成人重疾險真是到了至暗時刻,，隔幾個月就調(diào)整調(diào)整,，硬撐著升次級，好拉動市場上的注意力和投保需求,。咱們看看達爾文11號做了哪些調(diào)整吧,，最后測評一下目前市場上的兩大成人重疾險產(chǎn)品,，看看選哪款，怎么選,。
達爾文11號換了承保公司,，是由復星聯(lián)合健康承保的，基本形態(tài)：
整體上繼承了達爾文11號的保障內(nèi)容,，部分細節(jié)做了升級,。增加10種重疾，其它不變,，保留了“意外導致的重疾”額外30%保額的責任,。
重疾之后中輕癥保障繼續(xù),，砍掉了90天的間隔期要求,，是一個小優(yōu)化。
這樣一來,，達爾文11號這項保障的細節(jié)就很寬松了：既重疾后的無間隔期要求,，又沒有重疾和高發(fā)中輕癥的分組要求。另外,，中癥由35種改為30種,，輕癥由40種增加到45種。中癥數(shù)量減少不算好事,，所幸減少的5種疾病不是高發(fā)癥,，“慢性腎功能障礙”這項保障依然還在中癥保障范疇內(nèi)。原屬于可選保障的住院津貼,，塞進基礎(chǔ)保障，變成必選項了,。
這項保障倒是不錯：60歲前不發(fā)生重疾，60歲后住院就能給付,，每天0.1%保額,，以50萬保額為例，就是500元/天,。
反正現(xiàn)在成人重疾險的設(shè)計思路如此,，肯定要在重中輕癥之外，再塞給你幾項特定保障，不要都不行那種,。
總計8項可選保障，相比達爾文10號,，主要對兩項做了升級：第二次重疾，原來只保（與首次）非同種重疾,，優(yōu)化后,，同種重疾也保了。
注意限定條件：不屬于初次重疾的持續(xù)狀態(tài),。非同種重疾的二次保障,，間隔期1年；同種重疾,，間隔期3年,。
原來只有女性被保人可以選,，現(xiàn)在增加了男性：
男性被保人22-50歲間罹患重疾,，且妻子處于妊娠期的，額外賠償50%保額,。
基礎(chǔ)保障，男性每年5985元,，女性5600元,。為什么說理論呢,，因為達爾文11號的基礎(chǔ)保障里多了個“住院津貼”,，與同樣附加這項保障的達爾文10號比，達爾文11號價格確實更低些,。
但是,，不加這項保障的達爾文10號仍是目前的“絕對底價”。
附加其它可選保障的價格,，都出現(xiàn)價格上揚，尤其是二次重疾,、癌癥津貼兩項,，增幅在4-5%。
分析一下三款成人重疾險：達爾文11號,、達爾文10號和超**麗13號,。僅看基礎(chǔ)保障，單價最低的是達爾文10號,，但是只保重中輕癥,。達爾文11號的基礎(chǔ)保障多了項60歲后住院津貼；超**麗13號多了兩項：肺結(jié)節(jié)切除和癌癥拓展保障,。很難比較好壞,，各有側(cè)重點，根據(jù)需求來選吧,。價格也相差不多,，達爾文11號更低些。注意超**麗13號的被保人豁免不含中輕癥,，需要附選,。達爾文11號和超**麗13號基本一致，都?！巴N重疾”的二次,，也都限定不能是“持續(xù)狀態(tài)”。超**麗13號相對更強：同種重疾的二次保障,，間隔期只要求2年,；達爾文11號是3年。惡性腫瘤津貼保障三款產(chǎn)品相同,，保額一致,，都是40%、50%,、30%,。
但超**麗13號多了個選擇，可以拓展到無限次保障,。至于其它可選保障,，可比性不大,，更多是看個人需求選擇了。
達爾文11號做了一些調(diào)整,，基礎(chǔ)保障里增加了住院津貼保障,，整體價格略漲，但相對價格仍是目前市場上最低的,。優(yōu)化了可選保障里的二次重疾,，同種重疾也納入保障范疇了。
目前成人重疾險怎么選，可以參考本文第三部分,，很難分清高低,，保障細節(jié)不一樣，只能局部保障上做個分析,。根據(jù)你的保障側(cè)重點,，還有健康告知情況選比較好。
本文具有時效性,，僅供參考,。后續(xù)產(chǎn)品可能有調(diào)整或升級，注意詢問最新情況,。
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