現(xiàn)在正是新舊重疾規(guī)范迭代的過(guò)渡期，距離舊重疾產(chǎn)品統(tǒng)一下架,，只剩不到2個(gè)月,。大把人還在糾結(jié)新舊定義產(chǎn)品如何選擇：舊定義部分疾病理賠更高，新定義部分疾病理賠更寬松,。

糾結(jié)之際,，很多保險(xiǎn)公司相繼拋出了橄欖枝——「擇優(yōu)理賠」方案：一種疾病，新舊兩個(gè)定義,，哪個(gè)寬松按哪個(gè)賠,。

對(duì)于送上門(mén)來(lái)的福利，大家還是將信將疑,。有人覺(jué)得這是營(yíng)銷(xiāo)噱頭,，也有人覺(jué)得利好用戶(hù)。今天小開(kāi)就聊聊「擇優(yōu)理賠」到底怎么樣,。

「擇優(yōu)理賠」什么意思,？

哪些疾病可以擇優(yōu)理賠？

哪些產(chǎn)品可以擇優(yōu)理賠,？

01

重疾險(xiǎn)擇優(yōu)理賠：買(mǎi)了舊定義重疾險(xiǎn)，在新規(guī)實(shí)行后出險(xiǎn),，可以從新舊兩套定義中選擇對(duì)自己更有利的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行理賠,。

說(shuō)直白點(diǎn)，就是可以「腳踩兩條船」,。

而2021年2月1日之后買(mǎi)的重疾險(xiǎn),，一律按新規(guī)執(zhí)行。

目前已有部分保險(xiǎn)公司相繼實(shí)行擇優(yōu)理賠,，如百年人壽,、信泰保險(xiǎn),、昆侖保險(xiǎn)等。

02

擇優(yōu)理賠的病種,，僅針對(duì)官方統(tǒng)一規(guī)范的25種重疾，占到了所有重疾理賠的98%以上,，高發(fā)疾病基本都涵蓋了,。

具體來(lái)舉幾個(gè)例子：

①甲狀腺癌，舊定義理賠更合適

甲狀腺癌是我國(guó)發(fā)病前10的癌癥類(lèi)型,，因?yàn)榘l(fā)病率高,、存活率高、治療費(fèi)用便宜,、術(shù)后易康復(fù),，且能夠獲得全額賠付，被人們稱(chēng)為「喜癌」,。

由于較輕的甲狀腺癌不符合重大疾病定義的初衷,，在新定義中被按照輕中程度分級(jí)賠付：

TNM分期Ｉ期以上：按重疾賠付，100%保額,；

TNM分期Ｉ期及以下：按輕癥賠付,，最高30%保額。

而舊版重疾險(xiǎn)則沒(méi)那么麻煩,，只要確診甲狀腺癌,，立馬全額獲賠,。

②這些疾病,，新定義理賠更優(yōu)

新規(guī)更新了醫(yī)學(xué)治療手段，部分疾病理賠條件更寬松,，如果沒(méi)有擇優(yōu)理賠,，之前我們買(mǎi)的重疾險(xiǎn)通常會(huì)遵循老版中的規(guī)定理賠。主要有以下疾?。?/span>

總的來(lái)說(shuō),，擇優(yōu)理賠對(duì)用戶(hù)是好事。

有了這項(xiàng)政策,，持有舊版重疾成了重大利好,。可以讓你多一種選擇：

按舊規(guī)：甲狀腺癌全額理賠,。

按新規(guī)：10大高發(fā)疾病理賠條件放寬,。

所以，在重疾新規(guī)的過(guò)渡時(shí)期,，享受擇優(yōu)理賠的產(chǎn)品,，優(yōu)勢(shì)就會(huì)更明顯,。

03

小開(kāi)列舉部分支持擇優(yōu)理賠的產(chǎn)品：包括百年人壽的康惠保系列,、昆侖健康保多倍版,、信泰如意人生守護(hù)（英雄版）等熱銷(xiāo)重疾產(chǎn)品。

