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四十歲的女人正優(yōu)雅：“出得廳堂,，入得廚房”已不是什么神話,，衣服知道怎么搭,，妝容知道怎么化,；吃過虧走過坎，淌過渾水,，見過人渣,，閱人閱事多如麻；心里分得清好壞人,，面上說得了體面話…… 女人四十并不代表衰老,，恰恰花開正艷，香氣襲人,，林心如,、舒淇等黃金剩女都是這年紀出嫁的吧,？ 林心如、舒淇夫婦 1 安心 安穩(wěn),，是一件多么幸福的事兒 哪怕平凡如你我,，孩子也已長大，對個人愛好,、素養(yǎng),、生活情調(diào)的追求也更強烈。從這個角度來說,，四十歲左右的女人卻是“最小資”,，更能吸引愛慕之人，比如她： 王女士是一名教師，每月收入約5000元,。她老公自己開公司,，月均收入約2萬元。家里房和車都已購齊,，也沒貸款,，最大的支出除了家庭日常開支、老公每月的油費支出,，就是孩子的學(xué)雜費,、生活費。 前段時間,，老公神秘地告訴她想送一份禮物,，以表對她“操勞多年”的謝意。而王女士認為到了40歲這個年紀,，生活安穩(wěn)有保障就是幸福,，并不主張老公花錢買鉆戒、項鏈之類的首飾,。 最后,，兩人商量著買一份女性保險,。“我已經(jīng)不年輕了,，早就該考慮買份保險了，對于有些女性險來說,，40歲已經(jīng)是較高上限,。”“有老公的關(guān)心就很安心了,，買保險也是多個保障，安心加安穩(wěn),！”王女士開心地表示,。 是的,，老公的愛讓你精神愉悅，心理安穩(wěn)；而保險的愛讓你無后顧之憂,，經(jīng)濟安穩(wěn)！ 2 要知道,，醫(yī)生把人的一生分為成4段重要時期 3 不僅如此，45-55歲也是人生中特殊的年齡段： 上有六七十歲的父母要奉養(yǎng),，醫(yī)療和贍養(yǎng)是一筆不小的開支；下有子女正在上學(xué)或剛工作,，教育費用和協(xié)助子女工作,、成家又是一筆重大款項,；此外，還有房貸車貸等大額支出,，家庭責任重大,，基本上是“不能倒”的支柱,。 20歲時，來去自由無牽掛,，萬一真有個什么狀況，可能父母年紀尚輕,，身體尚佳,，還能互相扶持繼續(xù)過下去,。可40歲呢,？一旦倒下，則意味著幾個家庭的崩塌,，不僅積蓄被掏空,，還會因此拖累孩子,、爸媽,，甚至翻身機會都較小…… 所以，一旦此時發(fā)生意外,、重疾等，不僅有可能掏空一輩子的積蓄,，還會因此拖累孩子、父母,，甚至翻身機會都較小，畢竟已是人到中年……而一個良好的意外險,、壽險以及重大疾病保障計劃，不僅能有效應(yīng)付意外風(fēng)險,、還可負擔昂貴的醫(yī)療費、康復(fù)費,、患病期間的收入損失,，有錢治病,，安心養(yǎng)病，家人的生活品質(zhì)不受影響,。哪怕真的無力回天,，也可以留一筆錢給家人,，去盡未盡的責任！ 當然,，對于女性而言，養(yǎng)老險也是要準備的：由于女性的生命周期普遍長于男性3至5歲,，退休又比男性早5年，且男性常常娶比自己年輕的女性,，這就意味著女性在晚年往往有將近10年的孤身期,，而更長的生命周期意味著女性在養(yǎng)老方面有更多的風(fēng)險,。 曾經(jīng)，有人說：女人四十，一定要有私房錢,，不要多，一兩萬足夠,。你要知道,，你的父母都已老去,，隨時都有可能用錢，不要在急需用錢的時候,，非問你老公要；女人四十,，不要再攀比,，有沒有豪宅,，有沒有名車，所謂的身份地位都不用比,，你的神態(tài),，你的穿著,，你的臉色，你的雙手,，會早早將你出賣…… 所以，相信吧,，一旦心是安的,、穩(wěn)的,，哪怕嘴上不說，它也會從你的眼睛里跑出來,！可如果你是滿腹憂慮的，偽裝的再好,，也會露怯……而且,，既然確定不論誰都可能會因“意外、疾病”急用錢,，為什么不提早通過保險準備,，用小錢換大錢,？要知道，在風(fēng)險杠桿的作用下,，你現(xiàn)在交一萬，換來的很可能是50萬甚至更多…… 常見香港儲蓄類產(chǎn)品的特點及優(yōu)勢 幾乎每家香港保險公司都會主打一到兩款儲蓄類產(chǎn)品,，基本都具備以下特點： 1、人壽保障成分較少,； 2、供款期以5或10年為主,； 3、長線預(yù)期年收益率復(fù)利5~6.8%,，收益率隨投資年限的增加而增加； 4,、理想回報周期最好在15年以上,。 