|
三胎政策來了,，不管你愿不愿意,，它都氣勢洶洶的”撲面而來”了。雖然生與不生全憑個人意愿,，但鼓勵生育已然成為一種趨勢,。未來一定會有更多的新生兒來到這個世界，兒童保險市場也會隨之蓬勃發(fā)展,。大白講核保也有不少期了,，一直都在寫成年人核保時會遇到的問題。那么孩子買保險時,，又該注意哪些問題呢,？有哪些適合孩子買的產品呢？接下來我會分兩期給大家伙講講孩子買保險那些事兒,。本期要講的是新生兒買保險的常見問題,，下一期是少兒保險。感興趣的朋友別忘了每周五來十步讀財看一看,，你想了解的疾病以及核保知識都在這里,。按投保年齡的規(guī)定,，孩子出生滿30天就可以買保險了,。一般在孩子兩周左右的時候，可以辦戶口和新生兒醫(yī)保,，這兩樣在買保險時都有用,。前者提供投保時孩子的身份證號，后者會影響醫(yī)療險的報銷比例及保費,，所以一定要趁早都辦好,。尤其新生兒剛滿30天時，無論從身體條件還是保費價格來看,，都是投保的黃金時期,，一定要抓緊時間購買。一般新生兒需要的保險有醫(yī)療險,、重疾險和意外險,。醫(yī)療險起補充社保的作用，主要有百萬醫(yī)療和小額醫(yī)療兩種,，分別解決高額醫(yī)療及日常小病醫(yī)療花銷,。重疾險保重大疾病，主要作用是大病失能補助,，保額一定要高,。重疾險不僅能在患兒康復期提供資金援助，保證患兒大病后的生活質量,，也能補償家長因照顧患兒無法工作造成的經(jīng)濟損失,。意外險雖然有身故責任，但對孩子不是最重要的,。它的主要作用是傷殘失能補助以及意外醫(yī)療報銷,。對新生兒來說，這三種保險里醫(yī)療險是排在首位的,，要優(yōu)先考慮購買,。重疾險和意外險起到加強保障的作用，搭配醫(yī)療險不僅能解決治療期間的費用問題,，也能給孩子病后的日常生活提供良好的保障,。建議把這三類保險一次性配齊，省心又安心,。孩子的保險要比成年人便宜不少,，算下來每年保費大概一兩千塊錢,，經(jīng)濟壓力不算大。我們在投保時首先需要進行健康告知,，符合條件才可以正常投保。如果不符合,，大部分產品還可以進行下一步智能核?；蛉斯ず吮＃簿褪前涯悴环辖】蹈嬷牟糠址答伣o保險公司,，保險公司核實后會決定是否承保,。醫(yī)療險的健康告知是最嚴格的，其次是重疾險,。意外險比較寬松,，很多產品沒有健康告知，可以直接購買。健康告知涉及到的內容很多,，不僅有既往疾病史,，還涉及多種體檢異常、住院史,、服藥史,。其中體檢異常這一項，大部分產品都會問詢近兩年的,，所以對新生兒來說,，從出生起，所有體檢異常都是問詢范圍內的,，都需要告知,。 再有就是早產、低體重,、產傷,、窒息等問題，也都是需要告知的,。 新生兒常見問題有早產/低體重,、新生兒黃疸/高膽紅素血癥、卵圓孔未閉,、心肌損害等,。在我國,，早產兒占新生兒總數(shù)的5%～15%左右,。早產兒由于胎齡小，常伴隨低體重問題,，一般體重會在1000～2499g之間,。不過低體重并不是早產兒的專屬特征，不少正常出生的孩子也存在低體重問題,，所以核保時要具體問題具體分析,。除了低體重，早產兒還因為身體器官發(fā)育不成熟,，體質較弱,，很容易并發(fā)其他疾病，如呼吸窘迫綜合征,、肺炎,、顱內出血等。