如今80后都已進入而立之年,，家庭事業(yè)都處在人生重要的上升階段,，在家庭中承擔的責任也越來越大。從年齡層來看,，30多歲的人是目前國內(nèi)對保險認可度最高的一個群體,，可是保險對于30多歲的人來說，保險該怎么買呢,？

30歲左右,，怎么買保險？

保障全面

首先,，基礎保障部分要包含,，意外險、健康險,、壽險三個方面,，在基礎保障配置全面的情況下，再適度考慮養(yǎng)老,、子女教育等險種,，這是一個需要嚴格遵守是投保原則。

不同的險種保障功能有較大區(qū)別,，意外險對于疾病風險是不賠的,，反之健康險對一些意外風險也可能是不賠的，如果保障不全面,，就可能出現(xiàn)“保險不賠”的尷尬,，因此保險規(guī)劃一定要全面。

保額充足

意外險保障,，嚴重的意外傷害可能導致身故或者殘疾,，根據(jù)相關調(diào)查和研究，傷害事故發(fā)生后,，至少需要10~20年的收入補償,，保障程度才能與傷害發(fā)生前的生活狀態(tài)相近。

壽險保障,，主要責任是對死亡的賠付,，是應對最嚴重的風險，要從長遠的家庭責任考慮,，為家庭提供10-20年的收入補償,，幫助家人度過艱難時期；因此壽險的保額至少是年收入的10倍,，如果有房貸,、車貸等家庭債務,，保額要涵蓋負責才合適。

健康險保障,，最重要的是考慮重疾險,，應對最為嚴重的健康風險，重疾保額至少是收入的5倍以上,；另外,，醫(yī)療險主要承擔醫(yī)療費用的報銷，保額越高越好,，市場上有很多保額達300萬以上的醫(yī)療險,；重疾險＋醫(yī)療險的組合才是最完善的健康保障。

保費適度

其中基礎保障部分（意外險,、健康險,、壽險）保費以不超過年收入20%為限，養(yǎng)老險,、子女教育婚嫁結(jié)合家庭投資統(tǒng)籌安排,。

不同收入該怎么配置保險！

以35歲男士為例,，年收入近10萬元,，有貸款50萬，有社保,。

合適的保障需求：意外險100萬,、壽險150萬、醫(yī)療險300萬,、重疾險100萬,。其中，壽險的保額除了要包含至少10倍年收入,，還有包含貸款,，這樣既可以保障家人有至少10年的生活，還可以避免讓家人流離失所,。

合適的保費支出：年保費2萬元左右,。

具體配置為：

，保額100萬,，保費1200元,；

《**定期壽險》 ，保額100萬,，保費4430元,；

《**普通醫(yī)療險》，保額1萬元,，保費180元,；

,，保額300萬元，保費376元,；

,，保額50萬元，保費12550元,；

《**重疾保險 2 》，保額50萬元,，保費1200元,；

合計保費為：197360元

*在險種匹配方面，儲蓄型重疾險和消費型重疾險相互搭配,，合計保額100萬,，其他險種都采用性價比較高的險種類配置，才得以使總保費控制在收入的20%以內(nèi),。

除了以上保障,，根據(jù)情況可以再規(guī)劃2萬元，分別給自己投保年交1萬元的養(yǎng)老保險,、給孩子投保年交1萬元的教育金（或婚嫁金）,。

保險配置有較高的專業(yè)性要求，不是隨便買一份保險就能解決所有問題,，必須對家庭收入和責任等各方面來權衡考慮,，設計個性化的保障方案。

保險不合理會產(chǎn)生怎樣的悲劇

保障不全面

1,、只有理財沒用保障

一份保障計劃只有年交2萬元的分紅險,，沒用其他。如果在繳費期第10年,，發(fā)生重大疾病,，醫(yī)療費50萬以上，這個時候如果沒有積蓄,，只能無奈的選擇退保,，交的20萬保費退出來14萬元左右，對治療疾病杯水車薪,，還要面對損失6萬元的代價,。這樣的保險不僅沒用，反而有害,！

2,、只有意外險，或者只有健康險

比如,，只有意外險保額100萬,，沒有其他,。如果遇到大病，需要50萬醫(yī)療費,，這個保障仍然不起任何作用,。

相反，只有健康險沒有意外險,，如果因意外身故或傷殘,，除了重疾險之外，得不到一分錢賠償,。

3,、有醫(yī)療險，沒有重疾險

如果因為疾病需要50萬的醫(yī)療費,，醫(yī)療險可以補償一部分醫(yī)療費,，只能解決眼前的看病問題，但是疾病之后的一系列問題,，子女撫養(yǎng),、教育，父母養(yǎng)老等,，醫(yī)療保險根本無法應對,，必須有重疾險來解決。

保額不充足

即使有保險,，但是保額不充足,，依然可能有保險而無用。比如一個年收入10萬的人,，意外險保10萬,、壽險10萬、重疾險10萬,、醫(yī)療險10萬,，如果意外或者疾病身故，賠付10萬元,，對這個家庭來講幾乎沒有實際意義,。如果發(fā)生重疾需要50萬元，而最多只能賠付20萬元,，仍然面臨一病回到解放前的境遇,。

保障結(jié)構失衡

保障面很全但是結(jié)構失衡，也會導致災難性后果,！

比如,，意外險方面，只有一份百萬駕乘意外險,，當發(fā)生交通意外身故才能賠付100萬,。如果因為意外只是失去雙手,，即使因此失去謀生的本領，達不到高殘標準,，一分錢也不賠,，這份保障毫無作用?？墒?，如果有【】保額100萬，這種情況就可以賠付60萬元,，起到較好的經(jīng)濟補償作用,。

保險是一種財務安排，合適的保險要和收入相匹配,，保障型保險包括意外險、壽險,、健康險,，這些險種的費用占收入的10%~20%比較合適。理財型保險與其他家庭理財統(tǒng)籌考慮,。

另外保障需求也要和收入相匹配,，意外險、壽險保額為收入的10~20倍為宜,，重疾險保額為收入5~10倍為宜,。

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