關(guān)于印發(fā)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》

四項(xiàng)配套制度的通知

銀保監(jiān)發(fā)[2018]1號

各省、自治區(qū),、直轄市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門,，各銀監(jiān)局，各政策性銀行,、大型銀行,、股份制銀行,，郵儲銀行，外資銀行,，金融資產(chǎn)管理公司,，其他會管金融機(jī)構(gòu)：

根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國務(wù)院令第683號，以下簡稱《條例》）有關(guān)規(guī)定,，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會會同發(fā)展改革委,、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部,、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部,、人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位,，制定了《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》（以下簡稱四項(xiàng)配套制度）?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并將有關(guān)事項(xiàng)通知如下,，請遵照執(zhí)行,。

一,、對于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證換發(fā)工作,，各地可根據(jù)實(shí)際情況，在地方金融實(shí)行統(tǒng)一歸口管理工作完成以后實(shí)施,。 

二,、《條例》施行前發(fā)生的保本基金擔(dān)保業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)可不計(jì)入融資擔(dān)保責(zé)任余額,，但應(yīng)向監(jiān)督管理部門單獨(dú)列示報(bào)告,。 

三、各地可根據(jù)《條例》及四項(xiàng)配套制度出臺實(shí)施細(xì)則,，實(shí)施細(xì)則應(yīng)當(dāng)符合《條例》及四項(xiàng)配套制度的規(guī)定和原則,，且只嚴(yán)不松。 

請各省,、自治區(qū),、直轄市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門將本通知發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)單位和融資擔(dān)保公司，請各銀監(jiān)局將此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),。 

附件：

1.中華人民共和國融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（式樣） 

2.中華人民共和國融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證填寫說明 

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會

中華人民共和國工業(yè)和信息化部

中華人民共和國財(cái)政部

中華人民共和國農(nóng)業(yè)農(nóng)村部

中國人民銀行

國家市場監(jiān)督管理總局

2018年4月2日

第一條　為規(guī)范監(jiān)督管理部門對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的管理,，促進(jìn)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營，維護(hù)融資擔(dān)保市場秩序,，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等有關(guān)規(guī)定,，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證是指監(jiān)督管理部門依法頒發(fā)的特許融資擔(dān)保公司經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律文件,。

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的頒發(fā),、換發(fā),、吊銷、注銷等由監(jiān)督管理部門依法辦理,。

第三條  融資擔(dān)保公司依法取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后,，方可向履行工商行政管理職責(zé)的部門申請辦理注冊登記。

第四條  各省,、自治區(qū),、直轄市監(jiān)督管理部門結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，按照依法,、公開,、高效的原則，確定本轄區(qū)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的管理方式,。

融資擔(dān)保公司跨省,、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu),，由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門頒發(fā),、換發(fā)、吊銷,、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,。

第五條  融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號第一位為省、自治區(qū),、直轄市名稱簡稱,，其他編號由省、自治區(qū),、直轄市監(jiān)管部門統(tǒng)一編制,，并實(shí)行編號終身制。

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證因遺失或損壞申請換發(fā)時(shí),，原融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號繼續(xù)沿用,。　

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證如被吊銷,、注銷,，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號自動作廢，不再使用,?！?/span>

第六條  融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：　

（一）機(jī)構(gòu)名稱；  

（二）注冊資本,； 

（三）營業(yè)地址,；　    

（四）業(yè)務(wù)范圍；

（五）許可證編號,； 

（六）發(fā)證機(jī)關(guān)及公章（監(jiān)督管理部門及公章）,；　

（七）頒發(fā)日期,。 

第七條  融資擔(dān)保公司設(shè)立、合并,、分立或者減少注冊資本,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)后頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,。

第八條  融資擔(dān)保公司變更名稱,、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍或者增加注冊資本,，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門備案并換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,。

第九條  融資擔(dān)保公司向監(jiān)督管理部門申請領(lǐng)取融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供下列材料：　

（一）監(jiān)督管理部門的批準(zhǔn)或備案文件,；

（二）申領(lǐng)單位介紹信,；   

（三）經(jīng)辦人員的合法有效身份證明；　

（四）監(jiān)督管理部門要求的其他材料,?！?/span>

第十條  融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證遺失、損壞或載明內(nèi)容變更的,，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門申請換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,。

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證遺失的，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上聲明舊證作廢,，重新申請領(lǐng)取新證,。

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證損壞的,，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在重新申請領(lǐng)取新證時(shí)將舊證交回監(jiān)督管理部門,。

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證載明內(nèi)容變更的，融資擔(dān)保公司持本辦法第九條規(guī)定材料重新申請領(lǐng)取新證,，并在領(lǐng)取新證時(shí)將舊證交回監(jiān)督管理部門,。　

