今年一位“資產(chǎn)”上千萬的朋友,，問我借20萬來周轉(zhuǎn)一下……

有位非常敬業(yè)的同事，今年破格給她提了15%的工資,，月薪都快4萬了,，但單身的她還是說自己是個月光族……

中國人素有努力勤奮的基因，我們非常努力經(jīng)營自己的生活,，但卻常常捉襟見肘,，這些我們自己也經(jīng)歷過，身邊也很多朋友正在經(jīng)歷著,。

我們也經(jīng)?？吹叫侣務f，某人中了彩票,，但幾年后卻一貧如洗,，也會看到說某位巨星陷入財政困難，生活窘迫,。2002年獲得強力球獎金3.14億美金得主,，相當于21.35億人民幣，號稱史上最大額獎金,，6年就揮霍一空,。

拳王泰森，作為全世界最成功的職業(yè)拳手,，在2012年已經(jīng)破產(chǎn),；邁克杰克遜在去世前欠下了4億美元的債務。

而我那上千萬“資產(chǎn)”的朋友,，我雖不知道他具體發(fā)生了什么,，但我知道他做了幾件大事，主要是在樓市最火的2018年買了一棟別墅,、一套寫字樓,，然后基本上這幾年每年換一部車，由寶馬換到保時捷,，又由保時捷換到特斯拉,，特斯拉換到奔馳，最后又換回了保時捷,。

在網(wǎng)上搜索“彩票獎金,，揮霍一空”你會發(fā)現(xiàn)有無數(shù)的案例。

其實,，仔細一看,，變得窘迫,，其實都大同小異,。

無論你是平凡人,，還是幸運兒，還是天皇巨星,，當然導致結(jié)果的原因眾多,，但總的來說歸結(jié)于一點。

缺乏對財富的理解,。用老人家的話來說,，就是“德不配位，必有遭殃”,。

打江山難,，守江山更難，無論你是擁有50萬,，500萬,，還是1個億，最終的結(jié)果都是無一例外,，最終你還是會失去它,。而如果德與財相差太遠，還會給你帶來災禍,。

而因為對財富的理解缺失,，讓很多人資產(chǎn)配置中，把債務當成了資產(chǎn)去處理,，最終導致窮人還是窮人,。

那么最重要的問題來了，我們先拿張白紙,，把自己手上擁有的東西列個清單,，特別是那些價格比較貴重的東西：

現(xiàn)金、房子,、商鋪,、車子、家具,、奢侈品,、手表、鉆石,、黃金,、債券、股票,、基金,、古董……還有些什么大家可以根據(jù)自己的實際情況列出來。

然后，什么是資產(chǎn),？什么是負債,？根據(jù)你對這兩個概念的理解，把資產(chǎn)和負債做個分類,。

結(jié)果如何,？

估計大部分小伙伴都會把上面的事物，列入資產(chǎn)吧,，畢竟價值不菲,。

在《富爸爸》里面是這樣定義的：

資產(chǎn)是能把錢放進我口袋里的東西；

負債是把錢從我口袋里取走的東西,；

如果按照這個定義,，估計大家就會清楚很多，比如現(xiàn)金,、房子和商鋪,，黃金、債券,、股票,、基金、古董這些資產(chǎn)能把錢放進自己的口袋,，當然這是建立在正向波動的前提下的,，他們都是有較大的機會給你賺錢的。

而車子,、奢侈品,、手表、鉆石,、這些不用說,，買了之后基本都是貶值的。當一個人突然之間獲得一筆財富之后,，如果沒有匹配的駕馭能力,，大部分的錢都會買入這些負債，所以揮霍一空也就是時間長短而已,。

但這是否就是如此固定不變呢,，答案是否定的：因為資產(chǎn)也分真與假。

比如大家所堅定的房子,，一般人都會毫不猶豫的劃入資產(chǎn),，在2015年前，很多地方基本是可以這么劃分的,，但之后卻是未必了,。

在《富爸爸》的基礎上,，我給資產(chǎn)的定義，打了一個補?。嘿Y產(chǎn)是把錢裝進你口袋的東西,，但我的補丁是：必須考慮通貨膨脹，就是你的資產(chǎn)能把多于通脹的錢放進口袋,，才是真資產(chǎn),。

一般來說通貨膨脹率CPI,，過去中國十年平均為2.7%左右,，按照這個數(shù)據(jù)，100萬的現(xiàn)金,，26年左右,，就剩下50萬左右的購買能力了，但過去十年,，我們老百姓感受到的物價上漲卻是遠遠高于這個數(shù)據(jù),，因為這個統(tǒng)計口徑僅僅是一般性基本消費，房價,、教育,、可選消費基本都沒有包含在內(nèi)。

