最近大家都在追小歡喜,，Kiki也不例外,，但沒成想，電視劇里也能看到有關(guān)老本行的橋段,。

這不,，喬衛(wèi)東前幾天給女兒買了一份重疾險(xiǎn)，還特意提了品牌,，果然平安的廣告無處不在,。

不過這并不重要，重要的是家長(zhǎng)對(duì)子女的這一份疼愛,。

不僅劇中的爸媽為兒女計(jì)劃將來,，身邊的每一位家長(zhǎng)，都是把孩子放在首位,。

Kiki今天就要來跟大家聊一聊兒童如何配置保險(xiǎn)這個(gè)話題,，文章的具體內(nèi)容如下：

1. 孩子為什么要買保險(xiǎn)？

2. 1千5,、3千,、5千，預(yù)算不同怎么買,？

3. 給孩子買保險(xiǎn)需要注意的兩點(diǎn)

孩子為什么要買保險(xiǎn),？

對(duì)于大部分普通家庭來說，給孩子買保險(xiǎn)，首先要解決的是兩個(gè)問題：疾病和意外,。

不知道大家有沒有注意過,，醫(yī)院里哪個(gè)年齡階段的患者最多呢？正是老人和兒童,，所以疾病風(fēng)險(xiǎn)是我們必須要考慮的一個(gè)因素,。

同時(shí)小孩子在成長(zhǎng)的過程中，對(duì)于未知的事物充滿了探索欲和新鮮感,，又尚不具備辨識(shí)危險(xiǎn)的能力,。

跌倒磕碰、被貓抓狗咬的情況時(shí)有發(fā)生,，所以意外風(fēng)險(xiǎn)是我們要考慮的第二個(gè)因素,。

在這里需要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：不要一上來就給孩子買壽險(xiǎn)。

小朋友不是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,，對(duì)于家庭的經(jīng)濟(jì)影響也不大,。

同時(shí)保險(xiǎn)法規(guī)定：10歲以下身故賠付不能超過20萬(wàn)，10-18歲身故賠付不能超過50萬(wàn),。

所以沒有給孩子購(gòu)買壽險(xiǎn)的必要,，相反疾病、意外是我們更加需要做足保障的部分,。

1千5、3千,、5千,，預(yù)算不同怎么買？

劇中喬衛(wèi)東給英子買了重疾險(xiǎn),，想要為孩子提供一份保障,。

不僅電視劇里的父母有這種擔(dān)憂，現(xiàn)實(shí)中一場(chǎng)重病,、一次意外,，數(shù)十萬(wàn)的花費(fèi)足以摧毀大部分的家庭。

所以我們購(gòu)買保險(xiǎn),，就要盡量在精打細(xì)算的同時(shí)做足保障,。

不同的家庭預(yù)算不同，選擇的產(chǎn)品當(dāng)然也是不一樣的,。

Kiki選擇了三個(gè)案例來給大家作為參考：

1. 預(yù)算1500元左右

A家庭,，爸爸媽媽都比較年輕，正在事業(yè)起步期,，收入不是很高,，所以給寶寶的保費(fèi)預(yù)算在每年1500元左右。

下面來看看具體產(chǎn)品配置：

重疾險(xiǎn)

選擇了瑞泰晴天保保，100種重疾,，保額60萬(wàn),，投保11年后保額增長(zhǎng)為105萬(wàn)，如果在前期不幸罹患重疾,，有充足的保額可以賠付,。

或者我們可以選擇復(fù)星聯(lián)合健康的媽咪保貝重疾險(xiǎn)，108種重疾,，保額80萬(wàn),。

在這里還附加了15種兒童特定病，保額達(dá)到了120萬(wàn),，保障30年,。

正好到孩子有了經(jīng)濟(jì)能力，可以自己再增加保障,。每年只需要968元,，一共繳費(fèi)20年。

這兩款產(chǎn)品都有一個(gè)共同的亮點(diǎn)：忠誠(chéng)客戶權(quán)益,。

如果寶寶不幸得了重病,，或者身體出現(xiàn)了問題，可能再也買不了其他保險(xiǎn)產(chǎn)品了,，但是仍然可以購(gòu)買本公司的其它產(chǎn)品,。

拿媽咪保貝來舉個(gè)例子：保單到期后，被保險(xiǎn)人可以“免健康告知“和“免等待期”,，轉(zhuǎn)投保復(fù)星聯(lián)合“康樂一生”和“達(dá)爾文”系列的終身重疾險(xiǎn),。