第十一條  監(jiān)督管理部門根據(jù)行政許可決定需向融資擔(dān)保公司頒發(fā),、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的,，應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起10個(gè)工作日內(nèi)向申請人頒發(fā)、換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,。

第十二條  融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一時(shí),，應(yīng)當(dāng)按期將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回監(jiān)督管理部門：

    （一）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可被撤銷、被撤回的,；

（二）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證被吊銷的,；

（三）融資擔(dān)保公司解散、被依法宣告破產(chǎn)的,；

（四）監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他情形,。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在收到監(jiān)督管理部門有關(guān)文件,、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個(gè)工作日內(nèi)，將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交回監(jiān)督管理部門,。逾期不交回的,，由監(jiān)督管理部門及時(shí)依法收繳。

第十三條　頒發(fā)或換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告,。

吊銷、注銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告,，并在10個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)信息推送至履行工商行政管理職責(zé)的部門。 

公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：機(jī)構(gòu)名稱,、注冊資本,、營業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍,、許可證編號及郵政編碼,、聯(lián)系電話等。

第十四條　融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)在融資擔(dān)保公司營業(yè)場所的顯著位置公示,?！?nbsp;       

第十五條  融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)一印制。

第十六條　監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的信息管理,，建立完善的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng),，依法披露融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的有關(guān)信息。

第十七條  監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證編號方法打印融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證加蓋監(jiān)督管理部門的單位公章方具效力,。

第十八條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證作為重要憑證專門管理，建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證頒發(fā),、換發(fā),、吊銷、注銷,、收回,、收繳、銷毀登記制度,。

監(jiān)督管理部門對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理過程中產(chǎn)生的廢證,、收回的舊證以及依法吊銷、注銷,、收繳的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,，應(yīng)當(dāng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀,。

第十九條 政府設(shè)立的融資擔(dān)?；稹⑿庞帽ＷC基金等申領(lǐng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,，可參照本辦法執(zhí)行,。

第二十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第一章 總則

    第一條  為規(guī)范融資擔(dān)保公司經(jīng)營活動,，防范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，準(zhǔn)確計(jì)量融資擔(dān)保責(zé)任余額，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定,，制定本辦法,。

    第二條  本辦法所稱融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括借款類擔(dān)保業(yè)務(wù),、發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)和其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù),。

    借款類擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人貸款,、互聯(lián)網(wǎng)借貸,、融資租賃、商業(yè)保理,、票據(jù)承兌,、信用證等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。

    發(fā)行債券擔(dān)保,，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為,。

    其他融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人發(fā)行基金產(chǎn)品,、信托產(chǎn)品,、資產(chǎn)管理計(jì)劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔(dān)保的行為,。

    第三條  本辦法所稱融資擔(dān)保責(zé)任余額,，是指各項(xiàng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額,，按照本辦法規(guī)定的對應(yīng)權(quán)重加權(quán)之和,。

    第四條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定計(jì)量和管理融資擔(dān)保責(zé)任余額。

第五條  監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔(dān)保公司融資擔(dān)保責(zé)任余額進(jìn)行監(jiān)督管理,。

第二章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重

第六條  單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為小微企業(yè)的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%,。

單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔(dān)保人為農(nóng)戶的借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為75%。

第七條  除第六條規(guī)定以外的其他借款類擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%,。

第八條  被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為80%,。

    第九條  除第八條規(guī)定以外的其他發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。

第十條  其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)權(quán)重為100%。

第三章 融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量與管理

第十一條  借款類擔(dān)保責(zé)任余額=單戶在保余額500萬元人民幣以下的小微企業(yè)借款類擔(dān)保在保余額×75% 單戶在保余額200萬元人民幣以下的農(nóng)戶借款類擔(dān)保在保余額×75% 其他借款類擔(dān)保在保余額×100%,。

第十二條  發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額=被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保在保余額×80% 其他發(fā)行債券擔(dān)保在保余額×100%,。

第十三條  其他融資擔(dān)保責(zé)任余額=其他融資擔(dān)保在保余額×100%。

第十四條  融資擔(dān)保責(zé)任余額=借款類擔(dān)保責(zé)任余額 發(fā)行債券擔(dān)保責(zé)任余額 其他融資擔(dān)保責(zé)任余額,。

第十五條  融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍,。

對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍,。

第十六條  融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%,，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%。

對被擔(dān)保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔(dān)保,，計(jì)算前款規(guī)定的集中度時(shí),，責(zé)任余額按在保余額的60%計(jì)算。

第十七條  對于按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù),，融資擔(dān)保責(zé)任余額按融資擔(dān)保公司實(shí)際承擔(dān)的比例計(jì)算,。

