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寫在前面 投資理財已經(jīng)成了人們?nèi)粘Ｉ钪械膭傂?。?dāng)面對種類繁多,、風(fēng)險不一的投資項目時，如何進(jìn)行合理的配置,、科學(xué)的理財,，才能使得投資的收益和風(fēng)險達(dá)到最佳平衡點？ 本文梳理了實踐中總結(jié)的投資法則,，希望能幫助大家更好地進(jìn)行資產(chǎn)的合理規(guī)劃與配置,。 1、理財72法則 該法則能夠迅速計算出理財收益與時間的關(guān)系,。 假如我們有一筆年利率是X%的理財,，復(fù)利計息，那么用72除以x,，得出的數(shù)字就是本金和利息之和翻一番所需要的年數(shù),。 舉個例子，如果現(xiàn)在把10萬塊存進(jìn)銀行,，利率是每年6%,，每年利滾利。那么,，存款變成20萬需要多長時間,？用72除以6就是答案，即12年。 2,、4321法則 “4321法則”是人們在長期的理財規(guī)劃中總結(jié)出的投資定律,，用于指導(dǎo)人們在投資時的資金配比問題,。其內(nèi)容如下：
“4321法則”是一個具有實踐價值的投資定律,，按照這個法則進(jìn)行家庭財務(wù)的支出,，是比較合理的。 3,、資產(chǎn)配置黃金三原則 只有滿足了“黃金三原則”的資產(chǎn)配置,，才是一個科學(xué)、均衡,、穩(wěn)健,、含金量高的配置。這三個原則分別是跨資產(chǎn)類別配置,、跨地域國別配置和另類資產(chǎn)配置。 跨資產(chǎn)類別配置 跨資產(chǎn)類別配置,，即“把雞蛋放在不同的籃子里”,。在投資組合中,，應(yīng)當(dāng)包含保險保障資產(chǎn)類、固定收益類、房地產(chǎn)金融類,、二級市場類以及私募股權(quán)風(fēng)險投資類這五類資產(chǎn)。 不同類別的資產(chǎn),，風(fēng)險收益的匹配性不一樣,?？茖W(xué)配置不同類別的資產(chǎn)，互相搭配,，能夠達(dá)到平衡風(fēng)險和收益的效果。 跨地域國別配置 跨地域跨國別的資產(chǎn)配置,，要求投資者的資產(chǎn)配置不能局限于國內(nèi)市場,，不要只持有單一貨幣的資產(chǎn)，需降低資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)度,。 想要接軌國際市場，提高資產(chǎn)收益,，最佳選擇就是跨區(qū)域投資,，持有多種貨幣,，分散匯率風(fēng)險。 另類資產(chǎn)配置 另類資產(chǎn)配置能夠博取的收益很高,，不過伴隨的風(fēng)險系數(shù)也比較高，以私募股權(quán),、風(fēng)險投資,、母基金等為代表,。這類資產(chǎn)配置比較適合風(fēng)險偏好高、資產(chǎn)系數(shù)大的高客群體,。 4,、80定律 80定律是一個預(yù)計投資風(fēng)險承受能力的定律。在這個定律里,，風(fēng)險投資占比多少,，要看年齡的大小。 具體規(guī)則是：80減去年齡所得到的數(shù)字,，即是高風(fēng)險的投資占總資產(chǎn)的合理比重,。
例如，對于一個30歲的人,，高風(fēng)險的投資占總資產(chǎn)的合理比重為50%,。而到了60歲時，合理的比重是20%,。 高風(fēng)險資產(chǎn)占比是與年齡成反比的,。因為隨著年齡的增長，人的抗風(fēng)險能力降低,，風(fēng)險投資比例也需逐漸降低,。保險作為長期的理財工具，所占比例應(yīng)逐漸提高,。 5,、雙10定律 雙10定律是指：
我們在對個人及家庭的保險規(guī)劃進(jìn)行科學(xué),、合理,、有效的訂制與評估時,，應(yīng)充分參考“雙10定律”的保險原則。配置足夠的保險額,，在風(fēng)險來臨的時候,，家庭的財富韌性才會強大。 結(jié)語 無論做何種投資,，資產(chǎn)配置的理念必須先行,。在投資獲利的歸因分析中,，百分之九十以上收益是由合理的資產(chǎn)配置形式?jīng)Q定的。所以科學(xué)的資產(chǎn)配置是長期投資成功的關(guān)鍵因素,。 只有建立正確的投資觀念,，才能擁有強者的投資邏輯，做出最理智的投資決策,。 |
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