前段時(shí)間，幾家銀行的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)發(fā)生虧損,，想必大家都聽(tīng)說(shuō)了,。

結(jié)果這兩天又來(lái)了一個(gè)爆炸消息，一家銀行破產(chǎn),。

真是啪啪打了那些把銀行理財(cái)當(dāng)做無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資來(lái)買(mǎi)的人的臉,。

銀行不是最安全的地方嗎？不是有保本保收益嗎,？怎么也靠不住了,？

再次提醒大家銀行理財(cái)不保本。

那有沒(méi)有其他安全又穩(wěn)健的理財(cái)方式呢,？

大家,，保險(xiǎn)年金產(chǎn)品真的可以考慮起來(lái)了！

保險(xiǎn)公司非常安全,，有多重保護(hù)機(jī)制,。

有保證金制度、責(zé)任準(zhǔn)備金制度,、公積金制度,、保險(xiǎn)保障基金制度、再保險(xiǎn)制度給保險(xiǎn)公司保駕護(hù)航,。

就算真的挺不住倒閉了,，保單也會(huì)有其他保險(xiǎn)公司接手，

保單利益是不會(huì)有損失的,。

不過(guò),，很多朋友覺(jué)得年金返錢(qián)太慢了，要到50,、60歲才能領(lǐng)到,，

今天就給大家介紹一款快返型+萬(wàn)能賬戶形式的年金，

叫做鉆多多,。

是為數(shù)不多,，還在售的4.025%年金,。

1.快返型年金+萬(wàn)能賬戶

鉆多多的形態(tài)挺特殊，是快返型年金+萬(wàn)能賬戶的形式,。

什么是快返型年金呢,？

簡(jiǎn)單說(shuō)，就是能快速返錢(qián)的年金,。

經(jīng)典的年金,，都是55歲、60歲開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)的,，

鉆多多在保單第5年就開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)了,。

平安開(kāi)門(mén)紅期間推出的財(cái)富金瑞21也一樣，第5年就返錢(qián)（后面會(huì)做對(duì)比）,。

鉆多多,、財(cái)富金瑞21還都有萬(wàn)能賬戶。

萬(wàn)能賬戶相當(dāng)于一個(gè)二次增值的賬戶,，

年金如果不領(lǐng)取,，就自動(dòng)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶復(fù)利生息。

