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編者按 每個孩子的誕生都溫暖了父母整個歲月,，也意味著為人父母者要承擔(dān)起呵護(hù)孩子成長的責(zé)任，所有的父母都想把世界上最好的留給孩子,，都希望孩子健康平安的長大,，于是送孩子一份陪伴一生的保障便成為最現(xiàn)實的選擇。那么,，如何才能選擇一份適合自己的保險產(chǎn)品,？保額是越多越好嗎？消費(fèi)型or儲蓄型 如何先擇,？定期or終身 哪個更好呢,？ 今天給大家介紹【最全兒童保險配置方案】  《兒童保險大數(shù)據(jù)報告》統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在0～14歲的被投保用戶中,，投保年齡主要集中在6～14歲的兒童身上,，占比達(dá)到46.8%，其次是2～6歲和0～2歲的兒童,，占比分別為34.9%和18.3%,。 根據(jù)過往的理賠案例分析，“交通意外,、溺水,、摔跌傷、氣管異物窒息,、誤服藥物毒藥,、燙燒傷”是兒童因為意外而發(fā)生理賠的六大主因，其中交通意外在北方案例顯著增多,，而南方則發(fā)生溺水意外較多,。
1、意外險：以小博大,，保費(fèi)低,，保意外小朋友愛玩好動，而且對危險不自知,，兒童意外首當(dāng)其沖,。
2、重疾：且確診即付,，無需發(fā)票
3,、醫(yī)療險：中高端醫(yī)療,，看病住院報銷，實報實銷,，看病合理且必要的費(fèi)用
4,、教育金：教育金的好處就是強(qiáng)制儲蓄和豁免功能
5、人壽險：保身份,，就是身故才賠償,。對家庭的責(zé)任和關(guān)愛，一般小孩子沒有家庭 責(zé)任,，可以考慮排在最后,。 6、養(yǎng)老金：年輕為年老的自己規(guī)劃的一筆錢,，家庭預(yù)算充足可以考慮,，特別是高端家庭想為孩子規(guī)劃一輩子。 7,、投資理財險：資產(chǎn)傳承,，避稅避債，筑起企業(yè)和家庭之間一道安全的防火墻,。有分紅,、萬能、投聯(lián)等,。 8,、其他保險：
如果有人跟你說,，你買一個產(chǎn)品，大病也管,，意外也管,，醫(yī)療也行，養(yǎng)老OK,，基本上 是在騙你，讓他有多遠(yuǎn)滾多遠(yuǎn),。 1,、配置原則
2、配置要全面 如果說 醫(yī)保,，意外險,，醫(yī)療險，是簡配的話,，那么醫(yī)保,，意外險，醫(yī)療險,，重疾險是標(biāo)配,，預(yù)算充足的，醫(yī)保,，意外險,，醫(yī)療險，重疾險+教育金就算高配吧,。
3,、購買額度 根據(jù)目前的醫(yī)療費(fèi)用來看，孩子的重疾險至少買到50萬,，最好到100萬,，買保險就是為了抵抗風(fēng)險,，雖然孩子得重疾的概率低于成年人，但一旦得了,，費(fèi)用并不會比成年人少多少,，畢竟孩子的保費(fèi)比較低，不像成人的投入很大,，但是一旦發(fā)生風(fēng)險,，費(fèi)用支出可都是家庭財產(chǎn)。以白血病為例,，即使在早期,，一般也要30萬左右的治療費(fèi)；如果發(fā)現(xiàn)晚,，進(jìn)入到兇險階段,，需要骨髓移植和長時間的康復(fù)治療，至少得40萬-50萬,。 4,、渠道選擇 保險公司的業(yè)務(wù)員和保險經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)紀(jì)人都是買保險的渠道，通常業(yè)務(wù)員會說自家的產(chǎn)品不但好,，而且是最好,，說自家產(chǎn)品不好的肯定是要跳槽了。 保險經(jīng)紀(jì)人會在平臺內(nèi)把相同類型產(chǎn)品做優(yōu)略對比,，根據(jù)客戶需求篩選,。咬文嚼字+白紙黑字，按需搭配,，科學(xué)配置,。簡而言之，貨比三家后,，把錢用在刀刃上,，才是真的。 