

因?yàn)樗械挠涗浂紩荒J(rèn)為,，是你本人的,，

是你曾經(jīng)得過這個病,。

如果在醫(yī)?？ㄉ狭粝掠涗?，分3種情況：

1.記錄為小毛病

比如感冒、發(fā)燒,、單次可以治愈的肺炎,、意外擦傷等，

對于這些小問題正常人都可能遇到,。

不涉及健康告知，完全沒問題，自然也不會影響理賠,。

2、記錄為涉及健康告知,，但可以自證清白的疾病

外借醫(yī)?？ńo自己的親戚去醫(yī)院體檢,，

記錄里留下了涉及健康告知的疾病，

比如乙肝、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，

這個記錄就會被歸在自己名下,。

這個時候就需要如實(shí)遞交自己的體檢報告,，

更細(xì)致的做法,，比如記錄的是乙肝問題,，去正規(guī)的三甲醫(yī)院做個乙肝兩對半,，

證明自己肯定沒患過這種病,，經(jīng)過保險公司核保,，最后也會順利承保,。

3、記錄為涉及健康告知的慢性疾病

如果醫(yī)?？ㄍ饨?/span>,

導(dǎo)致了高血壓,、糖尿病等慢性疾病治療記錄，

這就比較麻煩了,。

因?yàn)橄窀哐獕汉吞悄虿∵@種病,，

都是可通過藥品控制的，

投保時，保險公司沒辦法判斷你是否真的血壓和血糖是正常，

所以想獲得對你有利的結(jié)論，自然是不容易的。

您還別說，最近就有一位讀者是這種情況：

他家老人有糖尿病和高血壓,，用他的醫(yī)保卡就醫(yī)留下了記錄,。

這種情況一般保險公司很難相信你的清白,。

于是公子幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)，多家核賠師、理賠師朋友商量后,，

建議他，將連續(xù)幾年的體檢記錄提交給保險公司，這才得以順利承保。

公子核保團(tuán)隊(duì)提交的詳細(xì)核保資料后,，順利投保

所以公子建議大家一定要留存好自己的體檢報告，有證明自己的東西在手上就不慌。

同時嘗試多家公司同時投保,，如果還是有麻煩,，聯(lián)系公子，

我會協(xié)助大家遞交材料，幫助大家得到有利的結(jié)果,。

三

總結(jié)下來，

醫(yī)?？ú粌H關(guān)乎我們?nèi)粘ａt(yī)療保障，

更是關(guān)乎到我們個人信用記錄問題，

為避免今后給自己帶來不必要的麻煩,，

最好不要外借醫(yī)保卡,！

確實(shí),，我國很多地方，例如四川,、重慶,、杭州,、廣州等地都開放了醫(yī)保卡共享,。

不過也有注意事項(xiàng),，必須先去相關(guān)機(jī)構(gòu)辦理關(guān)聯(lián)手續(xù)：

1.職工醫(yī)保與居民醫(yī)保關(guān)聯(lián)的，只能到定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)辦理臨時關(guān)聯(lián)手續(xù),，并且辦一次只能使用一次,。

2.  職工醫(yī)保與職工醫(yī)保關(guān)聯(lián)的，可以到定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)辦理臨時關(guān)聯(lián)手續(xù),，辦一次只能使用一次,；也可到醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理長期關(guān)聯(lián)手續(xù)，辦理一次可以長期使用,。

辦理關(guān)聯(lián)時,，都需要同時出具提供人和使用者二人的身份證、社會保障卡原件及復(fù)印件,。

這算一項(xiàng)小科普,，還是很實(shí)用的，各地政策不一,，可以自己查詢,。

好了，今天的醫(yī)?？ㄍ饨枋录蜻@就結(jié)束了,，如果還有問題，可以加公子微信sidacaizi111，詳細(xì)問我,。