    第十八條  融資擔(dān)保公司計(jì)算本辦法第十五條、第十六條規(guī)定的融資擔(dān)保放大倍數(shù)和集中度時(shí),，應(yīng)當(dāng)在凈資產(chǎn)中扣除對其他融資擔(dān)保公司和再擔(dān)保公司的股權(quán)投資,。

第十九條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報(bào)送融資擔(dān)保責(zé)任余額等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)情況，并適時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等合作對象披露前述情況,。

第四章  附則

第二十條  本辦法所稱“以上”,、“以下”均含本數(shù)。

第二十一條  本辦法中小微企業(yè)包括小型,、微型企業(yè),，個(gè)體工商戶以及小微企業(yè)主；農(nóng)戶含新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,。

第二十二條  本辦法所指主體信用評級應(yīng)當(dāng)由在中華人民共和國境內(nèi)注冊且具備債券評級資質(zhì)的信用評級機(jī)構(gòu)開展,。

第二十三條  本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的機(jī)構(gòu)。

第二十四條  2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù),，集中度指標(biāo)繼續(xù)執(zhí)行原有監(jiān)管制度有關(guān)規(guī)定,；2017年10月1日后發(fā)生的發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)，集中度指標(biāo)按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行,。

第二十五條  本辦法施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司,，不符合本辦法規(guī)定條件的，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到本辦法規(guī)定的條件,；逾期仍不符合規(guī)定條件的,，由監(jiān)督管理部門按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的規(guī)定實(shí)施處罰。

第二十六條  本辦法自發(fā)布之日起施行,。

第一章  總則

第一條  為引導(dǎo)融資擔(dān)保公司專注主業(yè),、審慎經(jīng)營，確保融資擔(dān)保公司保持充足代償能力，優(yōu)先保障資產(chǎn)流動性和安全性,，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定,，制定本辦法。

第二條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定經(jīng)營管理各級資產(chǎn),。本辦法中的資產(chǎn)比例應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算,。

第三條  監(jiān)督管理部門按照本辦法對融資擔(dān)保公司資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章  資產(chǎn)分級

第四條  融資擔(dān)保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ,、Ⅱ,、Ⅲ級。

第五條  Ⅰ級資產(chǎn)包括：

（一）現(xiàn)金,；

（二）銀行存款,；

（三）存出保證金；

（四）貨幣市場基金,；

（五）國債,、金融債券；

（六）可隨時(shí)贖回或三個(gè)月內(nèi)到期的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品,；

（七）債券信用評級AAA級的債券,；

（八）其他貨幣資金。

第六條  Ⅱ級資產(chǎn)包括：

（一）商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（不含第五條第六項(xiàng)）,；

（二）債券信用評級AA級,、AA 級的債券；

（三）對其他融資擔(dān)保公司或再擔(dān)保公司的股權(quán)投資,；

（四）對在?？蛻艄蓹?quán)投資20%部分（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）；

（五）對在?？蛻羟液贤谙蘖鶄€(gè)月以內(nèi)的委托貸款40%部分,；

（六）不超過凈資產(chǎn)30%的自用型房產(chǎn)。

第七條  Ⅲ級資產(chǎn)包括：

（一）對在?？蛻艄蓹?quán)投資80%部分以及其他股權(quán)類資產(chǎn)（包括但不限于優(yōu)先股和普通股）,；

（二）債券信用評級AA-級以下或無債券信用評級的債券；

（三）投資購買的信托產(chǎn)品,、資產(chǎn)管理計(jì)劃,、基金產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券等,；

（四）對在?？蛻羟液贤谙蘖鶄€(gè)月以內(nèi)的委托貸款60%部分，以及其他委托貸款,；

（五）非自用型房產(chǎn)；

（六）自用型房產(chǎn)超出凈資產(chǎn)30%的部分；

（七）其他應(yīng)收款,。

第三章 資產(chǎn)比例管理

第八條  融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。

第九條  融資擔(dān)保公司Ⅰ級資產(chǎn),、Ⅱ級資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的70%,；Ⅰ級資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的20%；Ⅲ級資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的30%,。

第十條  監(jiān)督管理部門可將融資擔(dān)保公司的其他資產(chǎn)依據(jù)其流動性和安全性情況計(jì)入Ⅱ級資產(chǎn),、Ⅲ級資產(chǎn),并將計(jì)入標(biāo)準(zhǔn)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

第十一條  融資擔(dān)保公司受托管理的政府性或財(cái)政專項(xiàng)資金在計(jì)算本辦法規(guī)定的Ⅰ級資產(chǎn),、Ⅱ級資產(chǎn),、Ⅲ級資產(chǎn)、資產(chǎn)總額以及資產(chǎn)比例時(shí)應(yīng)予扣除,。

