|
前陣子在介紹少兒保險(xiǎn)配置時(shí),，我們強(qiáng)調(diào)了一條特別重要的原則，即保險(xiǎn)配置的順序應(yīng)該是先大人后小孩,，爸爸媽媽作為寶寶最大也是最好的保障,，只有在給自己和愛人把保險(xiǎn)配置充分了，才能更好地保障自家寶寶無憂無慮地成長,。 于是就有很多人跑到后臺(tái)提問,，這個(gè)大人的保險(xiǎn)設(shè)置是不是也和小孩的一樣呀？大人要怎樣給自己做好保障呢,？進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品配置時(shí)要注意哪些問題,？ 不急不急,，今天我們就來聊聊成人的保險(xiǎn)配置。 意外險(xiǎn)是必備保障 一般情況下,，成年人的身體素質(zhì)比老人和小孩都要好,，所以較之疾病、意外事故的風(fēng)險(xiǎn)顯然要高得多,。 因此,，成年人的保險(xiǎn)配置第一步應(yīng)該是意外險(xiǎn)，它屬于入門級保障,，也是大部分人人生中的第一張保單,。 所謂意外險(xiǎn)即人身意外傷害保險(xiǎn)。顧名思義,，它是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因遭受外來的,、非本意的、突發(fā)的意外事故（非疾病因素）,，身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí),，保險(xiǎn)公司按合同約定給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。 它通常包含意外死亡,、意外殘疾和意外醫(yī)療三方面的內(nèi)容,。我們在選擇具體產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)該關(guān)注的就是意外醫(yī)療部分,，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)雖然保障的是身故和全殘,，但是理賠率比較高的還是意外醫(yī)療。 而我們買保險(xiǎn)的目的就是利用其杠桿原理,，通過小小的保費(fèi)支出來轉(zhuǎn)移未知的風(fēng)險(xiǎn),，所以要盡可能地挑選意外醫(yī)療保額高的產(chǎn)品。 所以一般來說,，意外身故的保額建議50萬以上,，意外醫(yī)療保額在2萬以上。在保障額度充足的情況下,，保險(xiǎn)條款限制越少越好,；同等條件下，保費(fèi)越低越好,。 重疾險(xiǎn)是核心保障 另外一個(gè)我們必須要配置的核心保障就是重疾險(xiǎn)了,。 重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤,、心肌梗死,、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)金的商業(yè)保險(xiǎn)行為,。 重疾險(xiǎn)有多重要,，我覺得每個(gè)人身邊或多或少發(fā)生過的情況足以說明——某某因?yàn)樯砘贾卮蠹膊。ü饧彝サ乃蟹e蓄卻人財(cái)兩空,；誰又因?yàn)榈昧酥丶矝]有錢治療,，在朋友圈發(fā)布輕松籌等各種捐款…… 因此，一旦不幸患上重疾,，不單單是自己要遭受病痛的折磨,，就連家人也需承擔(dān)經(jīng)濟(jì)與精神上的雙重壓力。而重疾險(xiǎn)的配置,，正是為了降低甚至是消除這種悲劇發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),。 在產(chǎn)品的具體配置上面，建議保額最好能在50萬以上,。因?yàn)楝F(xiàn)在重疾治療的整體費(fèi)用一般在30萬到50萬之間,，剩下的一部分金額可以彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)收入損失，或者用來充當(dāng)康復(fù)費(fèi)用與生活補(bǔ)貼,。 對于醫(yī)療險(xiǎn),，很多人會(huì)認(rèn)為有了醫(yī)保，又買了重疾險(xiǎn),，就沒有必要另外購買它了,。其實(shí)不然，醫(yī)保是基礎(chǔ)保障,，它的整體保障范圍和力度比較有限,。重疾險(xiǎn)是針對重疾而言的，普通的疾病并不在保障范圍之內(nèi),。 而醫(yī)療險(xiǎn)可以解決的問題有很多，例如社保外用藥,、異地理賠,、高額醫(yī)療費(fèi)用支出、昂貴醫(yī)院預(yù)約等,。有了它,，我們可以享受到比社保更寬松、更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)保障,。 另外,，較之其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，醫(yī)療險(xiǎn)的理賠率更高,。