 一轉(zhuǎn)眼,，2021年已經(jīng)過去了大半。 今天想跟大家一起,，回顧一下「極簡投資」上半年的表現(xiàn),，也解答很多朋友關(guān)心的一些問題。 01 過去6個月,，你對自己的投資收益滿意嗎,？ 先分享一個有意思的小統(tǒng)計—— 今年上半年，6000來只納入統(tǒng)計的各類公募基金,，平均收益是這樣的： 我們可以看到,，指數(shù)基金的平均漲幅只有3.42%，而主動型的股票基金,，平均漲幅是5.72%,。 那么過去半年里，「極簡投資」的收益又怎么樣呢,？ 第一次聽說的朋友,，可以看這里： 如果從2021年1月4號，你一次性投入極簡組合,，中間沒有進行買賣操作,，截止到6月30日，場外版極簡組合上半年的收益率是6.95%,。 長期以定投方式參與的朋友,、以及在今年不同時間點開始參與「極簡投資」的朋友，在收益率上可能會有略微的上下浮動,。 這樣一個「懶人專屬」的投資組合：幾乎不需要花任何時間和精力,，就能跑贏大部分人，性價比還是挺高的,。 當然,，我們也一直說，權(quán)益類的投資我們至少要看三年以上,。半年的收益表現(xiàn),，不足以判斷。 接下來把時間拉回到2015年初,，它在過去6年的年化收益率是10.41%,，累計收益90.8%，還是挺可觀的,。 獲得這樣的收益,，靠的僅僅是資產(chǎn)配置中「1+1=2」這樣的基本原理：分散在相關(guān)度不高的資產(chǎn)上，每年動態(tài)平衡,。 組合靈感來自《有效資產(chǎn)管理》這本書,，感興趣的話可以看看。 不可否認,，投資的方法有千千萬,，「極簡投資」當然不是唯一選擇，甚至我會說,，它一定不是市面上收益最高的組合,。 但我仍然相信，它是普通人長期投資的很好選擇,。 對我來說,，一直樂于分享這個樸素的資產(chǎn)配置策略，有2個原因： 1. 普通人容易理解,，更簡單透明,，也就更容易堅持，策略也不容易被帶偏,； 2. 長期有效,，長期省事。因此極簡不需要主動擇時,，不需要太專業(yè)的投資技能,。 我們可以更純粹、更簡單地踐行「理財更簡單，人生更自由」的理念,。 02 極簡投資推出這么長時間,，大家最關(guān)注，其實還是買入和賣出的問題,。
我的建議始終是：保持正常的定投節(jié)奏。 為什么這么說呢,？ 因為經(jīng)歷過無數(shù)次市場動蕩、充滿貪婪和恐懼的投資情緒的時刻,，回頭看你會發(fā)現(xiàn),，「穩(wěn)住」是最好的選擇。 就拿上半年來說,，大家的投資賬戶和心情,，都坐了一波過山車。 從年初的抱團股漲得「風光無限」,，很多從不關(guān)心投資的朋友,，都知道了「萬物利好茅臺」的梗。 到了2月份農(nóng)歷年后,，新基民們迎來了投資路上的第一次大跌,。感覺賬戶里的收益，真是來也匆匆,，去也匆匆,。 而3月中旬到現(xiàn)在，代表中小型公司的中證500指數(shù)表現(xiàn),，超過了代表大公司的滬深300指數(shù),，市場也在震蕩中慢慢恢復(fù)了起來。 再看看美股的表現(xiàn),，同樣起伏不斷,。 納斯達克100從2月開始，經(jīng)歷了一小波下跌,，但整體還是高歌猛進的幾個月,，和標普500一起雙雙創(chuàng)了新高。 實際上，從2015年開始,，就不斷有小伙伴會擔心,，美股估值太高，會不會很危險,？極簡投資會不會主動干預(yù),、調(diào)整比例？ 今年問這個問題的人,，就更多了,。 而極簡的原理，是不擇時,，不去猜測市場未來走勢,。 就像前面我們市場回顧的內(nèi)容，站在2020年末的關(guān)口,，有人能預(yù)料到嗎,？ 我們大部分人都是普通人，如果追求「總能預(yù)測對」才能賺錢的話,，太難了,，風險也很高。 所以,，更好的選擇,，是做一些「自己舒服，更容易賺錢」的準備,。 