新規(guī)強(qiáng)化了中央和地方雙重監(jiān)管體系,，明確了中央與地方監(jiān)管部門的職責(zé)分工,。省級人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn),，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé),。中央層面主要負(fù)責(zé)制度建設(shè)、督促指導(dǎo)等,，具體通過聯(lián)席會(huì)議機(jī)制來實(shí)施,。國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度,，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問題,，督促指導(dǎo)地方人民政府對融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。

新規(guī)開篇名義,，第一條立法目的直指支持'普惠金融'，全文另有多處提及要大力發(fā)展服務(wù)于小微企業(yè)和'三農(nóng)'的融資擔(dān)保,，并且為此提出了多項(xiàng)具體措施和優(yōu)惠政策：建立政府性融資擔(dān)保體系；發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司,；建立政府,、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制,；施行優(yōu)惠費(fèi)率,；向提供'普惠金融'服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持；服務(wù)于小微和'三農(nóng)'的融資擔(dān)保公司的整體擔(dān)保責(zé)任余額比凈資產(chǎn)的倍數(shù)之上限可至15倍（其他最高10倍）,。

關(guān)于融資擔(dān)保公司的設(shè)立條件，新規(guī)明顯提高的準(zhǔn)入門檻,，有利于降低融資擔(dān)保公司經(jīng)營之風(fēng)險(xiǎn),，最明顯的便是調(diào)高最低注冊資本額和股東資格之要求：

注冊資本最低額由原來的實(shí)收資本500萬元，提高至實(shí)收資本2000萬元（且地方政府可以根據(jù)實(shí)際情況調(diào)高注冊資本最低限額要求）,；股東不僅要信譽(yù)良好,，還要求最近3年無重大違法違規(guī)記錄。此外,，對于融資擔(dān)保公司跨省,、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,，新規(guī)還明確了需注冊資本不低于人民幣10億元,、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利,、最近2年無重大違法違規(guī)記錄等條件。

關(guān)于融資擔(dān)保公司的變更,，舊規(guī)統(tǒng)一采用審批制,。新規(guī)對此采取'審備（報(bào)）相結(jié)合制'，具體如下：

1.需要審批的變更：合并,、分立或者減少注冊資本,；

2.采用備案的變更：設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（不跨省）,，變更名稱,，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者變更董事、監(jiān)事,、高級管理人員,。

3.取消審批的變更：變更組織形式、增加注冊資本,、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍,、變更住所。

4.跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,，采用擬設(shè)地審批制和住所地報(bào)告制相結(jié)合制度,。

舊規(guī)規(guī)定，融資性擔(dān)保公司因分立,、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。新規(guī)取消該前置審批程序,，監(jiān)管部門僅履行過程監(jiān)督和事后公告的職責(zé),。

關(guān)于關(guān)聯(lián)擔(dān)保，舊規(guī)僅規(guī)定融資擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資擔(dān)保,。新規(guī)對此,，作了更加完善的規(guī)定：

1.要求融資擔(dān)保公司禁止為控股股東及實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，該等規(guī)定更加科學(xué),、合理,，能更好防范舊規(guī)中控股股東及實(shí)際控制人規(guī)避母公司及子公司成功取得融資擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。

2.除了控股股東及實(shí)際控制人外,，新規(guī)增加了擔(dān)保對象為其他關(guān)聯(lián)方的情形,，要求'不優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方'。同時(shí),，要履行報(bào)告和披露義務(wù),。

新規(guī)將監(jiān)管措施分為現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管兩大類，同時(shí)細(xì)化了兩類措施的具體監(jiān)管方式和監(jiān)管內(nèi)容。除此,，新規(guī)還增加了對融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管的規(guī)定,，使管理更具針對性，增加了重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的監(jiān)管措施,，有利于及時(shí)遏制風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大,。

有鑒于此，就新規(guī)對現(xiàn)行的融資擔(dān)保公司如何調(diào)整,、未來設(shè)立的新融資擔(dān)保公司如何適用等的影響,，筆者提出如下幾點(diǎn)建議：