畢竟人都會(huì)生病,，因?yàn)樯∽≡寒a(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用支出也是在所難免的。 因此，我們可以在重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,，搭配一份一年期的百萬醫(yī)療險(xiǎn),。它是作為重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充，可以報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)用,，從而讓我們將總體的健康保障做足,。 至于具體的產(chǎn)品選擇，由于醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)中最主要的應(yīng)該是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn),，我們在進(jìn)行產(chǎn)品配置時(shí)可以優(yōu)先考慮這一類保障,，通過配置較高保障的醫(yī)療險(xiǎn)來規(guī)避生活中的大風(fēng)險(xiǎn)。 不過需要注意的是,，百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般有1萬元的免賠額,。如果需要再填補(bǔ)這個(gè)空缺，可以考慮搭配小額醫(yī)療險(xiǎn),。 壽險(xiǎn)是給家人的一份保障 壽險(xiǎn)是“保死不保生”的產(chǎn)品,，只保障死亡這一人生最大的風(fēng)險(xiǎn)。因此,，它作為一個(gè)利他性而非利己性的保險(xiǎn),，會(huì)被很多人在配置保險(xiǎn)時(shí)自然而然地選擇性忽略掉。 的確,，相比其他保險(xiǎn),，壽險(xiǎn)雖然重要但并不需要急著配置，我們可以在做足了基礎(chǔ)保障之后,，還有預(yù)算的情況下考慮購買,。 壽險(xiǎn)即人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn),。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。它的保障責(zé)任和其他保險(xiǎn)產(chǎn)品相比確實(shí)非常簡單,，就是保障身故責(zé)任或全殘,，一旦出現(xiàn)以上情況，保險(xiǎn)公司按照合同賠償相應(yīng)的保額,。 成年人作為家里的頂梁柱,，一般是家庭經(jīng)濟(jì)收入的主要來源者，同時(shí)還可能背負(fù)著巨大的房貸,、車貸壓力,。萬一不幸遭受意外，給家庭帶來的打擊往往也是致命的,。 所以說,，定期壽險(xiǎn)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值,，是個(gè)人家庭責(zé)任感的體現(xiàn)，能夠在家庭最需要保障的階段保駕護(hù)航,。 因此,，我們可以根據(jù)家庭負(fù)債情況，如果家里有房貸,、車貸,，可以適當(dāng)給家庭支柱配置足額的定期壽險(xiǎn)。一般來說,，我們購買的定期壽險(xiǎn)的保障額度要與個(gè)人5年以上的收入相匹配,。 成人商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)選方案 方案解析： 此方案涵蓋較為全面，包含了重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn),，提供的保障算是基礎(chǔ)保障，可以讓我們在關(guān)鍵的時(shí)期有所保障,，整體來說保險(xiǎn)配置的杠桿作用較高,。 方案解析： 此方案涵蓋重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),、意外險(xiǎn),，重疾保額是50萬，保障年限至70歲,，較基礎(chǔ)保障而言更為充足,，提供的保障在關(guān)鍵時(shí)期杠桿力度更高。 方案解析： 此方案涵蓋重疾險(xiǎn),、百萬醫(yī)療險(xiǎn),、小額醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn),、定期壽險(xiǎn),。重疾險(xiǎn)選擇的是50萬保額，保障至終身,；針對于百萬醫(yī)療存在1萬免賠額,，還可以附加一份小額住院醫(yī)療險(xiǎn)來補(bǔ)充，如果有了家庭建議配置一份定期壽險(xiǎn),。 整個(gè)方案保障非常全面，對于一個(gè)普通人來說,，保障充足,，總體保費(fèi)也能夠在承受范圍以內(nèi)。 關(guān)于成人的保險(xiǎn)配置,，大家根據(jù)自身需求和情況來決定,。 |
|
|