但還有一個觀點是,，用M2貨幣增速減去GDP增速來衡量通脹,，我也比較認同這一點。

在2020年M2達到11%,，比近3年有所增加,，但為方便就按照11%計算吧，而去除今年特殊原因造成的GDP下行因素,，我國近幾年GDP基本在7%左右,。

所以用這個指標來評估的話，通脹基本在4%~5%左右,?；旧夏愕默F(xiàn)金如果存在保險柜里，18年左右就會貶值一半,。

而存在銀行里面,，一年期利息1.5%，三年期也就是2.75%,，所以,，你的資產(chǎn)也是貶值的。

也就是是說,，你的資產(chǎn)能夠給你帶來自身資產(chǎn)4%以上收益的東西,，才能叫資產(chǎn),，這部分我們叫做“真資產(chǎn)”，其他低于這個收益的資產(chǎn)可以叫做“假資產(chǎn)”,。

我們拿房子來看看：

因為之前房價是一直漲的,，而且過去20多年房價的漲幅達到了4~20倍，遠遠超過4%的,，所以它是“真資產(chǎn)”,。

但時間來到了“房住不炒”的2020年，就真不一定了,，房價的走勢分化已經(jīng)越來越嚴重,，很多地方的房價已經(jīng)是出現(xiàn)滯漲或者是下調(diào)，或者二手房根本就是有價無市,。

像我“資產(chǎn)”千萬的朋友,，當時買的別墅和寫字樓價格都降了。

此外,，二手房交易還有很多的稅費,，包括個人所得稅、增值稅,、營業(yè)稅,、契稅等等一系列的費用，很多地方最起碼你要考慮持有5年后才賣出,，所以你要確保這5年你的房價能漲20%,，并且有人能夠接盤。但未來不確定的因素已經(jīng)很多了,。

所以基本在2018年后,，我勸人買房就很謹慎了，因為每個地方都不一樣,，分分鐘你把它當做資產(chǎn)買的房子就會成為負債,。所以，這些年我也把更多的資產(chǎn)從房產(chǎn)中轉(zhuǎn)移出來,。

車子,、奢侈品就更不用說了，新車落地就不見10%的資產(chǎn),，也不要相信勞力士會漲價,，能保證就很難得了。當然你說你的車子就是面子,，是實力的象征,，能給你帶來生意上的助力，產(chǎn)生高于本身的價值,，那就是另外一回事了,。

而股票,、基金就看個人能力了，在一些人手中就是資產(chǎn),，在某些人手中則是負債,，究竟是資產(chǎn)還是負債，全憑你自己,。而我一直把這部分資產(chǎn)當做“真資產(chǎn)”來看的,，因為從歷史和長遠來看，它將給我?guī)?0%或以上的平均回報,。

沒有人喜歡負債,，但我們卻是不知不覺中把很多資產(chǎn)變成了“假資產(chǎn)”，變成了負債,。

不知道我這么說,，大家明白了沒有：

真資產(chǎn)：能產(chǎn)生4%以上收入的資產(chǎn)；

假資產(chǎn)：現(xiàn)金,、低于4%收益的存款、債券,；

負債：車子,、奢侈品，甚至是房子,。

這些都是有形的東西,，還有很多無形的資產(chǎn)和負債。比如學習,、比如健康,，這些都是可以為你增加資產(chǎn)的東西，健康的身體能為你減少負債,，良好的能力圈能為你增加更多的收入,，患病的身體無疑就是負債了。

我們可以把我們身邊的一切有形無形的事物,，列入清單,，吐舊納新，日省吾身,。這也就是所謂“清單人生”的精髓了,。

如果你想要富有，就必須讀懂并理解資產(chǎn)和負債的含義,。

如果你想致富,，只需要不斷買入“真資產(chǎn)”就行了；

如果你只想當窮人或者是中產(chǎn)階級,，就不斷的買入負債,，或者是“假資產(chǎn)”吧,。

人生選擇比努力更重要！人生選擇比努力更重要,！人生選擇比努力更重要！

選擇對了,，越努力越幸運,；

選擇錯了，越努力越焦慮,；

你非常努力了卻不富裕,，依舊還是一個窮人，為生活捉襟見肘,，為什么,？一定是選擇錯了。

當然,，努力是為了更好的生活,，不是說你只能持有資產(chǎn)，而不能擁有負債,，達致兩者的平衡,，進入良性的循環(huán)，則是我們一生的修煉,。