5,、組合搭配 這位被保人母親希望投入4000以內(nèi)的保費(fèi),，希望女兒擁有40-50萬重疾保障（最好是多倍），同時因為沒有社保,，希望配置醫(yī)療險,，且馬上升入小學(xué)希望增加意外險配置。 通過對公司,，費(fèi)率,，保障等諸多因素的篩選后作出上圖方案，基本原則：終身+定期，儲蓄+返還,，單次+多次且保障全面,，雖然總體保額不高，但是在預(yù)算有限的情況下已經(jīng)滿足用戶需要,。 6、重疾險詳細(xì)說 消費(fèi)型 or 儲蓄型
定期型 or 終身型
綜上所述 購買保障性的保險重要的是看保費(fèi)和保額的比例,，專業(yè)名詞叫做杠桿，杠桿越高越好哦,。無論消費(fèi)型還是返還型,，終身還是定期，并沒有絕對的好壞之分,，個人還是建議選擇組合產(chǎn)品為宜,。既有保障終身的（重疾治愈后無保障），也有短期保障的（提高單次保障額度）,，小孩子到了20歲,，30歲再補(bǔ)充購買。 7,、兒童專屬：性價比高 在14歲以下的兒童死亡原因中,，惡性腫瘤已排名第二。白血病已成少兒健康的頭號殺手是兒童最容易患的惡心腫瘤,，每年新增的惡性腫瘤患者中有近一半是白血病,，其次是腦瘤、惡性淋巴瘤,、骨腫瘤和腎腫瘤,。 在給孩子買保險時，應(yīng)該盡量強(qiáng)化白血病的保障,。當(dāng)然,，你也可以選擇配置一份普通重疾后，額外追加一份白血病專項防癌重疾,。不過,，少兒白血病患病率高，專項險利潤有限,，目前這樣的產(chǎn)品并不多,。 舉例說明以國內(nèi)一款保險為例,，5周歲，保障20年,，,，保障10萬，躉交保費(fèi)298元,；保障30萬,，躉交一次894元。（具體想知道哪款保險,，可以關(guān)注【誰動了你的生活】公眾平臺回復(fù)：兒童白血?。?/a> 1、保險代理人： 服務(wù)于固定一家保險公司的代理人,，代理這家公司的產(chǎn)品。有優(yōu)質(zhì)的保險公司,，也能統(tǒng)一進(jìn)行服務(wù),。但是產(chǎn)品無法進(jìn)行橫向比較。 2,、保險經(jīng)紀(jì)人： 經(jīng)紀(jì)公司,，即代表客戶的角度，為客戶選擇更合適的產(chǎn)品,。優(yōu)選很多家保險公司的產(chǎn)品,，放在平臺當(dāng)中，推薦給客戶,，提供給客戶更多元的選擇,。 3、網(wǎng)上投保： 短期意外險可以網(wǎng)上投保,，其它產(chǎn)品不建議網(wǎng)上直接投保,。網(wǎng)絡(luò)客服人員回答問題非常官方，并不一定專業(yè),。而且保險產(chǎn)品的價格并不定有競爭優(yōu)勢,。第二個更為關(guān)鍵的是沒有系統(tǒng)整體的服務(wù)。你自己需要花費(fèi)很多的時間去研究是否適合自己的產(chǎn)品,，一些細(xì)節(jié)的問題也不能及時得到明確的解答,。 1、保單豁免功能： 可以在主保險上附加保單豁免附加險,，指投保人在交保費(fèi)的過程中如果出現(xiàn)意外或者疾病比較嚴(yán)重的情況,，保費(fèi)不用再繳納，所有的保障利益都享受,。 2,、身故保額： 由于保監(jiān)會基于未成年兒童的保護(hù),，18歲以下兒童身故最高賠付10萬，2015年新出臺,，可能提升為20萬,，但是保險產(chǎn)品還沒有完全同步。所以購買身故類的保障,，不必重復(fù)購買這部分保額,。 3、兒童保險結(jié)構(gòu)： 可以根據(jù)自己家庭收入結(jié)構(gòu)調(diào)整,，重新規(guī)劃保險產(chǎn)品,，是否要加保？是否在經(jīng)濟(jì)條件好的時候加教育金,？保險不是一次就完結(jié)的事情,，過幾年還是要做一次保單整理。 |
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