中國(guó)眾多新富推動(dòng)了一個(gè)細(xì)分行業(yè)──私人銀行業(yè)的崛起,，而這在過(guò)去幾乎是無(wú)法想象的。

花旗集團(tuán)(Citigroup Inc.)旗下的花旗銀行(中國(guó))有限公司(Citibank (China) Co.)和中國(guó)銀行股份有限公司(Bank of China Ltd., 簡(jiǎn)稱：中國(guó)銀行)都推出了各自的服務(wù),，預(yù)計(jì)今后還將有眾多銀行跟進(jìn),，向中國(guó)的富人階層提供專業(yè)銀行家服務(wù)，幫助他們理財(cái),。

分析師表示,，在今后幾年里，私人銀行將成為在華眾多銀行創(chuàng)收的重要來(lái)源,。目前這些銀行主要依靠企業(yè)客戶獲取收入,。

中國(guó)的銀行正在尋找Johnson Chen這樣的潛在客戶。今年30歲的Johnson Chen是廣州一家媒體公司的會(huì)計(jì)師,，他說(shuō)在中國(guó)工商銀行(Industrial & Commercial Bank of China)發(fā)現(xiàn)他信用卡的平均消費(fèi)額每月達(dá)到了1,300美元之后,，他成為了該行的VIP客戶,。

2005年末，一位理財(cái)經(jīng)理勸說(shuō)他將4萬(wàn)美元存入到了一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶中,，以獲得免費(fèi)的金融規(guī)劃服務(wù),。他照做了，現(xiàn)在他有了更大的計(jì)劃,，不過(guò)還不清楚他是否有資格獲得頂級(jí)服務(wù),。他說(shuō)，私人銀行對(duì)我來(lái)說(shuō)是個(gè)新生事物,。我夢(mèng)想著有一天能成為這種精英服務(wù)的客戶,。

花旗銀行最近成為首家向中國(guó)本地客戶提供私人銀行家服務(wù)的外資銀行，并在上海和北京設(shè)立了辦事處,。該行的目標(biāo)客戶是凈資產(chǎn)至少有1,000萬(wàn)美元的人,。

花旗銀行私人銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人董紹文(Andrew Tung)說(shuō),，我們認(rèn)為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和良好的創(chuàng)業(yè)文化將創(chuàng)造出大量的財(cái)富,。因此，中國(guó)可能會(huì)在10年甚至更短的時(shí)間里成為除日本之外亞洲最大的理財(cái)市場(chǎng),。

目前,，香港和新加坡是亞洲最大的私人銀行市場(chǎng)。

中國(guó)銀行也通過(guò)在北京和上海的分支機(jī)構(gòu)提供私人銀行服務(wù),，不過(guò)將個(gè)人資產(chǎn)的門檻降到了100萬(wàn)美元,。由于中國(guó)的銀行以前都未從事過(guò)私人理財(cái)業(yè)務(wù)，因此中國(guó)銀行同蘇格蘭皇家銀行(Royal Bank of Scotland)建立了合作關(guān)系,，以獲得理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和管理建議,。

蘇格蘭皇家銀行Coutts Bank Von Ernst部門的私人銀行家約翰•謝利(John Shelley)指出，他們與中國(guó)銀行已簽署了合作協(xié)議,，但雙方想在獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)后把這種合作方式發(fā)展為合資企業(yè),，這可能要在未來(lái)12到18個(gè)月的時(shí)間內(nèi)才能實(shí)現(xiàn)。

他說(shuō)中國(guó)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)目前大概有100-200名客戶,，他們的平均資產(chǎn)為65.5萬(wàn)美元,。雖然這要低于該行規(guī)定的資產(chǎn)下限，但謝利說(shuō)我們知道他們中許多人的資產(chǎn)數(shù)量遠(yuǎn)不止這些,。

通常來(lái)說(shuō),，中資銀行的大部分收益都來(lái)自利息收入，即存款利率與企業(yè)貸款利率之間的差額,。摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co.)中國(guó)證券市場(chǎng)部總監(jiān)李晶(Jing Ulrich)談到,，中資銀行約90%的收益都與利息收入有關(guān)。

隨著政府近期頻頻推出舉措收緊信貸,，中資銀行也就不得不轉(zhuǎn)而尋找其他的贏利途徑,，此時(shí)高端個(gè)人客戶必然成為了它們的目標(biāo),。

李晶指出，中資銀行的業(yè)務(wù)模式將發(fā)生轉(zhuǎn)變,，以前它們只專注于為企業(yè)客戶提供貸款服務(wù),，如今他們要通過(guò)建立私人銀行業(yè)務(wù)、發(fā)放信用卡以及提供消費(fèi)者信貸等方式來(lái)贏得個(gè)人消費(fèi)者的信任,。

