01

關(guān)于有健康異常的投保思路,，我在既往文章中有過多次分享，最核心的：

1）每款保險(xiǎn)產(chǎn)品健康告知都不是完全一樣的,，對部分健康異常,，某一款產(chǎn)品不符合告知，可能另一款卻是符合的,，所以多看看其他同類產(chǎn)品,，找到符合健康告知的購買；

2）現(xiàn)在很多網(wǎng)銷產(chǎn)品都有智能核保功能了,，如果健康不符合告知,，多試試有智能核保的產(chǎn)品，也許智能核保能通過,；

3）再不行,，就申請線下人工核保，同樣多嘗試幾家人工核保,，因?yàn)槊考冶ｋU(xiǎn)公司的人工核保標(biāo)準(zhǔn)也不完全一樣,；

以上三條，可以說適用所有的健康異常,，如果按上面三條嘗試后,，還是沒能買到保險(xiǎn)，那很可能就是健康異常太嚴(yán)重了,，要被所有保險(xiǎn)公司拒之門外了,。

對于一些很常見的健康異常，我也有專門寫過購買攻略,，比如：

• 甲狀腺,、乳腺結(jié)節(jié)，可以這樣買保險(xiǎn)
  

• 有乙肝,，可以這樣買保險(xiǎn)
  

• 有高血壓,，可以這樣買保險(xiǎn)

今天,，我們來解決另外一個(gè)常見的健康異常問題：

寶寶是早產(chǎn)兒、寶寶出生低體重,，有哪些保險(xiǎn)可以買,？

02

在兒童健康異常中，最常見的有這幾個(gè)：

1. 早產(chǎn),、低體重,；

2. 新生兒黃疸；

3. 支氣管炎,、肺炎,、扁桃體炎；

4. 先天性心臟??；
   

給寶寶買保險(xiǎn)，我常規(guī)建議配置的是重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn),、意外險(xiǎn)；

意外險(xiǎn)通常都沒有健康詢問,，非常容易買到,，所以不在我們本篇文章討論的范圍內(nèi)；

對于健康異常的寶寶,，我們需要關(guān)注的就兩款產(chǎn)品：重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)；

下面來一個(gè)個(gè)看,。

03

早產(chǎn),、低體重；

早產(chǎn)是指妊娠滿28周至不足37周間分娩者,，此時(shí)娩出的新生兒稱早產(chǎn)兒；

出生體重低于2500克的新生兒稱為低體重兒,。

對于做了爸媽的伙伴來說,，這些醫(yī)學(xué)常識應(yīng)該是很清楚的；

如果你試著投保,，你會發(fā)現(xiàn)大部分的重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知中對早產(chǎn)兒、低體重兒都有限制,；

比如媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn)的健康詢問：

比如尊享e生2019百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康詢問：

所以說,，早產(chǎn)、低體重確實(shí)非常影響買保險(xiǎn),；

一個(gè)好消息是,，健康告知中對早產(chǎn),、低體重的詢問，通常都只限定2周歲及以下兒童,；

也就是說,，如果被保人已經(jīng)3歲了，即使出生時(shí)有早產(chǎn)或低體重,，那也完全不影響投保,。

那是不是說，2周歲以內(nèi)的早產(chǎn),、低體重兒就完全買不到重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)了呢？

并不是這么絕對,，如文章開頭說的,，每款產(chǎn)品健康告知不完全一樣，每款產(chǎn)品智能核保標(biāo)準(zhǔn)也不一樣,，我們要多看,，多嘗試。

我試了一圈,，在百萬醫(yī)療險(xiǎn)中,，尊享e生、好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn),、平安e生保保證續(xù)保版,、微醫(yī)保醫(yī)療險(xiǎn)，對早產(chǎn),、低體重都有詢問,，并且智能核保也不能通過；

但是,，安聯(lián)臻愛（感恩版）百萬醫(yī)療險(xiǎn)健康告知中對早產(chǎn),、低體重并沒有詢問；

對于早產(chǎn)兒,、低體重兒,，只要符合它健康告知上的其他要求，就可以直接買了,，這樣寶寶就有了百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障,；

關(guān)于安聯(lián)臻愛百萬醫(yī)療險(xiǎn)，我在《給61-65歲父母的百萬醫(yī)療險(xiǎn)》中對它有介紹,，可以閱讀了解,。

同樣的，對于早產(chǎn)兒、低體重兒的重疾險(xiǎn)依舊有得選,，下面幾款可以考慮：

晴天保保是最近才介紹的少兒重疾險(xiǎn),，重疾保額可增長，含有忠誠客戶權(quán)益,，給寶寶買很合適,；

慧馨安跟大黃蜂2018也都是曾經(jīng)最推薦的少兒重疾險(xiǎn)；

以上都是保障20-30年的少兒重疾險(xiǎn),，芯愛重疾險(xiǎn)能夠保障至終身,；

不過它要求嚴(yán)格，僅僅滿36周的早產(chǎn)兒才能投保,，并且體重也要大于2500克,；

總之，對于早產(chǎn)兒,、低體重兒,，我們依舊有醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)可以選擇,，比如買安聯(lián)臻愛（感恩版）百萬醫(yī)療險(xiǎn)+晴天保保少兒重疾險(xiǎn),，就能為寶寶獲取非常充足的保障。

