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韓先森的第 04 期分享 01 朋友的訴苦,，該不該賣房 在照顧母親住院期間,，許久未聯(lián)系的哥們林打來(lái)電話訴苦：現(xiàn)在有2個(gè)孩子，老婆和自己1人照顧1個(gè),，6口人主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源是父母的面館支撐著,，1個(gè)月1萬(wàn)多，還有車庫(kù)貸,，房貸,，生活過(guò)的甚是糾結(jié)。 而媳婦呢,，一邊說(shuō)他不賺錢,，一邊又不讓出去，要一起照顧娃,。不工作就不工作吧,，林想到了未裝修的居住房，買的時(shí)候50萬(wàn),，如今100多萬(wàn),，想把它給賣掉。50萬(wàn)買個(gè)小點(diǎn)的居住,，30萬(wàn)買個(gè)小門面,，20萬(wàn)用來(lái)投資獲得更多現(xiàn)金流把日子舒緩一些，可商量1年多了，老婆死活不肯答應(yīng)非要裝修居住,，日子走進(jìn)了死胡同,，就來(lái)征求征求我的意見(jiàn)。 我跟林說(shuō)：“我的意見(jiàn)是只能傾聽(tīng)你來(lái)來(lái)回回的訴苦,，至于如何處理,，我卻不能參與，這涉及到你的家務(wù)事兒”,。林接著問(wèn)我：若是你,，該如何處理?！?/span> 嗯,，每個(gè)人都可能會(huì)遇到這樣的情況，如果是我,，我該如何處理,，我會(huì)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債，情感,，當(dāng)時(shí)的家庭情況來(lái)去作出決定。 首先讓我們一起來(lái)分析下,，房子究竟是資產(chǎn)還是負(fù)債,。 現(xiàn)實(shí)生活中，經(jīng)常聽(tīng)有房子的朋友在那里叫著：啊,，房?jī)r(jià)又漲了,，我家的房子又漲了20萬(wàn)，他們不假思索的認(rèn)為居住房是他們最大的投資和資產(chǎn),，且是越大越好,；而我卻說(shuō)如果你的房子是你最大的投資，你就有麻煩了,。 我之所以說(shuō)你有麻煩是因?yàn)橛行┤丝谥薪兄氖亲宰》?/strong>,，很多人認(rèn)為自己所居住的房產(chǎn)是自己最大的投資，這其實(shí)是一個(gè)大坑,。 本質(zhì)上來(lái)說(shuō),，自住房就是負(fù)債，不管是房貸,、物業(yè)管理費(fèi),、房屋維修費(fèi)，以及未來(lái)會(huì)產(chǎn)生的房產(chǎn)稅,，都會(huì)讓錢從你的口袋當(dāng)中流走,。如果你把自住房當(dāng)成資產(chǎn)，那么必然會(huì)認(rèn)為房子越大越好。 因?yàn)榉孔釉酱?，資產(chǎn)就越多,，但實(shí)際上，房子越大,，維持這套房子的開(kāi)支也就越大,，錢從你口袋當(dāng)中流走的也就越多。 特別是在你家庭開(kāi)支比較大,，而經(jīng)濟(jì)來(lái)源入不敷出的情況下,，這樣會(huì)讓你走進(jìn)死胡同，就如友林此刻的境地,。 當(dāng)然,，我不是說(shuō)不讓你去購(gòu)買大房子，我也喜歡大房子,，寬敞舒服,，一大家人你來(lái)我往，其樂(lè)融融,，只是在不同階段,，特別是你還不那么富裕的前期，你要懂得資產(chǎn)負(fù)債的區(qū)別,，盡力去投資資產(chǎn),，產(chǎn)生更多的現(xiàn)金流，之后投入大房子,。 對(duì)于居住房,，我的態(tài)度是，是家庭的窩,，就不要天天講著賣掉賺多少錢了,，它是一種剛需，我常常聽(tīng)人說(shuō),，我住的房子又增值了,，我就會(huì)問(wèn)若你僅僅的一套居住房，你敢賣嗎,，賣了你能接回來(lái)嗎,？