遠(yuǎn)離貸款黑中介的那些“坑”

□ 本報記者　　 黃輝

□ 本報通訊員 陶然

“無抵押、無擔(dān)保,，正規(guī)公司,、當(dāng)天放款”“內(nèi)部有人,、特殊渠道、低息貸款”“洗白征信,、免費辦理,、無條件放款”……曾幾何時，貸款黑中介的各種花式招攬廣告不知不覺通過電話,、廣告,、網(wǎng)上傳播等方式，不斷充斥在人們的生活中,。

這些招攬廣告利用人們希望利息低,、急需貸款的心態(tài)，打著吸睛幌子,，散布誘人的承諾,，設(shè)置各種貸款騙局，精心準(zhǔn)備了一個又一個“坑”,，如果不注意辨別就很容易掉入“坑”中,、上當(dāng)受騙。貸款黑中介不僅擾亂了信貸秩序,，阻礙了行業(yè)的正常發(fā)展,，也增加了融資成本，侵害了借款人合法權(quán)益,，亟待引起重視,。

中介“坑”你沒商量

近日，江西省南昌市第二金融法庭審理了一起金融借款合同糾紛案,，六旬老人何某向銀行貸款4.48萬元,，因聽信招攬廣告獲得貸款后前后花費中介費11620元，法院依法判令何某自行全額返還貸款本金4.48萬元及利息等費用,。

2019年7月,，何某接到中介公司的來電，得知支付一定比例的貸款中介費后可以幫忙辦理銀行貸款,，并稱貸款可走“綠色通道”,，保證百分百成功貸款。因何某打麻將缺少資金,，且年齡較大、風(fēng)險意識不強,，遂同意中介幫助其辦理貸款手續(xù),。

之后，在中介的指示下,，何某與某銀行簽訂《個人在線消費貸款借款合同》,，約定：貸款金額4.48萬元，貸款用途為家用電器，貸款期限為一年,，貸款利率為1.68%,，按月付息到期利隨本清。

貸款發(fā)放后,，中介幫何某領(lǐng)取了銀行卡,，并刷卡消費9828元，告知何某該款項為銀行一次性收取的利息,。急著貸款打麻將的何某并未在意,，并按雙方約定的貸款金額4%的比例，通過微信另行支付1792元的貸款中介費,。至此,，何某貸款4.48萬元，花費中介費達(dá)11620元,，實得33180元,。后何某未能按期歸還銀行貸款，銀行訴至法院,，要求何某支付全部貸款本息,，并承擔(dān)本案訴訟費用。

法院審理認(rèn)為,，某銀行與何某簽訂的《個人在線消費貸款借款合同》系各方的真實意思表示,，未違反法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，合同真實有效,，予以確認(rèn),。某銀行按約向何某發(fā)放貸款，履行合同約定的付款義務(wù),。何某未按合同約定按期返還借款本息,，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任,。關(guān)于何某提出實得33180元的辯解,，其一，因何某自愿將銀行卡交由中介消費9828元和微信支付1792元,，某銀行對此并無過錯,；其二，根據(jù)合同相對性,，何某與貸款中介之間形成的居間合同法律關(guān)系,，與本案金融借款合同關(guān)系分屬兩個不同的法律關(guān)系。故該貸款中介費不在本案審理范圍之內(nèi),，但何某可收集證據(jù)另行向中介主張,。

據(jù)此,，法院依法作出如上判決。判決后,，何某后悔不迭,，連稱不該為了打麻將隨意向銀行貸款，更不應(yīng)該聽信中介忽悠,，并表示將積極通過法律途徑要求中介退款,。

貸款中介套路多

“貸款過程中確實會產(chǎn)生些費用，比如保險費,、代辦費,、辦證費、招待費等等,，所以有些貸款中介公司收取中介費也是合法的,。”經(jīng)辦法官介紹,，但貸款市場上不乏各種“黑中介”“非法中介”,，他們往往套路滿滿，四處挖“坑”,，不再滿足于收取高昂的中介費,，而是打著吸睛幌子誘騙借款人，游走于灰色地帶,，甚至有的貸款中介發(fā)展為嚴(yán)重危害社會的黑惡勢力,。

