最近有個粉絲向我提出了這樣的一個問題：

為什么同一家保險公司的產(chǎn)品,，銷售區(qū)域會不同,？

比如說熱銷的達爾文2號重疾險和愛相隨定期壽險，承保公司同是三峽人壽,，但銷售區(qū)域卻是一個重慶,，一個全國。

達爾文2號

愛相隨定壽

看起來的確不一樣,，按照這個思路我們還可以再看看其它公司是怎么設定的,？

同是瑞泰人壽家的產(chǎn)品，一個是瑞泰瑞盈重疾險,，一個是瑞泰瑞和定期壽險,，二者的銷售區(qū)域也不同：

瑞盈重疾險

瑞和定壽

所以綜上所述，三峽人壽并不是個例,，而是每家保險公司,，對重疾險和定壽的銷售區(qū)域劃分，都不同,。

其實,，這種情況源于2015年有銀保監(jiān)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》。

也就是意外險和壽險,，保監(jiān)會是允許保險公司在全國范圍內(nèi)銷售的,。

但是，大家更加擔心不在重疾險,、醫(yī)療險的銷售區(qū)域內(nèi),，還可以投保嗎,？

這里十步先給出大家一個肯定的答復，可以投,。

首先是監(jiān)管上,，前段時間保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），向業(yè)內(nèi)征求意見,。

保險公司在具有相應內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下,，可將下列險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營區(qū)域擴展至未設立分公司的省、自治區(qū),、直轄市：

（一）意外險,、疾病保險、醫(yī)療保險,、普通壽險,；

（二）普通型、萬能型和投資連結型養(yǎng)老年金保險,；

（三）投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險,、責任保險、信用保險和保證保險,；

（四）能夠獨立,、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務的財產(chǎn)保險,。

盡管還是征求意見稿階段,，但足以證明，保監(jiān)會已經(jīng)開始重視消費者的需求,，一定程度上反映了今后的監(jiān)管方向,。

如果順利通過，以后就沒有任何有關“異地投?！钡膿鷳n了,。

其次，在法律上,，異地投保并不具備合同風險，保險公司也不敢因此拒賠,。

據(jù)《保險公司管理規(guī)定》,，保險公司的分支不得跨省、自治區(qū),、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務,。

很多消費者對此存在誤區(qū)，以為這是對自己投保的限制,，

實際上,，保監(jiān)會出臺此規(guī)定,，只是對保險公司經(jīng)營業(yè)務地區(qū)的限制，是為了維護消費者的權益,。

事實上,，無論線下保單還是線上投保，保險公司基本都支持線上申請或者郵寄資料進行理賠,。

如果消費者認為某產(chǎn)品適合自己,，且保險公司可以提供完善的線上理賠服務，愿意異地購買,，是可以到保險銷售當?shù)剡M行購買的,。

這么說你不信？貼張“官方”的回應吧,，發(fā)布于“銀保監(jiān)微課堂”2018年10月份的公眾號推文：

“異地投?！笔欠駮绊懤碣r？

如果你的資料準備充足,，符合疾病理賠條款,，保險公司是沒有理由單純因為“異地投保”而拒賠的,。

中國人口眾多,，不管是更換工作還是跨省搬家，很多情況下都會發(fā)生類似“異地投?！钡膯栴},，如果保險公司因為這種原因拒賠，那可能已經(jīng)被無數(shù)人潑油漆,、拉橫幅了,。

因此異地投保并不會影響保單的合同效力，反而消費者的主動性更強,。

圖源“消費者點評”公眾號（屬于官方回應）

異地投保,，唯一可能受到影響的是時效性，無法提供柜面服務,，需要郵寄資料到保險公司審核,，在路上的時間可能會耽擱；面對面的服務缺位,，可能會造成不好的體驗等,。

不過好在，保險公司也越來越注重用戶體驗,，目前大部分的保險公司基本都支持線上申請理賠,，

尤其是小額保單，按要求拍照上傳資料,，在線就能完成理賠全過程,。

保險公司未來也會花更多的精力集中在“小額快賠”,、“大額理賠”上，全面提升自己的速度,。

說了這么多,，有沒有哪些辦法可以解決異地投保問題？

1. 有的銷售平臺在投保流程上,，干脆沒有家庭住址的要求,，因此也就跳過了是否屬于異地投保這一項。

2. 投保時候還在一線城市努力打拼,，過了幾年錢賺夠了,，搬回老家享受生活了。

這種情況只要聯(lián)系保險公司或者在APP上面修改居住地址就好了

不管是地址,，手機號,、銀行卡號、職業(yè)等等,，只要換了都得改,。

很多產(chǎn)品都可以在線變更地址 ~

3. 實在還是不放心的，那就按照規(guī)定辦事

只要保障范圍和價格差不多的情況下,，十步首先會推薦所在地區(qū)有相關保險機構的產(chǎn)品,。

站在消費者的角度上，由于信息差等原因,，對保險的誤區(qū)眾多,，稍有不慎，總覺得自己就會被拒保,。

十步非常理解這種心情,，所以絕對不會給各位灌輸一種“你必須聽我的”錯覺。每個人有不同的判斷,，我會將事實分析完整地呈現(xiàn)給各位,。

至于保險公司，向來遵從的規(guī)則是“不惜賠,，不濫賠”,，2019年度各大保險公司的獲賠率，基本維持在98%-100%這個區(qū)間,，所以保險公司真的不像大家想象的那樣“這也不賠,，那也不賠”…！