漲了，是漲了啊,，可我怎么沒(méi)有見(jiàn)到你收到房子帶來(lái)的現(xiàn)金流呢,？ 另外，值得注意的,，傳統(tǒng)銀行經(jīng)理人給你劃分的財(cái)務(wù)規(guī)劃有些是不合理的,，比如你購(gòu)買一個(gè)車子,，他會(huì)把車子劃為資產(chǎn)欄里，其實(shí)車子若不進(jìn)行拉客或者做生意帶來(lái)收入,，那車子事實(shí)上是負(fù)債一欄,，同樣，僅僅居住的大房子也是負(fù)債,。 02 房子是負(fù)債,，為何我又要投資它 上面這樣說(shuō)，難道房子就不能買了嗎,，當(dāng)然不是,，我認(rèn)為房子是負(fù)債，是麻煩,，是指你的居住房,，而我說(shuō)的要投資的房產(chǎn)，并不是自住房,，指的是一些商業(yè)房產(chǎn),，大公寓，小居室等等,，然后經(jīng)過(guò)包裝以后再出租出去或賣出去,，用租金，來(lái)抵銷房貸后還能小賺一筆,，比如把房子改造成各個(gè)小房間,，打出廣告拎包入住型房子，就是產(chǎn)生現(xiàn)金流的方式之一,。 所以，如果要投資房產(chǎn),，就必須把它當(dāng)成投資品種來(lái)對(duì)待,，這樣才能保持理性的頭腦。就好像,，如果你要投資黃金,，就投資紙黃金或是金條，而黃金首飾做為投資品來(lái)說(shuō)性價(jià)比是極低的,，因?yàn)樗膬r(jià)格當(dāng)中包含了加工費(fèi),，而且還會(huì)在佩戴的時(shí)候產(chǎn)生損耗。 另外,，按照投資產(chǎn)品和ZF角度來(lái)說(shuō),，房產(chǎn)又是比較好的投資品種，舉個(gè)例子,，同樣是10萬(wàn)塊錢,，一個(gè)人用來(lái)購(gòu)買房產(chǎn),，一個(gè)人用來(lái)炒股票，銀行會(huì)根據(jù)哪個(gè)價(jià)值更容易放貸呢,，顯然是購(gòu)買房產(chǎn)的,。因?yàn)槟阌?0萬(wàn)購(gòu)買房產(chǎn)的價(jià)值未來(lái)可能是70萬(wàn)或100萬(wàn)，而用10萬(wàn)塊錢購(gòu)買多少價(jià)值的股票呢,？一次風(fēng)險(xiǎn)收割沒(méi)了就沒(méi)了,，而房產(chǎn)投資也會(huì)帶來(lái)動(dòng)一系列的其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，比如促進(jìn)裝修,，家具等等家庭配置行業(yè)的發(fā)展,，就業(yè)也增加了，而個(gè)人還可以享受的是,，銀行還會(huì)給你比較低的利率,。 從通貨膨脹角度來(lái)說(shuō)，是鎖定現(xiàn)在的錢數(shù),，用未來(lái)通過(guò)膨脹的錢還,。比如現(xiàn)在每月還5千共，那后來(lái)的5千元購(gòu)買能力下降了,，但依然是5千元的數(shù)目供方,。 所以投資房產(chǎn)，通過(guò)出租或者轉(zhuǎn)手買賣才會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金流,，才會(huì)是你的資產(chǎn),，或者通過(guò)居住房子抵押貸款來(lái)購(gòu)買你覺(jué)得可以增值的房產(chǎn)，產(chǎn)生的利潤(rùn)大于你所貸款,，也屬于資產(chǎn),。 03 從情感來(lái)說(shuō)，房子是資產(chǎn) 如果你每月經(jīng)濟(jì)收入,，或者你開(kāi)源的不錯(cuò),，有住房不用搬來(lái)搬去，心理穩(wěn)定來(lái)說(shuō),，就是情感上的資產(chǎn),；就好比車子，你說(shuō)每月耗油等等干啥的,，如果你從接送個(gè)人,，載個(gè)重物等是比較方便的 ，從方便角度來(lái)說(shuō)又是資產(chǎn)了,；還有比如孩子,，也是一種投資，投資到最后不養(yǎng)老的大把存在,，但有了孩子可以給家庭帶來(lái)快樂(lè),，也是一種情感上的資產(chǎn),。 