瑞華又出了一款百萬醫(yī)療險：醫(yī)享無憂惠享版。

這是一款5年保證續(xù)保的產(chǎn)品，保障上與瑞華醫(yī)保加類似,，同樣核保寬松，但最高支持到80歲投保,，而且家庭版費(fèi)率更低。

不止如此,，瑞華醫(yī)享無憂還能搭配惠民保,，進(jìn)一步降低價格。

但是,，這些功能實(shí)用嗎,？讓我們仔細(xì)論證一下。

分個人版和家庭版,，個人版支持0-69歲投保,，家庭版支持0-80歲投保！兩人就能投保家庭單。

職業(yè)寬松：1-6類,。

5年內(nèi)保證續(xù)保,，期間內(nèi)停售,、理賠都不影響續(xù)保,。

保障內(nèi)容：

基礎(chǔ)保障三項：一般醫(yī)療保額200萬，110種重疾醫(yī)療保額200萬,，質(zhì)子重離子醫(yī)療保額100萬,。

可選保障兩項：123種癌癥特藥報銷（包括兩種CAR-T用藥），200萬保額,；重度惡性腫瘤關(guān)愛金1萬,。

這幾項也是現(xiàn)在百萬醫(yī)療險的標(biāo)配了，報銷細(xì)節(jié)上瑞華醫(yī)享無憂沒有什么差疵,，住院,、特殊門診、門診手術(shù),、住院前后30天的門急診都能報銷,。

相比藍(lán)醫(yī)保或好醫(yī)保,，瑞華醫(yī)享無憂每年最高可以報銷700萬,，質(zhì)子重離子和院外特藥都是單獨(dú)保額，而不是共享,。

免賠額：

一般醫(yī)療每年有1萬免賠額,，重疾、質(zhì)子重離子,、院外特藥都是0免賠額,。

如果前一年沒發(fā)生理賠，第二年免賠額可以減掉1000元,，保證續(xù)保期間內(nèi)最多減掉4000元,。

報銷比例：

經(jīng)醫(yī)保報銷后的部分，扣掉免賠額后按100%比例報銷,；有醫(yī)保但未經(jīng)醫(yī)保報銷,，只按60%比例。

注意,，如果是按有惠民保的情況投保,，但是沒經(jīng)惠民保報銷，只按90%的比例,。

癌癥特藥分兩種情況：如果是社保內(nèi)藥品,，也是經(jīng)醫(yī)保按100%，未經(jīng)醫(yī)保按60%,；如果是社保外藥品,，一律按100%比例,，這個比例還是挺不錯的。

增值服務(wù)：

住院醫(yī)療墊付,，不限次數(shù),；癌癥院外特藥配送等服務(wù)，不限次數(shù),。

門診,、住院及手術(shù)綠通，每年1次,；

靶向藥基因檢測,，保證續(xù)保期內(nèi)最多1次；

住院護(hù)工及院后康復(fù)服務(wù),，保證續(xù)保期內(nèi)最多1次,。

產(chǎn)品基本面就是這些，我們看看亮點(diǎn),。

亮點(diǎn)一：最高投保年齡80歲,。

支持這個年齡投保的百萬醫(yī)療險不多，5年保證續(xù)保的就更少了,。

亮點(diǎn)二：常見病核保優(yōu)勢,。

高血壓,、高血糖、乙肝小三陽,、肺結(jié)節(jié),、竇性心動過速、痛風(fēng)或尿酸升高,、胃息肉,、膽囊息肉等常見問題，有機(jī)會按標(biāo)體承保,。

比如高血壓,，只要沒并發(fā)癥和伴隨性疾病，BMI達(dá)標(biāo),，近半年血壓平均范圍＜145和94,，可以按標(biāo)體承保；如果是≤159和100，則按除外承保,。

再如肺結(jié)節(jié),，發(fā)現(xiàn)超過3年且結(jié)節(jié)無大小、邊界,、鈣化改變,，最大直徑≤4mm的話，可以按標(biāo)體承保,。

亮點(diǎn)三：特定費(fèi)率優(yōu)勢。

瑞華醫(yī)享無憂惠享版有兩種費(fèi)率優(yōu)惠：

• 家庭單費(fèi)率,，2人投保95折,，2人以上9折；
• 選有惠民保,，基礎(chǔ)保障直接8折,；

• 兩種費(fèi)率可以疊加，最高72折,。

假如是500塊錢的保費(fèi),，通過疊加折扣，最低360塊就能投保,。

注意：

選有惠民保,，雖然基礎(chǔ)保障8折（不包括特藥），但將來理賠時必須先經(jīng)惠民保賠償,，如果惠民保沒賠,，惠享版最多按90%報銷。 

惠民保的理賠門檻大多較高,，比如2萬的免賠額,，僅限醫(yī)保內(nèi)費(fèi)用等。

所以,，這相當(dāng)于做了個杠桿,，降低了保費(fèi)，但也降低了前期理賠比例,。

有點(diǎn)像百萬醫(yī)療險的1萬免賠額,，雖然降低理賠比例，但用更低的價格撬動了保障,。

該不該選,？對高齡老人來說，省的錢還不少，根據(jù)自身情況判斷就好,，切勿舍本逐末,。

即使不享受費(fèi)率折扣，瑞華醫(yī)享無憂惠享版的老年價格也不錯：

與兩款20年保證續(xù)保的產(chǎn)品相比：

0-1歲,，瑞華醫(yī)享無憂的價格接近,，但3-10歲要比人家貴；

20-50歲,，三款產(chǎn)品價格基本相當(dāng),。

在50歲以上，尤其是高齡階段,，瑞華醫(yī)享無憂的價格優(yōu)勢突出,。

和同門的瑞華醫(yī)保加相比，5歲以后價格一直打不過人家,。

如果借助家庭單和有惠民保來拉高杠桿,，就會擴(kuò)大保費(fèi)的優(yōu)勢。

假如兩位60歲老人投保：

正常保費(fèi)合計是3024元,，選有惠民保,，基礎(chǔ)保障8折后是2468元（特藥沒折扣）；家庭單95折,，就剩2345元,，省下了679元。

瑞華醫(yī)享無憂惠享版的保障結(jié)構(gòu),、核保都很像他們家的另一款產(chǎn)品：瑞華醫(yī)保加,。

不同的是，醫(yī)享無憂惠享版的承保年齡更寬,，可以達(dá)到80歲,，50歲以上的價格也頗具優(yōu)勢。

而且,，可以搭配惠民保,、家庭單來拉高杠桿，進(jìn)一步降低保費(fèi),。

家里有高齡老人的,，不妨試試這款產(chǎn)品的核保，一旦承保成功,，未來5年都有穩(wěn)定的醫(yī)療保障,。

健康異常不好投保的，也可以試試這款產(chǎn)品,，但個人投保不如選瑞華醫(yī)保加,。

以上,，如果還有什么保險問題，可以加微信交流~