04

新生兒黃疸,；

新生兒黃疸也特別的常見,，它分兩種情況：生理性黃疸、病理性黃疸,；

什么是生理性黃疸,？什么是病理性黃疸？

這是非常專業(yè)的醫(yī)學(xué)知識,，作為普通人,，只能通過醫(yī)生的診斷來判別；

如果醫(yī)生診斷沒有明確類型,，那就更麻煩了,，保守點(diǎn)的做法是按病理性黃疸投保。

好在,，不論是生理性黃疸還是病理性黃疸,，都有可供選擇的產(chǎn)品；

總結(jié)如下：

媽咪保貝,、康樂e生C款、康樂e生2019,、達(dá)爾文1號,、備哆分1號都是復(fù)星聯(lián)合健康險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，智能核保標(biāo)準(zhǔn)都一樣,，所以都審核能通過,；

晴天保保,、大黃蜂2號、康惠保旗艦版智能核保也能通過,，并且上述重疾險(xiǎn)對新生兒黃疸的智能核保詢問都是一樣的,，痊愈半年無并發(fā)癥、無復(fù)發(fā)就能審核通過,。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)也一樣,，我試了尊享e生2019、好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn),，都能智能核保,；

其實(shí)，部分產(chǎn)品健康告知詢問中都沒有涉及到新生兒黃疸,，都不用智能核保,，能直接投保。

總之,，新生兒黃疸算是寶寶常見異常,，但對買保險(xiǎn)的影響非常小，不論是重疾險(xiǎn)還是百萬醫(yī)療險(xiǎn),，我們都有非常多的選擇,。

05

肺炎、支氣管炎,、扁桃體炎應(yīng)該算是兒童最高發(fā)疾病,，并且經(jīng)常會導(dǎo)致住院；

大部分醫(yī)療險(xiǎn),、重疾險(xiǎn)健康告知都會詢問近2年是否有住院,，如果有肺炎住院的話，就會不符合該條健康詢問,；

好在部分產(chǎn)品健康告知對肺炎,、支氣管炎、扁桃體炎等常見疾病住院會特別除外,；

比如康樂e生2019的健康告知詢問如下：

有特別備注,，肺炎、上呼吸感染,、扁桃體炎等疾病不在住院及手術(shù)詢問范圍內(nèi),；

也就是，近2年內(nèi)因肺炎等住院是符合健康告知,，能直接購買的,；

即使部分產(chǎn)品沒有類似特別備注，我們用一下智能核保，大多也能審核通過,。

所以說,，肺炎、扁桃體炎,、支氣管炎等常見病也是有很多重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇的，上文提到的產(chǎn)品大多都可以買,，不再專門歸納,。

06

先天性心臟病,；

兒童先天性心臟病可以很嚴(yán)重,，也可以很輕微，并且先天性心臟病類型非常多,；

所以說,，先天性心臟病能夠買哪些保險(xiǎn)就需要具體情況具體分析；

在兒童先天性心臟病中,，比較常見并且比較輕微的是卵圓孔未閉,，它也能比較能容易買到保險(xiǎn)；

先天性心臟病可買的重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)如下：

大部分重疾險(xiǎn)對卵圓孔未閉可以進(jìn)行智能核保,，并且也僅針對卵圓孔未閉這一種先天性心臟病提供智能核保；

如果是單純的卵圓孔未閉,，并且已經(jīng)長好了,，復(fù)查心臟彩超無異常，有很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可以選擇,；

值得特別一提的是芯愛重疾險(xiǎn),，它對卵圓孔未閉、房間隔缺損,、室間隔缺損,、動(dòng)脈導(dǎo)管未閉均可智能核保，并且有機(jī)會標(biāo)準(zhǔn)體承保,。

在醫(yī)療險(xiǎn)中,，我們可以選擇的產(chǎn)品不多，我試了幾個(gè),，只有微醫(yī)保醫(yī)療險(xiǎn)能對房間隔缺損,、室間隔缺損智能核保。

還要特別提醒,，在健康告知中與先天性心臟病有關(guān)的詢問有兩個(gè)方面：“是否有心臟疾病”,、“是否有先天性疾病”,；

只要健康告知中有其中任一項(xiàng)詢問，那有先天性心臟病都是不能直接投保的,，因?yàn)橄忍煨孕呐K病既屬于心臟疾病，也屬于先天性疾病,。

07

多說一點(diǎn)點(diǎn),；

這篇文章其實(shí)并沒有多少技術(shù)含量，最有用的就是文章開頭我對健康異常的三條投保建議,；

剩下的部分,，僅僅是我按照那三條投保建議，把我以前推薦的重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)都重新找了一遍,，然后找出了早產(chǎn)兒、低體重兒,、新生兒黃疸,、肺炎、先天性心臟病等可以投保的產(chǎn)品,；

我相信,，這部分工作是大部分伙伴都能自己完成的；

但在平常咨詢中,，確實(shí)會有很多伙伴咨詢我,，有xx異常可以買什么保險(xiǎn),？

那可能,，一些伙伴就沒有按文章開頭的那三條建議去尋找；

對一些常見健康異常,，咨詢我,，是能快速的獲得投保建議；但是,，一些不常見健康異常,，其實(shí)我也不知道具體哪款產(chǎn)品是能買的，讓我一款款去查詢,，時(shí)間也不太允許,。

想說啥呢？

我想說,，買保險(xiǎn)真的不能偷懶呀,，還是得自己多花點(diǎn)時(shí)間，多看看,、多試試,，畢竟只有自己對自己的事情才是最上心的,。

08

重復(fù)一下最重要的；

買保險(xiǎn)如果有健康異常,，要多看不同產(chǎn)品健康告知,，多嘗試智能核保，再不行就多試人工核保,，我相信大部分伙伴都能買到滿意的保險(xiǎn),；

希望本篇的文章對部分伙伴買保險(xiǎn)能有幫助，也祝各位伙伴的寶貝都能健康成長,！