所以對(duì)于資產(chǎn)還是負(fù)債，根據(jù)你自身的狀況,，而不是人云亦云,，別人如何，我就如何,。 只是有時(shí)從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)規(guī)劃,，你需要作出理性的分析和行動(dòng)，比如友林這種情況,，若是我處在僅僅有一套房子的境地,，我跟林的處理方式其實(shí)是大同小異，雖然我知道房子之于女人重要性,，但在多次商量無(wú)果又沒(méi)有其他更好辦法下,，只能賣掉，若媳婦要求離婚,，1人1半,，我也會(huì)快刀斬亂麻，之后周轉(zhuǎn)開(kāi)了,，若沒(méi)嫁就再娶回來(lái),，這里有媳婦不明事理的家務(wù)事夾雜著，反之,，女人投資意識(shí)強(qiáng)也可以這樣做,。 俗話說(shuō)的好，樹(shù)挪死,，人挪活,，一個(gè)大男人困難時(shí)可以靠父母，但兩口子啥工作都不做,，老是靠農(nóng)村的父母支撐是不行的,，隨著孩子長(zhǎng)大，若不趁年輕改變現(xiàn)狀,，以后的日子，各種開(kāi)銷自不用說(shuō)了,。 04 各個(gè)階層的現(xiàn)金流向圖 為了更好的讓讀者大人們清楚我們?cè)谌粘Ｉ钪?，各個(gè)階層，也就是富人,，窮人,，中產(chǎn)階級(jí)是如何花錢的，這里我來(lái)給大家聊聊各個(gè)階層現(xiàn)金流流向圖,。
富人現(xiàn)金流出的方向一個(gè)是日常開(kāi)支,，一個(gè)是投資資產(chǎn),，讓資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流，從而往復(fù)循環(huán)的增加收入,，所以富人的錢是越來(lái)越多,，富人前期是節(jié)省，延遲享受,，大量購(gòu)買更多可以產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn),，后期購(gòu)買奢侈品是通過(guò)資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流購(gòu)買，肯定鼓勵(lì)獎(jiǎng)勵(lì)自己,，產(chǎn)生正向現(xiàn)金流的循環(huán),，所以越來(lái)越富。
中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)金流出的方向,，一個(gè)是日常開(kāi)支,，一個(gè)是購(gòu)買他們自認(rèn)為是資產(chǎn)的東西，其實(shí)是負(fù)債,。所以中產(chǎn)階級(jí)賺的多,，但花費(fèi)的也厲害，并且負(fù)債不斷的消耗他們的收入,。 雖然他們不斷加班加點(diǎn)的工作,，非常的努力，總感覺(jué)掙了那么多錢為啥卻留不住錢,，就是因?yàn)榘汛罅抠嵉馁Y金買入大量的負(fù)債了,，可他們認(rèn)為是資產(chǎn)，比如豪車,，與人比富購(gòu)買奢侈品,，事實(shí)上，他不知道同樣是購(gòu)買奢侈品,，用的錢的來(lái)源是不一樣的,，富人是資產(chǎn)現(xiàn)金流，而中產(chǎn)階級(jí)是自己的工資,，所以中產(chǎn)階級(jí)的收入不會(huì)增高,，過(guò)的會(huì)很苦逼。 這點(diǎn)再?gòu)?qiáng)調(diào)的是,，中產(chǎn)階級(jí)還跟ZF的潛規(guī)則有關(guān),，讓中產(chǎn)階級(jí)不斷消滅和重現(xiàn)，讓其消滅的辦法,，一個(gè)就是大量的印刷紙幣,，通貨膨脹，但是這樣影響很大,，可能會(huì)危機(jī)到政權(quán),；第二個(gè)是稅制改革,，但也跟前者一樣，容易引發(fā)很多的社會(huì)問(wèn)題,。 