此外,，今年三月份通過(guò)的《物權(quán)法》表明社會(huì)對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)的認(rèn)可程度加大，這促使銀行加快了向富人階層公開“示愛”的步伐,。以前,，一切財(cái)產(chǎn)都是歸國(guó)家所有，然而隨著中國(guó)私人行業(yè)的不斷發(fā)展,，要求國(guó)家加大對(duì)私有財(cái)產(chǎn)保護(hù)力度的呼聲也愈加高漲,，直到上述法律通過(guò)后，這一持續(xù)了多年的呼聲才得以慢慢平息,。

如今,，中國(guó)的有錢人正變得越來(lái)越多。雖然很難知曉這方面的官方數(shù)據(jù),，但美林公司(Merrill Lynch & Co.)與凱捷咨詢公司(Capgemini) 2006年聯(lián)合發(fā)表的一篇報(bào)告估測(cè),，中國(guó)大陸約有32萬(wàn)名超級(jí)富豪（即凈資產(chǎn)至少為100萬(wàn)美元），這些人的資產(chǎn)合計(jì)1.59萬(wàn)億美元,。也就是說(shuō),，他們的平均凈資產(chǎn)約為500萬(wàn)美元。美林公司估計(jì)凈資產(chǎn)在3,000萬(wàn)美元以上的個(gè)人大概有4,540名,。

中國(guó)股市近日的大幅下挫（上證綜合指數(shù)在過(guò)去四個(gè)交易日中大跌15%）會(huì)給國(guó)內(nèi)富人帶來(lái)何種影響,，答案還無(wú)從得知。據(jù)估計(jì),，在上證綜指漲幅超過(guò)一倍的過(guò)去兩年間,，約有兩萬(wàn)億美元的家庭存款流向了股市。雖然一直以來(lái)政府都在努力打壓推高股市的投機(jī)行為,，但他們同時(shí)也擔(dān)心如果市場(chǎng)出現(xiàn)崩盤,，有可能會(huì)波及到其他眾多經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，導(dǎo)致消費(fèi)支出減緩等后果,。

過(guò)去五年間,，中資銀行已面向本地居民開展了理財(cái)服務(wù)。但這常常被認(rèn)為是過(guò)于大眾化,，因?yàn)橹灰婵钸_(dá)到幾十萬(wàn)美元便能享受到這種服務(wù),。而通常情況下，世界其他地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)的門坎要求達(dá)到數(shù)百萬(wàn)美元。在中國(guó),，私人銀行業(yè)的最低門坎為凈值100萬(wàn)美元,。

今年四月，北京銀行(Bank Of Beijing)在有“中國(guó)硅谷”之稱的中關(guān)村開設(shè)了第一家理財(cái)中心,，那里正是眾多中國(guó)新貴涌現(xiàn)的地方,。北京銀行稱，客戶將是那些資產(chǎn)超過(guò)13萬(wàn)美元的人群,。除北京銀行外,，中國(guó)建設(shè)銀行(China Construction Bank Corp.)、招商銀行(China Merchants Bank Co.)以及中國(guó)民生銀行(China Minsheng Banking Corp.)也開展了此項(xiàng)業(yè)務(wù),。

然而國(guó)家對(duì)于銀行投資領(lǐng)域及方式的限制使得私人銀行業(yè)的服務(wù)范圍相對(duì)有限,，發(fā)展也不夠成熟。比如國(guó)家規(guī)定銀行不得將客戶資金用于投資國(guó)內(nèi)股市,；而直到最近國(guó)家才允許國(guó)內(nèi)銀行對(duì)海外股票進(jìn)行小規(guī)模投資,。麥肯錫公司(McKinsey & Co.)在上海的合伙人王頤指出，如此一來(lái)就大大限制了私人銀行家的施展空間,。一般來(lái)說(shuō),，投資者可以購(gòu)買中短期國(guó)債和公司債，還可以投資資產(chǎn)擔(dān)保債券和抵押擔(dān)保證券,。王頤說(shuō),，私人銀行業(yè)在中國(guó)銀行業(yè)界是個(gè)模糊的概念,。

分析師指出,，盡管面臨上述限制，多家中國(guó)的銀行還是積極發(fā)展其理財(cái)服務(wù),，并將之看作一個(gè)鋪墊,，今后一旦政府允許它們?nèi)嫣峁┧饺算y行業(yè)務(wù)，它們就可以利用現(xiàn)有客戶資源了,。

分析師還說(shuō),，花旗銀行(中國(guó))有限公司和中國(guó)銀行采取的策略正好和上面相反──從零做起。中國(guó)銀行的管理人員表示,，其私人銀行業(yè)服務(wù)將充當(dāng)培訓(xùn)本地合格私人銀行家的練兵場(chǎng),。在這個(gè)十分看重職業(yè)資格證書的行業(yè)，中國(guó)許多老一批的理財(cái)經(jīng)理卻都沒(méi)有工商管理碩士(MBA)學(xué)位或是特許財(cái)務(wù)分析師(CFA)等資格,。

中國(guó)銀行上海私人銀行業(yè)務(wù)總經(jīng)理關(guān)健坦言道,，建立一個(gè)本地人才庫(kù)需要多年的耐心培養(yǎng)，他們需要接觸到國(guó)際實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),，需要熟悉國(guó)際上私人銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)作過(guò)程,。