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李偉，江蘇省農(nóng)行私人銀行部財富顧問,，投融資管理方向博士研究生,，CFP國際金融理財師、CPB私人銀行家,，中國農(nóng)業(yè)銀行“十大金牌理財師”,，管理金融資產(chǎn)近30億元。2013年福布斯優(yōu)選理財師全國第2名,。 一位80后理財師能夠取得2013年福布斯優(yōu)選理財師第2名的成績,，這對李偉是一個巨大肯定和鼓勵。 李偉坦言,，報名時,，主要目的是通過比賽鍛煉自己、提高自己,，看看同行都是怎么做的,，看看自己與國內(nèi)最優(yōu)秀的理財師相比還有什么的差距,，并沒有考慮能取得什么樣的成績。 專業(yè)能力 用心服務(wù) = 客戶認(rèn)可 》年輕的私人銀行家 2007年,，李偉研究生畢業(yè)后進(jìn)入農(nóng)行,，從柜員做起。經(jīng)過網(wǎng)點,、支行,、市行多個層級和公司、信貸,、個金等多個崗位歷練,，他具備了開闊的視野和豐富的專業(yè)技能。 2011年,，李偉被選拔到省分行私人銀行部工作,，負(fù)責(zé)南京地區(qū)私人銀行客戶的維護(hù)。3年多來,，他先后為數(shù)百名上市公司股東、企業(yè)高管,、跨境人士等各類高端客戶提供綜合金融服務(wù),，管理金融資產(chǎn)近30億元。 負(fù)責(zé)全南京全市私人銀行客戶的維護(hù),，壓力雖大,，但李偉卻是干勁十足?！耙驗槊刻旌涂蛻粼谝黄?，通過自己的努力，從陌生到熟悉,，贏得客戶的信任和認(rèn)可,，是一件非常快樂的事情”,，李偉說,。 和一些成熟的私人銀行家相比，李偉還是一個年輕的從業(yè)人員,，但他所服務(wù)的對象都是成功人士,、社會精英。李偉感覺,，與他們相比,，自己在年齡、閱歷,、經(jīng)驗方面都還有非常大的差距,。 如何獲取客戶的認(rèn)可,、信任，是他遇到的最大的困擾,。李偉說：“這是一個漫長的過程,，必須要通過自己長期的學(xué)習(xí)、實踐和積累,。 在國外,，成熟的私人銀行家往往都要50歲以上，年齡越大的,，越受青睞,。 ”對一名財富顧問而言，專業(yè)能力是最大的資本,。然而,，作為一名年輕的財富顧問，面對經(jīng)驗和閱歷都要比自己豐富的多的私人銀行客戶,，如何才能充分體現(xiàn)自己的價值,，成為對客戶信賴的人呢？ 李偉的做法就是通過持續(xù)的學(xué)習(xí),，不斷地充實提高自己,。從事私人銀行工作之后，李偉用2年時間就拿到AFP以及CPB證書,。2009年,，他繼續(xù)攻讀投融資管理方向的博士研究生，進(jìn)一步完善自身知識結(jié)構(gòu),。 除此之外,，他還經(jīng)常參加理財比賽。2012年,，李偉被評為總行“十大金牌理財師”,，2013年更是在全國數(shù)千名理財師中脫穎而出，獲得福布斯優(yōu)選理財師全國第2名的好成績,。 在學(xué)習(xí)和比賽中積累得來的經(jīng)驗,，讓李偉專業(yè)能力得到了進(jìn)一步提升，維護(hù)客戶的技巧和能力不斷提高,。 李偉維護(hù)的一位私人銀行客戶,，非常精明、深藏不露,。 但李偉通過細(xì)致的觀察發(fā)現(xiàn)了客戶本人及其家庭潛在的保險需求,，于是通過向總行保險專家認(rèn)真求教，仔細(xì)研究市面上的各種保險產(chǎn)品,，為客戶精心制作了保險方案,，并與總行保險專家一起上門,，為客戶詳細(xì)介紹方案，逐一解答客戶疑問,，現(xiàn)場調(diào)整方案,，量身定制保險產(chǎn)品。 專業(yè)的服務(wù)讓客戶現(xiàn)場拍板,，購買2500萬元保額的大額保險,，成為農(nóng)銀人壽全國財富管理第一單?？蛻舯硎?，之前也接觸過其他銀行和保險機構(gòu)，但農(nóng)行的專業(yè)服務(wù)讓他非常滿意,，以后所有的保險全部交給李偉辦理,。 