來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)

近日,，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)突出問(wèn)題,。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

一,、銀保監(jiān)會(huì)此次通報(bào)影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)突出問(wèn)題有什么背景,？

銀保監(jiān)會(huì)此次通報(bào)影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的突出問(wèn)題,，主要出自于鞏固深化影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)整治成果、提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的綜合考慮,。

經(jīng)過(guò)連續(xù)三年多的亂象整治,，影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)已大幅壓縮，相關(guān)業(yè)務(wù)逐步回歸本源,，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂,，為此次應(yīng)對(duì)疫情沖擊帶來(lái)的復(fù)雜局面，創(chuàng)造了寶貴的政策空間和回旋余地,。但監(jiān)管檢查也發(fā)現(xiàn),，該領(lǐng)域仍然存在一些新老問(wèn)題，局部風(fēng)險(xiǎn)隱患仍不容忽視,，稍不留意又可能死灰復(fù)燃,。

新冠疫情以來(lái)，我們一手抓支持穩(wěn)企業(yè),、保就業(yè),，擴(kuò)大信貸投放，一手抓亂象整治和監(jiān)管檢查,，力求通過(guò)有效監(jiān)管,，遏制市場(chǎng)流動(dòng)性寬裕環(huán)境下資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛的苗頭,，引導(dǎo)金融資源更加精準(zhǔn)地澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì),。

此次我們通報(bào)影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的突出問(wèn)題，就是要進(jìn)一步鞏固深化影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)整治成果,，傳導(dǎo)監(jiān)管部門嚴(yán)格監(jiān)管影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的壓力,，推動(dòng)問(wèn)題整改，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步收斂,；就是要以突出問(wèn)題通報(bào),，為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行為“劃出紅線”，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得再拉長(zhǎng)融資鏈條,、提高融資成本,，不得再利用通道等方式搞資金空轉(zhuǎn),、脫實(shí)向虛,，而是要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家政策，提高金融支持“六穩(wěn)”“六?！辟|(zhì)效,。

二、此次通報(bào)的主要問(wèn)題包括哪些,？

此次《通報(bào)》是對(duì)過(guò)去幾年我們?cè)诒O(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)和查處問(wèn)題的一個(gè)較為系統(tǒng)的梳理,。主要包括：

“資管新規(guī)”“理財(cái)新規(guī)”執(zhí)行不到位,，過(guò)渡期業(yè)務(wù)整改不到位，新業(yè)務(wù)違背禁止剛性兌付要求等,；

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不審慎,，理財(cái)資金違規(guī)承接表內(nèi)不良資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品間通過(guò)非公允交易調(diào)節(jié)收益等,；

同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)及授信管理不到位,，同業(yè)交易對(duì)手選擇不審慎，同業(yè)投資多層嵌套,，隱匿業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等,；

非標(biāo)投資業(yè)務(wù)管控不力，資金違規(guī)流入股市,，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域,、“兩高一剩”限制性領(lǐng)域等,；

發(fā)行的金融產(chǎn)品超出內(nèi)控水平和管理能力,、盡職管理不到位等。同時(shí),，還通報(bào)了結(jié)構(gòu)性存款,、委托貸款、銀信業(yè)務(wù),、銀保業(yè)務(wù),、信保業(yè)務(wù)及投資者保護(hù)等方面存在的突出問(wèn)題。

三,、如何全面準(zhǔn)確理解此次通報(bào)的要求,？

此次通報(bào)沒(méi)有提新的監(jiān)管要求，所提要求均為對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定的重申和強(qiáng)調(diào),。理解通報(bào)要求,，重點(diǎn)要把握好“一二五”。

“一”,，就是堅(jiān)持回歸本源,、專注主業(yè)這一核心要求。即銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸,、保險(xiǎn),、資管等各類業(yè)務(wù)，都必須按其業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì),、嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行管理,。

“二”，就是“兩個(gè)堅(jiān)決”,。即堅(jiān)決深化改革,、推動(dòng)創(chuàng)新,、完善影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)治理，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平,；堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為,，持之以恒拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，規(guī)范整治結(jié)構(gòu)復(fù)雜金融產(chǎn)品,。

“五”,，就是“五個(gè)嚴(yán)禁”。

一是嚴(yán)禁多層嵌套投資,、資金空轉(zhuǎn),，結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品和業(yè)務(wù)死灰復(fù)燃；

二是嚴(yán)禁監(jiān)管套利,、假創(chuàng)新和偽創(chuàng)新行為,，發(fā)行超出風(fēng)控水平和管理能力、盡職管理不到位的金融產(chǎn)品,；

三是嚴(yán)禁選擇性落實(shí)新規(guī)要求,，過(guò)渡期整改不積極不到位，過(guò)渡期內(nèi)新增資金池運(yùn)作,、長(zhǎng)期限的非標(biāo)資產(chǎn),，母行與理財(cái)子公司間產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)不合規(guī)、利益輸送,、風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅荆?/span>