第十二條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立動態(tài)的資產(chǎn)比例管理機(jī)制,，確保資產(chǎn)等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合規(guī)定比例。

第十三條  融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求報(bào)送資產(chǎn)比例等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)情況,，并適時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等合作對象披露前述情況,。

第四章  附則

第十四條  本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保公司及頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的機(jī)構(gòu)。

第十五條  本辦法施行前,，融資擔(dān)保公司自有資金投資比例符合原有監(jiān)管要求,，但未達(dá)到本辦法要求的，監(jiān)督管理部門可根據(jù)實(shí)際給予不同時(shí)限的過渡期安排,，達(dá)標(biāo)時(shí)限不應(yīng)晚于2019年末,。逾期仍不符合本辦法規(guī)定條件的，由監(jiān)督管理部門按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的規(guī)定處罰,。

第十六條  本辦法自發(fā)布之日起施行,。

第一章 總則

第一條  為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作（以下簡稱“銀擔(dān)合作”）行為，維護(hù)雙方合法權(quán)益,，促進(jìn)銀擔(dān)合作健康發(fā)展,，更好地服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律法規(guī),，制定本指引,。

第二條  本指引所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“銀行”）是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行,。

本指引所稱融資擔(dān)保公司（以下簡稱“擔(dān)保公司”）是指符合《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》設(shè)立條件,，依法經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司,。

本指引所稱客戶是指已獲得銀行與擔(dān)保公司雙方授信額度,，兼具借款人和被擔(dān)保人雙重身份的企（事）業(yè)法人,、其他組織或自然人。

本指引所稱監(jiān)督管理部門是指省,、自治區(qū),、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作的部門。

第三條  銀擔(dān)合作應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：

（一）自愿原則,。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則達(dá)成合作意向,，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。

（二）平等原則,。銀擔(dān)合作雙方法律地位平等,，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。

（三）公平誠信原則,。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定雙方權(quán)利和義務(wù),；行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則,，不得損害對方及第三方合法權(quán)益,。

（四）合規(guī)審慎經(jīng)營原則。銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定,，建立可持續(xù)的,、合規(guī)審慎經(jīng)營的合作模式。

第四條 銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家政策導(dǎo)向,，主動作為,，加強(qiáng)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)和互利雙贏,，在支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展方面承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任,。

第二章 機(jī)構(gòu)合作規(guī)范

第五條  銀行應(yīng)當(dāng)就與擔(dān)保公司合作制定專門的管理制度，明確內(nèi)部職責(zé)分工和權(quán)限,、合作標(biāo)準(zhǔn),、合作協(xié)議框架內(nèi)容、日常管理,、合作暫停及終止等內(nèi)容,。

第六條  銀行應(yīng)當(dāng)綜合考量擔(dān)保公司治理結(jié)構(gòu)、資本金實(shí)力,、風(fēng)控能力,、合規(guī)情況，信用記錄及是否加入再擔(dān)保體系等因素,，科學(xué),、公平、合理確定與擔(dān)保公司合作的基本標(biāo)準(zhǔn),，并向申請合作的擔(dān)保公司公開,。

銀行可考慮地區(qū)差異,，授權(quán)分支機(jī)構(gòu)在總行統(tǒng)一規(guī)定的基礎(chǔ)上細(xì)化與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的具體標(biāo)準(zhǔn)。

第七條  銀行不得與下列擔(dān)保公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)合作,，已開展擔(dān)保業(yè)務(wù)合作的,，應(yīng)當(dāng)妥善清理處置現(xiàn)有合作業(yè)務(wù)：

（一）不持有融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,；

（二）違反法律法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,，已經(jīng)或可能遭受處罰、正常經(jīng)營受影響的,；

（三）被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單的;

（四）被列入工商行政管理部門經(jīng)營異常名錄或者嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的,；

（五）被全國信用信息共享平臺歸集和列入國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的其他領(lǐng)域失信黑名單的。

第八條  銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)以書面形式簽訂合作協(xié)議,，明確雙方權(quán)利和義務(wù),。合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)合作范圍、合作期限,、授信額度,、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、代償寬限期,、信息披露等內(nèi)容,。

第九條  銀擔(dān)合作雙方可約定在下列范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)合作：

（一）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保,、信用證擔(dān)保及其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù),；

（二）非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)：包括投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保,、訴訟保全擔(dān)保及其他非融資擔(dān)保業(yè)務(wù),；

（三）其他合法合規(guī)業(yè)務(wù)。

第十條  銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)擔(dān)保公司的資信狀況,，依法合理確定擔(dān)保公司的擔(dān)保額度,。

