關(guān)于保險(xiǎn)，常常有人問豆苗媽：到底應(yīng)該買什么,？怎么選,？

“每次和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人聊天，都覺得壓力山大,，還懷疑自己智商”

“點(diǎn)開網(wǎng)上的產(chǎn)品介紹,，瞬間不想看，太復(fù)雜了”

所以,，很多家長沒有給寶寶買保險(xiǎn),，不是因?yàn)橛X得沒必要，而是不知道該如何買,。

今天,，豆苗媽請到非常專業(yè)的老師,，作為金融師、資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的她,，為眾多客戶提供了專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢,，甚至自己創(chuàng)辦了工作室！

同時(shí),，作為一枚新晉寶媽,，她將用給孩子買保險(xiǎn)的親身經(jīng)歷，傳授你最實(shí)用的選購技巧,。教你從五花八門的保險(xiǎn)產(chǎn)品中,，選出最合適自己的種類。

1,、關(guān)于買保險(xiǎn),，我們的建議是：

盡早配置，不要等需要保障的時(shí)候再考慮,，那時(shí)的身體狀況可能已經(jīng)不允許我們購買保險(xiǎn)了,。

2、給寶寶買保險(xiǎn),，優(yōu)先級較高的幾種保險(xiǎn)是：少兒社保,、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn),。

3、關(guān)于意外險(xiǎn),，建議是：

如果給小寶寶買,，買一年期消費(fèi)型意外險(xiǎn)，因?yàn)椋?/p>

① 便宜,、保障全,，包含意外醫(yī)療第三者責(zé)任等；

② 意外險(xiǎn)每年都有升級更新,，往往第二年就有更好的選擇了,。

4、關(guān)于重疾險(xiǎn),，建議是：

預(yù)算充足時(shí),，可以購買終身重疾產(chǎn)品；

預(yù)算暫時(shí)不足時(shí),，比如事業(yè)剛起步的小家庭,，購買消費(fèi)型的定期或者一年期重疾險(xiǎn)，市面上有一些為兒童設(shè)計(jì)的保20年,、30年的重疾險(xiǎn)也很不錯(cuò),。

還可以兩者搭配購買,，比如終身搭配一年期重疾險(xiǎn)。

5,、關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn),，建議是：

① 少兒社保必買；

② 可以根據(jù)自身需求為孩子選擇一份普通或者中端醫(yī)療險(xiǎn),，現(xiàn)在市面上的一些百萬醫(yī)療也很不錯(cuò),，可以單獨(dú)為寶寶購買，用來轉(zhuǎn)移大額醫(yī)療費(fèi)用,。

6,、豆苗媽推薦：兩款百元內(nèi)性價(jià)比最高的兒童保險(xiǎn)，拉到文末即可查看~

主要出于4個(gè)方面的考慮：

成長過程風(fēng)險(xiǎn)多

保險(xiǎn)的本質(zhì)作用就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),，而寶寶在成長過程中面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，主要是各種意外,、疾病,、以及教育資金。

轉(zhuǎn)移大人家庭負(fù)擔(dān),，保障家庭生活安定

寶寶時(shí)期購買有優(yōu)勢

- 保費(fèi)便宜：以花費(fèi)最大的重疾險(xiǎn)為例,，20幾歲的成年人的保費(fèi)比幾歲的寶寶貴一倍

- 保障時(shí)期長：同樣購買終身重疾險(xiǎn)，25歲的成人保障時(shí)期必然比5歲的寶寶短20年

- 減少異常承保結(jié)果：寶寶一般身體毛病少,，就醫(yī)記錄少,，因此，更容易通過核保,，能夠避免一些異常承保結(jié)果，比如除外責(zé)任,，加費(fèi),，延期等。

減輕子女未來的負(fù)擔(dān)

待寶寶成人時(shí),，保費(fèi)已經(jīng)繳清,，并且已經(jīng)擁有多重保障。

總之,，我們的建議是,，有需求就盡早配置，不要等需要保障的時(shí)候再考慮,，那時(shí)的身體狀況可能已經(jīng)不允許我們購買保險(xiǎn)了,。

想為寶寶配置保險(xiǎn),，優(yōu)先級較高的有：

少兒社保

這是政府的一項(xiàng)福利,，保費(fèi)便宜,，并且對身體健康狀況沒有任何限制。

以我所在的城市成都舉例,，一年180元,，包含了基本醫(yī)療保障+大病醫(yī)療互助保險(xiǎn)+重特大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。具體的辦理流程和報(bào)銷比例,，以寶寶所在的城市為準(zhǔn),。

意外險(xiǎn)

嬰幼兒時(shí)期各種意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性比較大，如燙傷,、摔傷,、墜落等，而意外險(xiǎn)正是用來轉(zhuǎn)移這些風(fēng)險(xiǎn)的,，它是一種高杠桿的險(xiǎn)種,，保費(fèi)便宜、保額高,，因此建議大家購買,。

重疾險(xiǎn)

