在數(shù)字經濟快速發(fā)展的階段,，APP成為金融機構線上獲客、線上展業(yè)最直接的窗口,。

現(xiàn)在實體行業(yè)遭到限制,、市場經濟發(fā)展受阻，互聯(lián)網(wǎng)金融成為推動數(shù)字經濟發(fā)展的重要突破口,。

金融機構服務從一對一變成多對一,，即搭建多元融通的服務渠道，以線上為核心,，構建手機銀行等新一代線上金融服務入口,，持續(xù)推薦移動金融客戶端APP、應用程序接口（API）等數(shù)字渠道迭代升級,。

現(xiàn)消費金融規(guī)模升級,，各大互聯(lián)網(wǎng)公司相繼推出信貸產品，APP的使用數(shù)據(jù)以及用戶體量,，體現(xiàn)出機構在戰(zhàn)略布局,、技術運用、數(shù)字運營,、產品營銷,、品牌推廣等方面的綜合實力。APP內部應用板塊以及涵蓋范圍的建設完善,，是吸引新用戶,、拓寬產品流量、提高用戶活躍度從而提升業(yè)務完成度的重要因素,。

前幾年,，現(xiàn)金貸被限定年化紅線干趴下了，讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有機會來吃現(xiàn)金貸留下的餅,。但是近些年,，由于貸款行業(yè)亂象頻發(fā)，各種醫(yī)美貸,、教育貸,、學生貸違法案例層出不窮，遭到相關部門強力監(jiān)管打擊,，使得線下貸款場景快速收縮,，也迫使互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加速轉變線上信貸渠道,。

當前各互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)爭先推出的APP信貸產品，主要用于兩個場景,。

一個是直接用于日常吃飯,、購物支付等消費分期；一個是用于信用借貸,。

2021年末,，消費信貸類App月活用戶規(guī)模約9056.96萬人，與2020年末相比僅增加約2萬人,，與2020年末基本持平,。

消費信貸榜單類APP用戶活躍度TOP10

（數(shù)據(jù)來源21世紀經濟報道）

數(shù)據(jù)可以反映客觀事物的存在狀態(tài)，從上述數(shù)據(jù)來看,，消費信貸類APP的活躍度行業(yè)有所分化,，有的穩(wěn)步直上，有的高開低走,。

金融科技公司旗下,，最早的應是分期樂，2013年就面向年輕人推出的消費分期產品,，為用戶提供個人消費信貸及場景分期服務。累積了大量用戶,，即使在同類金融APP活躍用戶規(guī)模出現(xiàn)下滑的情況下,，分期樂依然可以保持千萬的用戶活躍度，360借條也是如此,。

這兩者屬于頭部APP,，有一共同點，即用戶量大,，放款數(shù)量多,，從數(shù)據(jù)反饋上得出借貸利率都高達36%，用戶投訴量也大,，在兩大負面信息都有強大數(shù)據(jù)呈現(xiàn)時,，依然能保持如此領先的活躍用戶數(shù)，其APP內容生態(tài)占了主要原因,。

消費金融旗下,，發(fā)展最好的應是馬上消費金融旗下安逸花，一方面通過“安逸生活”打通外賣,、打車,、電影、酒店,、加油,、視頻會員等消費場景擴充消費生態(tài),。另一方面通過愛奇藝等互聯(lián)網(wǎng)平臺手機客戶端廣告投放、金融產品合作引流,，打通線上線下消費場景,，大大提升了月活躍用戶規(guī)模，目前已經超過600萬,。

大規(guī)?；钴S用戶的背后，借款投訴,、利率高也是一直伴隨,、困擾消費信貸的問題，為改善,、解決這一弊端,，信貸機構如招聯(lián)金融便通過話題pk、圖文,、公安部門反詐中心合作推出反詐直播等提醒消費者提高防騙意識,，拍拍貸也開設理性消費小課與信用戰(zhàn)略，進一步倡導合理借貸,、理性消費,。

提高用戶信任感，使用欲之后,，自然就是提高使用率,、復用率。

這方面各APP使用手段相差不大,，都是通過會員充值機制,，獲得免息、利息折扣,、優(yōu)先放款,、提升額度、獎金,、免費充話費,、信用卡免手續(xù)費等福利，還打通了外賣,、打車,、電影、酒店,、加油,、視頻會員、美食優(yōu)惠券,、實物兌換等消費優(yōu)惠,。

現(xiàn)在各類APP所屬基本都是大型互聯(lián)網(wǎng)公司,，有著龐大的用戶體量，依托于原公司的用戶量和資源,，不斷拓寬消費渠道,、完善線上線下生活場景，既為線上APP導流,，也為線下業(yè)務降本,。

盡管消費信貸APP多，但是客群大多都是那一批,，幾乎重復的,。不管你最初是從哪個APP加入借貸大軍的，只要有一個平臺借錢給你了,，其他平臺也不會“拒絕”你,，這些APP的最終目的都是拓流、獲客,、展業(yè),、攏錢，不會管錢是哪來的,，誰的錢,，只要是錢都可以收，所以一個APP的內容生態(tài)是業(yè)務的關鍵,，做的越好,，客群量才可能越高，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務本質上就是爭流量,。