 01 現(xiàn)在是晚上6點,。 離高考結(jié)束已經(jīng)一個小時。 作為一個過來人,，雖然高考已經(jīng)離我非常遙遠了,，但仍能對那種如釋重負的心情感同身受。 十年前,，我坐在考場上奮筆疾書,。 我媽為了讓我中午能更好地休息，一咬牙在學(xué)校租了一間宿舍,。 不得不承認,，那會壓力是真大，但享受到的“尊貴”待遇是真好,。 全家人對我任何有的沒的,、波動的小情緒都保持著警惕。 不過,，我還是考砸了,，離自己的理想院校僅一分之差。 這是一個悲傷的故事,。 后來,，選擇了北京的一所金融院校。 命運的轉(zhuǎn)盤又一次啟動了,，能到什么程度,，依然是謎。 再后來,，大學(xué)畢業(yè),，先接觸培訓(xùn)，之后接觸自媒體,。 正好趕在這幾年風(fēng)吹起來的時刻,，生活的饋贈逐漸顯現(xiàn)，當然付出是肯定的,。 其實,，不管是高考，還是其他,，都只是人生路上的一種可能,，一次選擇。 只不過有些選擇主動,，而有些被動,。 套用咪蒙的一句話，考場鐘聲響起的那一刻,，不論你考得怎么樣,，你都是世界上獨一無二的少年，都會遇到最合適的人生,。 02 趁著熱點,，今天竹子就大家平時提問率最高的幾個問題，作了整理,。 不過,，不一樣的是，這份試題不單有考題,，還附贈答案,。 一起來看一下： 1）保險公司倒閉了怎么辦？小保險公司的產(chǎn)品能買嗎,？ 請記住,，保險牌照非常稀缺且含金量巨大,。 和銀行牌照、基金牌照,、券商牌照一樣,，甚至更甚。 很多人都拿大保險公司和小保險公司說事,，只認平安,、人壽、新華,、太保,、友邦。 在固有的認知中,，認為只有大保險公司的東西才能用,，沒聽過名字的保險公司都是江湖騙子。 實則非也,。 理論依據(jù)有三： 一,，截止到目前，保險業(yè)的整體運營,，已經(jīng)對保險公司的穩(wěn)定經(jīng)營做出了一定安排,。保險公司背后，有再保險公司為其兜底保障,。偉大的巴菲特掌握的伯克希爾哈撒韋就是再保險公司,。 二，法律法規(guī)同樣設(shè)置屏障,，保險法早就設(shè)置了對于人身險公司破產(chǎn)情況的規(guī)定,，以及對被保險人的保護措施。 背后更有中國保險保障基金公司撐腰,。 三,，此小非彼小。大保險公司的名氣依托的是幾十年的市場運營造就的江湖地位,。而相對于平安這類巨無霸,，一些后起之秀雖然知名度還不夠高，但同樣是保監(jiān)會監(jiān)管的正規(guī)軍,，實力不容小覷,。 所以，保險公司要倒閉很難,。我的建議： 保險產(chǎn)品尤其是健康險,，先看產(chǎn)品，再兼顧公司。 相關(guān)參考： 《小保險公司的產(chǎn)品我真不敢下手,！萬一破產(chǎn)了……》 《最新監(jiān)管投訴數(shù)據(jù)告訴你,，哪家保險公司服務(wù)最好？》 2）線上投?？煽繂?？理賠風(fēng)險高不高？為什么像百年康惠保這類線上產(chǎn)品要比線下便宜很多,？ 這個問題是平時提問率排名前三的問題。 很多人寧愿購買線下差一點貴一點的產(chǎn)品,，也不愿意買線上的,。 之所以這么做，主要蘊含以下幾點擔(dān)憂： 一,，過分依賴線下代理人,。源于一個名不副實的誤解：理賠的時候有熟人能方便點。 事實上,，理賠是由理賠工作人員負責(zé),，跟代理人沒有半毛錢關(guān)系，這個忽悠根本就沒有理論支撐,。 在理賠這件事上,，竹子咨詢過好幾個保險公司的朋友，他們的統(tǒng)一回復(fù)都是：只要是符合保險條款中的理賠條約,，那么保險公司就一定會賠,。 而且，遇上一些不靠譜的代理人,，在健康告知或者產(chǎn)品推薦上含糊不清,，反而陷的坑會更深。 二,，對線上產(chǎn)品存在誤解,。很多人會質(zhì)疑電子保單的效力，認為實物拿在手里才更踏實,。 其實,，不管是線上投保的電子保單，還是紙質(zhì)保單都是有法律效應(yīng)的,，線上購買和線下購買,，很簡單，只是渠道不同罷了,，對于保險公司而言,，他們認的只有保單。如果擔(dān)心保單問題，可以直接上官網(wǎng)查詢,。 再一個就是擔(dān)心保險公司大小問題,，這個在上面已經(jīng)分析過。 不得不承認,，互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展到現(xiàn)在,，已經(jīng)是屬于比較成熟的階段了。 別不信,，未來互聯(lián)網(wǎng)+保險會是一種必然的趨勢,，所以希望大家更能以前瞻性的眼光去看待保險，發(fā)自心底去接受并體驗互聯(lián)網(wǎng)保險帶來的實惠和便利,。 至于百年康惠保這類線上產(chǎn)品為什么便宜,，不是因為人家公司小，而是這中間節(jié)約了傳統(tǒng)保險公司一貫的養(yǎng)人,，鋪渠道,，做廣告的費用，將這些錢最終都落到了產(chǎn)品本身,。 所以,，不要再振振有詞地說“貴有貴的道理”，不好意思,，其他商品可能是這個理兒,，保險，真不是,。 