那年金+萬(wàn)能的組合,，能有怎么樣的效果呢,？

我們來(lái)算算~

比如30歲的小花，選擇繳費(fèi)5年,，每年繳費(fèi)10萬(wàn)元,，保20年。

第一個(gè)效果：老老實(shí)實(shí)領(lǐng)年金

從圖中我們可以看出來(lái),，

鉆多多的主險(xiǎn)年金部分,，是確定性的年金給付，金額是固定的,。

得到的收益如下：

35歲開(kāi)始領(lǐng)取年金（基本保額）,，12300元。

之后每年增加10%基本保額,，也就是每年比上一年多拿1230元,，

到50歲可以拿到3萬(wàn)左右。

50歲的時(shí)候,，還能一次性拿到105%的已交保費(fèi)，也就是52萬(wàn)5千,。

年金領(lǐng)取和保障期滿的一次性返還保費(fèi),，一共可以拿到86萬(wàn)9千左右。

繳費(fèi)50萬(wàn),，可以保證領(lǐng)取到86萬(wàn)9千,。

實(shí)際收益率IRR高達(dá)3.98%,。

IRR是復(fù)利，也就是俗稱(chēng)的利滾利,，

復(fù)利能夠達(dá)到接近4%,，是非常不錯(cuò)的水平。

就年金形態(tài)來(lái)說(shuō),，

鉆多多表現(xiàn)不錯(cuò),。

投入50萬(wàn)，最后拿走86萬(wàn),，可能有朋友還是覺(jué)得收益太低,。

別急，我們來(lái)看第二個(gè)效果,。

效果2：年金的錢(qián)不領(lǐng),，進(jìn)萬(wàn)能賬戶

按3%收益算，小花在50歲時(shí),，可以拿到94萬(wàn)3千左右,。

如果萬(wàn)能賬戶爭(zhēng)氣，達(dá)到4.5%利率,，就可以拿到98萬(wàn)7千左右,。

相比小花第5年就開(kāi)始領(lǐng)取年金，到50歲領(lǐng)取86萬(wàn)9千左右,。

多了十幾萬(wàn)吶,，

所以想要總收益更多，還得看萬(wàn)能賬戶,。

等到60歲退休的時(shí)候領(lǐng)取,，最少可以拿到126萬(wàn)左右，

越久不領(lǐng)取,，復(fù)利的魅力也就越大,。

70歲，最少可以拿到170萬(wàn),；

80歲,，最少可以拿到228萬(wàn)；

90歲,，最少拿300萬(wàn),；

是交納保費(fèi)的6倍了。

明顯是轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶更劃算,。

我也是更建議大家把錢(qián)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶,。

2.萬(wàn)能賬戶收益

既然提到萬(wàn)能賬戶收益，

那就不得不提兩個(gè)利率,。

一個(gè)是：保底利率

鉆多多的保底利率是3%,，是目前行業(yè)頂尖水平,，

一個(gè)是：實(shí)際利率

也就是保險(xiǎn)公司給你的真實(shí)收益。

真實(shí)收益如果超過(guò)3%,，就按真實(shí)收益結(jié)算,。

我去查了一下，目前鉆多多的萬(wàn)能賬戶真實(shí)收益為4.9%,。

4.9%是相當(dāng)不錯(cuò)的結(jié)算利率,。

而且既往這個(gè)萬(wàn)能賬戶的表現(xiàn)也一直不錯(cuò)，

2020年7月15日前,，利率一直穩(wěn)定在5.3%,。

這樣看來(lái)，光大的投資能力還是不錯(cuò)的,，

縱觀全行業(yè)的萬(wàn)能賬戶利率,，大多在4%-5%之間，

如果還沒(méi)感覺(jué),，

就拿平安對(duì)比對(duì)比,。

兩者的對(duì)比如下：

兩款都是快返型年金+萬(wàn)能賬戶的形式。

鉆多多的保險(xiǎn)期間要長(zhǎng)一些（15年/20年）,，意味著年金的領(lǐng)取時(shí)間要更長(zhǎng),，

進(jìn)入萬(wàn)能賬戶的的時(shí)間也更長(zhǎng)。

平安的這款就比較快,，保單第8年,，年金就能全部進(jìn)入萬(wàn)能賬戶。

另外,，兩款的萬(wàn)能賬戶保底利率不同,。

前面我們說(shuō)過(guò)，

看萬(wàn)能賬戶,，建議大家重點(diǎn)關(guān)注保底利率,。

這個(gè)才是實(shí)實(shí)在在確定能夠拿到的錢(qián)。

假設(shè)小花繳費(fèi)3年,，每年繳費(fèi)10年,，

鉆多多和財(cái)富金瑞的萬(wàn)能賬戶收益如下：

平安的財(cái)富金瑞最低保證利率為1.75%，

鉆多多最低保證利率為3%,，

所以隨著時(shí)間的推移,，兩款的收益差距會(huì)越來(lái)越大。

多的不說(shuō),，都在圖里,。

不論是低檔收益還是中檔收益，

鉆多多都是更優(yōu)的。

3.注意事項(xiàng)

對(duì)鉆多多感興趣的朋友,，

要注意3點(diǎn)：

1.萬(wàn)能賬戶的真實(shí)收益會(huì)浮動(dòng)

一兩年維持5%左右的收益還行，十幾年或幾十年是否能維持5%左右的收益很難講,。

一切都是未知的,，

所以建議大家更多關(guān)注保底利率，

畢竟這個(gè)是肯定可以拿到的錢(qián),。

就像鉆多多,，

3%的保底利率穩(wěn)穩(wěn)的寫(xiě)在合同里，而且鎖定終身,，

還是很穩(wěn)的,。

2.錢(qián)進(jìn)萬(wàn)能賬戶有初始費(fèi)用

每轉(zhuǎn)進(jìn)去一筆錢(qián)，保險(xiǎn)公司就會(huì)收轉(zhuǎn)入費(fèi)用的1%作為初始費(fèi)用,，

不過(guò)第二年就會(huì)作為獎(jiǎng)勵(lì)還給我們,，

相當(dāng)于沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。

3.萬(wàn)能賬戶不能追加費(fèi)用,。

如果之后有了閑錢(qián),，

不能放進(jìn)萬(wàn)能賬戶生息，

萬(wàn)能賬戶只接收第五年開(kāi)始返的年金,。

相對(duì)來(lái)說(shuō),，不是很靈活。

4.小總結(jié)

總的來(lái)說(shuō),，鉆多多是一款非常優(yōu)秀的快返型年金,，

預(yù)定利率高達(dá)4.025%，萬(wàn)能賬戶最低保證利率3%,，

都是行業(yè)頂配,。

很適合適合年輕人投保。

年輕人可能對(duì)以后沒(méi)有規(guī)劃和想法,。

可能想用來(lái)當(dāng)養(yǎng)老金,；

可能等以后有孩子了就要用了；

很多不確定性,。

這筆錢(qián)唯一要確定的就是能存下來(lái),、安全、收益不低,。

那鉆多多就非常合適,。

如果確定想留一筆錢(qián)用來(lái)養(yǎng)老，

信泰如意享（七金版）或金生有約更為合適,。

總之,，選擇年金要明確自己的用途，

合適自己的才是最好的。

如果有任何問(wèn)題,，

給我留言~