□　本報(bào)記者 　馬 艷

□　本報(bào)通訊員 勞秋艷 張海志

近年來,，廣西壯族自治區(qū)南寧市法院受理民間借貸糾紛案件出現(xiàn)逐年大幅增長的趨勢。法院分析發(fā)現(xiàn),，這些案件只有少數(shù)有合同和全額轉(zhuǎn)賬,，大量采取借條、收條和現(xiàn)金支付,。民間高利貸糾紛案涉案金額普遍較大,，個(gè)別案件甚至近千萬元,。一些職業(yè)放貸人有意規(guī)避法律規(guī)定,，借據(jù)形式統(tǒng)一化、標(biāo)簽化,，復(fù)利計(jì)算隱性化,。

案件總量呈現(xiàn)增長趨勢

民間借貸在現(xiàn)實(shí)中普遍存在，隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,，近年來,，南寧市民間借貸案件大量增長。

2015年10月,，南寧市中級人民法院曾對民間借貸案件進(jìn)行梳理通報(bào),，2013年、2014年,、2015年1至9月,，南寧市兩級法院新收民間借貸案件數(shù)分別為3186件,、4483件、4748件,。

南寧市興寧區(qū)人民法院對2010年至2015年受理的民間高利貸糾紛案進(jìn)行了梳理,，受理案件數(shù)分別為42件、55件,、129件,、239件、313件,、374件,，呈現(xiàn)逐年大幅增長的趨勢。這些案件調(diào)撤率低,，僅13.6%,；當(dāng)事人缺席審理的案件占比57%，缺席審理成為常態(tài),。

法院發(fā)現(xiàn),，這些案件涉案金額普遍較大，個(gè)別案件甚至近千萬元,，債權(quán)人從自然人個(gè)體到集團(tuán)化不一,，債務(wù)人的職業(yè)以從事個(gè)體經(jīng)營、有投資意向的投資者,、建設(shè)工程包工頭等需大量流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的工作居多,。

在案件增長的同時(shí)，案件的標(biāo)的數(shù)額也出現(xiàn)明顯漲幅,。2014年,，南寧市江南區(qū)法院立案受理民間借貸、借款合同類案件標(biāo)的同比上年度增長達(dá)3.7億元,，創(chuàng)下新高,。其中，主要是公民與法人類型案件受理的件數(shù)同比增長,，高達(dá)114.10%,，涉案標(biāo)的金額同比增長1453.54%。2015年,，標(biāo)的同比上年度繼續(xù)增長3.42億元,，公民與法人類型案件受理的件數(shù)同比增長52.43%，涉案標(biāo)的金額同比增長82.07%,。

民間借貸市場缺乏監(jiān)管

民間借貸糾紛案為何居高不下,？

興寧區(qū)法院認(rèn)為，由于投資收益快，又能逃避工商,、稅收等部門監(jiān)管的原因,，民間借貸成為一些投機(jī)者的首選投資途徑，進(jìn)而形成穩(wěn)定的“賣方市場”,。

與此同時(shí),，信貸部門資格審查嚴(yán)格，貸款者若沒有足夠財(cái)產(chǎn)抵押或有實(shí)力的擔(dān)保人擔(dān)保,，很難達(dá)到條件,，并且手續(xù)繁瑣，這也催生了民間借貸巨大的“買方市場”,。

目前,，國家鼓勵(lì)民間資金合法流動(dòng)，但相應(yīng)的配套法律法規(guī)尚有待完善,、細(xì)化,，銀監(jiān)部門對民間高利貸運(yùn)作的監(jiān)管也無章可循。

法院認(rèn)為,，法律法規(guī)不完善,，民間借貸市場缺乏監(jiān)管，一些民間借貸服務(wù)中介機(jī)構(gòu)為了獲利,，往往打著中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的旗號放高利貸,，加大民間借貸市場的風(fēng)險(xiǎn)。

此外,，社會(huì)誠信體系尚未形成和風(fēng)險(xiǎn)防范意識淡薄也是民間借貸糾紛案多發(fā)的原因,。有的債務(wù)人認(rèn)為只要不到場就死無對證，有的則一走了之,，還有的轉(zhuǎn)移名下財(cái)產(chǎn),，以虛假身份出具借條，故意逃避還款責(zé)任,。

