大白這段時間的狀態(tài)就是：爆炸忙,。

舊重疾險全部下架的威力太大，

想要咨詢,、核保,、對比,、投保的朋友實在太多了。

不過,，大白發(fā)現(xiàn)有好多問題都是相似的,，

所以,，趕緊給大家畫個重點,，統(tǒng)一回答一波,。

關(guān)注哪個部分,，就直接劃到哪個部分就行。

一、重疾險跟百萬醫(yī)療險有啥區(qū)別,？

一圖基本就解釋清楚了,。

簡單說,，百萬醫(yī)療險是報銷性質(zhì)的,，就像公司會計報銷一樣的,，最多花了多少報銷多少,。

重疾險是給付性質(zhì)的,，像老板發(fā)年終獎，一次性就給發(fā)筆錢,，這筆錢想怎么花,，怎么花。

像患重疾之后,，工作停了,，專心治療的工資損失,；身體虛弱,，吃點營養(yǎng)品的錢,；沒人照顧，請護(hù)工的錢等等,，重疾險賠的錢都能cover掉,。

百萬醫(yī)療險也有優(yōu)勢,，就是不限疾病或意外,，達(dá)到報銷條件（一般醫(yī)保報銷超過1萬）,，剩下就能100%報，不像重疾險就保合同約定的大病,。

所以,，他們倆各有優(yōu)勢，組合投保更好,。

二,、新舊定義有什么區(qū)別？

估計大家都看的,、聽得已經(jīng)太多了,。

簡單說：

整體保障上,，舊定義重疾險對我們更友好,，而，新定義部分疾病理賠條件放寬了,。

很多朋友可能糾結(jié)了,，都各有利弊,，怎么選？

現(xiàn)在很多產(chǎn)品都推出了擇優(yōu)理賠,，也就是新舊定義都承認(rèn),，哪個定義對我們有利就按照哪個賠。

所以現(xiàn)在,，是正確的時機(jī),。

三、重疾險可以疊加買嗎,？

答案是：重疾險是可以疊加買的,。

只要達(dá)到了理賠條件，買了幾份,，就賠幾份,。

四,、買保險之前要體檢嗎,？

答：沒有要求就不用專門去體檢！

如果沒體檢,，就默認(rèn)是健康的，沒有數(shù)據(jù)支撐說我們是非健康的,。

所以，建議大家買保險之前不要專門去體檢,！

如果檢查出來個甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié),、高血壓,、高血糖什么的，就是給投保找麻煩,。