我們回頭看看,，極簡組合中的5只基金，全部貢獻了正收益,，其中兩只美股指數(shù)基金和中證500,，占收益貢獻的大頭。  數(shù)據(jù)來源：Choice數(shù)據(jù),，截止2021.06.30所以,，與其糾結(jié)到底是進場還是離場，某個指數(shù)接下來會漲還是跌,，不如讓自己始終在牌桌上,。 堅守一定的投資紀律，在市場發(fā)生正常波動時,，耐心持有「不亂動」,、正常定投「攢籌碼」，過程更友好,，結(jié)果也更令人滿意,。 03 Q&A 最后,，我們再來說說這段時間，大家頻繁提到的一些問題,，幫你理理思路,，定定心。 1,、最近一個月,，我們聽到市場上的兩個大變化，美國市場預(yù)期未來要加息,，和國內(nèi)市場全面降準,。這些會怎么影響「極簡投資」呢？ 關(guān)于這兩個大事件,，可以看看我們之前的詳細解讀 —— 總的來說,，目前的中美經(jīng)濟向上發(fā)展的大邏輯并沒有發(fā)生改變,。 2、美股今年漲了這么多了,，「極簡投資」中的美股指數(shù)基金還能繼續(xù)持有嗎,？ 很多人會用指數(shù)估值的百分位，來判斷現(xiàn)在指數(shù)是不是高估,。 但指數(shù)估值本身存在一些問題，以標普500為例,，如果回看歷史的話,，基本上一直在高估區(qū)域。 如果機械地使用估值法,，你可能早早就賣掉了,，錯過不少真正的投資機會。 除了看估值,，我們更應(yīng)該關(guān)注,，指數(shù)內(nèi)的企業(yè)賺錢邏輯有沒有變化，是不是還能繼續(xù)保持盈利和增長,。 指數(shù)本身也會進行更新迭代,，加入發(fā)展不錯的公司，淘汰那些有問題的,、表現(xiàn)不好的公司,。 再加上「極簡投資」每年再平衡的動作，本來就被動降低了漲得過多的資產(chǎn),。 持有組合本身,，從整體出發(fā),，才更符合組合配置思路的初心。 如果實在擔心,，可以適當降低「極簡投資」在你整體投資中的比例,。 3、簡七和「極簡投資」的關(guān)系是什么,？ 「極簡投資」是我在2015年春節(jié)寫下的資產(chǎn)配置科普小故事,。許多朋友在讀完之后，便按照這個思路,，開始在證券賬戶或者基金賬戶中操作,。 由于動態(tài)再平衡的計算有些復(fù)雜，2017年我便與互聯(lián)網(wǎng)基金平臺合作,，把它打造成了一個純白盒的基金策略組合,，方便大家一鍵跟投。 你的資金存放在對應(yīng)的托管銀行中,，簡七團隊并不經(jīng)手,。 4、「極簡投資」風險高嗎,？ 一定要提醒的是,，極簡組合并不是一個穩(wěn)賺不賠的策略。 組合80%的錢都投資股票資產(chǎn),，風險偏高,。 建議根據(jù)自己的風險承受能力，拿出3-5年甚至更長時間用不到的閑錢,，去做定投,。 也不妨時常給自己做做壓力測試，這樣問自己： 假設(shè)「極簡投資」的錢,，如果虧損30%,，還能不能踏踏實實睡得著？ 如果答案是：可以,。那么,，不妨安心定投。 而如果覺得這樣的波動會讓自己寢食難安,，剛好可以借機檢查一下： 你的長期投資中,，股票類的比例是不是太高了，超過了目前的風險承受力,。 5,、極簡組合怎么購買呢？ 這幾個指數(shù)基金,，場外和場內(nèi)都可以買到,。場內(nèi)手續(xù)費更便宜,，場外定投更方便。 你可以自己根據(jù)「極簡投資」的思路,，計算買入和再平衡時不同指數(shù)基金的金額,，在自己熟悉的平臺手動操作；也可以選擇在好買或且慢一鍵購買,、一鍵完成再平衡操作,。 好啦，有關(guān)極簡的上半年回顧就到這里,。 希望這個極度簡單的思路,，能夠讓你放下投資焦慮，回歸安心的生活,。 附：極簡投資歷史回顧 |
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