最好的辦法就是給你機(jī)會(huì),，告訴你房市有機(jī)會(huì)，然后大量中產(chǎn)一股腦兒沖進(jìn)去了,，之后,，靠，流動(dòng)性鎖住了,；后來(lái)又給你說(shuō),，股票有機(jī)會(huì)，你又快馬加鞭沖進(jìn)去了,，被套了或者公司下線了,；還有，股權(quán)不錯(cuò),，你二話不說(shuō)又蒙進(jìn)去了,，虧得一塌糊涂，再告訴你,，理財(cái)產(chǎn)品防通脹,，結(jié)果很多都違約了.... 一個(gè)又一個(gè)的中產(chǎn)階級(jí)，被滅得干干凈凈,。然后你責(zé)任自負(fù),，不能怪社會(huì)，只怪自己傻逼,，之后繼續(xù)努力工作,，加班加點(diǎn)，重新開(kāi)始,，再也沒(méi)有什么怨言了,，也沒(méi)時(shí)間去瞎逼逼了，社會(huì)又和諧了,，幾年后,，投資機(jī)會(huì)又開(kāi)始了...... 嚴(yán)格意義上，中國(guó)是沒(méi)有真正的中產(chǎn)階級(jí)的,，中產(chǎn)階級(jí)的劃分不知該如何衡量,。而富豪們不會(huì)坐以待斃，請(qǐng)閱讀《很多時(shí)候,，職業(yè)保障是一種陷阱》和《劫富濟(jì)貧,，為什么最后劫了窮人》,。
窮人的現(xiàn)金流出的方向基本就只有開(kāi)支了,，因?yàn)闆](méi)有那么的資金去投資,，也就沒(méi)有正向現(xiàn)金流產(chǎn)生，所以收入自然不會(huì)增加,。 比如一個(gè)工廠打工的,，每月工資還沒(méi)收到，部分就已經(jīng)被稅收走了,，各種營(yíng)銷的洗腦,，比如超市促銷，窮人平時(shí)省吃儉用的都花費(fèi)在促銷上,，可能有些東西帶回家根本用不上,。 再加上愛(ài)面子，有點(diǎn)錢就炫富,，車子貸款高利貸都有買的,，你可以看看農(nóng)村那些情況，比如婚嫁等等,，負(fù)債型消費(fèi)讓父母大河干小河滿,，一代傳一代，終生都在財(cái)務(wù)的泥沼中掙扎,。 05 資產(chǎn)與負(fù)債的簡(jiǎn)單辨別 各個(gè)階層若想產(chǎn)生正向現(xiàn)金流,，提高生活品質(zhì)，就要分清什么是資產(chǎn),，什么是負(fù)債,。 資產(chǎn)就是能把錢放進(jìn)你口袋里的東西，而負(fù)債就是把錢從你口袋里取走的東西,。 了解了資產(chǎn)與負(fù)債的區(qū)別,，如果你想變富，只須在一生中不斷地盡可能買入資產(chǎn)就行了,；如果你想變窮或成為中產(chǎn)階級(jí),，只須不斷地買人負(fù)債。 那買房子除了投資商業(yè)房產(chǎn),，另外就是住房看你是如何使用,，比如你買了一套房居住，靠一點(diǎn)薪水供房要幾十年,，中間不知道如何利用這個(gè)房子到銀行貸款,，然后去投資可以產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)，而只是跟著人家一起喊著房子又漲了,，而漲的卻進(jìn)不了自己口袋,，那這個(gè)房奴可能一直伴隨著你到中年或者老年，若兒子沒(méi)出息，就是三代,，你,，兒子，孫子,。 看似口袋進(jìn)入,，口袋取出很簡(jiǎn)單的字眼，實(shí)際生活中富人獲得資產(chǎn),，而窮人和中產(chǎn)階級(jí)獲得債務(wù),，只不過(guò)他們以為那些就是資產(chǎn)，導(dǎo)致了世界上絕大部分人要在財(cái)務(wù)問(wèn)題中掙扎,，日復(fù)一日,，年復(fù)一年。 |
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