公司還在銀洲國際的時候,，有那么一陣子,，辦公室總是響起敲門聲。

開門一看,，基本都是六七十歲的老頭老太太,。

勾著腰、滿眼焦急地問：知不知道隔壁那家公司去哪了,？

后來才知道,，原來的隔壁是某“古董投資公司”。

經(jīng)常聚集一堆老人,，聽講座,，送禮品，拉著他們投資,。

但不知道什么時間,，突然搬走了，老人一時不知上哪找人,，就來敲我們的門,。

說起這個，我想起來我媽,，前幾年的時候，聽說個什么保健床墊,，能包治百病,。

非要買，被我好說歹說勸了下來,。

種種騙局,，專挑老人禍害。

前幾天公司團建,，跟幾個90后小朋友嘮嗑,。

聊起理財，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的年輕人真是兩個極端,。

有喜歡玩基金的,，每天都定投。

雖然是個挺好的習(xí)慣,，把錢攢住了,，但小伙子有點膽大，工資除去日常開銷,，竟然全投進去了,。

還有個小姑娘，一看就是家里嬌養(yǎng)長大的,，消費沒節(jié)制,，新手機剛買沒多久，一聽蘋果出新版本,，又要換,。

別說理財了，家里面還得給她貼錢,。

其他小朋友也差不多,，有偏愛消費的，有偏愛基金的,。

在我問起有沒有人考慮年金險理財?shù)臅r候,，除了鹿頌，沒有人附和我,。

當(dāng)然,，鹿頌的情況確實不多，我每次看到她,，也很感慨,。

非常年輕的小姑娘，今年才25,，每個月就在交養(yǎng)老年金了,。

而更多年輕人對年金的看法是不以為然，

一是覺得收益率太差，不如買基金,；

二是本金鎖定時間太長,，不如握手里；

三是覺得自己還年輕,，老了之后自然而然能攢很多錢,。

說實話，我以前也這樣想,。

但當(dāng)養(yǎng)老問題擺在我面前的時候,，一摸兜，發(fā)現(xiàn)手里根本沒有多少錢,，都在房,、車上了。

而我媽的經(jīng)歷又告訴我,，就算錢攢下來了也沒用,，還得保證不被人騙去。

那與其考驗自己的毅力,，不花這錢,，倒不如一開始就眼不見心不煩，交養(yǎng)老金里去,，老了再領(lǐng)回來,。

所以，我從前年就開始交養(yǎng)老金,，打算一直交到55歲,。

說到這，有小朋友反駁我,，年金的收益率太差了,，只有3.5%，支付寶里隨隨便便挑一只基金,，年化都能超過它,。

還有小孩說那干脆每年都存銀行定期不就行了，相比幾十年見不到錢,，還能更安心,。

確實，相較于一些基金的收益,，年金根本不夠看,。

但我們不能因此忽略年金的優(yōu)勢：風(fēng)險低，有穩(wěn)定的收益,。

而且年金和基金完全是兩類產(chǎn)品,，不能放在一起比較,。

一個合理的資產(chǎn)規(guī)劃會兼顧穩(wěn)健型和風(fēng)險型兩類投資,。

然后再說說銀行存款,，同樣作為穩(wěn)健型投資，確實有資格和年金一較高下,。

而且按照我們傳統(tǒng)的思想,，錢只有握在手里，才有安全感,。

每年存定期,，既能安心又能把錢攢下來，何樂而不為呢,？

因為我們還要考慮長壽風(fēng)險,。

為什么社保中的養(yǎng)老金告急，因為相較于七八十年代,，我國人均預(yù)期壽命已經(jīng)提高到了77.3歲,，未來還會更長。

我們不怕長壽,，而是怕長壽帶來的經(jīng)濟危機,。

2009年春晚小品《不差錢》里一句經(jīng)典的臺詞：

人活著呢，錢沒了,。

在搞笑之余,，又不免激起我們一身冷汗。

你想過嗎,？七老八十了,，卻把存款都花光了的窘迫。

而我最推崇年金的一點就是它能夠抵御長壽風(fēng)險,。

不管你交的保費是多少,，領(lǐng)沒領(lǐng)完，只要人還活著,，就能一直領(lǐng)取,。

這是任何理財產(chǎn)品都做不到的。

再加上近幾年利率下行,，3年期,、5年期的銀行存款基準(zhǔn)利率已經(jīng)趕不上年金的預(yù)定利率了。

而既能兼顧強制儲蓄和固收功能,，又能抵御長壽風(fēng)險的產(chǎn)品,，目前只有養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老年金。

最后嘮叨兩句：

把錢攢下來不難,，把錢攢下來留到養(yǎng)老用卻很難,。

除此之外，還要考慮通貨膨脹、長壽風(fēng)險,。

目前,，養(yǎng)老年金搭配社保就是最好的選擇。

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