孩子是父母的心頭肉，做父母的總是希望把最好的都留給孩子,，在買保險的時候也一樣,。

最近，保哥在抖音上發(fā)布了一則題為《預(yù)算只有1000元怎么給孩子買保險》的視頻,，下面的93條留言中,，大部分都是在詢問“這個是什么保險,？”“有這樣的保險嗎？”有的朋友還表示“孩子的居然這么便宜,？,？我姐給孩子買的重疾險一年六千多”。

保哥看到后不禁感嘆,，作為父母大家都十分關(guān)心孩子的健康和保障,，但是由于對兒童保險知識的了解不足，加上投保心切,，不免買到價格高昂,、不適合寶寶的保險。

為了解決大家的問題,，今天保哥就和大家一起聊一聊為什么有些人花高價給孩子買的保險不一定合適,？預(yù)算只有1000元，怎么給寶寶配保險,？

一,、保險買貴了，可能犯了這些錯

花了幾千甚至上萬塊的資金,，給孩子買人身保險,，可能是陷入了這些誤區(qū)。

1.買了壽險附加重疾險的產(chǎn)品

相比定期重疾險,，壽險附加重疾險的產(chǎn)品杠桿率偏低,，而且對寶寶來說，身故責(zé)任的作用并不大,，給寶寶配置這樣的保險只會拉高保費(fèi),，并不實(shí)用。

具體來說,，保哥不建議父母給孩子買壽險附加重疾險的產(chǎn)品,，包括這幾個原因：

一是寶寶還小，并不需要賺錢養(yǎng)家,，而壽險的保障對象是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,，給沒有家庭重?fù)?dān)的寶寶配置身故責(zé)任并不劃算。

第二是這樣的產(chǎn)品組合,，理賠時會相互影響,，重疾險理賠后，壽險的額度可能會相對下降,。

比如,，壽險保額31萬，重疾險保額30萬，重疾險理賠后壽險額度變?yōu)?萬元,。

第三是,，同樣的保費(fèi)，配置定期重疾險額度比壽險附加重疾險額度高得多,。

比如,，0歲的男孩，保費(fèi)500~800元,，配置定期重疾險保額可達(dá)50萬,，而壽險附加重疾險的保額才10萬元。真是不比不知道,，一比嚇一跳啊,！

所以在給孩子買重疾險的時候,，保哥建議配置定期重疾險。這樣的險種不僅性價比高,，而且未來重疾險產(chǎn)品迭代后也能進(jìn)行補(bǔ)充配置,，這樣計劃，可以說“杠杠滴”,！

2.買了長期意外險

大家都知道意外險是杠桿率最高的保險,，只需超低的保費(fèi)就能得到幾萬甚至百萬的保額。而且意外險的投保門檻低,，即使被保險人患上一些疾病,，也能順利投保，所以大家買意外險都熱衷于買短期的,。

但是在給寶寶配置保險時,，有些保險公司會把長期意外險打包組合到產(chǎn)品計劃中，大家稍不留神就會掉坑,。

比如保額20萬的兒童意外險一年期型每年只需要60元就能搞定,，而換成長期型則需要740元。

本來一箱“娃哈哈”就能解決的問題,，現(xiàn)在需要“犧牲”一瓶sk-ll,，各位寶媽心在滴血有沒有？所以,，在給孩子買意外險時要擦亮眼睛,，千萬別被套路了，選擇一年期的更劃算,。

另外,，保哥提醒大家，孩子意外險保額不必追高，按孩子年齡配置即可,。

因?yàn)?，保監(jiān)會在2016年就要求，對于10歲以下兒童身故保險金賠償限額規(guī)定為20萬元,，10~18歲的孩子身故賠償限額最高為50萬元,。

3.未配社保，直接給孩子配置住院醫(yī)療險

有些家長在孩子出生后,，就著急給孩子買保險,，但給孩子買保險的順序是先買社保，然后是商業(yè)險,。有了社保后,，再給孩子配置住院醫(yī)療保有減價的作用。

比如,，給6歲的孩子在有社保與沒有社保的情況下配置同一款百萬住院醫(yī)療險,，有社保的孩子只需要三四百塊就足夠了，而沒有社保的可能需要六七百元,，保費(fèi)足足翻了一番,。

所以，在給孩子買住院醫(yī)療保險之前,，先給孩子把社保上好,，這樣不僅減免了大部分保費(fèi)，保障也更加全面一些,。   

這里保哥要提醒大家,，配置住院醫(yī)療保險選擇不限社保目錄范圍報銷的產(chǎn)品。這樣才能更好地彌補(bǔ)社保漏洞,，發(fā)揮商業(yè)保險的價值,！

