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一個(gè)寶寶的降臨,，給家庭帶來的是幸福和喜悅,，因此更加需要額外的呵護(hù)。畢竟新生兒免疫力差,，一不小心就會(huì)被疾病找上麻煩,。 感冒發(fā)燒腹瀉這種小問題就不用說了，黃疸,、肺炎,、支氣管炎等疾病導(dǎo)致住院的幾率也比成年人要高。怎么給保護(hù)好寶寶,，牽掛著每個(gè)父母的心,。 一直以來，也有不少朋友向我們提問,，寶寶生病了還能不能購(gòu)買保險(xiǎn)呢,？今天，奶爸就給各位寶爸寶媽說說,，比較常見的新生兒黃疸,、肺炎、早產(chǎn)應(yīng)該怎么買保險(xiǎn)。 奶爸在簡(jiǎn)單3步,，全面保障你的家庭一文中說過,，壽險(xiǎn)是給背負(fù)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的成員購(gòu)買。新生寶寶沒有經(jīng)濟(jì)責(zé)任,，再加上身故賠付受到限制,，所以并不建議配置壽險(xiǎn)。 意外險(xiǎn)一般不需要健康告知,，即便是對(duì)健康有限制的產(chǎn)品,，也會(huì)非常寬松。 新生兒容易患病,，如何購(gòu)買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),？這才是讓寶爸寶媽最頭疼的問題。
01 我家是黃疸寶寶,，保險(xiǎn)怎么買 1.什么是新生兒黃疸 有句老話叫“十個(gè)寶寶八個(gè)黃”,，意思是十個(gè)寶寶里面有八個(gè)會(huì)患有新生兒黃疸，這是新生兒中最常見的問題之一,。 新生兒黃疸是指新生兒時(shí)期,，由于膽紅素代謝異常，引起血中膽紅素水平升高,，而出現(xiàn)以皮膚,、黏膜及鞏膜黃染為特征的病癥，分為生理性黃疸和病理性黃疸,。 一般生理性黃疸在出生10-14天即可消退,，但病理性黃疸則會(huì)持續(xù)不退，甚至加深加重,，引起各種并發(fā)癥,，治療不好甚至?xí)猩L(zhǎng)障礙等后遺癥。 2. 新生兒黃疸核保情況分析 對(duì)于患有黃疸的寶寶,，有些父母會(huì)擔(dān)心帶病投保不好投,。這個(gè)問題，保險(xiǎn)公司確實(shí)會(huì)嚴(yán)格審核新生兒黃疸,，所以掌握黃疸的健康告知情況非常重要,。 奶爸把新生兒黃疸的核保情況做了整理： （新生兒黃疸產(chǎn)品測(cè)評(píng)） 重疾險(xiǎn)：市面上很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于黃疸問題的態(tài)度是，只需要痊愈就可以正常投保,。 比如昆侖健康保重疾險(xiǎn)2.0版,，只需要新生兒黃疸痊愈無并發(fā)癥即可投保，對(duì)于痊愈時(shí)間長(zhǎng)短,、黃疸類型,，都沒有限制,。 而少兒重疾險(xiǎn)相對(duì)要嚴(yán)格一些,。很多產(chǎn)品對(duì)生理性和病理性黃疸的核保情況都會(huì)做一個(gè)區(qū)分。 生理性黃疸痊愈之后就可正常投保,。 病理性黃疸在痊愈的基礎(chǔ)上,，需要沒有并發(fā)癥且超過半年未復(fù)發(fā)，但總體來說不算十分嚴(yán)格,。 醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比重疾險(xiǎn)更嚴(yán)格,。 在新生兒黃疸的分類上更細(xì)致。例如詳細(xì)分了生理性黃疸的痊愈情況,、母乳性黃疸的痊愈情況以及病理性黃疸的情況,。 生理性黃疸一般來說消退之后即可標(biāo)體承保，但有些產(chǎn)品的新生兒黃疸健康告知,，一旦屬于病理性黃疸,，即使痊愈、無并發(fā)癥超1年,，也不可投保,。 性價(jià)比較高且可標(biāo)體承保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，有平安e生保Plus,，只要新生兒黃疸已治愈,，即可標(biāo)體承保。 