雖然李偉人高馬大，但是做起服務(wù)來,，細(xì)心程度絲毫不亞于任何一位女同事,。 他總是說：“為私人銀行客戶服務(wù)就是要細(xì)心、耐心,、熱心,，只要用心服務(wù)就一定能贏得客戶的認(rèn)可”。2011年底,，一家網(wǎng)點的主任因為私人銀行客戶資金即將流失而向李偉求助。 由于當(dāng)時農(nóng)行理財產(chǎn)品收益沒有明顯優(yōu)勢,，李偉只能嘗試從服務(wù)入手,。在發(fā)現(xiàn)這位臺灣客戶熱衷慈善事業(yè)，是慈濟(jì)基金會核心成員的情況下,，李偉利用我行私人銀行場地,，為慈濟(jì)基金會精心策劃了一場“慈濟(jì)愛灑餐會”。 活動前,，從舞臺字幕到背景音樂,，從桌面擺件到餐具水杯，李偉都做到親為親為,、細(xì)致入微,。活動過程中,，李偉更是積極參與互動,，分享對慈善的理解和認(rèn)識。 那場活動異常成功,，活動結(jié)束后客戶發(fā)來的感謝短信情真意切,，李偉到現(xiàn)在都還沒舍得刪掉,。后來不但客戶本人的資金穩(wěn)中有升，還將多位慈濟(jì)基金會的會員和臺商介紹給了李偉,，成為農(nóng)行的私人銀行客戶,。 》中國財富管理市場任重道遠(yuǎn) 隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國高凈值人士的數(shù)量也越來龐大,，這助推了中國財富管理市場的快速發(fā)展,。 但與國外發(fā)達(dá)市場相比，中國的財富管理市場還處在初期階段,，形式與內(nèi)容還不健全與成熟,。李偉認(rèn)為，今后一段時間中國財富管理的發(fā)展趨勢主要有以下幾點： >一是專業(yè)化程度越來越高,，越來越多的專業(yè)機構(gòu)將會出現(xiàn),。國內(nèi)主要銀行都開始設(shè)立私人銀行部，券商,、保險,、信托也看重這一市場，設(shè)立了相應(yīng)的部門,，市場上的專業(yè)理財機構(gòu)也是如雨后春筍,。 財富的管理要由專業(yè)的機構(gòu)、專業(yè)人士來做,，而目前人才非常稀缺,，中國財富管理市場的發(fā)展任重道遠(yuǎn)。 >二是海外資產(chǎn)配置需求,，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢不可阻擋,。單一的市場已經(jīng)讓國內(nèi)許多富裕人士意識到了風(fēng)險的存在，資產(chǎn)的海外配置也成為財富管理的重要的內(nèi)容,。 幫助客戶進(jìn)行合理的全球資產(chǎn)配置將成為國內(nèi)財富管理機構(gòu)一項重要工作,。 >三是定制化趨勢日趨明顯。每個人都有自己的風(fēng)險偏好,、家庭情況和興趣愛好等,，不能簡單地用一種理財產(chǎn)品或方式解決所有人的需求。 為單一客戶提供定制化的理財管理是未來財富管理市場重要內(nèi)容之一,，私人保險,、私人基金、私人財稅規(guī)劃等都會涌現(xiàn),。 海外的私人銀行針對高端人士推出的專享醫(yī)療服務(wù),、至尊商務(wù)管理、品質(zhì)生活定制、心靈文化之旅等深受客戶的喜愛,。 >四是財富管理的中心向財富的傳承轉(zhuǎn)移,。應(yīng)該說目前的財富管理不僅是幫助客戶實現(xiàn)財富的保值和增值，更要幫助客戶提升自身的生活質(zhì)量和延續(xù)家族的財富,。創(chuàng)造財富的過程是無比艱辛的,，財富的保值增值也是一門學(xué)問。 中國目前的富裕人士大都還是第一代,，財富傳承是那些在改革開放中富裕起來的人士最終要面臨的問題,。專業(yè)財富管理機構(gòu)的家族信托、遺產(chǎn)規(guī)劃等服務(wù)將會逐漸被認(rèn)識并接受,。 文章選自BETA《成長手冊綜合精選篇》 |
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