一,、重疾險要不要附加身故？

看預(yù)算,。

預(yù)算充足，又擔(dān)心一輩子平平安安,，這筆錢白花了,，二話別說，加上身故責(zé)任,。

預(yù)算緊張,，只想把大病風(fēng)險轉(zhuǎn)移掉，想避免因病致貧,，就不用加,。

身故風(fēng)險可以用定期壽險轉(zhuǎn)移，把人生責(zé)任較重的時期（一般是60歲前）保障起來,。

組合投保,，性價比更高。

二,、癌癥二次賠要不要附加,？心血管二次賠要不要加？

癌癥二次賠,，預(yù)算夠,，建議附加。

癌癥是最高發(fā)的重疾,，這可沒有之一,，每個保險公司重疾的理賠數(shù)據(jù)都是如此。

另外,，最新的全球癌癥數(shù)據(jù)又顯示中國新發(fā)癌癥人數(shù)位居全球第一,。

而高發(fā)的癌癥是甲狀腺癌,、乳腺癌、胃癌,、宮頸癌這類,，生存率較高的癌癥。

癌癥二次賠的優(yōu)勢就顯現(xiàn)出來了,，所以建議預(yù)算夠,，就加上。

心血管二次賠,，預(yù)算夠,，男性或經(jīng)常熬夜加班、抽煙喝酒,、家族有心腦血管病史的朋友,，加上。

心血管重疾（腦中風(fēng),、急性心梗等）,，單從性別來論，男性更高發(fā),。

另外,，熬夜加班、抽煙喝酒,、家族有心腦血管病史，也是心血管重疾的高發(fā)人群,。

這部分朋友一樣,，有條件，加,。

三,、達(dá)爾文3號、超級瑪麗3號,、守衛(wèi)者3號怎么選,？

達(dá)爾文3號和超級瑪麗3號是單次賠付重疾險里的佼佼者。

守衛(wèi)者3號是不分組多次賠付的領(lǐng)頭羊,。

單次從達(dá)爾文3號和超級瑪麗3號里選,。

達(dá)爾文3號優(yōu)勢是高發(fā)的心腦血管輕癥及中癥有額外賠，能賠2次,。

超級瑪麗3號的優(yōu)勢是便宜點,，而且60歲前賠的多。

男性或者看中心腦血管保障的朋友,，選達(dá)爾文3號,。

女性或想性價比高一些的朋友,，選超級瑪麗3號。

預(yù)算夠,，而且擔(dān)心賠了一次,，之后沒有保障的話，選守衛(wèi)者3號,。

重疾不僅能不分組賠2次,，還能附加癌癥津貼，給癌癥額外的保障,。

四,、重疾要不要選多次賠？

孩子買,，預(yù)算夠,，直接買不分組多次賠。

孩子小,，以后的人生還很長,，從目前的的發(fā)展趨勢看，醫(yī)療技術(shù)日新月異,，平均壽命變長,。

預(yù)算夠，直接選不分組多次賠的,，不用擔(dān)心賠了一次,，沒有保障的情況。

成人買,，預(yù)算充足,，想要全全面面的保障，選多次賠,。

預(yù)算緊張,，選擇重疾單次也不錯。

五,、沒有擇優(yōu)理賠的產(chǎn)品能買嗎,？

如果想買的產(chǎn)品正好有擇優(yōu)理賠，別猶豫,，直接上車,。

要是心儀的產(chǎn)品，沒有擇優(yōu)理賠,，也別擔(dān)心,，也能買。

這是因為《健康保險管理辦法》早就明確規(guī)定了：

保險公司不能因為被保險人沒有選擇合同指定的治療方式而拒絕理賠,。

即,，根據(jù)這條規(guī)定,，即使保險公司不推擇優(yōu)理賠的政策，買了老版重疾,，也可以用新版疾病定義申請理賠,，哪個有利就按哪個賠。

而且,，大白也相信會有越來越多的保險公司推出擇優(yōu)理賠的,。

六、除外責(zé)任/加費要不要買,？

大白的建議是買,。

除外責(zé)任和加費，都是健康情況不符合投保的要求,，保險公司開了口子,，才能買。

很多朋友覺得結(jié)論不好,，但咱也要結(jié)合自身的情況,，得到這樣的結(jié)論，說明保險公司認(rèn)為承保的風(fēng)險還比較大,。

所以,，更需要保障。

如果同時得到除外和加費,，更建議選擇加費的,，起碼保障全面。

七,、什么是豁免,？

豁免顧名思義，就是免了以后的保費,，之后不用交錢的意思,。

分為投保人豁免,，和被保險人豁免,。

具體能不能買，看健康告知,。

一、檢查異常還能投保嗎,？

能不能投保的重要指標(biāo)是：健康告知,。

不涉及健康告知，直接買,。

涉及了,，通過智能核?；蛉斯ず吮Ｒ材苜I。

這里提示大家：不同的重疾險健康告知和核保規(guī)則不一樣,。

對于不同的疾病,，有的寬松有的嚴(yán)格。

二,、醫(yī)?？ㄍ饨栌惺裁从绊懀?/span>

分情況：

外借醫(yī)?？ㄋ幍曩I藥,，無處方，不影響,。

三,、人工核保的結(jié)論影響以后投保嗎,？