第十一條  鼓勵(lì)銀擔(dān)合作雙方本著互利互惠、優(yōu)勢互補(bǔ)的原則合理分擔(dān)客戶授信風(fēng)險(xiǎn),，雙方可約定各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)額或比例,。

第十二條  客戶債務(wù)違約后銀行可給予擔(dān)保公司一定的代償寬限期。寬限期內(nèi),，銀擔(dān)合作雙方均應(yīng)督促債務(wù)人履行債務(wù),。

第十三條  擔(dān)保公司因再擔(dān)保獲得業(yè)務(wù)增信或風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的，銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)可控,、商業(yè)可持續(xù)的前提下,，在合作準(zhǔn)入、放大倍數(shù),、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),、貸款利率等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠,。

第十四條  銀擔(dān)合作雙方不得以任何理由和任何形式向?qū)Ψ绞杖『献鲄f(xié)議、保證合同約定以外的其他費(fèi)用,。

第十五條  銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)建立良好的信息溝通機(jī)制并對獲取的對方信息履行保密義務(wù),，除根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)督管理部門和司法機(jī)關(guān)要求或經(jīng)對方同意外,，不得向第三方披露合作過程中獲取的對方信息,，不得利用獲取的信息損害對方利益。

第十六條  銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)合作協(xié)議約定,，將與擔(dān)保公司合作范圍內(nèi)的本行信貸政策,、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)品種,、信貸業(yè)務(wù)操作流程等及時(shí)告知合作擔(dān)保公司,。

擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)、完整,、準(zhǔn)確地提供與銀行合作的申報(bào)材料,，并且應(yīng)當(dāng)根據(jù)合作協(xié)議約定按期向合作銀行披露公司治理情況、財(cái)務(wù)報(bào)告,、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況,、資本金構(gòu)成及資金運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況,、從其他銀行獲取授信情況及其他重要事項(xiàng)等相關(guān)信息,、資料。

銀行可按照合作協(xié)議約定的方式對合作擔(dān)保公司進(jìn)行資信核查,，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)給予積極配合,。

第十七條  擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在約定的期限內(nèi)書面通知銀行：

（一）變更注冊資本,；

（二）法定代表人,、主要股東、公司名稱,、公司住所發(fā)生變更,；

（三）發(fā)生合作協(xié)議約定的大額代償；

（四）涉及合作協(xié)議約定的重大經(jīng)濟(jì)糾紛或訴訟,；

（五）涉嫌重大違法違規(guī)行為被行政機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān)調(diào)查或處罰；

（六）被解散,、被撤銷或被宣告破產(chǎn),；

（七）合作協(xié)議約定的可能影響銀擔(dān)合作的其他重大情形。

第十八條  銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議有效期內(nèi)保持合作的持續(xù)性和穩(wěn)定性,，避免合作政策頻繁調(diào)整,。合作協(xié)議有效期內(nèi)任何一方不得無故單方暫?；蚪K止合作。

第十九條  銀擔(dān)合作雙方可以約定,，當(dāng)出現(xiàn)下列情形之一的,，銀擔(dān)合作暫停或終止：

（一）合作協(xié)議到期,，雙方未續(xù)期或未達(dá)成新的協(xié)議,；

（二）一方不履行合作協(xié)議規(guī)定或存在違法違規(guī)行為，嚴(yán)重影響另一方利益的,；

（三）銀行或擔(dān)保公司與客戶串通,，惡意套取銀行信貸資金或騙取擔(dān)保公司代償資金的,；

（四）其他嚴(yán)重影響銀擔(dān)合作正常進(jìn)行的情況,。

第二十條  銀行應(yīng)當(dāng)積極改進(jìn)績效考核和風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)機(jī)制，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上,，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度,。

第二十一條  銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)采取措施切實(shí)降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本。雙方應(yīng)當(dāng)合理確定客戶的利率,、費(fèi)率收取標(biāo)準(zhǔn),，不得以任何理由和任何形式向客戶收取合同約定以外的其他費(fèi)用，不得占用客戶貸款,。銀行對擔(dān)保公司承擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)的小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款,，應(yīng)當(dāng)按照國家政策導(dǎo)向要求采取適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠措施。

第二十二條  中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會和中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)在有關(guān)部門指導(dǎo)下,，綜合運(yùn)用全國信用信息共享平臺,、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)及相應(yīng)的信息抽查制度，加快開展擔(dān)保公司信用記錄工作,，建立銀擔(dān)合作信息共享平臺,。銀行應(yīng)當(dāng)逐步加大對擔(dān)保公司信用記錄和第三方信用評級結(jié)果的運(yùn)用，將其作為確定擔(dān)保公司合作內(nèi)容的重要參考因素,。

