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普華永道發(fā)布的2015年消費金融行業(yè)調(diào)研報告指出，消費信貸環(huán)境復(fù)雜,，消費者需求日益增加，監(jiān)管環(huán)境變化,，同時,，數(shù)字化科技革命起到推動作用，整體而言,，消費金融市場涌入大批新進入者,。 文章來源：零壹財經(jīng) 作者：士小文 普華永道報告：用戶體驗&利率費用 近日，普華永道發(fā)布了2015年消費金融行業(yè)調(diào)研報告,，其選取美國2000名18歲以上的消費信貸用戶為樣本進行調(diào)研,。調(diào)研指出，消費信貸環(huán)境復(fù)雜,，消費者需求日益增加,，監(jiān)管環(huán)境變化，同時,，數(shù)字化科技革命起到推動作用,，整體而言，消費金融市場涌入大批新進入者,。 普華永道基于用戶在四個主要資產(chǎn)類別——車貸,、房貸、學(xué)生貸款和個人貸款的貸款發(fā)放流程經(jīng)歷等進行了深層次研究分析,。結(jié)果顯示,，信貸機構(gòu)將有機會通過定制化產(chǎn)品、服務(wù)及運營方式在市場上脫穎而出,。 報告顯示,，消費信貸的用戶趨于年輕化，并且傾向于在線申請貸款,；相較于兩年前類似的房貸市場調(diào)研,，偏向于在線交互的人數(shù)大幅上漲30%；即便仍然有一些人喜歡與人交易,，但信貸機構(gòu)若要覆蓋所有消費群體,，一套可行的數(shù)字化交易流程是現(xiàn)今必備的競爭武器。 總體來看,，除去經(jīng)濟因素,，包括利率交易費用等，用戶體驗很重要,，包括數(shù)字化的申請流程,、保持快速簡單的審批過程,，提高交易速度等。 只有適應(yīng)用戶快速變化的需求,，才有可能保持市場份額。 此外,，報告顯示,，手機移動端的應(yīng)用有待提高，被調(diào)查的消費者表示,，希望在移動終端接觸到感興趣的信貸產(chǎn)品,，如鎖定貸款利率，比較產(chǎn)品,，支付計算應(yīng)用等,。而這對于信貸機構(gòu)來說，是一個將自己與市場上的競爭者區(qū)分開來的絕佳機會,，從而真正解決消費者需求,。 報告主要結(jié)論： 1、數(shù)字化交易操作偏好大幅上漲——實現(xiàn)線上全產(chǎn)業(yè)鏈交易 2,、要針對更年輕的用戶群體——服務(wù)觸及更年輕的借款人 3,、手機移動端應(yīng)用將扮演重要角色，需要發(fā)力 4,、利率,、費用與用戶體驗都很重要 5、最大化追求用戶體驗 6,、將更有影響力的用戶視為首要銷售目標(biāo) 7,、財務(wù)管理工具可以作為增值服務(wù) 而針對上述發(fā)現(xiàn)及結(jié)論，對于信貸機構(gòu)來說也要注意幾點： 1,、了解本公司的目標(biāo)客戶及其基本特征 2,、從消費者戰(zhàn)略著手 3、抓住機遇投入數(shù)字化領(lǐng)域 4,、更專注,，更簡單 5、辨識出有影響力的客戶 6,、讓用戶體驗成為競爭力 國內(nèi)消費金融公司APP用戶體驗比拼 美國得益于其成熟的金融市場及完善的個人信用體系,，個人消費貸款領(lǐng)域也有長足的發(fā)展。反觀我國,，消費金融起步的時間并不晚,，但受阻于人們傳統(tǒng)的消費觀念、不完善的個人信用體系,，消費金融并沒有獲得快速發(fā)展,，近兩年，伴隨國內(nèi)政策環(huán)境寬松、給予扶持及互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展,，消費金融開始逐漸走入視野,。 普華永道的調(diào)研報告對于我國消費金融的發(fā)展或許有一定的借鑒意義，暫不說利率及費用問題,，從用戶體驗上來看,，鑒于筆者才疏學(xué)淺，我們先從APP的用戶定位,、交互設(shè)計,、視覺感觸等方面簡單感受下目前國內(nèi)“刷臉”較多的消費金融公司，其APP的服務(wù)設(shè)計,。（平臺眾多,，選擇難免不完善，請諒解,。） 此前有報道表示,，2015年10月，國內(nèi)共有180家消費金融公司,，包括傳統(tǒng)的銀行系,、發(fā)展迅速的電商系、持牌消費金融公司及互聯(lián)網(wǎng)金融（尤其以P2P模式為主）消費金融公司等,。 據(jù)觀察,，目前其基本在PC端、移動端APP布局,，一些平臺也會選擇以微信為入口,。 競爭異常激烈。 支付寶VS京東金融 支付寶APP是一個大雜燴,，界面提供的功能豐富多樣,，集中于各類支付功能。 其用戶群體廣泛,，此前有信息表示,，支付寶已經(jīng)有4億實名活躍用戶，其在培養(yǎng)了用戶較具粘性的支付習(xí)慣后,，為用戶提供眾多不同場景的服務(wù),。 螞蟻花唄嵌入支付寶，并且可以進入商城賒銷購物,，如在電器城,、旅行、超市等消費場景中進行分期賒銷等,，在用戶導(dǎo)航方面較為明確,。 