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職業(yè)放貸是當(dāng)前社會中普遍且不合法的現(xiàn)象,，準(zhǔn)確識別職業(yè)放貸人對于借貸糾紛相關(guān)問題的認(rèn)定和解決有積極意義，本部分內(nèi)容詳細(xì)回答了職業(yè)放貸人的特征,、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),、對借貸關(guān)系的影響等問題。在民間借貸中,，借款人要正視職業(yè)放貸人的問題,，對職業(yè)放貸人的識別與證明采取積極的態(tài)度，主動維護(hù)自己的合法權(quán)益,。答：職業(yè)放貸人一般是指未取得金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，不具備發(fā)放貸款資質(zhì),，但向社會不特定對象出借資金以賺取高額利息,，出借行為具有營業(yè)性、經(jīng)常性特點(diǎn)的單位,，以及以放貸為其重要收入來源,、經(jīng)常性向不特定對象放貸并賺取高額利息的個人。Q2： 職業(yè)放貸人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),？答：以認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)較為詳細(xì)的浙江省規(guī)定為例,，一般應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1. 以連續(xù)三年收結(jié)案數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及20件以上民間借貸案件(含訴前調(diào)解,，以下各項(xiàng)同),，或者在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及30件以上民間借貸案件的;2. 在同一年度內(nèi)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及10件以上民間借貸案件，或者在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及15件以上民間借貸案件的;3. 在同一年度內(nèi),，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院涉及民間借貸案件5件以上且累計(jì)金額達(dá)100萬元以上,，或者涉及民間借貸案件3件以上且累計(jì)金額達(dá)1000萬元以上的;4. 符合下列條件兩項(xiàng)以上，案件數(shù)達(dá)到第1,、2項(xiàng)規(guī)定一半以上的,，也可認(rèn)定為職業(yè)放貸人：（2） 被告抗辯原告并非實(shí)際出借人或者原告要求將本金、利息支付給第三人的;（3） 借款本金訴稱以現(xiàn)金方式交付又無其他證據(jù)佐證的;（4） 交付本金時(shí)預(yù)扣借款利息或者被告實(shí)際支付的利息明顯高于約定的利息的;（5） 原告本人無正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴或到庭應(yīng)訴時(shí)對案件事實(shí)進(jìn)行虛假陳述的,。自職業(yè)放貸人名錄公布之日起連續(xù)三個年度內(nèi),，該名錄上人員涉及民間借貸糾紛的案件量少于前款第1、2,、4項(xiàng)認(rèn)定職業(yè)放貸人標(biāo)準(zhǔn)案件量二分之一的,，可以將其從職業(yè)放貸人名錄上撤出。答：放貸職業(yè)化,、起訴材料格式化、高額利息隱密化,、出借行為具有反復(fù)性,、經(jīng)常性、借款目的具有營業(yè)性,，未經(jīng)批準(zhǔn),，擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務(wù)。Q4： 職業(yè)放貸人的民間借貸合同是否有效,？答：無效,。但放貸人可請求借款人返還借款本金，并支付資金占用費(fèi)（合同無效,，合同中關(guān)于利息的約定亦無效,，放貸人僅可請求資金占用費(fèi)），但職業(yè)放貸人的放貸行為屬于違法行為,，對合同無效有重大過錯,，法院支持資金占用費(fèi)的可能性極低。Q5： 職業(yè)放貸人涉及的高利貸和套路貸的區(qū)別,？
| 高利貸 | 套路貸 | 目的不同 | 高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金,，目的是為了獲取高額利息。 | “套路貸”的“借款”是被告人侵吞被害人財(cái)產(chǎn)的借口,，所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財(cái)物之實(shí),。 | 手段方法不同 | 虛增數(shù)額的名目 | 高利貸中本金之外的數(shù)額往往以利息名義設(shè)定。 | “套路貸”中虛增數(shù)額部分一般是以擔(dān)?；蝾愃泼砍霈F(xiàn),。 | 借款人主觀認(rèn)識 | 高利貸的借款人在簽訂合同時(shí)即明知需要償還本金之外的高額利息部分,。 | “套路貸”的借款人(被害人)往往在簽訂借貸合同時(shí)被告知如正常還款，虛增數(shù)額不需歸還,，如果不正常還款才要還虛增的數(shù)額,，被害人主觀上認(rèn)為不必償還虛增部分。 | 出借人對“違約”的態(tài)度 | 高利貸的出借方希望借款人盡早還本付息,，而不會故意制造違約,。 | “套路貸”中的犯罪人員為了達(dá)到占有虛增款項(xiàng)的目的，往往采取拒接電話,、“失蹤”等方式,，讓被害人在約定期限內(nèi)無法還款，而不得不“違約”,。 | 侵害客體不同 | 高利貸主要是破壞金融管理秩序,。 | “套路貸”侵害客體多、社會危害大,，從誘騙或者強(qiáng)迫被害人簽訂合同到暴力討債,、虛假訴訟，不僅侵害被害人財(cái)產(chǎn)權(quán),、人身權(quán),，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序,，甚至挑戰(zhàn)司法權(quán)威，嚴(yán)重妨害司法公正,。 | 法律后果不同 | 高利貸體現(xiàn)了雙方意思自治,，借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息是受法律保護(hù)的。 | “套路貸”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為,，借款本金和利息不受法律保護(hù),。(本金是犯罪工具，利息作為違法所得予以沒收),。 |
Q6： 實(shí)踐中證明職業(yè)放貸人的方法,？1. 查詢中國裁判文書網(wǎng)、企查查（若出借人為法人）,，同一出借人及實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人作為原告一年內(nèi)民間借貸案件是否在5件以上,；2. 結(jié)合上面的情況，審查是否存在以下情形：（1） 借條/借款合同是否為統(tǒng)一格式,；（2） 被告是否抗辯原告并非實(shí)際出借人,，或原告是否要求將本金、利息支付給第三方,，這種情況可申請法院調(diào)查取證,，調(diào)取第三方的銀行流水,；（3） 是否以現(xiàn)金交付借款本金又沒有其他證據(jù)佐證；（4） 申請銀行協(xié)助調(diào)取借款人或其關(guān)聯(lián)關(guān)系人的銀行流水,，通過銀行流水看其借款是否具有反復(fù)性,、經(jīng)常性；（5） 查看之前的微信聊天記錄,，及后面談判或?qū)Ψ酱呖顣r(shí)的錄音,、聊天記錄、催款記錄（如打電話,、發(fā)短信等）,；（6） 取證：調(diào)取證人證言，至少兩人同行,，最好是錄音,、錄像，建議取證時(shí)直接由證人親筆寫完后,，郵寄到指定位置,；（8） 如果出借人是企業(yè),，查看其經(jīng)審計(jì)的審計(jì)報(bào)告,、銀行對賬等信息，確定借貸產(chǎn)生的收益占比,；如果出借人是自然人的,，那么出借人需要證明出借的資金為自有資金，自己有正常的工作收入,，而非以借貸為收入來源,。Q7： 職業(yè)放貸人的認(rèn)定對借貸案件的影響？答：一旦認(rèn)定出借人為職業(yè)放貸人,，借貸合同無效,，不能產(chǎn)生法律效力，直接后果是職業(yè)放貸人難以要求借款人支付約定的利息,。Q8： 職業(yè)放貸人可能涉嫌的刑事責(zé)任,？1. 對利用非法吸收的公眾存款、變相吸收的公眾存款等資金發(fā)放貸款,，并以故意殺人,、故意傷害、非法拘禁,、故意毀壞財(cái)物,、尋釁滋事等非法手段強(qiáng)索債務(wù)的，將按照行為涉嫌的具體犯罪被偵查,、起訴,、審判,，不構(gòu)成犯罪的，依法由公安機(jī)關(guān)治安處罰,。2. 人民法院在審理民事案件過程中發(fā)現(xiàn)存在“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“非法吸收公眾存款”及“集資詐騙”等犯罪嫌疑的,，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線索,、材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān),。人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效裁判，應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)通過審判監(jiān)督程序予以糾正,。3. 根據(jù)《刑法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定,，虛假訴訟罪是指行為人以捏造的事實(shí)提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益的行為,。虛假訴訟行為的實(shí)施方式既可以表現(xiàn)為“單方欺詐型”,，也可以表現(xiàn)為“惡意串通型”。對于實(shí)施虛假訴訟行為,，非法占有他人財(cái)物或者逃避合法債務(wù),，又構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪從重處罰,。司法工作人員利用職權(quán),，與他人共同實(shí)施虛假訴訟行為的，從重處罰,；同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的,，依照處罰較重的規(guī)定定罪從重處罰。對于以轉(zhuǎn)貸牟利為目的,，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再以高于銀行貸款的利率轉(zhuǎn)貸他人,，且違法所得數(shù)額在10萬元以上，或者雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn),，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的,，將依法以高利轉(zhuǎn)貸罪追究刑事責(zé)任,。
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