1.自查注冊資本合規(guī)性：是否滿足2000萬元實(shí)收的最低標(biāo)準(zhǔn)（如當(dāng)?shù)匾蟾撸瑥钠涓撸?/span>

2.自查關(guān)聯(lián)擔(dān)保合規(guī)性：由于新規(guī)直接禁止融資擔(dān)保公司為其控股股東及實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保,，因此若存在實(shí)際控制人為規(guī)避舊規(guī)實(shí)際獲得融資擔(dān)保公司融資擔(dān)保的,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)整改，以免遭受罰款,、沒收違法所得,、停業(yè)整頓、甚至吊銷經(jīng)營許可證的處罰,。

3.自查股東資格合規(guī)性：自查股東信譽(yù)及近三年的違法違規(guī)情況,，確保股東資格符合新規(guī)要求（如不符合，建議及時(shí)變更股東）,。

4.自查擔(dān)保責(zé)任余額合規(guī)性：鑒于新規(guī)取消了'對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％'的規(guī)定,，不再將債券發(fā)行特殊化，因此,，若融資擔(dān)保公司目前存在該類擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保責(zé)任余額或者增加凈資產(chǎn),，使之符合'對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%,，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%'標(biāo)準(zhǔn)。

5.整改期限及關(guān)注后果：對于不符合新規(guī)條件的融資擔(dān)保公司,，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管部門規(guī)定的期限內(nèi)（具體期限等待當(dāng)?shù)厥〖壵南嚓P(guān)規(guī)定）進(jìn)行整改,，逾期仍不符合新規(guī)條件的，將不能開展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù),。

如果自查有困難的,，或者在認(rèn)定上有難以判斷的，在有必要的情況下,，可以委托專業(yè)機(jī)構(gòu)如律師介入?yún)f(xié)助,。

1.增加業(yè)務(wù)范圍：融資擔(dān)保公司可以根據(jù)政府導(dǎo)向及政策支持,，增加'為小微及三農(nóng)提供融資擔(dān)保服務(wù)'的業(yè)務(wù)范圍，發(fā)展普惠金融,，一方面可以拓展業(yè)務(wù),、提高整體擔(dān)保責(zé)任余額的上限（最高可至凈資產(chǎn)的15倍），另一方面也可以獲得相關(guān)財(cái)政支持,。

2.加強(qiáng)人員培訓(xùn)：融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部員工（特別是業(yè)務(wù)人員）的新規(guī)培訓(xùn),，使之盡快熟悉如何辦理審批與備案流程、如何履行各類報(bào)告義務(wù)等最新規(guī)定,；應(yīng)當(dāng)根據(jù)新規(guī)要求,，加強(qiáng)對公司董監(jiān)高人員的培訓(xùn)，使之熟悉融資擔(dān)保業(yè)務(wù)法律法規(guī),、提升管理能力,。

根據(jù)《上海市融資性擔(dān)保公司管理試行辦法》規(guī)定，設(shè)立融資擔(dān)保公司,，應(yīng)當(dāng)由主發(fā)起人向擬注冊所在區(qū)縣政府遞交設(shè)立申請材料,。申請材料應(yīng)當(dāng)包括：(1)申請書；(2)可行性研究報(bào)告,；(3)章程草案,；(4)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu),；(5)股東出資的驗(yàn)資證明,、股東的資信證明和有關(guān)資料；(6)擬任董事,、監(jiān)事,、高級管理人員的簡歷和資格證明；(7)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃,；(8)營業(yè)場所證明材料,；(9)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的法律意見書和審計(jì)報(bào)告,；(10)其他需要提交的文件和資料,。而且實(shí)踐中，不僅上海有這些要求,，全國還有其他部分省市也同樣存在這些要求,。為此，融資擔(dān)保公司在具體設(shè)立時(shí),，需要充分的了解當(dāng)?shù)氐奶貏e規(guī)定,。