重點(diǎn)來了！預(yù)算只有1000塊,，如何給孩子配齊保險,？

少兒重疾險

2018年市面上的少兒重疾險琳瑯滿目，而性價比最高的莫過于大黃蜂2018,、慧馨安2018puls和大黃蜂2號等幾款重疾險,。

兒童重疾最需要注意的是保額是否足夠，高發(fā)輕癥是否涵蓋在內(nèi),，被保人豁免（輕癥,、重疾、全殘,、身故等）,，以及投保人豁免等。

這幾款產(chǎn)品各有特色，以上需要注意的部分,，大多涵蓋在內(nèi),。如果有希望詳細(xì)了解的朋友們可以回頭看保哥寫過的：這款少兒重疾險，是性價比之王嗎,？

這幾款重疾險產(chǎn)品,，在有社保情況下，為未成年人投保,，保費(fèi)大多在千元上下,，性價比很高：

那很多寶爸寶媽可能會問，為什么這些產(chǎn)品保費(fèi)這么便宜呢,？

其實(shí)這是兒童重疾險的正常的價格,，純保障，沒有附加一些不實(shí)用的功能,。

而且定期重疾險比保障終身的重疾險杠桿更高,，對于預(yù)算比較少的家庭來說，定期重疾是可以優(yōu)先考慮的產(chǎn)品,。

醫(yī)療險

買醫(yī)療險最需要注意的一點(diǎn)是：是否限制社保范圍內(nèi)用藥。

什么意思呢,？

打個比方,，市面上有1000種藥，收納到醫(yī)保目錄中有100種藥,，限制醫(yī)保報銷范圍的醫(yī)療險,，就只能報銷醫(yī)保目錄中的這100種藥，超出的范圍是不能報銷的,。

保哥為大家挑選了兩款住院醫(yī)療險,，這兩種均不限社保報銷范圍：

“定心丸”樂享一生有5年的保障期限，并且有住院墊付服務(wù),，不管是給孩子或成人配置都非常合適,。

平安e生保6年保證續(xù)保版，是在平安e生這款住院醫(yī)療報銷超級戰(zhàn)斗機(jī)的基礎(chǔ)上再行升級的,，性價比非常高,。

它們的保費(fèi)（有社保情況下）分別是：

可以看到0~5歲，平安e生保稍微貴一些,；而6~17歲,，孩子的百萬保額住院醫(yī)療險保費(fèi)最高為446元，最低兩百多塊就能解決,，可以說非常劃算了,！

看到這里可能大家會有一個疑問，不是說年齡越小，保費(fèi)越低嗎,？為什么這個表中,，0歲反而是最貴的呢？

這其實(shí)是因?yàn)楹⒆?~5歲時身體的免疫機(jī)能不健全,，容易生病,，所以保費(fèi)會高一些。隨著孩子成長,，身體機(jī)能也更完善,，不再容易生病，保費(fèi)就會降下來,。

意外險

這兩款少兒意外險均不限社保報銷范圍,，但在保障方面卻各具特色。

小頑童少兒意外險0免賠額的1萬元意外傷害醫(yī)療保障可以說十分實(shí)用啦,，幾十塊,、一百來塊的保費(fèi)非常劃算，性價比很高,！家長可以以孩子年紀(jì)為參考,，選擇不同版本。

另外一款少兒門診暖寶保稍貴一些,，那是因?yàn)樵谝馔鈧︶t(yī)療0免賠1萬保額的基礎(chǔ)上又添加了非常實(shí)用的疾病醫(yī)療,。疾病住院醫(yī)療的最高報銷額度為1萬元，也恰好填補(bǔ)了百萬醫(yī)療險的免賠額,。

總結(jié)

保哥幫大家總結(jié)一下：

1,、給孩子配置保險不需要花費(fèi)幾千塊高昂費(fèi)用，選短期意外險,、買了社保后再配住院醫(yī)療險,、配置定期重疾險，一千塊左右就能搞定,。

2,、給孩子的產(chǎn)品推薦包括，重疾險大黃蜂2018,、慧馨安2018puls,、大黃蜂2號；住院醫(yī)療險考慮“定心丸”樂享一生和平安e生保（6年保證續(xù)保版）,；少兒意外險可選小頑童少兒意外險和少兒門診暖寶保,。

最后，保哥提醒各位家長,，先給自己配置好人身保險,，再給孩子買保險,，因?yàn)榧议L的健康才是孩子最大的保障！此外,，對于能附加投保人豁免的產(chǎn)品,，不要忘記勾選這個功能哦。