如果這些產(chǎn)品已停售，可以投保同一公司的其它產(chǎn)品,。

有一點(diǎn)需要注意,，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生過理賠，就需要先進(jìn)行健康告知,。

醫(yī)療險(xiǎn)

選擇了尊享e生百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，300萬(wàn)保額、1萬(wàn)免賠額,，不限社保,、靶向藥自費(fèi)藥都可以報(bào)銷,。

還包含質(zhì)子重離子治療,、醫(yī)藥費(fèi)墊付及多種增值服務(wù)，每年766元,。

也可以選擇樂享e生,，這款產(chǎn)品5年免賠額共享,，累計(jì)為一萬(wàn)元,，報(bào)銷門檻更低。

意外險(xiǎn)

選擇了平安旗下的小頑童,，身故/傷殘保額20萬(wàn),，意外醫(yī)療0免賠，同時(shí)不限社保用藥,。

如果孩子不小心磕碰到了,，我們可以盡量給孩子選擇療效更好的進(jìn)口藥、自費(fèi)藥,。

也不用擔(dān)心治療花費(fèi)過高,，每年只需要60塊。

方案總結(jié)

A家庭雖然預(yù)算不高,，但是我們?nèi)匀蛔龅搅擞米钌俚腻X做足最基本的保障,，同時(shí)做高保額。

重疾部分還有忠誠(chéng)客戶權(quán)益,，既不會(huì)給家庭造成太大負(fù)擔(dān),，又讓家長(zhǎng)能夠放心。

等到以后經(jīng)濟(jì)條件更好了,，可以適當(dāng)再為孩子加保,。

2. 預(yù)算3500元左右

B家庭，爸爸媽媽都是醫(yī)生,，收入較高,，預(yù)算也相對(duì)要多一些，同時(shí)對(duì)于寶寶的疾病風(fēng)險(xiǎn)問題更為看重,。

下面來看看具體產(chǎn)品配置：

重疾險(xiǎn)

仍然選擇的是媽咪保貝,，附加了18種兒童特定病和5種罕見病，但保障期間選擇的是終身,，30年繳費(fèi)，每年2912元,。

因?yàn)轭A(yù)算允許,，所以在保證保額的前提下，保障期越長(zhǎng),，給孩子提供的保護(hù)也就更長(zhǎng),。

同時(shí)媽咪保貝的現(xiàn)金價(jià)值較高，現(xiàn)金價(jià)值就是我們退保之后能拿回來的錢,。即使后期想要增加其它的保障,，退保也是很劃算的。

醫(yī)療險(xiǎn)

同樣選擇的是尊享e生,，保費(fèi)766元每年,。也可以選擇樂享e生,，每年896元。

意外險(xiǎn)

同樣選擇了平安小頑童,，意外醫(yī)療0免賠,，不限社保，每年60元,。

方案總結(jié)

B家庭和A家庭的差別就在于重疾的保障期不同,，在預(yù)算有限的情況下，我們要先保證高保額,，再規(guī)劃保障期,，畢竟買保險(xiǎn)就是買保額。

B家庭選擇終身保障,，能夠更加省心,，購(gòu)買簡(jiǎn)單，即使后期退保也沒有損失,。

3. 預(yù)算5000元左右

C家庭,，爸爸自己做生意，收入很高,，預(yù)算也比較充足,，希望給孩子萬(wàn)無一失的全面保障。下面來看看具體產(chǎn)品配置：

重疾險(xiǎn)

我們選擇了兩款產(chǎn)品相結(jié)合的方式來實(shí)現(xiàn)最全面的保障,，終身加定期,。

嘉多保為多次賠付重疾險(xiǎn)，重疾一共可以賠付6次,，每次50萬(wàn),。

如果在前30年罹患重疾，可以得到80+50=130萬(wàn)的賠付（購(gòu)買媽咪保貝的情況下）,，保額足夠高,。

即使30年后出險(xiǎn)，也仍然有50萬(wàn)的保額賠付,。

醫(yī)療險(xiǎn)

同樣選擇的是尊享e生,，保費(fèi)766元每年。也可以選擇樂享e生,，每年896元,。

意外險(xiǎn)

