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由于海上貨物運(yùn)輸所具有的航程長、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn),，貨物托運(yùn)人,、收貨人一般都會(huì)為貨物投保海運(yùn)險(xiǎn)，而一切險(xiǎn)是海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)別之一,。承保范圍包括平安險(xiǎn),、水漬險(xiǎn)的全部責(zé)任外，還包括各種外來原因造成的全部貨損和部分貨損,，而各種外來原因列明的有：偷竊,、提貨不著、淡水雨淋,、短量,、沾污、滲漏,、碰損破碎,、串味、受潮受熱,、鉤損,、包裝破損和銹損等原因。問題在于外來原因是列明的風(fēng)險(xiǎn)還是非列明的風(fēng)險(xiǎn),，除了上述列明的原因外,，其他外來原因造成的貨物損失是否屬于一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍，這就存在一定的爭議,。 
圖片來自Unsplash.com 對(duì)此,，可參照最高人民法院的一則指導(dǎo)案例（案號(hào)：（2003）民四提字第5號(hào)）。
基本案情：F公司作為收貨人為其購買的4999.85噸桶裝棕櫚油向R保險(xiǎn)公司投保了一切險(xiǎn),，并依約支付了保險(xiǎn)費(fèi),。根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，一切險(xiǎn)的承保范圍除包括平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外,，R保險(xiǎn)公司還“負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失”,。該條款還規(guī)定了5項(xiàng)除外責(zé)任,。后由于船東BBS公司與期租船人之間因船舶租金發(fā)生糾紛，承運(yùn)人將船載貨物運(yùn)走銷售和走私行為造成貨物已實(shí)際發(fā)生全損,。F公司向R保險(xiǎn)公司理賠遭拒引發(fā)本案,。 爭議焦點(diǎn)：如何理解涉案保險(xiǎn)條款中一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍。 最高人民法院認(rèn)為：本案為國際海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同糾紛,，被保險(xiǎn)人,、保險(xiǎn)貨物的目的港等均在中華人民共和國境內(nèi)，因此,，以中華人民共和國法律作為本案準(zhǔn)據(jù)法,。F公司與R保險(xiǎn)公司之間訂立的保險(xiǎn)合同合法有效，雙方的權(quán)利義務(wù)應(yīng)受保險(xiǎn)單及所附保險(xiǎn)條款的約束,。本案保險(xiǎn)標(biāo)的已經(jīng)發(fā)生實(shí)際全損,，對(duì)此發(fā)貨人A公司沒有過錯(cuò)，亦無證據(jù)證明被保險(xiǎn)人（收貨人）F公司存在故意或過失,。 根據(jù)涉案“海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款”的規(guī)定,，一切險(xiǎn)除了包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外,，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中由于各種外來原因所造成的損失,。同時(shí)保險(xiǎn)條款中還明確列明了五種除外責(zé)任，即：①被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失,；②屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失,；③在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失,；④被保險(xiǎn)貨物的自然損耗,、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落,、運(yùn)輸遲延所引起的損失,；⑤本公司海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險(xiǎn)條款和貨物運(yùn)輸罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。從上述保險(xiǎn)條款的規(guī)定看,，海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款中的一切險(xiǎn)條款具有如下特點(diǎn)： 1.一切險(xiǎn)并非列明風(fēng)險(xiǎn),，而是非列明風(fēng)險(xiǎn)。在海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款中,，平安險(xiǎn),、水漬險(xiǎn)為列明的風(fēng)險(xiǎn)，而一切險(xiǎn)則為平安險(xiǎn),、水漬險(xiǎn)再加上未列明的運(yùn)輸途中由于外來原因造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失,。 2.保險(xiǎn)標(biāo)的的損失必須是外來原因造成的。被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)賠償時(shí),，必須證明保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是因?yàn)檫\(yùn)輸途中外來原因引起的,。