對于已經(jīng)有使用習(xí)慣的用戶來講,，支付寶不容易被舍棄。 京東金融APP側(cè)重于理財服務(wù),，其中有京東白條入口,，可以直接進入進行分期購買，導(dǎo)航服務(wù)較為到位,。 相較于支付寶,，界面干凈、清晰明了,。 目前京東白條激活必須綁定信用卡。螞蟻花唄則不需要,。 分期樂vs趣分期 上述兩家都是針對校園大學(xué)生分期服務(wù)的平臺,，是直接競爭對手，APP也是相當(dāng)同質(zhì),，你追我趕,，雙方界面類似，分分鐘覺得是京東和淘寶的翻版,。 兩家購物類APP在商品方面類型眾多,，針對大學(xué)生用戶群體提供3C電子產(chǎn)品等眾多類型產(chǎn)品的分期服務(wù)，頁面商品分類清晰,，在交互方面,，導(dǎo)航服務(wù)體驗不錯。 海爾消費金融：嗨付 2015年底嗨付上線內(nèi)測,，首頁顯示分期購物,，但分期商品只有iPhone手機，目前功能尚不完善,，頁面簡單,，明顯處于線上線下割裂狀態(tài)，城市定位只有青島和德州,，用戶體驗有待完善,。 蘇寧消費金融：任性付 2015年5月底，蘇寧消費金融公司推出超級智能APP任性付,，其頁面簡單,，可進入購物或申請貸款等。 其任性到家為家庭提供家電,、裝修,、旅游等消費信貸產(chǎn)品，夫妻最高可貸款40萬,，但是需要攜帶資料去線下指定的門店申請,。 目前頁面顯示線下網(wǎng)點只有3家,。 校園任性付為大學(xué)生提供小額信貸服務(wù)，最高為8000元,?？稍诰€上申請報名。 上述都是網(wǎng)上商城類APP,，提供分期購物導(dǎo)航服務(wù),。 還有一些APP只提供信用貸款類服務(wù)。 捷信消費金融公司：捷信金融 捷信金融是貸款服務(wù)類APP,，交互體驗好,，導(dǎo)航服務(wù)清晰，提供金融知識普及,、貸款服務(wù),、公司信息介紹等服務(wù)。 提供的貸款有商品貸和現(xiàn)金貸,，并且有貸款計算器等細節(jié)服務(wù),，整體設(shè)計有用戶體位，體驗較好,。 北銀消費金融公司：輕松e貸 北銀消費金融公司由北京銀行牽頭設(shè)立,，提供旅游、婚慶,、教育,、裝修等消費事項貸款服務(wù)。其透露著銀行的氣質(zhì),，不過貸款在線上操作申請還是有一定的便捷之處,。 馬上消費金融公司：馬上金融 馬上金融APP打開就是注冊頁面，注冊需要填寫身份證,、手機等信息,，產(chǎn)品簡介尚且沒有，注冊才能進入,，體驗略差,。 國內(nèi)移動互聯(lián)網(wǎng)用戶畫像 說到手機APP，先來看看CNNIC第36次的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民用戶行為報告,。 截至2015年6月,，我國網(wǎng)民的規(guī)模達到6.68億，互聯(lián)網(wǎng)的普及率已經(jīng)達到48.8%,。 手機網(wǎng)民的數(shù)量為5.94億,，用手機上網(wǎng)的人群占比則升至88.9%。 從年齡結(jié)構(gòu)上來看,，報告顯示,，截至2015年6月,，我國網(wǎng)民以10-39歲年齡段為主要群體，比例達到78.4%,。其中,，20-29歲年齡段網(wǎng)民的比例為31.4%，在整體網(wǎng)民中的占比最大,。 整體情況是互聯(lián)網(wǎng)繼續(xù)向低齡群體滲透,，網(wǎng)民越來越年輕化。 網(wǎng)民上網(wǎng)都會干些什么呢,？ 報告顯示,，截至2015年6月，我國網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達到3.74億,，半年度增長率為3.5%,，相較而言，手機網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模增長速度快,，達到2.70億，半年度增長率為14.5%,，手機購物的市場用戶規(guī)模增速是整體網(wǎng)絡(luò)購物市場的4.1倍,，其使用比例由42.4%提升至45.6%。 從網(wǎng)絡(luò)支付的角度看,，截至2015年6月,，我國使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達到3.59億，半年度增長率17.9%,，與此同時,，手機支付增長迅速，用戶規(guī)模達到2.76億,，半年度增長率為26.9%,，是整體網(wǎng)上支付市場用戶規(guī)模增長速度的1.5倍，網(wǎng)民手機支付的使用比例由39%提升至46.5%,。 移動互聯(lián)網(wǎng)正在改變我們的生活,，大批人正在移向手機，普華永道的報告或許也值得我們學(xué)習(xí),，繼續(xù)發(fā)力移動互聯(lián)網(wǎng),，有用戶思維，緊抓用戶體驗,。 |
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