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對很多家長來說，給孩子選保險是一件非常頭疼的事,。規(guī)避風(fēng)險的前瞻性是有了,，但苦于沒有專業(yè)的方案作指導(dǎo)，經(jīng)?；ㄔ┩麇X,。
今天十步就給大家講講孩子的保險應(yīng)該怎么買，以及不同預(yù)算的購買方案,，教你用最低的價格獲取最全面的保障,，心動的話一定要收藏哦～本文會分成以下幾個部分,，趕時間的話可以跳到自己感興趣的部分直接抄作業(yè)：首先,，一定要給孩子繳納醫(yī)保。少兒醫(yī)保最好在寶寶出生的三個月內(nèi)辦理,，如果超過三個月就失去了“新生兒”的身份,，要等到來年才能享受醫(yī)保待遇。其次,，只有醫(yī)保是不夠的,。因為醫(yī)保有報銷上限和范圍，沒辦法面面俱到,，需要搭配商業(yè)保險,，才能做到面對風(fēng)險萬無一失。那么,，哪些商業(yè)保險是必須給孩子保的呢,？我的推薦是重疾險+意外險+醫(yī)療險，這三種保險各司其職：·重疾險主要用來保重大疾病,。一旦孩子罹患合同規(guī)定的疾病,，可以一次性拿到幾十萬的理賠款，無論是治病還是后期康復(fù),，都能極大的減輕經(jīng)濟負擔(dān),。·意外險主要是對意外傷害進行賠償。孩子小,，難免會因為淘氣磕碰受傷,，還有貓抓狗咬這些常見的意外傷害，都在意外險的保障范圍內(nèi),。·醫(yī)療險負責(zé)用于醫(yī)療費用的報銷,。主要分小額和高額兩種。小額醫(yī)療險會稍貴一些,，能報銷門急診費用及1萬以內(nèi)的醫(yī)療費,，更適合給5歲以下的孩子買，他們抵抗力較弱,，容易得感冒發(fā)燒這類的小毛病,，買小額醫(yī)療險會更容易回本。高額醫(yī)療險就是我們常說的百萬醫(yī)療險,，主要是報銷重大疾病醫(yī)療費用,，它和重疾險不一樣的是,，百萬醫(yī)療險對疾病種類沒有要求，只要過了免賠線就能報銷,，而且價格便宜,，是杠桿率非常高的一類產(chǎn)品。一般十步的配置原則是，家庭整體的保障預(yù)算大概占家庭年收入的10%左右,，而孩子的預(yù)算占總預(yù)算的20%,，也就是說，你的年收入如果是十萬,，那么給孩子買保險,，每年保費不超過2000元是最合理的，不會降低家庭生活品質(zhì),。我給大家總結(jié)了幾個買保險的常見問題,，留心這幾點能幫你躲開絕大部分的坑：保額的重要性我們強調(diào)過很多次了,，買保險就是買保額，保額不足就不能有效規(guī)避風(fēng)險帶來的經(jīng)濟損失,，保障再好都是白搭,。這里主要是指重疾險，保額最好不要低于50萬,。健康告知是投保前的重要環(huán)節(jié),，孩子的體檢結(jié)果，就醫(yī)記錄,，過往病史,，還有新生兒早產(chǎn)、難產(chǎn),、產(chǎn)傷等一系列問題,，一定要按要求如實告知，以免后期理賠時出麻煩,。健康告知會涉及到比較專業(yè)的醫(yī)學(xué)知識,，大家最好還是在顧問的指導(dǎo)下進行告知，避免出錯,。壽險顧名思義,，人沒了才會理賠，是最沒必要給孩子保的一類產(chǎn)品,。重疾險捆綁壽險之后,，價格會直線上漲,，并且這倆還是共用保額的，也就是二選一,，只賠一個,。錢多花了，但保障并沒有變多,，非常不劃算,。·重疾險重點關(guān)注兒童特疾和高發(fā)中輕癥的保障兒童特疾就是兒童時期高發(fā)的一類重大疾病，兒童重疾險會增加這部分的保障力度,。大家重點關(guān)注保障的疾病種類,，高發(fā)特疾的覆蓋全不全，以及理賠時保額有沒有額外賠付,。除了兒童特疾之外，高發(fā)中輕癥的保障也很重要,，因為通常情況下中輕癥的理賠概率要比重疾大得多,，專注的重點同上，也是看覆蓋是否全面,。買定期還是買終身,？這是不少家長給孩子買保險時會糾結(jié)的問題。確實,，終身保障是我們的最終目的,，但手頭實在緊巴怎么辦？時間不等人,，總不能說等攢夠錢再買吧,？買保險也是需要用發(fā)展的眼光看問題的,，你可以先投保一份定期的作為過渡,，以后有閑錢了再給孩子加保終身的就可以了,。
十步的第一個方案就是給預(yù)算緊張的家長們準(zhǔn)備的，每年一千多就能搞定孩子的保險：
最基礎(chǔ)的重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險的配置原則,，在預(yù)算不足的情況下,，重疾險選擇了定期保30年,，保費大幅降低,，整體下來保費每年1200多元,。
