最近不知道是不是太累了還是思緒過多,，每天晚上都會做夢……

我身邊有許多朋友，第一次接觸保險都是因為生孩子?，F(xiàn)在很多保險代理人把展業(yè)地點擴展到了產(chǎn)檢門診,；也有不少代理人把月嫂通乳師作為他們的“線人”以便勾搭上“媽媽”；存臍帶血送保險的宣傳頁在婦幼醫(yī)院隨處可見,；生完孩子七大姑八大姨都來了不是為了看你,，而是為了給你講保險。保險可不像奶粉和紙尿褲,，別人用著合適,，你就直接跟上就可以了,，買保險必須充分考慮自身家庭的經(jīng)濟情況、健康情況等,。

1,、寶寶年齡小,，保費比大人便宜很多 。 

2,、初為人父母,，愛心泛濫，都想把最好的給孩子,，不舍得給自己花錢但舍得給孩子花錢,。

1,、新生兒意外風險相對較小

新生兒前半年基本不會外出,，所以意外風險發(fā)生的概率相對更低；會翻身后才會有墜床的風險,、會走路后才會有磕碰的風險,。

2、新生兒健康不確定性更強

新生兒其實往往都是兩個極端,，要么特別健康要么毛病特別多,。對于大一點的孩子，媽媽對她是否容易生病都是心里有數(shù),。但對新生兒,，一切都是未知的。

3,、新生兒疾病的治療難度和治療費用更高

舉個簡單的例子,，大人靜脈抽血很簡單,，一分鐘搞定；但是新生兒如果抽靜脈血需要扎脖子或者特頭,，難度更大,；B超等檢查大人能很好的配合，新生兒則需要睡眠藥后才能進行…

出了月子就可以了,，一般的保險產(chǎn)品都規(guī)定出生滿28天或者30天即可購買，少量的外資公司出生當天就可以買保險的,。

1、社保一定要上,！

優(yōu)點：福利性和帶病投保,。福利性就是便宜，性價比高,；帶病投保,，對于既往癥還能報銷，這是任何一款商業(yè)保險都做不到的

缺點：只能在戶籍當?shù)厥褂?，轉(zhuǎn)診相當復雜,。

辦理方式：出生后，持孩子戶口本,、出生證明,、照片、一張孩子或者爸媽的銀行卡到居委會或村委會辦理即可,。

2,、重疾險

為兒童配置重疾險，可以優(yōu)先考慮包含兒童高發(fā)疾病的定期少兒重疾,，保障10年,、20年。等孩子成年后,，再為他配置更適合的成人重疾,。隨著時間的推移，保險產(chǎn)品會越來越好,，孩子長大成人后,，自己可以承擔一部分費用,。如果預算充足,，也可以給孩子投保終身重疾，避免在小時候罹患重疾,，未來不能再投保的情況,。

3,、醫(yī)療險

無論是大人還是小孩，首先都應該購買醫(yī)保,，在有醫(yī)保的基礎上,，再配置其他商業(yè)醫(yī)療保險。市面上常見的醫(yī)療險有兩種：百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險,。百萬醫(yī)療保額高,，一般都是幾百萬起步；同樣免賠額也不低,，基本都有1萬的免賠額,。醫(yī)療險是報銷制，雖然保額高,，但保費并不高,。投保重疾后，可以為孩子補充醫(yī)療險,。

小額醫(yī)療險保額低,，一般都是在1-5萬元之間；免賠額低,，一般免賠額為100元或者0免賠,。可作為百萬醫(yī)療的補充,，解決一些小的住院醫(yī)療費用的問題,。小額醫(yī)療險與百萬醫(yī)療險組合，幾乎可以報銷全部住院費用,，如果預算確實有限,，建議將萬元以內(nèi)的住院費用自留，轉(zhuǎn)移萬元以上的住院費用,，也就是只購買百萬醫(yī)療,。

4、意外險

為了保護未成年人,，防止道德風險,，國家對未成年身故賠付進行了限額：10歲以下身故賠付不能超過20萬，10-18歲身故賠付不能超過50萬,。所以不管投保多高保額的意外險,，由于意外導致身故，賠付都不能超過限額,。

而且未成年人并不承擔家庭經(jīng)濟責任,，所以給孩子買意外險，不用特別關注身故保額,，應該重點關注意外傷殘與醫(yī)療,。盡可能選擇包含意外門診和住院責任的保險,，免賠額越低越好，報銷比例越高越,。意外傷殘與身故是共保額的,，意外傷殘一般按行業(yè)標準10級賠付。

1,、各種分紅型,、萬能型的理財性質(zhì)保險。 保險就是為了保險,，千萬別和理財混為一談,。

2、預算有限,，為了終身保障降低保額,。保險最重要的就是保額，保額決定了真的出現(xiàn)了保險公司能給你多少錢,，所以要優(yōu)先保障保額,，預算有限可以降低保障期限，未來在補充,。