新生兒黃疸投保還是比較容易的,，可選擇的空間也很大,。 奶爸還要提醒各位家長(zhǎng)：新生兒黃疸如果是病理性的，請(qǐng)一定要積極治療,。這樣孩子才能健康無憂地成長(zhǎng),，投保也會(huì)更加輕松。 02 我家是肺炎寶寶,，保險(xiǎn)怎么買 1. 什么是新生兒肺炎 新生兒肺炎是新生兒期感染性疾病中最常見的疾病,，發(fā)病率高、死亡率也較高,。主要分為吸入性肺炎和感染性肺炎兩大類,，可單獨(dú)發(fā)生也可同時(shí)并存。通常新生兒肺炎一般指感染性肺炎,。 新生兒肺炎癥狀多不典型,，臨床表現(xiàn)上缺乏特異性。發(fā)病前有時(shí)有上呼吸道感染的癥狀,，肺部體征早期常不明顯,，其中最有價(jià)值的癥狀是病兒口吐泡沫。 病情嚴(yán)重可出現(xiàn)呼吸困難、暫停,、點(diǎn)頭呼吸和吸氣時(shí)胸廓有三凹征,，出現(xiàn)不吃、不哭,、體溫低,、呼吸窘迫等，嚴(yán)重時(shí)發(fā)生呼吸衰竭和心力衰竭,。 2. 新生兒肺炎核保情況分析 （新生兒肺炎產(chǎn)品測(cè)評(píng)） 重疾險(xiǎn)：對(duì)于肺炎來說,，只要痊愈了，投保問題都不大,。需要注意的是,，不少重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都對(duì)非慢性肺炎做出了限制。另外,，發(fā)病的次數(shù),，治愈的時(shí)間周期，都有具體規(guī)定,。 復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn),，條件最為寬松。只要肺炎不是SARS,就可以直接通過智能核保,，而且性價(jià)比還不錯(cuò),。 醫(yī)療險(xiǎn)：大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于肺炎的要求就更為細(xì)致，尤其是時(shí)間間隔方面,。要求近6個(gè)月內(nèi)不曾因呼吸道疾?。ㄆ胀ǜ忻俺猓┒驮\，或者已經(jīng)治愈至少6個(gè)月以上,。 相比之下,，小額門診險(xiǎn)華泰少兒門診暖寶保的核保較為寬松，單次發(fā)病痊愈3個(gè)月后無并發(fā)癥,、后遺癥即可投保,。 不過這類產(chǎn)品一般保額不高，對(duì)抗大病風(fēng)險(xiǎn)的作用不大,。奶爸建議優(yōu)先配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，預(yù)算充足的情況下，再考慮小額門診險(xiǎn),。 03 我家是早產(chǎn)寶寶,，保險(xiǎn)怎么買 1. 早產(chǎn)兒的風(fēng)險(xiǎn) 在醫(yī)學(xué)上，早產(chǎn)兒的定義為胎齡不足37周的嬰兒,，正常足月兒是指胎齡在37-42周嬰兒,。 我國(guó)早產(chǎn)兒發(fā)生率約7%,。寶寶提前出生，身體器官?zèng)]有發(fā)育完全,，會(huì)面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)： A.由于各器官,、功能發(fā)育不夠齊全，抵抗力弱,，疾病發(fā)生率高,，死亡率也高,，死亡率達(dá)10%-20%,。 B.胎齡、體重越低,，風(fēng)險(xiǎn)越大,。比如胎齡＜32周，或出生體重＜1500g（正常體重為2500g-4000g）,，疾病發(fā)生率,、病死率也越高。 因此,，保險(xiǎn)公司對(duì)其承保都會(huì)比較謹(jǐn)慎,，投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，我們一般都會(huì)遇到這樣一個(gè)健康告知： 所以說,，早產(chǎn)兒買保險(xiǎn)不容易,，要順利通過核保普遍也有著相當(dāng)?shù)南拗啤?/span> 2.