一些職業(yè)放貸人為了規(guī)避法律規(guī)定,，往往事先給借款人準(zhǔn)備借條模板，讓借款人謄抄并簽字,。一些出借人則是礙于熟人關(guān)系,，采用口頭約定借款事實(shí),，僅有銀行轉(zhuǎn)款憑證作為借款交付的證據(jù),，這些都會(huì)影響雙方借貸事實(shí)的認(rèn)定，給法院庭審造成困難,。

以合法形式掩蓋非法目的

民間借貸中采取借條,、收條和現(xiàn)金支付，容易導(dǎo)致事實(shí)查明難、認(rèn)定難,，給債權(quán)人帶來風(fēng)險(xiǎn),。

由于當(dāng)事人自身素質(zhì)限制，很多借據(jù)存在過于簡單,、書寫不規(guī)范,、文義含糊、敘述不清,、錯(cuò)漏涂改多等情況,。在法庭審理時(shí)，當(dāng)事人還要花大量精力,、財(cái)力去進(jìn)行筆跡鑒定,。

目前，越來越多的借款合同以格式化的形式出現(xiàn),，對借款金額,、期限及擔(dān)保人都有明確約定，形式和內(nèi)容符合法律要求,，但在利息約定方面“花樣百出”,。

賓陽縣法院對此做了分類：一是在借條中有的有約定借款利息，有的沒有約定借款利息,；二是有的分不清借款利息與逾期利息,、違約金與逾期利息之間的區(qū)別；三是對還款期限與支付利息期限的約定非常模糊,。

許多當(dāng)事人對約定利息,、逾期利息、違約金等概念不理解,，甚至出現(xiàn)借條與起訴狀的訴請產(chǎn)生沖突的情況,。

法院還發(fā)現(xiàn)，越來越多的民間借貸案件表現(xiàn)出“隱形高利貸”的特征,，債權(quán)人采取分段計(jì)算本金,、分段計(jì)算利息、分別出具借條等方式將借款復(fù)利計(jì)算“合法化”,。

一些借款人出具的借條與其支付的借款數(shù)額差距很大,，多采取本息合計(jì)方式約定欠款的辦法，而不單獨(dú)列明利息計(jì)算方式,，試圖以合法借貸形式掩蓋非法超額利息收入,。

一些出借方憑借自己所處的優(yōu)勢地位，要求對方在事先擬好的借條上簽字,，合同以遠(yuǎn)高于實(shí)際出借本金的形式簽訂,，而且出借的一般都是現(xiàn)金,。通過以合法形式將高額利率包含在本金之中以規(guī)避利率過高不受法律保護(hù)的問題。

庭審靈活掌握舉證規(guī)則

在審理民間借貸糾紛案時(shí),，興寧區(qū)法院建議,，審判人員應(yīng)當(dāng)在庭前和庭審過程中，對借據(jù)的形成過程,、出借人的借款原因和借款目的等進(jìn)行細(xì)致了解和調(diào)查,。

對一些證據(jù)有小瑕疵，但有確實(shí)證據(jù)的民間高利貸糾紛案,，應(yīng)靈活掌握證據(jù)規(guī)則,，堅(jiān)持當(dāng)事人舉證為主，法院釋明與職權(quán)調(diào)查為輔,。

此外,，要區(qū)別對待涉及交叉法律關(guān)系問題。如果借條中明確雙方形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是從其他相關(guān)的民事法律關(guān)系中轉(zhuǎn)化而來,，在結(jié)合雙方當(dāng)事人陳訴,、認(rèn)可的事實(shí)基礎(chǔ)上，查清雙方對于其他相關(guān)民事法律關(guān)系中法定權(quán)利,、義務(wù)的履行情況,，再行認(rèn)定借條中雙方確定債權(quán)是否真實(shí)、合理,。

如果民間高利貸糾紛涉及刑事犯罪,，法院應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，或?qū)讣扑凸矙C(jī)關(guān),，根據(jù)刑事案件的處理情況再?zèng)Q定是否繼續(xù)審理民間借貸案件,。

南寧市中院建議，利用新媒體平臺宣傳民間借貸法律知識,，提高公眾對民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)防范意識,。堅(jiān)決打擊虛假訴訟，維護(hù)民間借貸當(dāng)事人合法權(quán)益,；對民間借貸中預(yù)扣利息,、計(jì)算復(fù)利、高利貸,、無實(shí)際交付的堅(jiān)決不予保護(hù),。