一起來(lái)了解一下：

（1）單次賠付重疾險(xiǎn)：康惠保系列

康惠保系列大家一定不陌生,，百年人壽旗下的重點(diǎn)打造的「網(wǎng)紅IP」,，一面市就以高性?xún)r(jià)比收割了一大波流量。

此次有3名主要成員參加了擇優(yōu)理賠,，能夠滿(mǎn)足不同人群的投保需求,。

■預(yù)算有限，§康惠保純重疾

如果預(yù)算有限,，推薦選擇純重疾保障產(chǎn)品,，推薦康惠保。

初代網(wǎng)紅康惠保,，是高性?xún)r(jià)比純重疾險(xiǎn)的代名詞,，無(wú)論是保至70歲，還是保至終身,，保費(fèi)都非常低,，適合預(yù)算有限的年輕人。

30歲男性,，投保50萬(wàn)保額,，30年繳，保至70歲,，年保費(fèi)僅2650元,。

■預(yù)算充足，§康惠保旗艦版

如果預(yù)算比較充足,，可以考慮附加輕癥/中癥責(zé)任,，提高保障范圍，推薦§康惠保旗艦版,。

康惠保旗艦版是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)界的常青樹(shù),，自帶輕癥、中癥及豁免,，可選特定重疾額外賠付,，保障全面，是市場(chǎng)上為數(shù)不多保至70歲定期保障的高性?xún)r(jià)比重疾險(xiǎn),。

30歲男性,，50萬(wàn)保額，30年交，保終身,，年交保費(fèi)只需5273元,，非常適合30歲左右，預(yù)算相對(duì)充足的人群購(gòu)買(mǎi),。

■追求全面：§百年康惠保2.0

如果預(yù)算十分充裕,，又追求全面保障的人群，可以考慮康惠保2.0,。

康惠保2.0的保障責(zé)任十分豐富：

保額賠付高：60歲前患重疾,，額外賠付60%基本保額，輕癥最低40%,，中癥60%,。

理賠門(mén)檻低：自帶12種高發(fā)前癥及豁免責(zé)任，極大降低了理賠和豁免門(mén)檻,。

可選保障優(yōu)質(zhì)：自帶惡性腫瘤二次賠付,，間隔期短，保額高,；可選12種心腦血管特定疾病二次賠付,，保障病種多，間隔期短,。

§康惠保2.0的保費(fèi)只比旗艦版高20%左右,，非常適合青睞重疾多重保障、預(yù)算充裕的用戶(hù),。

（2）多次賠付重疾險(xiǎn)

多次賠付重疾險(xiǎn)放大了擇優(yōu)理賠的優(yōu)勢(shì),，舊定義對(duì)惡性腫瘤理賠更友好，新規(guī)對(duì)心血管疾病更寬松,，都可以擇優(yōu)賠付,。

■§百年超倍保：同時(shí)滿(mǎn)足癌癥和心腦血管疾病二次賠付的多倍重疾險(xiǎn)，魚(yú)和熊掌可以兼得,。

前15年額外賠付,、產(chǎn)品靈活,、職業(yè)限制少,，適合需求全面多次保障的人群。

■§昆侖健康保多倍版：重疾賠付2次不分組,，前15年首次額外50%,。

更重要的是，昆侖保險(xiǎn)還有另一項(xiàng)福利——限時(shí)寬松核保：甲亢,、甲減,、乳腺結(jié)節(jié)等病史都可以投保。身體有異常的朋友抓緊時(shí)間，千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)這次機(jī)會(huì),。

■§信泰如意人生英雄版：不僅有保障全面,、性?xún)r(jià)比高等眾多優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)在重疾保障,、輕癥/中癥保障,、惡性腫瘤二次保障等責(zé)任上也十分亮眼。

它還首創(chuàng)了特別身故關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金,、特殊職業(yè)特定疾病感染保險(xiǎn)金,，對(duì)特殊人群關(guān)愛(ài)有加。

04

新舊產(chǎn)品交替之際,，「重疾擇優(yōu)理賠」和」「限時(shí)寬松核保」,，真的很令人驚喜,。

從理賠條件看，「擇優(yōu)理賠」有利于用戶(hù),，如果身體健康無(wú)異常,，康惠保系列是不錯(cuò)的選擇。

從核保政策上看,，身體異常不能正常投保的人,，可以借此機(jī)會(huì)，考慮核保昆侖健康的產(chǎn)品,。

在預(yù)算充足和身體條件允許的情況下,，可以先買(mǎi)一部分舊版重疾險(xiǎn)，待新版上市后,，再補(bǔ)充一部分新版產(chǎn)品,，新舊護(hù)體，怎么賠付都不虧,。