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守衛(wèi)者1號是款多次賠付的重疾險產(chǎn)品,，產(chǎn)品在重疾分組,、輕癥額度、保障期限及價格方面均有較大優(yōu)勢,，堪稱目前多倍重疾險市場中的王者。十步將從產(chǎn)品亮點,、不足,、適應人群和注意問題等四個方面對守衛(wèi)者1號進行全面解析及評測。 我們先看看守衛(wèi)者1號的基本形態(tài),，為了更加直觀,，我們同時看看同類產(chǎn)品“哆啦A保”,，以及百年人壽同家的另一款網(wǎng)紅產(chǎn)品“康惠保旗艦版”：  產(chǎn)品責任清晰,，保障全面，等待期只有90天,，可附加投保人重疾豁免,。 一、守衛(wèi)者1號產(chǎn)品亮點：1,、重疾分組合理：賠付5次,，分5組，癌癥單獨1組多次賠付重疾險的奧秘就在重疾的分組上,，按慣例,，每組會有幾種疾病，其中一項疾病得到理賠后,，該分組的保障責任終止,，也就是說，組內(nèi)其它疾病都不再繼續(xù)保障了,。 那么,，多次賠付重疾險有沒有實用意義呢？有,，就是那些存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的重疾,，盡量別在一個分組里。 比如白血?。◥盒阅[瘤）和造血干細胞移植,，心肌梗塞和冠狀動脈搭橋術(shù)。 如果高發(fā)疾病都集中在一組,，那么多次賠付就是一個噱頭,。 我們看看所有重疾險標配的25種重疾，它們各自的理賠率是什么樣的：  這很像世界杯足球賽的分組，前6種重疾就是6支種子隊,，而癌癥（惡性腫瘤）就是種子里的種子,。 我們看看守衛(wèi)者1號的重疾分組形式：  從6款高發(fā)重疾的分布來看，守衛(wèi)者的分組科學,，實用性強,，超過市場上大多數(shù)同類產(chǎn)品。 2,、輕癥不分組,，無間隔，保額遞增守衛(wèi)者1號保障輕癥50種,，高發(fā)輕癥全部包含,，最多賠付3次，保額遞增,，分別為35%,、40%和45%；而且不分組,，兩次理賠無間隔期,。相比同類產(chǎn)品，守衛(wèi)者1號的賠付額度和不分組都很有競爭力,。 3,、保障期限靈活，可選保至70歲守衛(wèi)者的保障期限分兩種：保至70歲和保至終身,，同一個體相同保障,，兩種不同的保障期限價格相差60%左右。 關(guān)于重疾險保至70歲還是保至終身的話題,，我們今天就不探討了,。但守衛(wèi)者1號為預算不足卻希望配置多倍重疾險的家庭，提供了更多的選擇,，目前市場上尚無此類產(chǎn)品,。 4、支持智能核保,，且核?？茖W守衛(wèi)者1號支持線上智能核保，對于存在健康告知問題的消費者,，大大方便了投保的選擇空間,。我們以甲狀腺結(jié)節(jié)為例： 通過線上流程，告知甲狀腺結(jié)節(jié),，系統(tǒng)會進行提示：  如果不存在上述情況,，可以標準體承保,，如果存在3項以下，則可以除外承保,。 5,、性價比高我們把守衛(wèi)者1號與同類哆啦A保、康惠保旗艦版的價格對比：  哆啦A保已經(jīng)是多倍型重疾險中性價比很高的產(chǎn)品了,，守衛(wèi)者1號的價格比哆啦A保更低,。 二、守衛(wèi)者1號的不足：1,、人群限制較高守衛(wèi)者1號的突破較多,，但同時也縮小了適應人群的范圍，體現(xiàn)在職業(yè)和年齡兩個方面：職業(yè)上,，守衛(wèi)者1號僅限1-4類職業(yè)投保；年齡方面僅限0-45周歲,。,。 更加細分人群，為特定人群提供特定產(chǎn)品及費率,，將是未來保險產(chǎn)品發(fā)展的趨勢,。 2、重疾分組仍未完全突破雖然守衛(wèi)者1號的重疾分組已經(jīng)超過多數(shù)同類產(chǎn)品,，但仍留有遺憾,，某些關(guān)系較強的疾病仍處于同一分組。我們相信,，重疾分組進一步優(yōu)化,、甚至取消，將是未來多倍重疾險的突破方向,。 三,、守衛(wèi)者1號怎么配置更好？多倍型重疾險比同樣保額的普通重疾險要貴50%以上,，在守衛(wèi)者1號出現(xiàn)前,，更多是作為高預算家庭的配置選項，但守衛(wèi)者1號有保至70歲的期間,，這就讓消費者有了更多選擇空間,。
配置重疾險，核心還是要保額充足,，在此前提下,，根據(jù)預算情況增加保障期限或保障次數(shù)。 四,、購買守衛(wèi)者1號應注意的問題
總結(jié)總體來講，守衛(wèi)者1號是多倍型重疾險產(chǎn)品中的突破者,，誠意十足,，這款產(chǎn)品的出現(xiàn)，為多次賠付型重疾險的擁躉們提供了更好的選擇,?；ヂ?lián)網(wǎng)保險開始進入到第3個年頭，我們相信,，好產(chǎn)品的春天到了,，消費者的春天到了。 |
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