一、我國海洋貨物運輸保險條款的演變過程

　　建國初期,，我國沒有自己的條款,，使用英國倫敦保險協(xié)會條款。1963年我國建立了自己的條款,，基本上沿用了倫敦保險協(xié)會條款關(guān)于一切險的提法和責(zé)任范圍,，只是比協(xié)會條款多了兩條，不影響責(zé)任范圍,。

　　1972年,，我國又對1963年條款作了較大的修改，將原來的14條改為8條,，平安險為全損險，將水漬險改為基本險,，將一切險改為綜合險,，為了照顧國際習(xí)慣，英文名稱仍保留ALL RISKS,。綜合險的責(zé)任范圍定為“除包括上述全損險和基本險的責(zé)任外,，本保險還對被保險貨物在運輸途中由于外來原因造成的短少、短量,、滲漏,、碰撞、破碎,、鉤損,、雨淋、生銹,、受潮,、發(fā)霉、串味,、沾污等全部或部分損失也負(fù)責(zé)賠償”,。這里將綜合險的責(zé)任明確為15個險別。如果作為中國特定的綜合險,，包括15個險別沒有問題,，但是，海洋運輸涉及國際上其他國家，特別是綜合險英文用ALL RISKS,，則因責(zé)任范圍與世界上多數(shù)國家使用的ALL RISKS不同,，出現(xiàn)了中國的與國際的兩種責(zé)任范圍的ALL RISKS。

二,、修改后的海洋貨物運輸保險條款綜合險存在的問題

　　1981年1月1日起實行的修改后的海洋貨物運輸保險條款綜合險中存在的問題有：

　　1,、綜合險不宜用英文ALL RISKS。

　　2,、綜合險的責(zé)任范圍與國際上通用的一切險比較,，責(zé)任范圍偏小，不利于 國際競爭,。

　　3,、條款本身文字不嚴(yán)謹(jǐn)，例如：（1）綜合險條款規(guī)定“…等全部或部分損失也負(fù)責(zé)賠償”,。漢語對“等”字既可以用作結(jié)束語,，例如甲和乙等二人；也可以用作省略語,，例如甲和乙等30人,，“等”字如作結(jié)束語用，必須明確表述“等”字之外再無內(nèi)容,。條款上這種用法,，使人不明白“等”內(nèi)還是“等”外。（2）國外的一切險是除了不負(fù)責(zé)的都負(fù)責(zé),。綜合險條款在列明15種風(fēng)險之后,，在第2款中又規(guī)定“還可經(jīng)過協(xié)商加保附加險”。這就有可能使人理解為中國的綜合險和外國的一切險的責(zé)任差距需另行加保,。而實際上條款這句話是指可以加保戰(zhàn)爭險等特殊附加險,。

三、一切險的責(zé)任范圍

　　1981年修改后實行的海洋貨物運輸保險條款中對一切險的責(zé)任定為“除包括上列平安險和水漬險的各項責(zé)任外,，本保險還負(fù)責(zé)被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失,。”這個提法和國際上通行的責(zé)任范圍基本上統(tǒng)一了。其責(zé)任范圍不僅大于修改前的綜合險,，甚至大于國際上的英國條款,。因為，英國條款雖然和我國條款用字基本相同,，但是他們的《保險法》規(guī)定在任何情況下保險人不負(fù)責(zé)蟲蝕鼠咬,，而當(dāng)時我國的《海商法》和《保險法》均未頒布（頒布后也沒有這項規(guī)定）。因此,，我們的一切險要負(fù)責(zé)外來原因所致的蟲蝕鼠咬,。一切險是指一切偶然而不是必然發(fā)生的所有風(fēng)險，只要是外來原因引起了貨物損失，凡在除外責(zé)任條款中沒有列明的,，只要造成貨物的損失都在責(zé)任范圍之內(nèi),。

　　1972年綜合險條款列出的15個風(fēng)險固然不能代表“一切險”，即使再多列出些風(fēng)險,，也不能代表一切險,。這是因為在海洋運輸中，要經(jīng)過各種各樣的船舶運輸,，還包括陸上的汽車,、火車甚至牛車、馬車等各種各樣的運輸工具,，裝卸搬運工具五花八門,，加上各種各具特色的貨物會遇到各種意想不到的工具危險和損失，就是再多列出些危險來,，也難免有遺漏,。所以1981年條款關(guān)于一切險的界定是比較適合海洋運輸情況的。這或許是英國在1982年修改條款時,，只將條款名稱改為A.B.C.條款,，而在A條款的責(zé)任范圍上，仍用原字句的原因,。

四,、一切險在實際工作中的作用

　　在實際工作中，最常見的是誤認(rèn)為“一切險”負(fù)責(zé)所有損失,，沒有對一切險的文字進行仔細(xì)分析。條款規(guī)定“除包括上列平安險和水漬險的各項責(zé)任外,，本保險還負(fù)責(zé)被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失”,，前半名不必分析，后半名包含三個要點：