抱歉了,，您內(nèi)！ 3）產(chǎn)品性價比是真不錯,，但是我的所在地不在銷售區(qū)域內(nèi),，怎么辦？ 這其中問的最多的一個產(chǎn)品就是弘康哆啦A保,。 目前這款產(chǎn)品只面向北京市,、上海市、江蘇省三個區(qū)域銷售,。理論上來講,，確實限制了大部分人投保。而之所以會有這類限制,，是因為此保險公司在當?shù)貨]有設(shè)立分公司,。 所以投保地區(qū)更多的是保監(jiān)會對保險公司經(jīng)營區(qū)域的限制，并非對消費者做出限制,，即消費者可以在自己所在地以外購買保險,。 這就需要引出另一個概念：異地投保。 具體的操作流程是： 投保時先填寫一個可以投保的地址，等到保單生效或過了等待期之后,，聯(lián)系保險公司做保全變更,，將居住地址改為當前的居住地，這樣整個投保就符合要求了,。 如果還是有所顧忌,，可以提前撥打保險公司電話進行咨詢確認。 相關(guān)參考： 4）購買一份50萬保額的重疾險,，保險期間為30年,。是不是20-30年后以現(xiàn)在的通脹率，這50萬保額就毛用都沒有了,？ 通貨膨脹帶來貨幣貶值這件事其實是一個世界性的通病，我們所有人都需要和通貨膨脹去做斗爭,。 所以不要苛求保險保額在幾十年后還能有效地對抗通脹,，因為錢不管是用來買保險還是放在銀行，都是會貶值的,。 一個你不接受也得接受的現(xiàn)實,。 其次，別忘了買保險的初衷,，它只是一個利用杠桿效應(yīng),，在財務(wù)上規(guī)避或處置風(fēng)險的手段。 而風(fēng)險之所以叫風(fēng)險,，是因為我們不確定它什么時候會發(fā)生,。如果能確定不會發(fā)生風(fēng)險，那么從保障的角度上說,，就根本不用買保險了,。 所以竹子的建議是，不要過份糾結(jié)幾十年后保額是否夠用的問題,，無論通脹水平如何,，保額是否夠用，這都不是我們拒絕保險的理由,。 再就是我們常說的保額會增長的保險,，即分紅型重疾險是不是會好一點？ 別忘了,，羊毛出在羊身上,，很多情況下并不是這些產(chǎn)品抗通脹，是你多交出來的保費讓你感覺產(chǎn)品抗通脹罷了。 至于如何更好地應(yīng)對通貨膨脹,，竹子在這里給兩個建議： (1]保險的多次配置 (2)合理的保險組合 這里就不展開講了,。總之,，購買保險要立足當下,。 相關(guān)參考： 5）健康狀況有問題,，生病了還能投保嗎,？ 這個要具體情況具體分析，什么病,，買什么險,，不能一概而論，還有,，不同公司,，風(fēng)險容忍度不同，核保結(jié)論也會不同,。以下幾種常見疾病和結(jié)論供大家參考： 乙肝患者：只要乙肝患者在投保時如實告知健康狀況,，配合提交過往所有病歷資料，保險公司會給予客觀,、公正的答復(fù),。 超重：當BMI超出26，有的公司會列入加費的考慮條件,；當BMI超出30,，肯定需要加費；如果再高,，可能面臨拒保,。 高血脂：保險公司在受理投保的時候，如果是血脂高的被保險人,，輕度者是加費,，中度以上者就是直接拒保了。 肝功能異常：肝功能異常,，一般需要加費,；如果高到3倍以上，就延期,，暫不承保,；如果高達10倍，或者是成小三陽,、大三陽,，可能就拒保,。 高血壓：血壓高的消費者，根據(jù)高血壓的不同程度,，核保的結(jié)果主要有除外責(zé)任承保,、加費承保、延遲承?；蚓鼙?。 血尿：保險公司會根據(jù)血尿的嚴重程度，做出不同的加費決定,，甚至延期承保,。 糖尿病：糖尿病是一種典型的“富貴病”,，只要一經(jīng)診斷,，保險公司就不可能承保它的重疾險了；有血糖代謝異常而沒發(fā)展到糖尿病的情況可酌情加費承保,。 心血管疾?。?/b>嚴重心血管疾病患者，如中風(fēng),，偏癱,，心肌梗塞，冠狀動脈搭橋手術(shù),、心臟支架手術(shù)等客戶，一般直接被保險公司拒保,。 另外,，像尊享e生、平安e生保plus,、弘康健康一生A+B,、弘康哆啦A保都支持智能核保，復(fù)星聯(lián)合康樂一生,、百年康惠保等都支持郵件核保,。 即使身體有異常，也能通過核保獲得更多投保成功的可能性,。 相關(guān)參考： 《網(wǎng)紅醫(yī)療險們了解一下,，誰才是真正的扛把子！》 03 以上就是此次答卷的全部試題,，希望能幫助困惑中的你撥開云霧見山明,。 不管你走到人生的哪個階段,，要一直堅信仍有表演逆風(fēng)翻盤的機會。 最后,，送一段陶杰老師在隨筆集《殺鵪鶉的少女》里的一段話： 當你老了,，回顧一生，就會發(fā)覺：什么時候出國讀書,，什么時候決定做第一份職業(yè),、何時選定了對象而戀愛、什么時候結(jié)婚,，其實都是命運的巨變,。只是當時站在三岔路口，眼見風(fēng)云千檣,，你作出選擇的那一日,，在日記上，相當沉悶和平凡,，當時還以為是生命中普通的一天,。 周末愉快！ |
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