媽咪保貝新生版不用多說了,，目前少兒重疾險市場的王牌,，重疾,，中輕癥保障都很好,。最大的亮點是兒童特疾保障不限年齡,，保障終身,，像是白血病這種多年齡層的高發(fā)重疾，可以終身享有雙倍保額賠付,。并且媽咪保貝新生版高發(fā)兒童特疾覆蓋的比較全,，25種保障的少兒特疾中有17種都是較高發(fā)的,。可能有的家長會擔(dān)心,，保30年到期之后怎么辦，萬一期間孩子健康狀況有變化，還怎么投保其他重疾險？對于這一點,，媽咪保貝新生版有忠誠客戶權(quán)益,，只要保障期內(nèi)沒有發(fā)生過理賠，到期后就可以免健康告知、免等待期投保復(fù)星聯(lián)合家的其他產(chǎn)品,。其實百萬醫(yī)療險里,，超越保2020，尊享e生2021,，好醫(yī)保長期醫(yī)療都是不錯的選擇,，之所以選擇超越保做配置，是因為它價格最便宜,，保障也很好，如果沒有發(fā)生理賠的話,，免賠額還能逐年遞減,。一旦得了大病,，每年最高能報銷400萬，并且還有就醫(yī)綠通,、住院墊付,、腫瘤院外特藥,、質(zhì)子重離子醫(yī)療等增值服務(wù),，有效解決高額醫(yī)療費用帶來的經(jīng)濟壓力,，整體來看性價比較高,。對這幾款百萬醫(yī)療險感興趣的朋友可以看一下十步寫的百萬醫(yī)療橫向?qū)Ρ龋?a target="_blank" style="margin: 0px; padding: 0px; color: rgb(87, 107, 149); -webkit-tap-highlight-color: rgba(0, 0, 0, 0); cursor: pointer; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;">百萬醫(yī)療險測評），由于篇幅有限,，在這就不過多介紹了,。每年60元,。平安小頑童不限社保用藥，因為意外產(chǎn)生的門診及住院花費,，都可以0免賠額100%報銷,。理賠服務(wù)也非常方便,，小額理賠線上就能操作，并且到賬迅速,。其實兒童重疾險和成人相比,，價格便宜很多,，一般拿出3000元給孩子買保險,，就能配置一套非常好的，保障終身的方案了：依然是重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險的組合,，這次我把百萬醫(yī)療險換成了保障更全面一點的尊享e生2021,，重疾險保障期換成了終身版，并且附加上了二次防癌,。0歲男孩每年2240元，0歲女孩每年2140元,。重疾險保障終身已經(jīng)是我們的最終目標(biāo)了,，但難免有家長會覺得，孩子還有漫長的人生,，只有一次賠付不夠用,。針對這個問題，我在配置時加入了二次防癌保障,，也就是多了一次罹患癌癥的保障,。根據(jù)各大保險公司的理賠數(shù)據(jù)來看，癌癥的理賠率一馬當(dāng)先,，占所有重疾的75%以上,。可以說,，買重疾險,，絕大部分防的都是癌癥，所以對于癌癥的二次防護是很有必要的,。一般的產(chǎn)品附加上二次防癌都要增加300-500元的保費,，而媽咪保貝新生版只需要200多，性價比非常高,。尊享e生2021基礎(chǔ)保障和超越?；疽粯?，就是報銷的額度會高一些，增值服務(wù)很好,，可選保障也很豐富,。它的優(yōu)勢在于全家投保可多人共享免賠額,，降低理賠門檻,。比如5人一起投保，1萬的免賠額平均下來就是每人兩千,，也就是說,，單人每年的醫(yī)療費達到兩千就能理賠了。另外,，多人投保還有保費上的減免優(yōu)惠政策,。包含1萬保額的意外醫(yī)療和20萬保額的意外身故傷殘責(zé)任,，還可額外附加1萬保額的燒燙傷意外醫(yī)療,，也是門診住院費用不限社保范圍，0免賠額100%報銷,。六千元的配置可以說是超豪華版頂配了,，適合年收入在30萬以上的家長們給孩子投保：在重疾險+百萬醫(yī)療險+意外險的基礎(chǔ)上增加了小額醫(yī)療險，并且配置了雙份多次不分組型的終身重疾險,，終身多次重疾保障,，保額過百萬,，保障力度超強。0歲男孩每年5065元,，0歲女孩每年4725元。
兩款重疾險都保了50萬的保額,，健康保多倍版在保單前15年重疾出險還有50%的額外賠付。也就是說,，你給寶寶在0歲投保,，在他15歲之前，重疾出險一共能獲賠125萬,。如果是患少兒特定重疾出險理賠的就更多了,，兩款產(chǎn)品都是按雙倍賠付，那就是一共225萬,，能讓孩子接受更好的醫(yī)療條件,，后續(xù)的生活也更有保障。在保障內(nèi)容上,，兩款產(chǎn)品少兒特疾和高發(fā)中輕癥覆蓋率都很高,，并且重疾可以多次賠付，再加上媽咪保貝的高性價比二次防癌,，保障更全面,，更安心。每年660元,。小額醫(yī)療和百萬醫(yī)療是互補的，百萬醫(yī)療險有一萬元的免賠額,，小額醫(yī)療險剛好可以彌補這部分的保障缺失,。選擇暖寶保是因為它是極少數(shù)既報銷住院醫(yī)療又報銷門診醫(yī)療的產(chǎn)品，而平時孩子感冒發(fā)燒在門診就醫(yī)的情況會更多,，有了門診醫(yī)療的報銷會更實用,。百萬醫(yī)療和意外險的配置同上，就不贅述了,。孩子是每個家庭的未來,，是家長心中最重要的存在，所以即使委屈自己,，也都會把最好的留給孩子,。今天的兒童方案是想告訴各位寶爸寶媽，其實給孩子買保險不用傾盡全部,，不同的預(yù)算有不同的買法,，一千塊錢一樣能給孩子全面的保障,。還有，給孩子買保險時,，也別忘了自己,。要知道，你們才是孩子的靠山,，在給孩子保障的同時，也別忘了給自己做好保障,。后續(xù)十步還會更新不同人群的投保方案,，感興趣的朋友請持續(xù)關(guān)注十步的最新動態(tài)。
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