第三章 業(yè)務(wù)操作規(guī)范

第二十三條  銀行和擔(dān)保公司可分別受理客戶申請或互相推薦客戶,。客戶的選擇應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策,。

第二十四條  銀行和擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照信貸條件和擔(dān)保條件,，各自對擬合作的客戶進(jìn)行獨(dú)立的調(diào)查和評審，任何一方不得進(jìn)行干預(yù),。

銀行和擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)運(yùn)用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,，報(bào)送和查詢客戶信息，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),。

銀行不得降低對客戶還款能力的評審標(biāo)準(zhǔn),，不得放松貸前,、貸中、貸后環(huán)節(jié)的各項(xiàng)管理要求,。

第二十五條  擔(dān)保公司評審?fù)ㄟ^后,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀行出具明確擔(dān)保決策意見的書面文件，供銀行審批使用,。

第二十六條  銀行在審批銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)中,，應(yīng)當(dāng)優(yōu)化審批流程，提高審批效率,。審批通過后,，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)與客戶簽署借款（授信）合同、與擔(dān)保公司簽署保證合同,。

第二十七條  銀擔(dān)合作雙方可以根據(jù)合作協(xié)議的約定內(nèi)容制定專門的保證合同文本,。采用銀行提供的保證合同格式文本的，如格式文本內(nèi)容與合作協(xié)議不一致,，應(yīng)當(dāng)以特別約定的方式在格式文本中予以明確,。

第二十八條  擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理客戶提供的反擔(dān)保手續(xù)，有抵,、質(zhì)押物的應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理抵,、質(zhì)押登記等手續(xù)。

第二十九條 銀行在接到擔(dān)保公司放款通知后,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定履行支付手續(xù),。

銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保公司要求向擔(dān)保公司提供放款憑證復(fù)印件和信貸資金支付明細(xì)表。

第三十條 授信業(yè)務(wù)持續(xù)期間,，銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)按照要求對客戶實(shí)施貸（保）后管理,，及時(shí)共享客戶運(yùn)營情況及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，共同開展風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作,。

第三十一條  授信業(yè)務(wù)到期前,，銀擔(dān)合作雙方應(yīng)當(dāng)分別按照各自規(guī)定督促客戶準(zhǔn)備歸還銀行資金。

客戶正常歸還銀行資金的,，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向擔(dān)保公司出具證明擔(dān)保責(zé)任解除的書面文件,。

第三十二條  客戶未能按期歸還銀行資金的，銀行應(yīng)當(dāng)立即通知擔(dān)保公司,。銀擔(dān)合作雙方均應(yīng)在代償寬限期內(nèi)進(jìn)行催收,、督促客戶履約。

銀行應(yīng)當(dāng)在代償寬限期內(nèi)書面通知擔(dān)保公司代償,。

代償寬限期內(nèi)客戶歸還銀行資金的,，銀行應(yīng)當(dāng)向擔(dān)保公司出具證明擔(dān)保責(zé)任解除的書面文件；未能歸還銀行資金的，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)代償,。

擔(dān)保公司代償后,，銀行應(yīng)當(dāng)向擔(dān)保公司出具證明代償及擔(dān)保責(zé)任解除的書面文件。

第三十三條  擔(dān)保公司未能在代償寬限期內(nèi)代償?shù)?，銀行可根據(jù)合作協(xié)議和保證合同約定,，通過仲裁、訴訟等方式強(qiáng)制擔(dān)保公司代償,。

第三十四條  擔(dān)保公司代償后,，銀行應(yīng)當(dāng)積極配合其對客戶的債權(quán)追索。

銀擔(dān)合作雙方約定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的,，任何一方追索債權(quán)獲得的資金,，應(yīng)當(dāng)在扣除追償費(fèi)用后按約定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例進(jìn)行分配。

第三十五條  客戶出現(xiàn)違約事項(xiàng)達(dá)到銀行可以宣布授信業(yè)務(wù)提前到期的條件時(shí),，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知擔(dān)保公司,。擔(dān)保公司發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營異常的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行,。

第四章  附則

第三十六條 政府依法設(shè)立的融資擔(dān)?；稹⑿庞帽ＷC基金等與銀行開展業(yè)務(wù)合作可參照本指引,。

擔(dān)保公司與金融資產(chǎn)管理公司、信托公司,、財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司,、貸款公司等依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及小額貸款公司,、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等開展業(yè)務(wù)合作可參照本指引,。

第三十七條  本指引自發(fā)布之日起施行,。 

第一章總則

第一條   為了支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)資金融通,，規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為,，防范風(fēng)險(xiǎn)，制定本條例,。

