這是記者昨天從大渡口區(qū)法院了解到的民間借貸的糾紛故事。故事的主角是李先生和他的朋友,。
李先生家住大渡口,，他的朋友是開房地產(chǎn)公司的，因為缺錢周轉(zhuǎn),，向李先生借100萬元,。
雙方當(dāng)時約定，這100萬元將在1個月后連本帶利歸還,。至于利息,，雙方約定的是月息3分。如果到期還不上錢,，對方還將向李先生支付25萬元違約金,。可期限到了,，對方還真就沒能還錢,，于是李先生理直氣壯地把借錢的朋友告上了法院,。
可是，法院的判決大大出乎李先生的意料：借錢的朋友確實違約,，自判決生效之日起一個月之內(nèi)歸還100萬元,；不過，月息3分的利率高于國家規(guī)定利率范圍,，不予支持,，25萬元的違約金也沒能拿到手。這是咋回事,？
將爽約朋友告上法庭
事情發(fā)生在去年12月,，找李先生借款100萬元的朋友開出的條件著實很誘人：只借1個月，月息3分,。
這筆賬很好算：李先生借給朋友100萬元,，1個月后，連本帶利可收回103萬元,，而且還有“保險措施”：如果到期不還,，按借款金額的25%賠償，就是賠25萬元,。
對于借貸條件,，雙方?jīng)]什么異議，簽訂了借款合同,。
1個月的期限很快就到了,，但朋友的公司未能按約還錢。無奈,，李先生告上法院,，要求法院判令對方履約。
贏了官司輸了“利益”
對于官司,，李先生一直胸有成竹：這白紙黑字寫的合同,，對方還想賴賬不成？事實上,，大渡口法院審理后也認(rèn)為,，被告未按期返還借款的行為應(yīng)屬違約，但接下來的事情讓李先生傻了眼,。法院在審理后雖然認(rèn)為李先生的朋友未按合同約定期限還錢,，有違約事實，但原告未能舉示出被告遲延還款給他造成的損失,，因此,，對于原告要求被告承擔(dān)25萬元違約金的訴訟請求，法院不予支持。
那么,，李先生總該拿到那3萬元的利息吧,，這可是雙方約定好的。然而法院的判決再次出乎李先生意料：法院審理認(rèn)為,，3分的月息明顯高于國家標(biāo)準(zhǔn),，不予支持。
這就是結(jié)果：在這起民間借貸糾紛中,，李先生官司打贏了,，可并沒有拿到25萬元的違約金，也沒有拿到3萬元的高額利息,。
民間借貸糾紛日漸增多
上面的故事,，僅僅是眾多民間借貸糾紛中的一例。
記者昨日從大渡口法院了解到,，起碼從該法院的案件受理情況來看,，民間借貸官司越來越多。
今年一季度以來,，大渡口區(qū)法院受理的借貸案件就達120件,，而去年同期，該院受理的同類案件是71件,，今年同比上升了59.17%,。
為什么會出現(xiàn)這樣的情況？這也是大渡口區(qū)法院非常關(guān)注并希望得到答案的問題,。因此，該院民二庭的法官專門進行了調(diào)研,。
調(diào)研后,，大渡口區(qū)法院的法官們找到了民間借貸糾紛上升的原因：金融機構(gòu)貸款門檻高，而且往往要求抵押,、擔(dān)保,，辦理時間周期相對較長，而民間借貸手續(xù)簡單,、操作靈活,，但借貸雙方又大多對借貸的法律認(rèn)識不足，留下的漏洞較多,，由此造成借貸糾紛明顯升高,。
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“超過銀行同期利息4倍就是高利貸”
民間借貸該注意些什么？昨天記者采訪了法官和律師,，他們都不約而同地提到“高利貸”,，也就是說，如果你的借貸行為被法律認(rèn)定為是在放高利貸，將不受法律保護,。此外,，他們還分別提示借貸雙方注意一些細節(jié)。
法官：白紙黑字不一定合法
大渡口區(qū)法院民二庭法官曾勇說,，在辦理有關(guān)民間借貸的案件時發(fā)現(xiàn),，不少糾紛是因為借款方許諾了高額利息卻未兌現(xiàn)，導(dǎo)致放貸一方訴諸法院,。