外來原因可以是自然原因,，亦可以是人為的意外事故。但是一切險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性,，要求是不能確定的,、意外的,、無法列舉的承保風(fēng)險(xiǎn),。對(duì)于那些預(yù)期的、確定的,、正常的危險(xiǎn),，則不屬于外來原因的責(zé)任范圍。 3.外來原因應(yīng)當(dāng)限于運(yùn)輸途中發(fā)生的,，排除了運(yùn)輸發(fā)生以前和運(yùn)輸結(jié)束后發(fā)生的事故,。只要被保險(xiǎn)人證明損失并非因其自身原因，而是由于運(yùn)輸途中的意外事故造成的,，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任,。 根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的,，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明,，未明確說明的，該條款仍然不能產(chǎn)生效力,。據(jù)此,，保險(xiǎn)條款中列明的除外責(zé)任雖然不在保險(xiǎn)人賠償之列，但是應(yīng)當(dāng)以簽訂保險(xiǎn)合同時(shí),，保險(xiǎn)人已將除外責(zé)任條款明確告知被保險(xiǎn)人為前提,。否則，該除外責(zé)任條款不能約束被保險(xiǎn)人,。 綜上,，認(rèn)定本案保險(xiǎn)事故屬一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍。 
參照該指導(dǎo)案例可得出以下指導(dǎo)意見： 在國際貨物運(yùn)輸中,，承運(yùn)人依據(jù)法律規(guī)定及行業(yè)慣例享有許多免責(zé)條款,，即不完全責(zé)任制。這就使得貨方的貨物處于沒有風(fēng)險(xiǎn)保障的尷尬境地,，所以貨方在國際貿(mào)易中,，投保是必選項(xiàng)。 一切險(xiǎn)并非列明風(fēng)險(xiǎn),，而是非列明風(fēng)險(xiǎn),。在海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款中，平安險(xiǎn),、水漬險(xiǎn)為列明的風(fēng)險(xiǎn),，而一切險(xiǎn)則為平安險(xiǎn),、水漬險(xiǎn)再加上未列明的運(yùn)輸途中由于外來原因造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。 保險(xiǎn)標(biāo)的的損失必須是外來原因造成的,。外來原因可以是自然原因,，亦可以是人為的意外事故。但是一切險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性,，要求是不能確定的,、意外的、無法列舉的承保風(fēng)險(xiǎn),。對(duì)于那些預(yù)期的,、確定的、正常的危險(xiǎn),，則不屬于外來原因的責(zé)任范圍,。 外來原因應(yīng)當(dāng)限于運(yùn)輸途中發(fā)生的，排除了運(yùn)輸發(fā)生以前和運(yùn)輸結(jié)束后發(fā)生的事故,。只要被保險(xiǎn)人證明損失并非因其自身原因,，而是由于運(yùn)輸途中的意外事故造成的，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任,。 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任依據(jù)為：《中華人民共和國海商法》第二百四十二條,、第二百四十三條之規(guī)定及根據(jù)雙方簽訂的保險(xiǎn)合同的約定。除此之外,，保險(xiǎn)條款中列明的除外責(zé)任雖然不在保險(xiǎn)人賠償之列,，但是應(yīng)當(dāng)以簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人已將除外責(zé)任條款明確告知被保險(xiǎn)人為前提,。否則,，該除外責(zé)任條款不能約束被保險(xiǎn)人。 《中華人民共和國海商法》是特別法,，在特別法沒有對(duì)該情形是否屬于海運(yùn)險(xiǎn)“一切險(xiǎn)”有明確規(guī)定的情況下,，應(yīng)當(dāng)適用一般法。而依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第三十條之規(guī)定：“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同,，保險(xiǎn)人與投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋,。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的,，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。 ” 
楊秀秦,，廣西萬益律師事務(wù)所海商海事部部長,、涉軍法律服務(wù)研究中心主任、萬益防城港分所執(zhí)行主任。業(yè)務(wù)領(lǐng)域：水運(yùn)和海洋法律事務(wù),，涉海事,、海洋行政法律事務(wù)，涉海刑事案件辯護(hù),。曾被評(píng)為2013,、2014、2017年度防城港市優(yōu)秀律師,，2018年度廣西律師協(xié)會(huì)海商海事專業(yè)委員會(huì)優(yōu)秀委員,。曾參加第一期廣西青年律師領(lǐng)軍人才訓(xùn)練營并擔(dān)任臨時(shí)黨支部書記。曾擔(dān)任《防城港市海岸帶保護(hù)條例》立法前期外聘調(diào)研組項(xiàng)目負(fù)責(zé)人,。
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