第二條   本條例所稱融資擔(dān)保,，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為,；所稱融資擔(dān)保公司,，是指依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

第三條   融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī),，審慎經(jīng)營，誠實(shí)守信,，不得損害國家利益,、社會公共利益和他人合法權(quán)益。

第四條   省,、自治區(qū),、直轄市人民政府確定的部門（以下稱監(jiān)督管理部門）負(fù)責(zé)對本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。

省,、自治區(qū),、直轄市人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn),，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé),。

國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議，負(fù)責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度,，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問題,，督促指導(dǎo)地方人民政府對融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭,，國務(wù)院有關(guān)部門參加,。

第五條   國家推動建立政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司,，建立政府,、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制,，擴(kuò)大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè),、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平,。

各級人民政府財(cái)政部門通過資本金投入,、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方式，對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè),、農(nóng)村,、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持，具體辦法由國務(wù)院財(cái)政部門制定,。

第二章設(shè)立,、變更和終止

第六條   設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),。

融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣,。

未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣,。國家另有規(guī)定的除外,。

第七條   設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定,，并具備下列條件：

（一）股東信譽(yù)良好,，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（二）注冊資本不低于人民幣2000萬元,，且為實(shí)繳貨幣資本,；

（三）擬任董事、監(jiān)事,、高級管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī),，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；

（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度,。

省,、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況,，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額,。

第八條   申請?jiān)O(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第七條規(guī)定條件的材料,。

監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定,。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,；不予批準(zhǔn)的,，書面通知申請人并說明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司由監(jiān)督管理部門予以公告,。

第九條   融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊資本,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn),。

融資擔(dān)保公司在住所地所在省、自治區(qū),、直轄市范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),，變更名稱，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者變更董事,、監(jiān)事,、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項(xiàng)之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案,；變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本條例第六條第二款,、第七條的規(guī)定,。

第十條   融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū),、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：

（一）注冊資本不低于人民幣10億元,；

（二）經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上,，且最近2個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利；

（三）最近2年無重大違法違規(guī)記錄,。

擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門審批的程序和期限,，適用本條例第八條的規(guī)定。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi),，將有關(guān)情況報(bào)告公司住所地監(jiān)督管理部門,。

融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū),、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督管理,，由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)，融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)予以配合,。

第十一條   融資擔(dān)保公司解散的,，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排,。清算過程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督,。

融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷,，并由監(jiān)督管理部門予以公告,。

第三章經(jīng)營規(guī)則

第十二條   除經(jīng)營借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外,，經(jīng)營穩(wěn)健,、財(cái)務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司還可以經(jīng)營投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保,、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù),。

第十三條   融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔(dān)保項(xiàng)目評審,、擔(dān)保后管理,、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度。

政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力,，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè),、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務(wù),。

第十四條   融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,，計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額,。

第十五條   融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè),、農(nóng)村,、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍,。

第十六條   融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%,，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。

第十七條   融資擔(dān)保公司不得為其控股股東,、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保,，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。

融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的,，應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報(bào)告,，并在會計(jì)報(bào)表附注中予以披露。

第十八條   融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金,。

第十九條   融資擔(dān)保費(fèi)率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定,。

納入政府推動建立的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè),、農(nóng)村,、農(nóng)民的融資擔(dān)保費(fèi)率。

第二十條   被擔(dān)保人或者第三人以抵押,、質(zhì)押方式向融資擔(dān)保公司提供反擔(dān)保,，依法需要辦理登記的，有關(guān)登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理,。

第二十一條   融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況等信息,。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向被擔(dān)保人的債權(quán)人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況等信息。

第二十二條   融資擔(dān)保公司自有資金的運(yùn)用,，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性,、流動性的規(guī)定。

第二十三條   融資擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款,；

（二）自營貸款或者受托貸款,；

（三）受托投資。

第四章監(jiān)督管理

第二十四條   監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度,，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查,，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制,。

第二十五條   監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務(wù)對象,、內(nèi)部管理水平,、風(fēng)險(xiǎn)狀況等,，對融資擔(dān)保公司實(shí)施分類監(jiān)督管理。

第二十六條   監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)融資擔(dān)保統(tǒng)計(jì)制度的要求,，向本級人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),。

第二十七條   監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)分析評估本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度向本級人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告,，并向社會公布,。

第二十八條   監(jiān)督管理部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施：

（一）進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查,；

（二）詢問融資擔(dān)保公司的工作人員,，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；

（三）檢查融資擔(dān)保公司的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng),；

（四）查閱,、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,，對可能被轉(zhuǎn)移,、隱匿或者毀損的文件、資料,、電子設(shè)備予以封存,。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),。檢查人員不得少于2人,，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

