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必須承認(rèn),，很多人保險意識的蘇醒是從有孩子開始的，本人也不例外,。今天就以寶媽和保險從業(yè)者的雙重身份來給大家談?wù)劊汉⒆颖ｋU如何挑選,？不同的家庭如何配置保險？很多父母都知道要給孩子買保險,，但問他們有哪些保險需求,，卻說不上來。一是不懂保險,，二是不知道保險能解決什么問題,。孩子的出生激發(fā)了我們的保護(hù)欲，不希望TA受到一絲一毫的傷害,。作為父母，其實我們最擔(dān)心的,，無非兩個：意外和生病,。
孩子天生好動，好奇心強(qiáng),，對危險沒有判斷力,。高樓墜落、交通事故,、玩水溺亡……新聞里的類似報導(dǎo)總是讓我們揪心,。除了平時對孩子的細(xì)心照看和悉心教導(dǎo)，我們也需要這樣一份意外險來應(yīng)對危險情形,。
孩子抵抗力弱，尤其剛?cè)雽W(xué)的階段,，生病住院的概率比較大,，一般都是些常見的小問題。發(fā)生大問題的概率雖然小,，但是一旦發(fā)生,，對家庭經(jīng)濟(jì)造成的負(fù)擔(dān)是相當(dāng)巨大的。比如少兒高發(fā)的白血病,、重癥手足口病,、嚴(yán)重川崎病等。了解孩子可能會面臨的風(fēng)險，我們才能制定相應(yīng)的保障計劃,。話不多說,，直接上方案！以下方案均以3歲男孩為例進(jìn)行測算,。（一般說來,，女性比男性保費更便宜）經(jīng)濟(jì)型：意外+百萬醫(yī)療+多次定期重疾
2. 20萬的傷殘責(zé)任可以應(yīng)對傷殘風(fēng)險(10歲以上可提升保額）1. 保證5年的長期醫(yī)療險,。和其他保證續(xù)保的長期醫(yī)療險不同,，樂享一生直接鎖定五年的保費不上漲，如果躉交還更便宜……2. 5年共用一個免賠額,，可靈活選擇1萬或5000（其他醫(yī)療險免賠額1萬/年）3. 報銷醫(yī)院只要是社保定點醫(yī)院就可以（其他醫(yī)療險一般是二級及以上公立醫(yī)院）1. 定期重疾性價比之王,。一般幾百塊只能買單次賠付的重疾險，但媽咪保貝可選重疾二次賠,，關(guān)鍵還不分組,！2. 特定疾病和罕見病額外賠付。其他公司也有額外賠,，但一般限定在18歲或者22歲之前,。媽咪保貝不——限——年——齡！
這樣配置下來一年1481就能搞定,，我拿計算器算了一下,，每個月只要123元，差不多10杯奶茶錢,！額……手里的奶茶它突然就不香了……1. 經(jīng)濟(jì)條件緊張,，但又想給孩子做一點基礎(chǔ)保障2. 一家老小都有投保需求，分?jǐn)偟胶⒆由砩系念A(yù)算稍顯不夠3. 只打算給孩子買到30歲,，之后的人生讓TA自己做主如果經(jīng)濟(jì)允許,，盡量把重疾險給孩子保障至終身。通過以上分析大家可以看出,，保障至終身才能完全體現(xiàn)媽咪保貝的優(yōu)勢,。前幾天我朋友圈發(fā)過一個案例，一個小孩患白血病獲得了160萬的賠付,，但合同只保障到了30歲,，之后的風(fēng)險只能自己承擔(dān)。當(dāng)然,，先買一個基礎(chǔ)配置,，過幾年預(yù)算更加充足后再加保也是可以的。保險配置本來就是不斷完善的過程,，很少有人能做到一步到位,。我自己當(dāng)初也只給孩子買了保障到30歲的重疾，想著后面的人生讓她自己做主。但今年我決定給孩子加保,，保障至終身,。無論她30歲以后的路怎么選，至少我先護(hù)她一世周全,。基礎(chǔ)型：意外+百萬醫(yī)療+多次終身重疾