目前大多數(shù)產品的智能核保,，對胎齡滿37周且體重超過2.5公斤的新生兒是標體承保,。如果是達不到這個標準的早產兒,，要延期到3周歲以后，并且無其他并發(fā)癥,，才能標體承保,。如果你說，我不想等孩子3周歲以后,，我就想現(xiàn)在給孩子買那也可以,。有部分產品對早產及低體重要求很寬松，后面會給大家介紹,。 新生兒黃疸是由于膽紅素在體內積聚,，引起血液中含量高出正常值,，導致皮膚、鞏膜及黏膜發(fā)黃的一類疾病。新生兒黃疸很常見,，發(fā)病率高達80%,，一般可分為生理性黃疸和病理性黃疸,。生理性黃疸多數(shù)在出生后的兩到三天出現(xiàn),，也有的會延遲到出生后五天，持續(xù)兩周左右會自行消退,。一般生理性黃疸是不需要健康告知的,，可以直接購買。病理性黃疸在出生后的24小時內就會出現(xiàn),，并且發(fā)展速度快,，持續(xù)時間久，需進行藍光照射及藥物治療,。一般智能核保時,，病理性黃疸已治愈出院且無并發(fā)癥，超過半年無復發(fā)的,，可標體承保,。我們的心臟有四個空腔，正常情況下,，兩個心房或者兩個心室之間是有阻隔的,，不能相通。由于胎兒無法用肺呼吸,，所以兩個心房之間會形成一個空洞（即為卵圓孔），以保證血液在心臟內正常流通,。一般胎兒在出生后,，卵圓孔會逐漸閉合，如果卵圓孔未能正常閉合,，就會導致一些心臟疾病發(fā)生,。新生兒在出生后存在卵圓孔未閉的情況,，無論后續(xù)是否閉合都是需要告知的。多數(shù)產品的智能核保,，對單純卵圓孔未閉,，不涉及心臟其他功能性或器質性異常或改變,，且復查心臟彩超復查結果無異?？蓸梭w承保。新生兒心肌損害的原因有很多,，比如難產導致的缺氧,，或者母親病毒感染通過胎盤傳給孩子，都有可能造成新生兒的心肌損害,。另外,，像一些早產兒住院觀察或治療時，心肌損害也是病歷上經(jīng)常出現(xiàn)的診斷結果,，涉及到住院史,，所以也需要告知。心肌損害在智能核保時,，僅血液檢查心肌酶異常,，不涉及心臟的功能性或器質性異常或改變,，并且后續(xù)血液復查心肌酶無異?？蓸梭w承保。以上列舉的四項是核保中常見并且容易標體承保的問題,。然而在實際情況下,，新生兒核保往往比較復雜，并不是單一疾病的核保,。比如早產兒會伴隨其他疾病,、難產會出現(xiàn)產傷窒息等問題。所以,，最好的做法就是把孩子的出院小結拿給顧問看,，讓顧問根據(jù)孩子的具體情況進行核保。新生兒保險推薦 說完了核保的問題,，下面大白就列舉幾款適合新生兒購買的產品,，給大家做個參考。·媽咪保貝新生版可選重疾不分組多次賠付,，保障更安心,。
它的少兒特定疾病保障最好，無發(fā)病年齡限制,，高發(fā)病種覆蓋率高,。·惠寶保40周歲后重疾額外賠付50%,，能讓孩子在老年疾病高發(fā)期也同樣享有高額保障。·真愛保貝獨有白血病關愛金和重癥監(jiān)護保險金,。并且不只是少兒特疾,，所有重疾在25周歲前都能按2倍保額賠付。·健康保普惠多倍版重疾不分組多次賠付,，保單前15年額外賠50%,。·凡爾賽1號中輕癥60歲前都有額外賠付,，保額更高,。·媽咪保貝新生版僅限6月放寬人工核保條件，早產兒滿36孕周,，體重超過2.4公斤,，已滿3周歲且無其他異常可標體承保,；川崎病無心超異常,，治愈半年以上且無并發(fā)癥及其他異常可標體承保,。