以上特點結(jié)合香港保險的自身特性,，從而產(chǎn)生了以下優(yōu)勢： 1、合理合法地配置境外,、美金資產(chǎn) 2、有效規(guī)避未來極可能出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅 3,、良好的金融體制和公司背景 4、簡單易操作的購買方式 你是不是聽過不少“帶儲蓄字樣的保險都是耍流氓”的言論,，可事實是，內(nèi)陸客戶配置香港儲蓄類保險又異?；鸨@其中原因何在,？ 一方面,，任何一個產(chǎn)品,，都是死物，是價值中立的,。菜刀,，廚師之工具,，罪犯之兇器，看誰在用而已,。所以，一個產(chǎn)品不能用好壞來說明,，只能看是否適合購買者的需求,。 它,，適合我嗎？ 不如先來看看,，它，適合誰吧,？ 欲配置海外資產(chǎn)人士 對于此類人士,，香港儲蓄類保險可以說是不錯的選擇,。香港的保單多數(shù)為美元保單，可以合理合法地將人民幣資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為美金海外資產(chǎn),，安全方便。 配置海外資產(chǎn)的原因很多,，但對沖貨幣貶值風(fēng)險是一個比較常見的理由,。近一兩年人民幣貶值的態(tài)勢，更是催生了香港儲蓄類保險大額保單的誕生,。 高凈值人士 高凈值人士,，通常會考慮到資產(chǎn)保密,、財富傳承、規(guī)避風(fēng)險等諸多事項,，因此也經(jīng)常會選擇配置海外資產(chǎn)。從數(shù)據(jù)上看,，近年來,，我國高凈值人士配置海外資產(chǎn)的比例越來越高,。而香港，是國內(nèi)最主要的離岸資產(chǎn)管理中心,。 欲減少稅費支出人士 這一點主要針對遺產(chǎn)稅,。雖然我國目前還沒有正式開征遺產(chǎn)稅，但近年來不斷有各種小道消息流傳,，立法工作不斷推進,，人民資產(chǎn)清晰可查（如房產(chǎn)登記等）,，為日后開征奠定輿論基礎(chǔ)、法律依據(jù)和現(xiàn)實條件,。保險作為一種資產(chǎn)配置的工具,，本身是不計入遺產(chǎn)稅當中的,。其次香港為了引進資本，早已取消了遺產(chǎn)稅,，因此很多頗具財產(chǎn)的人士,，會選擇香港儲蓄類保險來避稅,。
許多人質(zhì)疑儲蓄類保險的原因之一,，是雖然銀行理財收益全面下降，但用些心理財,，有些人覺得還是可以做到更好的收益率，而且不用受15年的投資周期限制,。香港儲蓄類保險基本上每家公司只有一兩款主打產(chǎn)品，選擇不多,，反而更容易做出決定,。一次性購買,，解決一筆資金的長時間安排。購買之后,，無需關(guān)注,，只需提款時通知公司,。無需理財技巧，將投資交給專業(yè)的人士打理,，降低風(fēng)險,。這些特點,，對于無時間/精力/能力的人士，都具有很高的吸引力,。 對于有一定精力和投資能力的客戶，不妨也理性地給自己打個問號,。在目前的大環(huán)境下,，一般個人投資者是否能做到幾十年如一日的收益率,？換個角度思考，一個較長的投資回報周期反而是香港儲蓄分紅險的優(yōu)勢,，給保險公司的專業(yè)投資團隊足夠的時間,，用時間換收益,，這份保單能為你提供長期且穩(wěn)定的收益,，來滿足未來孩子教育,、自己養(yǎng)老等一定會有的需求。當然,，配置保險的資金只是個人或家庭資產(chǎn)的一部分,。
投資目標明確者 當然,，以上各類人群的需求是有交叉重疊之處的,，比如高凈值的人士,，通常會更關(guān)心海外資產(chǎn)的配置，以及更愿意為簡單方便而犧牲一定收益等,。 那,，我要買嗎,？ 如果產(chǎn)品適合你,，當然應(yīng)該買,。 在此提供三個常見的誤區(qū)： 1、感覺產(chǎn)品不錯,，不看自身情況就買買買 2,、認為投資,、配置外幣資產(chǎn)，那都是富豪的事情 3,、認可一個產(chǎn)品，就將全部家當都放在里邊 已經(jīng)這么清晰了,，就不用解釋了吧,。 一個真誠的,、毫無套路的建議 如果你對這類產(chǎn)品有興趣，建議你最好已經(jīng)至少達到中產(chǎn)的水平并且僅投入一部分資產(chǎn),，以免出現(xiàn)因年繳保費過低導(dǎo)致保單可提取分紅有限,，保單價值不大或者突發(fā)情況導(dǎo)致家庭的資金鏈突然斷掉。 |
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