配置和經(jīng)濟(jì)型一樣,，只是重疾由定期改為了終身,，保障更加全面。這里我設(shè)定的繳費期間是30年,，一方面緩解繳費壓力,，另一方面拉長繳費期間后杠桿更高。預(yù)算較為充足,，想給孩子保障至終身的家庭,。這個配置我強(qiáng)烈推薦，保障上覆蓋了基礎(chǔ)風(fēng)險,，時間上也拉長到了終身,。一個月309，只要一支口紅錢,。有些客戶,，在家庭保險預(yù)算上犯難，或者只想給孩子買保險自己不打算買,。這種情況，我都會建議先給孩子投保,，一是便宜,，二是增加投保人豁免后，也可以避免大人萬一出事孩子沒有保障的風(fēng)險,。另外,，媽咪寶貝本月28號，也就是5天后就要降低保額了,。喜歡的朋友不要錯過,。全面型：意外+百萬醫(yī)療+多次終身重疾（含身故責(zé)任）
1. 目前市面上唯一不分組三次賠付的重疾險，保障更加全面,。適合家庭： 預(yù)算非常充足,，希望保障非常全面的家庭 一般說來，孩子不承擔(dān)家庭責(zé)任,，無需考慮身故賠付,。但孩子30歲成家以后就會開始承擔(dān)家庭責(zé)任，新多倍保自帶的身故責(zé)任能滿足有此需求的客戶。假如孩子終身都沒有因為重疾,、中癥,、輕癥發(fā)生理賠，這筆錢也可以傳承給后代,。因此,，新多倍保的保費偏貴，預(yù)算低的家庭不建議購買,，尤其大人還是“裸奔”狀態(tài)卻花大價錢給孩子買保險是最不明智的,。頂配型：意外+百萬醫(yī)療+多次終身重疾（含身故責(zé)任）+教育金
1. 教育支出是未來一筆剛性支出，無論你想或不想,，它都在那里,。年金險的基本特點是收益確定、資金安全,、強(qiáng)制儲蓄,。非常適合作為家庭理財規(guī)劃的兜底產(chǎn)品。2. 孩子18-21歲大學(xué)期間每年領(lǐng)取4萬可作為學(xué)費生活費,，22歲一次性領(lǐng)取的39萬可以作為創(chuàng)業(yè)啟動金或者留學(xué)費用,。3. 有其他風(fēng)險性投資產(chǎn)品,，結(jié)構(gòu)上需年金險來打底“先保障后理財”。保障類保險是雪中送炭,，可以在風(fēng)險來臨時保證我們的生活不被改變,。理財類保險的作用是讓我們的財富增值，實現(xiàn)精準(zhǔn)傳承,，讓我們更好地享受生活,。
關(guān)于少兒保險配置的4種方案，就寫完了,。到這里,，細(xì)心的朋友也許會發(fā)現(xiàn)，有一種保險我始終沒有提及——小額住院醫(yī)療險,。1. 目前大部分小額醫(yī)療都只賠付社保內(nèi)費用，在實際應(yīng)用中比較雞肋,。我不止一次說過,，報銷型保險里最優(yōu)秀的是不限社保、0免賠,、100%賠付的產(chǎn)品,。前兩年小額醫(yī)療也是如此,，極致的性價比短期內(nèi)吸引了大量保費，可是這些年賠付太多,，保險公司像約好了似的集體收緊指標(biāo),，大多只賠付社保內(nèi)費用。2. 有百萬醫(yī)療兜底,，小額醫(yī)療費用完全可以承擔(dān),。小額醫(yī)療保額一般是1-5萬，萬元以下,，社保會報銷一部分,，如果是意外導(dǎo)致住院，商業(yè)險就可報銷剩余部分,。萬元以上,，社保+百萬醫(yī)療就可全覆蓋。無論哪種情況,，自己花費都不多,。買保險是為了防范使我們生活發(fā)生重大變故的大風(fēng)險，而非每個家庭都能輕易承擔(dān)的小風(fēng)險,。保險配置沒有標(biāo)準(zhǔn)格式,，需根據(jù)每個家庭的情況進(jìn)行定制。以上搭配是我針對不同家庭需求提供的參考性方案,，具體方案落地還需咨詢身邊專業(yè)的保險顧問,。最后不忘啰嗦一句，媽咪保貝28號就要降低保額了,，喜歡這款產(chǎn)品的朋友真得抓緊了,。我是小艾，我的心愿是：老有所依,，愛有所靠,，人有所保。
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