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普及理財(cái)工具之前呢,，先澄清一個(gè)對(duì)理財(cái)平臺(tái)的誤區(qū),。

一般人比較接受的理財(cái)平臺(tái)一般都是銀行，因?yàn)檎J(rèn)為銀行安全,。沒(méi)錯(cuò),，銀行是安全，但并不能一味的認(rèn)為銀行的理財(cái)產(chǎn)品就不會(huì)虧損,，特別是基金產(chǎn)品,。銀行也是靠著大家的傳統(tǒng)認(rèn)知，賺了許多信息不對(duì)稱的錢,。

在我國(guó),，銀行、券商,、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)都是需要牌照,，而牌照由國(guó)家審批，都是稀缺資源,， 經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)都受國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)管,，都是同樣安全的理財(cái)平臺(tái)。詳細(xì)可以看這篇文章：銀行和證券公司那個(gè)更安全,？

而且有些理財(cái)工具,，只有在券商平臺(tái)才能接觸到，例如國(guó)債逆回購(gòu),、股票投資等,，所以希望小伙伴們轉(zhuǎn)換下觀念。

銀行定期（收益：?,；風(fēng)險(xiǎn)：?,；靈活：?）

銀行定期存款，是最為傳統(tǒng)的理財(cái)方式,，低風(fēng)險(xiǎn)低收益是其特點(diǎn),，收益率隨著定期時(shí)間的加長(zhǎng)而加大,。以某四大行之一為例，1萬(wàn)起投的定期存款,，1年期利率為2.1%，2年期利率為2.73%;

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國(guó)債（收益：??,；風(fēng)險(xiǎn)：?,；靈活：?）

國(guó)債是國(guó)家為例募集財(cái)政資金發(fā)行的一種政府債券，并在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,。其收益率會(huì)比銀行定期高一點(diǎn),，但是國(guó)債的并不是每天都能買到的，具體的發(fā)行日期需要關(guān)注財(cái)政部官網(wǎng)查詢,。

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國(guó)債逆回購(gòu)（收益：??,；風(fēng)險(xiǎn)：?；靈活：???）

講了國(guó)債,，順便講一下國(guó)債逆回購(gòu),，所謂國(guó)債逆回購(gòu)，本質(zhì)就是一種短期貸款,。就是將資金通過(guò)國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)拆出,，其實(shí)就是一種短期貸款，即你把錢借給別人,，獲得固定利息,；而別人用國(guó)債作抵押，到期還本付息,。國(guó)債逆回購(gòu)收益率和安全性與國(guó)債本身相當(dāng)接近,，基本等同于國(guó)債，不過(guò)購(gòu)買國(guó)債需要擁有券商賬戶,。

另外還有個(gè)好處就是國(guó)債逆回購(gòu)有1天期的,，收益率比貨幣基金高，在當(dāng)日9：30~15：30期間都可以下單操作,，資金在第二天早上9點(diǎn)可以用,，不會(huì)影響到次日購(gòu)買股票需求。

貨幣基金（收益：??,；風(fēng)險(xiǎn)：?,；靈活：????）

貨幣基金是由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金,，主要投資于如國(guó)債,、央行票據(jù)、銀行大額定期存單,、政府短期債券等短期貨幣工具,，具有低風(fēng)險(xiǎn),、低收益、靈活性高的特點(diǎn),，貨幣基金贖回一般是T+1日到賬,。

貨幣基金大同小異，其中最為出名的便是余額寶了,。余額寶是在2013年6月的時(shí)候橫空落地的,，當(dāng)時(shí)剛推出來(lái)的時(shí)候7日年化收益率特別高，達(dá)到了5%,，后面有段時(shí)間甚至還超過(guò)6%,。而且1塊錢也可以起投，當(dāng)時(shí)還在讀書的我,，放了幾百塊錢在余額寶里面,，看著數(shù)字每天在跳動(dòng)，也是很開心呢,。

不過(guò)最近一年余額寶的年化收益率已經(jīng)跌破3%,，穩(wěn)定在了2.4%左右，相對(duì)于剛推出的時(shí)候已經(jīng)折半了,，我現(xiàn)在除了放點(diǎn)生活費(fèi)在里面之外,，基本不會(huì)考慮余額寶了。

