2019年開(kāi)門(mén)紅,，與往年更有不同，

重疾險(xiǎn)成為力推主角之一,，

各家保險(xiǎn)公司紛紛推出核保放寬方案,，以吸引亞健康人群投保，

畢竟現(xiàn)在年輕人的身體指標(biāo)異常太多了,，動(dòng)不動(dòng)就會(huì)被加費(fèi),，或者除外，

甚至被延期和拒保~

現(xiàn)在只要被保人如實(shí)告知,，以往可能會(huì)除外或者加費(fèi)的,，均可按照標(biāo)準(zhǔn)體承保。

一,、

先說(shuō)下保險(xiǎn)公司承保的兩種方式,，標(biāo)準(zhǔn)體和次標(biāo)準(zhǔn)體：

標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)：又稱為健體保險(xiǎn)，是指身體,、職業(yè),、道德等方面沒(méi)有明顯缺陷的被保險(xiǎn)人按照所制定的標(biāo)準(zhǔn)或正常的費(fèi)率來(lái)承保的保險(xiǎn)。大部分人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種都是健體保險(xiǎn),。 

次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)：又稱弱體保險(xiǎn),、次健體保險(xiǎn)，即與一般的人相比較,，身體有缺陷或者從事危險(xiǎn)職業(yè),。由于這部分人群死亡率較高，為保證公平性,，不能按照標(biāo)準(zhǔn)的人壽保險(xiǎn)費(fèi)率來(lái)承保,，必須采取特定方法或特殊技術(shù)來(lái)承保的人壽保險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),，如果你的身體等各方面的條件,，符合保險(xiǎn)公司的承保要求，那么就是標(biāo)準(zhǔn)體,，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照正常的費(fèi)率來(lái)承保,；

如果你的承保風(fēng)險(xiǎn)高于保險(xiǎn)公司的既定標(biāo)準(zhǔn)，為了保證公平性，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)提高承保費(fèi)率,，或者附加一定的條件承保,。

舉個(gè)的例子，

小A同學(xué),，30歲女性,，投保康惠保旗艦版重疾險(xiǎn),，50w保額,，30年繳費(fèi)，保障終身,，身體狀態(tài)不同,，將會(huì)出現(xiàn)不同的繳費(fèi)情況和結(jié)果。

1,、如果小A同學(xué)身體健康狀態(tài)等,，符合標(biāo)準(zhǔn)體要求，每年只需繳費(fèi)4801元即可,，發(fā)生保險(xiǎn)事故完全正常理賠,；

2、如果小A同學(xué)身體有異常,，如有胃炎,，保險(xiǎn)公司給出加費(fèi)承保，那么所繳保費(fèi)就會(huì)高于4801元,，可能是5000或者5500,，只是保費(fèi)按照一定比例增加，但發(fā)生保險(xiǎn)事故完全正常理賠,；

3,、如果小A同學(xué)有甲狀腺結(jié)節(jié)，保險(xiǎn)公司給出除外承保,，那么發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),，除外的甲狀腺疾病無(wú)法理賠，其他的正常理賠,，保費(fèi)也是4801元.

以上是情況,，不管是標(biāo)準(zhǔn)體還是次標(biāo)體,，起碼保險(xiǎn)公司都相應(yīng)的接受投保申請(qǐng),，還有另外一種情況，那就是拒保和延期,。

簡(jiǎn)單理解,，拒保和延期，就是保險(xiǎn)覺(jué)得承保風(fēng)險(xiǎn)太高，不接受投保申請(qǐng),，不讓投保,。

二、

現(xiàn)在部分保險(xiǎn)公司為了沖業(yè)績(jī),，放寬了核保的規(guī)則,，對(duì)于以前是加費(fèi)承保、除外承保的,，有可能按照標(biāo)準(zhǔn)體承保了,。

具體都有哪些公司，我們來(lái)看下：

1,、華夏人壽

熱銷產(chǎn)品：華夏福多倍版,、華夏常青樹(shù)多倍版

2、天安人壽

熱銷產(chǎn)品：天安健康源2019,、健康易享

下滑查看核保政策

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3,、百年人壽

熱銷產(chǎn)品：康惠保旗艦版、康惠保,、守衛(wèi)者1號(hào),、大黃蜂2號(hào)、康惠保多倍版

4,、陸家嘴

熱銷產(chǎn)品：長(zhǎng)青保

5,、泰康人壽

熱銷產(chǎn)品：健康有約2018、樂(lè)安康,、健康百分百

6,、中華人壽

熱銷產(chǎn)品：為愛(ài)保

下滑查看核保政策

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7、信泰人壽

熱銷產(chǎn)品：百萬(wàn)無(wú)憂

8,、光大永明

熱銷產(chǎn)品：童佳保

9,、長(zhǎng)城人壽

熱銷產(chǎn)品：吉康人生

10、中意人壽

熱銷產(chǎn)品：悅享安康

11,、中英人壽

熱銷產(chǎn)品：愛(ài)守護(hù)

12,、復(fù)星保德信

熱銷產(chǎn)品：星滿意、孝順康,、星悅

13,、同方全球

熱銷產(chǎn)品：康健一生新多倍保

14、弘康人壽

熱銷產(chǎn)品：哆啦A保,、健康一生A+B

15,、復(fù)星聯(lián)合

熱銷產(chǎn)品：達(dá)爾文1號(hào)、康樂(lè)一生,、康樂(lè)e生加倍保

以上公司的核保政策基本截至到19年的3月底,，也有公司沒(méi)表明期限,，如華夏、天安,、同方全球,。

三、

身體有異樣的伙伴抓緊下手吧,，多比較下,，挑選對(duì)自己最適合的產(chǎn)品，

為了更方便的選擇對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品,，現(xiàn)提供部分公司的規(guī)則對(duì)比表格：

備注：“?”為正常承保,，不包括并發(fā)癥，最終以公司核保為準(zhǔn)

四,、

大家的健康意識(shí)現(xiàn)在提高了,，體檢也是經(jīng)常的事，

但結(jié)果總是不甚理想,，小異常不斷,，雖然醫(yī)生說(shuō)沒(méi)事，

但對(duì)投保缺存在很大的影響,，像常見(jiàn)的結(jié)節(jié),、囊腫、三高等,，保險(xiǎn)公司要么加費(fèi),，要么拒保，

買吧,，不甘心,，不買吧，萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),，那更是鬧心~

現(xiàn)在好了,，保險(xiǎn)公司提供了一個(gè)這樣的機(jī)會(huì)，

不管是它為了沖業(yè)績(jī),，還是本來(lái)定價(jià)體系就存在這樣的利潤(rùn)空間,，但總歸這樣的政策對(duì)身體有異樣的伙伴是有利的~

那么怎么投保那？

首先,，找到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品,，按照自己身體異常的指標(biāo)，在線進(jìn)行智能核保,，像弘康,、復(fù)星聯(lián)合、復(fù)星保德信等公司的部分產(chǎn)品都可以提供智能核保的功能,，如果可以通過(guò),，直接投保就可以了。

如果,，智能核保不通過(guò),，那就只能走線下的人工核保，具體操作流程,，可聯(lián)系我們,，協(xié)助投保。

還在糾結(jié)健康問(wèn)題的伙伴,，不要猶豫了,，保險(xiǎn)公司既然放開(kāi)了一條門(mén)縫，那就要擠進(jìn)去~