·惠寶保對新生兒低體重要求寬松,，不低于2.25公斤可正常承保，并且不問難產和早產情況,。·真愛保貝健康告知寬松,，已痊愈的嬰幼兒黃疸、卵圓孔未閉,、手足口病,、疫苗反應，腹股溝疝,、鞘膜積液,、先天性多指（趾）、兔唇等,，均可正常投保,。早產兒孕周不小于35周且無新生兒病史,，單胎體重不低于2.4公斤,、多胎不低于2.2公斤且無新生兒病史，哮喘近一年內未發(fā)作,、川崎病治愈一年以上且從未有過心超異常都可標體承保,。·凡爾賽1號對早產、低體重健康告知寬松,，孕周不少于35周,，體重不低于2公斤即可標體承保。百萬醫(yī)療險健康告知非常嚴格,，如果孩子買重疾險時被拒保,，那么百萬醫(yī)療險基本上也買不了。所以這里就簡單給大家列舉兩款熱銷的百萬醫(yī)療險看一下保障模式,。有投保意愿的朋友可以加顧問微信shibu099,，幫孩子核保看看哪款產品合適,。住院醫(yī)療、特殊門診,、門診手術,、住院前后門急診、質子重離子醫(yī)療,、腫瘤院外購藥等都能報銷,。并且不限社保范圍，除去免賠額后都可100%全額報銷,。·尊享e生2021有重疾津貼,，特種進口藥醫(yī)療，海外醫(yī)療等十幾項可選保障,，能滿足不同需求,；·超越保2020可附加三種兒童保障，更適合小朋友,，并且超越保的續(xù)保更有優(yōu)勢,，能保證續(xù)保6年。小額醫(yī)療險很適合5歲以下的小朋友,，這期間孩子免疫力較弱,，容易生病，小額醫(yī)療能用上的地方比較多,。相對來說,，小額醫(yī)療的健康告知能比百萬醫(yī)療寬松一點。推薦的產品是暖寶保2020和天安摯愛住院萬元保,。暖寶保的健康告知要求3周歲以下體重不低于2.5公斤,，以及出生后是否曾有過搶救、入住新生兒病房等異常情況,。天安摯愛住院萬元保健康告知非常寬松,，對新生兒投保很友好，沒有相關詢問,，很適合身體健康狀況不太好的新生兒,。在保障方面,，暖寶保最大的優(yōu)勢是能報銷疾病門診費用，除此之外還能報銷疾病住院和意外醫(yī)療,，報銷范圍比較廣,。 天安萬元保沒有疾病門診報銷，但勝在價格便宜,。除了社保內的費用之外,，還能報銷自費藥，并且都是0免賠額,。 推薦的是平安小頑童,，大品牌有保障，小額閃賠速度快,。最近小頑童剛剛升級到2021版,，意外醫(yī)療保額更高，并且多了誤食異物和骨折保障,，給孩子更全面的防護。小頑童屬于物美價廉的大眾款兒童意外險,，如果想給孩子買更高端一點的意外險,，可以選擇美亞財險的寶貝無憂。 拓展了公立醫(yī)院特需部,、國際部、VIP部以及私人醫(yī)院,、外資醫(yī)院等，可以讓孩子享受更好的就醫(yī)環(huán)境,。如果是一線大城市的居民,，擔心就醫(yī)難,，怕發(fā)生意外情況不能及時得到治療,，也可以考慮美亞寶貝無憂,。每一個剛剛降生的寶貝都是父母的禮物，需要細心呵護才能茁壯成長,，新生兒保險也是很重要的一個環(huán)節(jié),。尤其新生兒剛滿30天時,，無論從身體條件還是保費價格來看,，都是投保的黃金時期,，一定要抓緊時間購買,。如果在給寶寶買保險時遇到解決不了的問題,，記得隨時來找大白，有關新生兒買保險的知識你都能從這里獲得解答,。
|