主要用于彌補(bǔ)大人因照顧孩子帶來的收入損失、以及孩子重病的治療費(fèi)用,。

重疾也是建議大家購買的險(xiǎn)種,，原因如下：

- 少兒重疾治療費(fèi)用高，基本在40萬起,，對家庭影響大,；

- 發(fā)病率高，0-18歲發(fā)病率高于18-30歲,；

- 治愈率高,，惡性淋巴瘤治愈率85%，白血病80%以上,；死亡率低,，20歲前患惡性腫瘤死亡率明顯低于其他年齡段；

- 早買便宜,，保障時(shí)間更長,、正常承保幾率更大。

醫(yī)療險(xiǎn)

用于補(bǔ)充少兒社保,，可以報(bào)銷社保報(bào)銷比例外的費(fèi)用,、自費(fèi)藥費(fèi)用、非重疾（如胰腺炎等,、闌尾炎）治療費(fèi)用,。

今天,，我們主要詳細(xì)介紹意外險(xiǎn),、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),。

在開始之前，需要先了解兩個(gè)概念：消費(fèi)型&返還型,。

這是大多數(shù)保險(xiǎn)的兩種類型,，簡單來說：

消費(fèi)型的保險(xiǎn)，不管以后有沒有賠付,，投入的保費(fèi)都不會(huì)返還給投保人,。

返還型的保險(xiǎn)，在購買一定的年限之后,，合同到期會(huì)將保費(fèi)返還給投保人,。

意外險(xiǎn)

在給寶寶挑選意外險(xiǎn)時(shí)，要注意以下幾點(diǎn)：

① 國家對未成年身故賠付有一定的限額,，10歲以下身故賠付不能超過20萬,，10-18歲身故賠付不能超過50萬。

因此,，給寶寶的意外險(xiǎn)只要買夠20萬就可以了,。

② 注意責(zé)任免除，也叫免責(zé)條款：

- 猝死意外險(xiǎn)一般不保,，除非單獨(dú)猝死條款,，很多人認(rèn)為猝死也屬于一種意外。

- 投保前已有殘疾不保,，比如投保前已是二級殘疾,，那么發(fā)生比二級殘疾更輕的意外則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任。

重疾險(xiǎn)

在給寶寶挑選重疾險(xiǎn)時(shí),，要注意以下幾點(diǎn)：

① 重疾種類,，是否包含少兒高發(fā)重疾，如嚴(yán)重川崎病,、少兒白血病,，重癥手足口病等，我們盡量選擇包含更多少兒疾病的產(chǎn)品,。

② 看輕癥種類以及賠付比例，主要看是否包含高發(fā)的輕癥,，如原位癌,、輕微腦中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈介入等,。

③ 其他還可以關(guān)注等待期,、豁免條款等。

等待期：重疾險(xiǎn)的等待期一般是180天,，短的在90天,，越短越好,。

豁免條款：例如，寶寶得了保險(xiǎn)條款中的輕癥,，那么之后的保費(fèi)就不必再交了,，保險(xiǎn)也依舊生效。盡量挑選有此類豁免條款的重疾險(xiǎn),。

醫(yī)療險(xiǎn)

（1）分類

分為普通（低端）,、中端、高端,。

（2）區(qū)別

① 普通：一般額度在幾萬元以內(nèi),；很多有免賠額、覆蓋責(zé)任少（只包含住院）,；社保內(nèi),、社保外均有報(bào)銷比例，部分只包含社保內(nèi)用藥,。適合想轉(zhuǎn)移寶寶普通住院（如發(fā)燒）等小病的家長朋友,。

② 中端：額度20萬-幾百萬之間，覆蓋住院,，部分門診報(bào)銷比例達(dá)100%,。

主打產(chǎn)品目前一般分為以下兩類：

- 1w免賠額系列：目前市面上幾乎每家公司都有這類產(chǎn)品，我們俗稱百萬醫(yī)療,。

它有幾大優(yōu)勢：額度高,，價(jià)格低，不限社保用藥,；缺點(diǎn)是有1w免賠額,，導(dǎo)致能報(bào)銷的情況很少，但適合想轉(zhuǎn)移大額風(fēng)險(xiǎn)的朋友,。

- 0免賠系列：價(jià)格較百萬醫(yī)療高,，額度比百萬醫(yī)療低，能報(bào)銷所有住院醫(yī)療費(fèi)用,，缺點(diǎn)是小孩幾乎不能單獨(dú)購買,，必須作為附屬被保險(xiǎn)人與大人一起購買。

③ 高端：額度高達(dá)6300萬元,、覆蓋責(zé)任全面,，但價(jià)格高（1w起），普適性不強(qiáng),。

目前階段,，我為自家寶寶配置的保險(xiǎn)如下：

其他計(jì)劃：

看了這么多干貨，不知道大家對給寶寶買保險(xiǎn)是否有一定的了解呢,？其實(shí),，保險(xiǎn)沒有好壞，只有適合與否,，找到最適合自己的,，就是最好的。