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債券型基金（收益：???,；風(fēng)險(xiǎn)：??,；靈活：???）

債券型基金就是投資于債券的基金，它是一種對(duì)債券進(jìn)行組合投資的形式,，是以國(guó)債,、企業(yè)債券等金融工具為主要投資對(duì)象的基金。

由于主要投資于債券類產(chǎn)品,，因此債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較低,，具有固定的收益基準(zhǔn)，且比銀行定期和貨幣基金高,，通?；鸬狡谮H回T+3日便可以到賬。

一般券商的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品都是債券型基金,，年化收益率基本都在4.0%~5.0%之間,，一般有起購(gòu)點(diǎn)（一般是5萬(wàn)起）和一定的封閉期（1個(gè)月、3個(gè)月或更長(zhǎng)）,。對(duì)于那些長(zhǎng)期將錢放在余額寶或者銀行的小伙伴,，強(qiáng)烈推薦這類理財(cái)工具。

股票型基金（收益：????,；風(fēng)險(xiǎn)：????,；靈活：???）

股票型基金顧名思義便是指投資于股票市場(chǎng)的基金,。按基金投資的目的，可將股票型基金分為資本增值型基金,、成長(zhǎng)型基金及收入型基金,。

資本增值型基金投資的主要目的是追求資本快速增長(zhǎng)，以此帶來(lái)資本增值,，該類基金風(fēng)險(xiǎn)高,、收益也高，通?；疒H回T+3日便可以到賬。

成長(zhǎng)型基金投資于那些具有成長(zhǎng)潛力并能帶來(lái)收入的普通股票上,，具有一定的風(fēng)險(xiǎn),。

股票收入型基金投資于具有穩(wěn)定發(fā)展前景的公司所發(fā)行的股票，追求穩(wěn)定的股利分配和資本利得,，這類基金風(fēng)險(xiǎn)較小,，收入也不高。

混合型基金（收益：????,；風(fēng)險(xiǎn)：????,；靈活：???）

混合型基金是指既投資股票又投資債券及貨幣市場(chǎng)工具的基金，其收益率和風(fēng)險(xiǎn)介于兩者之間,，通?；疒H回T+3日便可以到賬。

最后再給各位匯總以上各種理財(cái)方式的優(yōu)缺點(diǎn)以及大概的收益情況吧

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目前我國(guó)的CPI(居民消費(fèi)指數(shù))每年大概在3%左右,，也就是說(shuō)目前我國(guó)通貨膨脹率大概也是這個(gè)水平,，如果我們的投資收益低于3%，便意味著購(gòu)買力在下降,，資產(chǎn)在貶值,。建議有能力的小伙伴可以嘗試下券商的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)投資有條恒古不變的常識(shí),，那便是“收益越高,，風(fēng)險(xiǎn)越大”。目前我國(guó)十年期國(guó)債利率在3%左右,，十年國(guó)債利率稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率,，如果市場(chǎng)上出現(xiàn)了收益率超過(guò)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率2倍以上，也就是收益率超過(guò)6%的產(chǎn)品,，小伙伴們都需要謹(jǐn)慎,，特別是P2P產(chǎn)品。

另外的話,，有些小伙伴可能比較愿意承受風(fēng)險(xiǎn),，選擇股票或者股票型基金或者混合型基金,。關(guān)于基金的選擇，有幾個(gè)指標(biāo)可以進(jìn)行初步篩選,，首先看基金經(jīng)理過(guò)往的業(yè)績(jī)以及基金經(jīng)理是否經(jīng)常更換,，經(jīng)常更換基金經(jīng)理的基金大多不靠譜；其次是基金過(guò)往1年,、3年,、5年的業(yè)績(jī)排名，一般能在這幾個(gè)時(shí)期內(nèi)都保持在行業(yè)內(nèi)前10%水準(zhǔn)的都是很靠譜的基金,；最后看持倉(cāng),，看基金持倉(cāng)的股票或者債券是否靠譜，這個(gè)需要看個(gè)人能力的了,。

實(shí)際上,，選基金跟選股票一樣很需要個(gè)人眼光，所以一般我都是建議投資者用定投基金的策略參與,，特別是定投指數(shù)型基金,。