分情況：

標(biāo)準(zhǔn)體承保，不影響以后投保,。

得到拒保,、延期、加費或除外責(zé)任的結(jié)論具體討論,。

要明確人工核保是否有記錄,，一般郵件核保的預(yù)核保是無記錄的，所以不影響,。

如果明確有記錄,，而且健康告知又問到：

是否被保險公司拒保、延期、加費或除外責(zé)任承保,？

是影響投保的,。

不過，就算影響,，也只需要告知拒保,、延期、加費,、除外的原因即可,。

大白這里要說：智能核保能通過最好。

但,，人工核保也并不可怕,，搏一搏單車變摩托。

也建議大家如果打算人工核保,，可以采取題海戰(zhàn)術(shù),。

也就是同時核保多款重疾險，這樣通過的概率更大,。

另外,，近期保險公司的人工核保件非常非常多，聽說已經(jīng)累到好多核保老師,，

大白也明顯感覺到最近的核保速度變慢了,。

所以，大家如果打算人工核保,，別等,，早核早有結(jié)果。

一,、保險公司我都沒聽過，靠譜嗎,？

靠譜,！靠譜！靠譜,！

保險公司能建立起來就不容易,，光實繳資本2億就難達(dá)到。

而且股東實力也要強勁,，要符合有持續(xù)盈利能力,、凈資產(chǎn)不低于2億,、信譽良好等等要求,。

再一個，保險牌照拿到的難度也非常大，得銀保監(jiān)嚴(yán)格審查之后點頭,，這兩年更是捂著一塊也沒發(fā),。

保險公司成立了之后,，要接受監(jiān)管,，在銀保監(jiān)會爸爸的監(jiān)督下老老實實做事。

這樣嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度和監(jiān)管下,，建國到現(xiàn)在還沒有一家保險公司倒閉,。

就算像安邦那樣真的出問題了，銀保監(jiān)會也會力挽狂瀾,，對于我們消費者來說更是,，保單沒影響，該咋保咋保,。

二,、異地投保，出險可以理賠嗎,？

可以,。

什么是異地投保？就是投保的產(chǎn)品,，承保的保險公司在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu),。

但當(dāng)?shù)赜蟹种C(jī)構(gòu)，是給保險公司的限制,，所以保險公司才會不停地擴(kuò)張分支機(jī)構(gòu),。

但，這并不是對我們消費者的限制,，我們可以自由選擇保險產(chǎn)品。

大白協(xié)助理賠過非常多異地理賠的案例,，并且也都成功拿到了理賠款,。

尤其是,，幾天前，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知（征求意見函）》的文件,。

明確說：

符合本通知有關(guān)條件的保險公司，可在全國范圍內(nèi)不設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)

簡單說,，異地投保這個詞,，很可能成為歷史,。

三,、發(fā)生理賠找誰,？麻煩嗎,？

不麻煩,。

如果是在大白這買的，出險了,，可以第一時間聯(lián)系我們,，比如在公眾號后臺留言，或者找你的保險顧問老師,，我們會提供免費的理賠協(xié)助服務(wù),。

或者點擊公眾號下方菜單欄“大白優(yōu)選-小馬理賠”，留下你的姓名,、保單號,、聯(lián)系方式，我們理賠專家會第一時間提供協(xié)助,。

專家會幫你分析保單,、哪些能賠哪些不能賠；告訴理賠流程,，需要準(zhǔn)備哪些材料，也會幫你跟進(jìn)理賠進(jìn)度,，幫你爭取權(quán)益,。

四、擇優(yōu)理賠有效力嗎,？保單上體現(xiàn)嗎,？

擇優(yōu)理賠是保險公司的承諾，一般在保險公司官網(wǎng)或者官方微信公眾號同步發(fā)布,。

所以,，肯定是有效力的。

如果實在不放心,，把官方的擇優(yōu)理賠公告保存好,。

至于現(xiàn)在打算投保的朋友，承諾了擇優(yōu)理賠的,，一般會在投保須知顯示：

所以,，更不用擔(dān)心了，直接放到合同里,。

五,、以前買的保險不合適,，換嗎？

換不換需要考慮的要素較多,，

如：目前健康情況/舊保單繳費日期/新產(chǎn)品等待期等等。

ps：如果你有更多問題,，歡迎評論區(qū)留言~

再提醒：留給舊定義重疾險的時間是不多了,，但，也不要迷迷糊糊投保,。

投保要做好健康告知,，搞清楚保障內(nèi)容，明明白白買保險,。