第二十九條   監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要,，可以與融資擔(dān)保公司的董事,、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話,，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明,。

監(jiān)督管理部門可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報(bào)融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險(xiǎn)情況。

第三十條   監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風(fēng)險(xiǎn)的,，經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù),；

（二）限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式,；

（三）責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施,，消除重大風(fēng)險(xiǎn)隱患,，并向監(jiān)督管理部門報(bào)告有關(guān)情況。經(jīng)監(jiān)督管理部門驗(yàn)收,，確認(rèn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患已經(jīng)消除的,，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施,。

第三十一條   融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照要求向監(jiān)督管理部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及注冊會計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告等文件和資料,。

融資擔(dān)保公司跨省,、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況,。

第三十二條   融資擔(dān)保公司對監(jiān)督管理部門依法實(shí)施的監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕,、阻礙,。

第三十三條   監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺,。

第三十四條   監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警,、防范和處置機(jī)制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案,。

融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的,，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時(shí)向監(jiān)督管理部門報(bào)告,。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置,，并向本級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行報(bào)告,。

第三十五條   監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密,，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第五章法律責(zé)任

第三十六條   違反本條例規(guī)定,，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的,，由監(jiān)督管理部門予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營，處50萬元以上100萬元以下的罰款,，有違法所得的,，沒收違法所得；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。

違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的,，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正,；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款,，有違法所得的,，沒收違法所得。

第三十七條   融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正,，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的,，沒收違法所得,；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓,，情節(jié)嚴(yán)重的,，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)合并或者分立；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)減少注冊資本,；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)跨省,、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu),。

第三十八條   融資擔(dān)保公司變更相關(guān)事項(xiàng),，未按照本條例規(guī)定備案，或者變更后的相關(guān)事項(xiàng)不符合本條例規(guī)定的,，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正,；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款,，情節(jié)嚴(yán)重的,，責(zé)令停業(yè)整頓。

第三十九條   融資擔(dān)保公司受托投資的,，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正,，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的,，沒收違法所得,；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓,，情節(jié)嚴(yán)重的,，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

融資擔(dān)保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,、從事自營貸款或者受托貸款的,，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)予以處罰,。

第四十條   融資擔(dān)保公司有下列情形之一的,，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期不改正的,，處10萬元以上50萬元以下的罰款,，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責(zé)令停業(yè)整頓,，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：

（一）擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定,；

（二）為控股股東,、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件,；

（三）未按照規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金；

（四）自有資金的運(yùn)用不符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性,、流動性的規(guī)定,。

第四十一條   融資擔(dān)保公司未按照要求向監(jiān)督管理部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告,、年度審計(jì)報(bào)告等文件,、資料或者業(yè)務(wù)開展情況，或者未報(bào)告其發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件的,，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正,，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正的,，責(zé)令停業(yè)整頓,，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,。

第四十二條   融資擔(dān)保公司有下列情形之一的,，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款,；逾期不改正的,，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的,，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證,；構(gòu)成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰,；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任：

（一）拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實(shí)施監(jiān)督檢查,；

（二）向監(jiān)督管理部門提供虛假的經(jīng)營報(bào)告,、財(cái)務(wù)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告等文件,、資料,；

（三）拒絕執(zhí)行監(jiān)督管理部門依照本條例第三十條第一款規(guī)定采取的措施。

第四十三條   依照本條例規(guī)定對融資擔(dān)保公司處以罰款的，根據(jù)具體情形,，可以同時(shí)對負(fù)有直接責(zé)任的董事,、監(jiān)事、高級管理人員處5萬元以下的罰款,。

融資擔(dān)保公司違反本條例規(guī)定,，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)督管理部門對負(fù)有直接責(zé)任的董事,、監(jiān)事、高級管理人員,，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任或者終身禁止其擔(dān)任融資擔(dān)保公司的董事,、監(jiān)事、高級管理人員,。

第四十四條   監(jiān)督管理部門的工作人員在融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán),、玩忽職守、徇私舞弊的,，依法給予處分,；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任,。

第六章附則

第四十五條   融資擔(dān)保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定,，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用,，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營,，公平競爭。

第四十六條   政府性基金或者政府部門為促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運(yùn)營機(jī)構(gòu)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù),，按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,。

農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織開展擔(dān)保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權(quán)收儲擔(dān)保業(yè)務(wù),，不適用本條例,。

第四十七條   融資再擔(dān)保公司的管理辦法，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定,，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn),。

第四十八條   本條例施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司，不符合本條例規(guī)定條件的,，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到本條例規(guī)定的條件,；逾期仍不符合規(guī)定條件的，不得開展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù),。

第四十九條   本條例自2017年10月1日起施行,。