早產(chǎn)兒核保情況分析 （早產(chǎn)兒產(chǎn)品測(cè)評(píng)） 重疾險(xiǎn)：早產(chǎn)兒的重疾險(xiǎn)投保條件很寬松，只要無并發(fā)疾病,，兒保檢查正常都可以投保,。但部分產(chǎn)品會(huì)對(duì)早產(chǎn)兒的年齡有一定限制，從6個(gè)月-3周歲不等,。 瑞泰多倍寶寶少兒重疾險(xiǎn)的健康告知并沒有涉及早產(chǎn),。相比起對(duì)早產(chǎn)兒有年齡和條件限制的產(chǎn)品，要寬松不少,。 想盡快給早產(chǎn)寶寶投保的家長(zhǎng),，可以選擇它。 醫(yī)療險(xiǎn)：大部分醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)早產(chǎn)兒都是在年齡上有所要求,，投保年齡在2周歲以上,，發(fā)育正常即可。 有一款沒有提及早產(chǎn)兒條件的,，那就是安聯(lián)臻愛醫(yī)療險(xiǎn)（感恩版）,，健康告知完全沒有涉及早產(chǎn)兒。如果受限于早產(chǎn)兒投保年齡的孩子,，可以選擇這款過渡,。 早產(chǎn)寶寶只要出生后護(hù)理得當(dāng),、健康發(fā)育，跟正常寶寶是沒有什么區(qū)別的,。各位家長(zhǎng)也不要因?yàn)樽约覍殞毷窃绠a(chǎn)兒就提心吊膽,，可給他們投保的產(chǎn)品還不少。 04 為什么要給新生兒買保險(xiǎn) 1.孩子要面臨的疾病風(fēng)險(xiǎn)不小 剛出生的寶寶,，身體發(fā)育各方面都不夠齊全,，他們所需要面臨的風(fēng)險(xiǎn)真的不小，抵抗力弱,，容易生病,。 調(diào)查數(shù)據(jù)也在顯示，兒童重大疾病的發(fā)病率逐漸上升,，3歲孩子患肺癌,，1歲孩子患白血病這樣的新聞也是層出不窮。 而且新生兒患病治療的費(fèi)用通常都比較高,，一場(chǎng)大病的花費(fèi)對(duì)于普通家庭來說是一筆不小的壓力,。 給寶寶買保險(xiǎn)，是家庭構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)墻的有效措施,。這相當(dāng)于把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,，讓孩子可以無憂無慮地成長(zhǎng)。 2.意外充斥在孩子周圍 當(dāng)孩子開始會(huì)爬,、會(huì)走,、再加上好奇的天性，不懂得分辨的他們就更容易出現(xiàn)意外,，不小心被開水燙傷,，被狗狗咬了等等，想想都覺得心驚肉跳,。 即便成長(zhǎng)是伴隨著一次次跌倒和代價(jià),，至少我們可以把傷害降低一點(diǎn)，給寶寶買保險(xiǎn),，可以讓孩子得到應(yīng)有的保障,。 （點(diǎn)擊查看大圖） 3.早買早獲保障 在0到5歲，小孩患病的概率更高,。 而保險(xiǎn)公司也不是傻子,，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也是0到5歲會(huì)相對(duì)高些。但奶爸要苦口婆心地說一句,，正因?yàn)榘l(fā)病概率高,，更要趁早買，趁早得到保障,。 05 奶爸總結(jié) 每個(gè)孩子都是父母的心頭肉,，如果可以選擇,，我們當(dāng)然希望他們從出生開始，就不會(huì)受到病痛的折磨,，永遠(yuǎn)健康快樂,。 但是，世事不會(huì)完全如我們所愿,，孩子也不可能每分每秒都在我們的護(hù)佑之下,，倘若在剛出生時(shí)老天爺就帶來了“考驗(yàn)”，坦然接受,，全力解決,，是唯一的辦法。 新生兒帶病投保其實(shí)并不難,，針對(duì)不同的疾病可供選擇的產(chǎn)品也很多,。作為父母,，除了育兒知識(shí),，多學(xué)一些投保知識(shí)也是很有必要的，至少在你無法保障的維度里,，還有它為你的孩子保駕護(hù)航,。 |
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