　　1．被保險貨物必須有損失,。被保險貨物是否遭受損失是前提條件,，被保險貨物沒有受損失，保險人當(dāng)然不負(fù)賠償責(zé)任,。在國際運輸中,，給被保險人造成損失，例如運輸遲延有多種情況均可能發(fā)貨人和承運人勾結(jié)欺詐以及交貨不到,、進口商違反法令等,，使貨物被沒收，物價跌落等,，但其特點是貨物未受損失,。雖然在上述事件中有時也會使貨物受損，但只要在除外責(zé)任中列明了，保險人如需取得保障時,，可以另行投保特殊附加險,。例如交貨不到險負(fù)責(zé)在預(yù)定期限內(nèi)未交到貨物的損失；拒收險負(fù)責(zé)貨物被進口國沒收的損失,。

　　還有一種情況是,，海洋貨物承運人詐騙案件給收貨人造成的損失。發(fā)生這類案件原因多種多樣,，但是根本原因是托運人沒有選擇商業(yè)信譽好的承運人,，托運人常常為節(jié)約運費，而忽略船運公司的信譽,，結(jié)果使自己受騙,，從實質(zhì)上說這是由托運人過失所造成的。如果托運人是被保險人或其代理人,，運輸貨物保險條款已明確屬除外責(zé)任,。在賣方派船、買方負(fù)責(zé)保險的情況下,，不是買方直接托運,，但是買方應(yīng)在貿(mào)易合同中明確要求賣方派信譽可靠的承運人，否則也是有過失的,。如果賣方和承運人勾結(jié)形成欺騙,，則買方有選錯貿(mào)易對象的過失，不能由保險公司負(fù)責(zé)賠償,。

　　2．必須是運輸途中的損失,。運輸險解決的是運輸過程中的風(fēng)險，在開始運輸前的問題,，如貨物數(shù)量,、重量的短缺、含水份過高,、品質(zhì)不良,、內(nèi)在缺陷、貨物特性,、規(guī)格不符等,，都不是運輸風(fēng)險。貨物運到后,，即所保的貨物運輸終止后,，保險責(zé)任也隨之終止。運輸終止后貨物發(fā)生損失,，與運輸保險無關(guān),。

　　3．必須是外來原因,。總起來說,，運輸保險的責(zé)任是承保原因的,，即負(fù)責(zé)某 些原因所致的損失。平安險的八項責(zé)任范圍講的是原因,，水漬險又增加了惡劣氣候等五個原因,。可見判斷保險責(zé)任時,，必須首先弄清致?lián)p原因,，離開原因，就很難判斷是否屬于保險責(zé)任,。

　　保險界遵循“判斷責(zé)任看原因,，賠付多少看損失”的做法，是個較簡練的概括?，F(xiàn)在通行的各種附加險,，有的是原因，例如,，淡水雨淋,、受潮受熱等；有的是損失,，例如短少,、短量、串味等,，在承保損失時,，必須加上“險”字，意指外來原因所致的損失,。如果離開原因,，就不能劃分責(zé)任，例如短重是一個損失,，造成的原因可以是運輸中灑漏，屬保險責(zé)任,；也可以是水份蒸發(fā)的自然損耗,，或者是原裝數(shù)量不足，對此,，保險人就不負(fù)責(zé)任,。在實際工作中，如果投保短量“險”是指外來風(fēng)險,，收費較低,，保險人一般不承保短量,，因為它包含了發(fā)貨人和自然損耗的責(zé)任。遇有客戶特殊要求時,，在保險單上注明“不論任何原因的短量”,，以區(qū)別于短量“險”，保險人在承保時要審查發(fā)貨人的信譽和管理能力,，并要加收保險費,，加費多少要視貨物情況和運輸情況而定。

　　外來原因是該險種的核心,，貨物的損失必須是外來原因造成的,，被保險人向保險人索賠時負(fù)有舉證責(zé)任，證明貨物是在運輸途中由于外來原因引起的損失,，不是外來原因所致的貨物損失不屬一切險責(zé)任范圍,。例如，糧食在運輸途中生蟲,，如果蟲子是所保糧食本身所生的,，則不屬保險責(zé)任；如果蟲子是在運輸途中沾染了其他蟲子（如木材的蟲子）,，按照我國保險條款則應(yīng)負(fù)責(zé),。在判斷責(zé)任時要與除外責(zé)任相對照。

　　一切險條款中的三要素,，即運輸途中,、貨物受損、外來原因,，構(gòu)成責(zé)任范圍,，三者缺一不可。符合這三要素,，又不是除外責(zé)任條款中明確的除外責(zé)任的,，就是一切險的責(zé)任范圍。一切險不是負(fù)責(zé)一切損失,，保險不是“包”險,，這是中外保險業(yè)界公認(rèn)的。將一切險列明為15個原因或者更多的原因,，都意味著對一切險責(zé)任范圍的縮小,。如前所述，怎樣列出也沒有“一切”范圍廣,。

　　一切險這個名稱,，是我國自有保險以來就使用的。一切險不負(fù)責(zé)一切損失,，其區(qū)別僅是一個“險”字,，確實容易引起誤解,，但是仔細(xì)研究一切險是說的一切偶發(fā)的、外來的危險,，而不是一切損失,，這個名稱也不是完全不可用。