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客戶： 你能不能推薦一些醫(yī)療和意外、養(yǎng)老,，以及孩子教育方面的保險產(chǎn)品,？ 我不是第一次接到這種問題，許多人對于買保險（區(qū)別于財產(chǎn)險,，本文保險專指壽險）的理解覺得跟去超市貨架上買東西或在購物網(wǎng)站上選擇貨物放入購物車沒什么區(qū)別,，這種理解導致了人們對于保險的誤解，當然也不否認有少數(shù)專業(yè)和素質(zhì)堪憂的保險從業(yè)人員只知道銷售商品從而助長了人們這種錯誤的認識,。 那么,， 保險作為商品有何不同？ 購買保險又有什么不一樣的呢,？ 首先： 商業(yè)保險是特殊商品,，保險繳費期長，大多數(shù)壽險產(chǎn)品繳費期長達十年二十年三十年,，屬于家庭理財長期規(guī)劃,，解決個人和家庭應急現(xiàn)金流，確保個人和家庭的夢想不會因為身體或生命的意外導致的經(jīng)濟困難而破滅,，事關家庭教育,、養(yǎng)老、醫(yī)療等重大問題,，需要謹慎選擇和規(guī)劃,。 其次， 商業(yè)保險購買方式和流程不同于購買普通商品,。 我簡單介紹一下買保險的正確流程： 1,、客戶選擇一個自己信任的專業(yè)保險顧問。 2,、雙方約定時間后進行第一次面談,，讓保險顧問充分準確了解并協(xié)助分析客戶的需求后量身定制個性化的方案（包括保險產(chǎn)品以及保險公司的選擇）。 3,、約定第二次面談以介紹方案并根據(jù)客戶需求確認或調(diào)整后,，填寫投保單上交保險公司發(fā)出要約，等待審核批準（如果保額較高或有疾病史等可能含財務和健康審核：需提供合法收入文件證明有持續(xù)繳納保費的資格和能力（包括確認客戶沒有洗錢嫌疑）以及聯(lián)系合作醫(yī)院安排免費體檢）,。 4,、如果財務和健康審核通過后保險公司會從客戶確認的賬戶扣款，扣款成功后會打印保險合同,。（只有財務和健康都合格的客戶才有資格購買保險,，這也是為什么保險要越早購買越好的原因之一,。） 5、約定第三次面談由保險顧問遞交并講解保險合同條款得到客戶理解確認后簽字,，簽字后猶豫期內(nèi)（一般10天）客戶如有疑問保險公司必須無條件退保,。 6、保險是一生的服務和承諾,，購買不是結(jié)束而是一生售后服務的開始,，保險顧問需要每年安排時間書面或見面回訪客戶，根據(jù)客戶的具體情況（人生不同階段的財務規(guī)劃是不同的,，單身,、已婚、有子,、離異,、退休等不同狀況）幫助客戶不斷調(diào)整和優(yōu)化保險方案以符合客戶最新的需求。 所以在對客戶的個人或家庭情況一無所知的情況下,，保險顧問無法給客戶推薦任何商品,，如果客戶遇到對自己并不了解就直接推薦商品的保險顧問也請注意，可能這個保險顧問的專業(yè)和操守堪憂,。 最后,， 保險的銷售方式和流程也不同普通商品。 所有的保險銷售人員需要接受為期三到四周（視不同保險公司不同）關于保險理念,、商品種類,、理賠流程、職業(yè)操守,、以及《保險法》《公司法》《反洗錢法》等法律法規(guī)的上崗培訓,，并通過保監(jiān)會的從業(yè)人員資格考試才能上崗，而且在從業(yè)生涯中始終接受保監(jiān)會監(jiān)督,，即使是在電商流行的今天,，區(qū)別于股票基金等理財產(chǎn)品，保險依然是無法讓普通人獨立購買的特殊的金融商品,。 02年離開房地產(chǎn)公司進入國際金融投資領域,，08年底離開外資銀行加入保險業(yè)，近15年金融圈經(jīng)歷,，近9年保險銷售,、管理、培訓的從業(yè)經(jīng)驗（參見原創(chuàng)：12年目睹金融圈－那些人與事,，我的第一部中篇《金融人札記》也即將出版）讓我深感有義務向大眾普及正確的理財和壽險理念,，我加入的第一家擁有150年悠久歷史，經(jīng)歷過一戰(zhàn)和二戰(zhàn)的美資保險公司在新人培訓期間曾教過我們： 傳遞正確的壽險理念， 堅持標準的銷售流程,， 做最優(yōu)秀的壽險規(guī)劃師,。 雖然現(xiàn)在的工作更多跟培訓有關，但依然會有許多信任我的客戶和朋友經(jīng)常來找我咨詢投資理財和保險相關問題,，我希望這篇文章可以幫到大家,，就像我在讀書微課推薦給大家的那本《金融和好的社會》一書中提到的：金融讓生活更美好 愿人們都沒有恐懼 活得有尊嚴 相關文章：走得有尊嚴 更多金融類相關文章請點擊： －完－ －－－－－－－－ 三山微課堂近期開課： 《自我教練：區(qū)分上》：4.17日19:30-21:00 《自我教練：區(qū)分下》：4.24日19:30-21:00 《九型微課：腦組小結(jié)》：4月18日19:30-21:00 《九型微課：8號領袖者》：4月25日19:30-21:00 《旅行課系列之登山2：山在那里》：4.20日19:30-21:00 參考：山在那里：登頂珠峰 《城市文化之上海灘系列3》 《勇敢的心》電影音樂賞析 《四書五經(jīng)入門》讀書微課 |
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