3,、教育金類的保險，自己算不清楚就別下手,。教育金保險說是保險,，不如當作一種固定用途儲蓄，算清楚收益,，覺得劃算在買,。

4、保險是孩子的第二保障,，爸媽才是第一保障,。爸媽都想把最好的給孩子，但保險這個東西很特殊,，愛誰就別給誰買保險,，而是指定誰做受益人。愛孩子,，就給自己買保險,，孩子作為受益人吧。

• 重疾險：復星媽咪保貝,，保障30年,，20年繳費，30萬保額，每年350元

• 推薦理由：“復星媽咪保貝”是今年3月底上市108種重疾+20種中癥+45種輕癥+身故/全殘,；可選責任18種少兒特定疾病+5種罕見病,；可選重疾不分組賠2次,；豁免責投被保人雙豁免?！?span style="color: rgb(245, 185, 48);">復星媽咪保貝“20/25/30年,，滿期后60天內(nèi)可以投保復星健康“康樂e生”，等系列產(chǎn)品,，免健康告知與等待期,。有效解決了定期產(chǎn)品投保的最大后顧之憂。

• 意外：太平洋萬元護-少兒,，1年期,，基礎版每年240元，意外與疾病雙重保障：意外身故和傷殘10萬+意外醫(yī)療（門診和住院）1萬+疾病住院1萬,。

• 重疾險：童寶保,，保障30年，20年繳費,，30萬保額,，每年330元
  

• 醫(yī)療與意外：眾安尊享e生新全保通，1年期,，基礎版806元,，保障如下：

1）意外門急診及住院1萬(0免賠，100%賠付,，不限醫(yī)保）

2)一般住院（疾病或意外）及特殊門診300萬,，賠付1萬以上100%賠付

3）惡性腫瘤住院及特殊門診300萬 0免賠，100%賠付

4）疾病身故或全殘10萬

5）70種重大疾病5萬

6）30種輕度疾病1萬

7）10種特定嚴重疾病5萬

8）增值服務：重徉綠通

• 重疾險：慧馨安,，保障30年,，20年繳費，50萬保額,，每年600

• 重疾險：達爾文,，保障終身，30年繳費,，20萬保額,，每年1100

• 醫(yī)療：太平醫(yī)保無憂2019（重大疾病直付），1年期,，保費729元,，報銷萬元以上住院費用

• 醫(yī)療與意外：平安住院萬元護，1年期，每年249元（基礎版）10萬意外身故或傷殘+1萬意外門診或住院+1萬疾病住院醫(yī)療,，報銷,。萬元以下的住院費用

• 意外：太平洋小玩童學平險，1年期,，每年60元（基礎版）,，20萬意外身故或傷殘+意外醫(yī)療（含門診或住院）
  

• 重疾險：大黃蜂2號，保障30年,，20年繳費,，50萬保額，每年635元

• 重疾險：阿童木,，保障終身,，30年繳費，50萬保額,，每年3000［多次賠付］

• 醫(yī)療：眾眾尊享2019百萬醫(yī)療（帶醫(yī)療墊付）,，1年期，保費766元,，報銷萬元以上住院費用,，100種重疾，共計保額600萬

• 意外：陽光少兒門診住院衛(wèi)士升級版,，一年期,，每年500元，10萬意外身故殘疾,、2千疾病門診,、2萬疾病住院醫(yī)療、2萬意外傷害門急診/住院醫(yī)療

越是年紀大,，對于生命不可測的,，生命能否延續(xù)，除了經(jīng)濟條件,，還要看家人的態(tài)度,。一家老小沒有“經(jīng)濟支柱”，以后日子不好過,。假設萬一我發(fā)生了不可測的自身無法承重的,，我該怎么辦？

說說身邊的例子吧~

1. 前同事的父親,，發(fā)現(xiàn)時已經(jīng)食道癌晚期,，家里不是沒錢治，而是手術時發(fā)現(xiàn)支架都沒有地方可下了,，整個食道都是爛透的,，具體不清楚都是聽同事描述的可能措辭不準確,，辦理出院時，她說她爸一個男人家死死抓著欄桿不走,，要求醫(yī)生給治,，那情景讓她恐懼，她父母感情一般,。

2.前同事男,，腎衰竭才不到40歲，透析了兩年多,，后來幸運的找到了匹配的腎源，手術費50萬,，后續(xù)維持治療費用不清楚,。眾籌了一部分，同事們不少捐款的,。醫(yī)療期滿后解除了合同,，后續(xù)工作生活應該也不容易吧。

我是覺得一般都不會輕易放棄治療,，哪怕賣房子賣地都會堅持治療,，但是對于年事已高的老人來說，我不愿意他們受太多無謂的治療之罪,，尤其是回天無力的時候.

這樣看,，保險不是單個的產(chǎn)品而是我們財務風險重要管理工具，要抓緊時間配置一下,，不能僅僅因為金錢的關系掐滅希望的火苗,。”經(jīng)濟支柱“壽險在一定補充,，希望以后有個萬一的時候父母和孩子會過得好一些,。

越是年紀大一些，對于“病,、殘,、死這樣沉重的話題越敏感，才發(fā)現(xiàn)在困難面前自己的能力是那么弱小,。只能在身體健康時努力強大起來了,。