四是嚴(yán)禁資金違規(guī)流入股市,，違規(guī)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、“兩高一?！钡认拗菩灶I(lǐng)域,；

五是嚴(yán)禁不當(dāng)宣傳和銷售，降低投資者準(zhǔn)入門檻,，嚴(yán)重侵害金融投資者和消費(fèi)者合法權(quán)益,。

在這里，再?gòu)?qiáng)調(diào)一下,，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)既要堅(jiān)定不移開(kāi)展規(guī)范整改,，積極主動(dòng)推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展，又要把握節(jié)奏,，穩(wěn)妥有序處置風(fēng)險(xiǎn),，確保平穩(wěn)過(guò)渡。

四,、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何落實(shí)好通報(bào)要求,？

一是要落實(shí)主體責(zé)任,。對(duì)照問(wèn)題清單,，堅(jiān)持“有什么整改什么,、缺什么補(bǔ)什么”，密切結(jié)合自身實(shí)際,，建立臺(tái)賬,，逐一整改。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)要擔(dān)負(fù)起最終責(zé)任,，董事長(zhǎng)是第一責(zé)任人,，高管層要擔(dān)負(fù)起執(zhí)行責(zé)任，監(jiān)事會(huì)要擔(dān)負(fù)起監(jiān)督責(zé)任,，推動(dòng)整改到位,。

二是要嚴(yán)防屢查屢犯。緊盯本機(jī)構(gòu)易犯多發(fā)的問(wèn)題,，集中力量,，一抓到底。對(duì)有令不行,、屢禁不止的部門,、分支機(jī)構(gòu)和人員，要嚴(yán)肅處理和問(wèn)責(zé),，堅(jiān)決杜絕內(nèi)部問(wèn)責(zé)流于形式,、處理浮于表面的現(xiàn)象。

三是要做到舉一反三,。要以業(yè)務(wù)看制度,、以基層看上級(jí)、以行為看操守,，堅(jiān)持邊排查邊整改,、邊整改邊建制度，彌補(bǔ)管理短板,，完善制度機(jī)制,，做到標(biāo)本兼治，真正做到回歸本源,、專注主業(yè),。

五、監(jiān)管機(jī)構(gòu)將如何督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)好通報(bào)要求,？

銀保監(jiān)會(huì)將保持監(jiān)管定力,，堅(jiān)持依法監(jiān)管，綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方式,，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)通報(bào)要求,，切實(shí)規(guī)范整改影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)。

一是嚴(yán)明監(jiān)管導(dǎo)向。持之以恒依法打擊相關(guān)領(lǐng)域出現(xiàn)的嚴(yán)重違法違規(guī)行為,，對(duì)于典型問(wèn)題加大曝光力度,，對(duì)于落實(shí)不力的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)采取監(jiān)管措施。

二是嚴(yán)把整改質(zhì)量,。重點(diǎn)看機(jī)構(gòu)主體責(zé)任落實(shí)是否到位,、整改措施是否切實(shí)有效、合規(guī)機(jī)制是否健全管用,、風(fēng)險(xiǎn)處置是否積極穩(wěn)妥,、違法違規(guī)是否明顯下降。

三是堅(jiān)持分類處理,。對(duì)主動(dòng)發(fā)現(xiàn),、主動(dòng)處置、主動(dòng)作為的提高監(jiān)管容忍度,，對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn),、主觀惡意、屢查屢犯,、明知故犯,、此查彼犯的依法從嚴(yán)處理。

六,、如何做好影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,？

影子銀行和交叉金融產(chǎn)品中，相當(dāng)部分結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜,、風(fēng)險(xiǎn)水平較高,，有的風(fēng)險(xiǎn)很高。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格投資者適當(dāng)性管理,，堅(jiān)決杜絕向低風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,。要嚴(yán)格披露信息，堅(jiān)決整治產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì),、銷售過(guò)程中存在的不審慎,、不合規(guī)問(wèn)題，依法保護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán),、選擇權(quán),。對(duì)金融消費(fèi)者集中反映的突出問(wèn)題，要加強(qiáng)應(yīng)急管理和危機(jī)處置,，及時(shí)妥善處理糾紛,。

金融消費(fèi)者自身也要充分認(rèn)識(shí)到影子銀行和交叉金融產(chǎn)品的復(fù)雜性、風(fēng)險(xiǎn)性,，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),、自身責(zé)任意識(shí)和法治意識(shí),，做到理性投資、恪守契約,、依法維權(quán),。投資過(guò)程中要堅(jiān)持“自主決定、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的投資原則,，不能抱有只負(fù)盈、不負(fù)虧的心態(tài),。