同樣選擇了平安小頑童，意外醫(yī)療0免賠,，不限社保,，每年60元。

方案總結(jié)

這個(gè)方案,，我們更多考慮的是孩子在未來幾十年里,，針對(duì)二次重疾的保障,。

疾病很少是單一的、獨(dú)立的,，基于疾病的多發(fā)性,、關(guān)聯(lián)性，我們想要萬(wàn)無一失的保障,，就需要多次賠付的重疾險(xiǎn),。

在預(yù)算充足的情況下，做高保額,，備齊保障,。

如果預(yù)算再高一些，又擔(dān)心孩子在兒童期發(fā)病,，后續(xù)的生活受到影響,，可以參考如下配置：

重疾險(xiǎn)

我們一共選擇了三款產(chǎn)品，目的在于盡可能地把前期的保額做到最高,。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：孩子在12歲得了重疾,，那么這個(gè)時(shí)候，一次性能得到的賠付保額就是105+50+50=205萬(wàn),，因?yàn)槲覀冞€買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，治療的費(fèi)用基本上解決了。

這205萬(wàn)完全可以保障孩子后期的生活,，或者拿來投資,，從一定程度上抵御通貨膨脹。

這里需要講到一個(gè)較為專業(yè)的名詞：貨幣的時(shí)間價(jià)值,，90年代的萬(wàn)元戶和現(xiàn)在的萬(wàn)元戶概念是不同的,，二十年前的一塊錢和現(xiàn)在的一塊錢，購(gòu)買力也是不一樣的,。

在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí),，一次性拿到的錢，比未來十年,、二十年后拿到的錢,，價(jià)值要高得多。

但這樣是不是后期就沒有保障了呢? 并不需要有這樣的擔(dān)心,。

我們附加了癌癥二次賠付，除了這205萬(wàn)之外,，癌癥如果復(fù)發(fā),，還可以賠付50萬(wàn)。

如果前三十年沒有出險(xiǎn)呢,？后期我們還是有50+50=100萬(wàn)的保障,，癌癥復(fù)發(fā)再賠50萬(wàn),。

所以不用擔(dān)心保額不夠高，或者保障中斷的情況,。

醫(yī)療險(xiǎn)

同樣選擇的是尊享e生,，保費(fèi)766元每年。也可以選擇樂享e生,，每年896元,。

意外險(xiǎn)

同樣選擇了平安小頑童，意外醫(yī)療0免賠,，不限社保,，每年60元。

方案總結(jié)

這個(gè)方案,，我們不僅盡可能地實(shí)現(xiàn)了更高的保額,，還考慮到了孩子后期的生活保障。

無論是前期不幸罹患重疾,，還是30歲以后,，都能有充足的保障。

給孩子買保險(xiǎn)需要注意的兩點(diǎn)

1. 給孩子買保險(xiǎn)之前先給大人做好保障

有很多父母有了孩子,，恨不得一心都撲在孩子身上,。

買保險(xiǎn)也是這樣，孩子的預(yù)算居然占了家庭保費(fèi)的大頭,，實(shí)際上這是一種很不理智的行為,。

父母才是家庭支柱，也是最需要先配置保險(xiǎn)的人群,，所占的保費(fèi)比例也應(yīng)該更高,。

如果擔(dān)心自己出現(xiàn)意外，家庭沒有了經(jīng)濟(jì)支柱,，生活難以維持,，想要給孩子留下一份保障，完全可以從父母的定期壽險(xiǎn),、意外險(xiǎn)方面來實(shí)現(xiàn),。

所以在給孩子買保險(xiǎn)之前，一定要做足其他家庭成員的保障,。

2. 不建議給兒童買壽險(xiǎn)

在這里還是要再?gòu)?qiáng)調(diào)一遍,，不要給孩子買壽險(xiǎn)，不如把這部分的預(yù)算拿來做高重疾的保額,，給孩子更好的保障,，以抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)。

小歡喜里說：“世上所有的愛都指向團(tuán)聚,，只有父母的愛指向別離,?！?/p>

其實(shí)父母之愛子，必為其計(jì)深遠(yuǎn),。

為孩子的健康和安全投保,，選擇最適合我們家庭的產(chǎn)品，才是每一位家長(zhǎng)最明智的選擇,。

但一定不要忽略了自身,，只有先做好自身的保障，才能更好的見證孩子的成長(zhǎng),，和孩子一起度過更久的歲月,。