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聽說周圍的寶媽們都在給小孩買中宏的保險(xiǎn),，這引起了小編的好奇心,，中宏的產(chǎn)品真的有這么好嗎？朋友委托小編幫忙看一下,，中宏長保福星尊享版這款產(chǎn)品具體如何,，所以今天和大家一起來看看這款產(chǎn)品具體怎么樣？ 中宏人壽在中國發(fā)展已有20多年了,，它成立于1996年,，總部設(shè)于上海浦東，是由加拿大旗下的宏利人壽保險(xiǎn)（國際）有限公司和中國中化集團(tuán)旗下的中化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司合資組建,，到目前為止的注冊(cè)資本金是16億,。 一、癌癥不單獨(dú)分組 重疾100種疾病分5組賠3次,，每組賠1次,，每次賠100%基本保額，但如果重疾疾病得的是在E組疾病,，那么再額外賠20%基本保額,。 重疾責(zé)任沒有什么問題，既然是分組重疾險(xiǎn),，那么我們具體來看疾病分組情況,，如下圖 
打紅色框的是重疾6種核心疾病，也是重疾疾病最高發(fā)的6種疾病,，被集中分在ABC3組中（免疫系統(tǒng)疾病,、腦血管/神經(jīng)系統(tǒng)疾病、心血管系統(tǒng)疾?。?/span>,重疾分組看似合理,，其實(shí)不合理，沒有把最高發(fā)的癌癥（惡性腫瘤）單獨(dú)分組，也就是說當(dāng)發(fā)生癌癥,，那么A組里的所有疾病也全部責(zé)任終止,，以后再得A組里面其他疾病想賠也賠不到，所以分組不是太好,。 為什么小編特別強(qiáng)調(diào)癌癥的單獨(dú)分組,？我們先來看看下面再保給出歷年的重疾理賠數(shù)據(jù)，不管是過去還是現(xiàn)在癌癥都是最高發(fā)的重疾,，特別是女性癌癥出險(xiǎn)率高達(dá)81%,，男性也都在50%以上,，所以更要關(guān)注癌癥的保障,。 現(xiàn)在市場上多次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，癌癥單獨(dú)分組更勝于長保福星尊享版的癌癥混合分組,，當(dāng)發(fā)生癌癥時(shí),，也不會(huì)連累到其他疾病，讓其他重疾還能繼續(xù)有保障和理賠,。1,、小孩發(fā)生白血病，賠了A組中的惡性腫瘤+白血病關(guān)愛金,，半年后找到骨髓配對(duì)成功,，并進(jìn)行了骨髓移植手術(shù)，但長保福星骨髓移植不賠,，因?yàn)?/span>“惡性腫瘤”與“重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)”是被分在同一組中,，同一組只賠一次，所以不賠,。 2,、如果發(fā)生肝癌理賠后，半年后又進(jìn)行了器官移植手術(shù),，但長保福星不賠,，因?yàn)槭峭唤M疾病。 3,、如果發(fā)生尿毒癥理賠后,，半年后找到賠付成功的器官，并進(jìn)行了器官移植,，長保福星不賠,，因?yàn)槭峭唤M疾病。
所以如果“惡性腫瘤”是單獨(dú)分組的,，就不存在以上的問題,，理賠門檻更低，第二次重疾理賠更容易。如果想有輕癥多次賠付（賠3次）,，就必須再花錢購買,，但是市場當(dāng)下主流產(chǎn)品，輕癥都是自帶多次保障,，也更不需要額外再花錢購買,，如下圖。現(xiàn)在市場上的重疾產(chǎn)品,，輕癥都是保障終身，而中宏長保福星的輕癥保障有年齡限制,，太坑了,，如下圖當(dāng)下市場上主流的輕癥賠付比例都在30%,，甚至個(gè)別的高達(dá)45%,，但是長保福星的輕癥只賠區(qū)區(qū)的20%。如果兩個(gè)客戶,，一個(gè)客戶買了長保福星,，另一個(gè)客戶買了45%的重疾險(xiǎn)，都買了100萬保額,，當(dāng)發(fā)生輕癥原位癌時(shí),，買長保福星的只賠20萬，而另一個(gè)客戶買的卻賠了45萬,，這樣你覺得買哪款產(chǎn)品對(duì)患者更又幫助呢,？五、保額遞增每年保費(fèi)是自然費(fèi)率長保福星在銷售時(shí)的一大賣點(diǎn)就是保額會(huì)長大,，保額遞增,，但客戶不知道的是想要享受這項(xiàng)權(quán)益，就必須額外的錢購買,，更重要的是保費(fèi)每年都在增長,，按自然費(fèi)率交保費(fèi)。0歲男寶寶,，50萬保額30年交的6040元,，客戶附加了增額權(quán)益每年10%，第1年需要交604元,，第2年需要交617元,，第3年需要交634，第10年需要交759，第17年需要957年,，越往后保費(fèi)交的越高越多,。
長保福星增加保額遞增權(quán)益前10年已經(jīng)額外交了6760元。如果每年為了增加的這點(diǎn)保額,，為什么另買一款重疾險(xiǎn),，讓保障一步到位呢？以0歲寶寶買少兒重疾,，80萬保額每年也才688元,，每年交的錢都是一樣的，干什么還每年眼巴巴的盼著增長的那點(diǎn)保額呢,？
以市場上有代表性的信泰百萬無憂與天安健康源2019增強(qiáng)版與長保福星尊享版對(duì)比,，如下圖在保障方面，信泰百萬無憂與天安健康源2019增強(qiáng)版更要優(yōu)于中宏長保福星尊享版,，保障更立體也更全面,，價(jià)格還更低。長保福星尊享版與信泰百萬無憂相比，20年交每年貴59%,，30年交每年貴49%,； 長保福星尊享版與天安健康源2019增強(qiáng)版相比，20年交每年貴78%,，30年交每年貴64%,；
以上價(jià)格還沒有加保額遞增權(quán)益的價(jià)格，如果要附加保額遞增權(quán)益后的保費(fèi),，20年交比天安健康源2019增強(qiáng)版貴96%,，這價(jià)格真是貴出天際線呀。如果買天安健康源2019增強(qiáng)版,，至少給家庭省一輛福特翼博的錢,。如果消費(fèi)者是看中中宏長保福星尊享版的白血病保障，可以單獨(dú)配置一款少兒定期重疾,，保障更好,，保額更高，價(jià)格更便宜,，方案如下圖最后以官方北京銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布給消費(fèi)者購買保險(xiǎn)的提醒,，做為文章的結(jié)語，買保險(xiǎn)要做到“四看”：看需求,、看產(chǎn)品,、看收入、看條款。
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