《法治日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些“黑中介”的套路主要有四種,。

銀行內(nèi)部有關(guān)系,。“黑中介”往往宣稱自己在金融機構(gòu)內(nèi)部有熟人,，可以走“綠色通道”,，向其繳納一定的中介服務(wù)費即可輕松放貸。事實上,，正規(guī)的金融機構(gòu),，都有嚴(yán)格的貸款審核流程，并不是內(nèi)部人員就能左右的,，借款人不辨真假,、信以為真，只會白白被騙高額的服務(wù)費,。

可以洗白征信,?！昂谥薪椤敝e稱繳納一定的費用后可以洗白征信,，看似為一些不良征信的借款人開辟了另一扇“窗”，殊不知這只是黑中介編織的美麗謊言,。事實上,，個人征信污點除了在問題解決的5年后通過系統(tǒng)自動更新消除外,，人力無法干預(yù)。用戶發(fā)現(xiàn)征信有不良記錄時,，要積極處理,，并保持良好的征信記錄才是正確之道。

造假“包裝”貸款,?！昂谥薪椤蓖ㄟ^各種非法手段，將客戶本身信用度進(jìn)行所謂的包裝和提升,，以此向銀行等金融機構(gòu)貸款,，后從中賺取差價?？蛻糇罱K拿到手只是部分款項,，卻欠了銀行巨額貸款。即便少數(shù)人通過包裝貸款成功,，也改變不了騙貸的本質(zhì),。一經(jīng)查出，不僅會被列入銀行黑名單,、收回貸款,，還有可能與貸款中介一起觸犯刑法。

虛假承諾,。有的承諾事先收取中介費,、包裝費，收錢之后直接拉黑跑路,。有的“黑中介”承諾向正規(guī)銀行貸款,，實際是高息網(wǎng)貸，受害人付給中介手續(xù)費外,，還要承擔(dān)高額利息,。事實上，正規(guī)的金融機構(gòu)在放款前不會以各種名目收取費用,。

保持警惕擦亮眼

“借款人法律意識淡薄,，往往無法自行提供抵押物、擔(dān)保人或者本身資信存在問題無法正常貸款,，加之風(fēng)險防范意識較差,，且信用觀念相對淡薄，容易輕信貸款中介許諾的空頭支票,?！苯?jīng)辦法官告訴記者,，近3年來，南昌市第二金融法庭平均每年有十余起案件當(dāng)事人被“黑中介”以各種名義收取高額的中介費用,，讓當(dāng)事人蒙受不小的經(jīng)濟(jì)損失,。

“貸款中介'套路’滿滿、魚龍混雜,，該行業(yè)因'黑中介’亂象叢生,、客戶對行業(yè)價值的不理解、不信任而被廣為詬病,?！苯?jīng)辦法官表示，為了讓融資者少走彎路,，解決申請難,、獲批難、用款難,、還款難,、再借難的問題，貸款中介行業(yè)的規(guī)范化,、標(biāo)準(zhǔn)化,、透明化、規(guī)?；?jīng)營是大勢所趨,，同時清除貸款中介行業(yè)的害群之馬也勢在必行。

一方面,，貸款中介行業(yè)應(yīng)摒棄過去遺留的弊病,，打造專業(yè)化、品牌化,、正規(guī)化的貸款經(jīng)紀(jì)服務(wù)機構(gòu),，以品質(zhì)服務(wù)意識和優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)能力扭轉(zhuǎn)貸款中介在大眾心中的刻板印象。

另一方面,，要讓貸款中介“靠譜”起來,，既需要監(jiān)管之手，更需要法律之劍,。對貸款中介涉嫌違規(guī)的,，應(yīng)當(dāng)堅持監(jiān)管和法律規(guī)范并行，對涉嫌嚴(yán)重違法犯罪的,，必須嚴(yán)厲打擊,、依法制裁，鏟除不法貸款中介滋生的土壤。

同時,，應(yīng)加強普法宣傳和拓寬司法救濟(jì)渠道,。引導(dǎo)借款人樹立正確的消費觀，擦亮雙眼保持警惕,，遠(yuǎn)離貸款“黑中介”的那些“坑”,，準(zhǔn)確判斷自身的經(jīng)濟(jì)承受能力，到正規(guī)銀行依法依規(guī)辦理貸款手續(xù),，量力為出、理性借貸,。一旦陷入“黑中介”貸款陷阱,，保存好相關(guān)證據(jù)，通過及時向公安機關(guān)報案,、法院起訴等途徑,，運用法律武器挽回?fù)p失。

來源： 法治日報