“有的高利貸完全太離譜了,，比如月息5%，甚至高達10%的,。算一算就很清楚,，比如你借別人100萬元，一個月的利息就是5萬元甚至10萬元,。”曾勇說,，放貸人最后沒得到這么多利息，就把對方告上法院,。
而目前的情況是,，很多需要借貸的人，為了借到款,，往往向放貸人許諾高利息,。許多放貸人正是沖著這誘人的高額利息，借款給別人,。
曾勇說得非常清楚,，一旦利息超出國家許可的范圍，即便有白字黑字的借條,，但因不符合國家貸款利率的利息規(guī)定,，在法律上同樣不受保護。
除了高額利息不受法律保護外,，如果你是放貸人,，法官還要建議你注意兩件事：
第一件事情是抵押。“一般借款人借款時都需要拿東西出來抵押,。”曾勇說,，抵押物通常是房產(chǎn)，但放貸人往往在認(rèn)識上有誤區(qū),，以為只要把對方的房產(chǎn)證捏在手里,，借錢給對方就穩(wěn)當(dāng)了。“其實并不是這樣,。”曾勇告訴記者,，辦理抵押物登記時,，一定要到房管部門辦理抵押登記手續(xù)，否則,，即便持有借款人的房產(chǎn)證,，也無法控制其房產(chǎn)。
第二件事情是借條,。據(jù)了解,，民間借貸中，借款人和放貸人之間的借條意識還是有,，但有時顯得不是很重視,。比如曾勇，就曾經(jīng)遇到過一件民間借貸案,，庭上出具的借條,，就是用一張不足巴掌大的殘缺的廢紙寫的。
曾勇特別建議,，要保管好借條,。
律師：借貸還款時效期兩年
昨天下午，記者就民間借貸如何規(guī)避風(fēng)險,，咨詢了重慶中世律師事務(wù)所律師孔祥斌,。孔祥彬表示,，目前隨著民間借貸的日益活躍,，因此產(chǎn)生的收紛也越來越多，做到以下幾點,，可以有效避免糾紛產(chǎn)生,。
首先，確定借款關(guān)系時一定簽訂詳細的借款協(xié)議,，約定雙方的責(zé)任權(quán)利,。被借款人為規(guī)避風(fēng)險，最好要求借款人提供一定的借款擔(dān)保,，以免在發(fā)生糾紛或?qū)Ψ綗o力還款時，保障自身權(quán)益,。
借款后,，一定要注意還款的時效問題，在這點上吃虧就太冤枉了,。因為根據(jù)民法,，借款的時效為兩年期限，如果過了兩年才向法院提起訴訟要求還款,，法院將不會受理,。
目前社會有一種在協(xié)議中不標(biāo)明還款日期的作法，可以規(guī)避兩年時效問題，但一般不推薦使用,，畢竟不合常規(guī),。對于已臨近兩年期限但對方仍不還款的債務(wù)人，債權(quán)人可發(fā)出書面催款通知,，并對該通知進行公正,，可以防止兩年訴訟時效過期。
此外,，在借款中利息的約定也要注意,，不要超過銀行同期利息的4倍，因為超過4倍就屬于高利貸,，即使鬧上法院,，法院也不會主張債權(quán)人的這項權(quán)利。
其次,，對于大額借貸關(guān)系,，雙方之間一般不會選擇現(xiàn)金的方式，所以,，除了要求抵押物品外,，債權(quán)人還應(yīng)當(dāng)保留銀行取款、轉(zhuǎn)賬的單據(jù),，這些資金流向證據(jù),，能在發(fā)生糾紛時，為你幫上大忙,。
記者了解到,，《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》（以下稱“通知”）中明確規(guī)定，民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定,，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期,、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍，超過該標(biāo)準(zhǔn)的,，應(yīng)界定為高利借貸,。《通知》指出,，高利貸不但不受國家法律保護,，還要被嚴(yán)厲打擊。
記者 李瀾 通訊員 曾勇
